Betterment: wydajna aplikacja do inwestowania i oszczędzania

Profil firmy to inicjatywa StartupTalky mająca na celu publikowanie zweryfikowanych informacji o różnych startupach i organizacjach. Treść tego posta została zatwierdzona przez firmę Betterment .

Jeśli chodzi o inwestowanie, prawie każdy oczekuje, że nie będzie wiedział, co robi. Ludzie spodziewają się, że będą zdezorientowani, którą opcję inwestycyjną rozważyć, po prostu dlatego, że tradycyjni gracze sprawili, że jest to mylące. Jednak to, że tradycyjni gracze zaprojektowali system finansowy w określony sposób, nie oznacza, że ​​jest to słuszne.

Betterment to firma z siedzibą w Ameryce, która zgłosiła się, aby zaprojektować branżę finansową w coś lepszego. Pomaga ludziom zarządzać swoimi pieniędzmi i inwestować je z zyskiem. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o Betterment, w tym o jego założycielach, historii startupu, wyzwaniach, produktach i usługach, finansowaniu, rozwoju i nie tylko.

Betterment — najważniejsze informacje o firmie

Poprawa – O
Ulepszenia – Przemysł
Betterment – ​​założyciele i zespół
Betterment – ​​historia startupu
Doskonalenie – misja i wizja
Ulepszenie – Logo
Doskonalenie – model biznesowy
Betterment – ​​model przychodów
Ulepszenia — produkty i usługi
Doskonalenie – wyzwania, przed którymi stoimy
Betterment – ​​finansowanie i inwestorzy
Betterment – ​​fuzje i przejęcia
Poprawa – wzrost
Doskonalenie – Partnerzy
Doskonalenie – nagrody i osiągnięcia
Ulepszenie – Konkurenci

Poprawa – O

Betterment to niezależny robo-doradca oparty na aplikacji, który świadczy usługi w zakresie inwestycji cyfrowych, emerytur i zarządzania gotówką. Aplikacja do inwestowania i oszczędzania oferuje narzędzia do wydawania, oszczędzania i opracowywania spersonalizowanych planów na przyszłość. Ponadto użytkownicy często koncentrują się na inwestowaniu w rezerwy gotówkowe i ETF-y, aby osiągnąć swoje długoterminowe cele finansowe.

Ulepszenia – Przemysł

Zarządzanie majątkiem to usługa doradztwa inwestycyjnego łącząca doradztwo inwestycyjne i finansowe w celu zaspokojenia potrzeb klientów. Branża ogólnie obejmuje dostarczanie strategii osiągania celów finansowych, planów emerytalnych, nieruchomości i planowania prawnego, zarządzania portfelem itp.

Globalny rozmiar rynku zarządzania majątkiem oszacowano na 1,25 bln USD w 2020 r. i przewiduje się, że do 2030 r. osiągnie 3,43 bln USD, przy CAGR na poziomie 10,7%. Gwałtowny popyt na inwestycje alternatywne, w tym towary, kapitał prywatny, ustawę o własności intelektualnej, fundusze hedgingowe, fundusze powiernicze zajmujące się inwestycjami w nieruchomości itp., jest główną siłą napędową światowego przemysłu zarządzania majątkiem. Jednak Covid-19 zaszkodził branży z powodu spowolnienia gospodarczego, bardzo niestabilnych rynków i nieprzewidywalnych globalnych sektorów finansowych.

JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group i Citigroup to niektórzy kluczowi gracze w globalnej branży zarządzania majątkiem.

Betterment – ​​założyciele i zespół

Jon Stein i Eli Broverman są współzałożycielami Betterment.

Jona Steina

Jon Stein studiował na Uniwersytecie Harvarda, uzyskując licencjat z ekonomii i studiów przedmedycznych, oraz Columbia Business School, uzyskując tytuł MBA w zakresie przedsiębiorczości. Jest członkiem zarządu Demin i Valora oraz doradcą dyrektora generalnego w Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets i Treasury Interactive.

Jon był współzałożycielem Betterment i pełnił funkcję CEO do 2020 roku. Obecnie jest założycielem i członkiem zarządu Betterment.

Eliego Brovermana

Eli Broverman uczęszczał na Brown University for AB in Chemistry i New York University School of Law. Jest członkiem zarządu BitFinance i doradcą w Bloom Credit, Good Money i Masterworks. Eli był współzałożycielem Betterment and Treasury. Ponadto zasiada w Radzie Dyrektorów Betterment.

Sara Levy

Sarah Levy ukończyła ekonomię na Uniwersytecie Harvarda oraz studia podyplomowe MBA w Harvard Business School. Pracowała jako Chief Operating Officer w Nickelodeon i Viacom. Obecnie Sarah jest Członkiem Zarządu Funko i Dyrektorem Generalnym Betterment, kierując zespołem około 400 pracowników.

Zespół Poprawy

• Sarah Levy - dyrektor generalny
• Raoul Bhavnani – dyrektor ds. komunikacji
• Peter Lorimer - dyrektor finansowy
• Kim Rosenblum – dyrektor ds. marketingu

Betterment – ​​historia startupu

Jon Stein i Eli Broverman byli współzałożycielami Betterment w 2008 roku. Jon doświadczył złego zachowania inwestycyjnego, kiedy inwestował swoje pieniądze za pośrednictwem siedmiu różnych rachunków maklerskich. Nieustannie monitorował swoje konta i próbował wyczuć rynek. Ale skutkowało to stratą czasu, podatkami i kosztami transakcji.

Chciał usługi, która powie mu, co ma robić ze swoimi pieniędzmi, a potem zrobi to samo dla niego. Ale Jon zdał sobie sprawę, że sam musi zbudować tego rodzaju usługę. Zaczął koncentrować się na interfejsie Betterment, a jego współlokator Sean Owen, inżynier oprogramowania, zbudował wszystko, w tym serwery Apache i Tomcat, bazę danych MySQL oraz aplikację Java dla strony internetowej. Następnie Jon musiał zrozumieć otoczenie regulacyjne. Wtedy zaczął rozmowę z Eli Brovermanem, który był prawnikiem papierów wartościowych.

Jon i Eli spotkali się podczas cotygodniowej gry w pokera, a Eli był zainteresowany założeniem własnej firmy. Oboje zjedli lunch w dominikańskiej restauracji przy Amsterdam Avenue, naszkicowali umowę o pracę i nagle weszli razem w interesy. Sean, Jon i Eli poznali Ryana O'Sullivana, który wyhodował detaliczną linię odzieży o nazwie Le Tigre i sprzedał ją Kennethowi Cole'owi. Dołączył do Betterment jako partner BD.

W sierpniu 2008 Betterment ma czterech członków założycieli: Jona, Seala, Eli i Ryana. W dniu 29 stycznia 2008 r. W Delaware została założona spółka matka Betterment LLC i Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc. Po tym, jak Ryan i Sean opuścili firmę jako członkowie założyciele, Jon i Eli pracowali nad Betterment przez rok.

A 26 maja 2010 Betterment został zaprezentowany podczas pierwszego w historii TechCrunch Disrupt i zdobył nagrodę „Biggest New York Disruptor”. W ciągu 24 godzin firma pozyskała około 400 klientów. Firmie zaufało ponad 800 000 klientów, a w 2023 roku zarządza aktywami o wartości ponad 36 miliardów dolarów.

Doskonalenie – misja i wizja

Betterment ma na celu pomóc ludziom żyć lepiej poprzez zwiększanie ich pieniędzy. Jej misją jest zapewnienie najlepszego możliwego rozwiązania pytania: „Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?”

Ulepszenie – Logo

Firma Betterment wypuściła nowe logo w listopadzie 2021 r. Z ikoną przedstawiającą wschodzące słońce.

Doskonalenie – model biznesowy

Betterment to robo-doradca, który automatycznie określa alokację aktywów inwestora na podstawie celów finansowych, preferencji i apetytu na ryzyko. Po pierwsze, inwestor musi powiedzieć firmie, co chce zrobić ze swoimi pieniędzmi. Następnie Betterment przedstawia kilka rekomendacji i konfiguruje idealne konto.

Po zbudowaniu konta inwestora technologia platformy zarządza jego pieniędzmi, aby pomóc mu zarobić więcej. Co więcej, w miarę jak pieniądze inwestora rosną i zmieniają się jego priorytety, platforma ewoluuje wraz z bieżącymi poradami i aktualizacjami, aby pomóc mu pozostać na właściwej drodze. W końcu ten sam inwestor może wypłacić i wykorzystać swoje pieniądze.

Betterment – ​​model przychodów

Ceny Betterment dla konta „Investing” wynoszą 4 USD miesięcznie, a konto „Crypto” to 1% + koszty handlowe. Rachunki „Cash Reserve” i „Checking” oferowane są bezpłatnie.

Co więcej, firma generuje największe przychody z opłat za zarządzanie portfelem, które pobiera jako procent całkowitych zarządzanych aktywów (AUM). Ponadto Betterment pobiera opłaty interchange i prowizje od banków partnerskich oraz zarabia na sprzedaży konsultacji telefonicznych.

Recordent: Usługi zarządzania kredytami | Założyciele | Finansowanie

Recordent świadczy usługi zarządzania kredytami oparte na technologii. Dowiedz się o profilu firmy Recordent, założycielach, modelu biznesowym, finansowaniu i nie tylko.

StartupTalky Preeti Karna

Ulepszenia — produkty i usługi

Dzięki Betterment użytkownicy mogą otwierać konta inwestycyjne, kryptograficzne, IRA i 401 (k), Roth IRA, sprawdzanie wysokodochodowej gotówki i fundusze powiernicze. Ponadto oferuje różne rodzaje inwestycji, w tym opcje portfela, inwestowanie społecznie odpowiedzialne, darowizny na cele charytatywne, inwestowanie inteligentne podatkowo, rolowanie 401 (k) i dochód emerytalny.

Aplikacja zapewnia dostęp do wielu narzędzi, takich jak planowanie emerytury, pulpit nawigacyjny typu „wszystko w jednym”, śledzenie celów, nagrody i program polecania znajomych.

Doskonalenie – wyzwania, przed którymi stoimy

W kwietniu 2023 r. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd obciążyła Betterment za istotne zniekształcenia i pominięcia dotyczące jej zautomatyzowanej usługi zbierania strat podatkowych (TLH), nieprzekazywanie klientom zawiadomienia o zmianach w umowach oraz brak prowadzenia niektórych niezbędnych ksiąg i rejestrów. Firma zgodziła się zapłacić karę w wysokości 9 milionów dolarów i przekazać środki poszkodowanym klientom w ramach ugody.

Betterment – ​​finansowanie i inwestorzy

W ciągu 10 rund finansowania firma Betterment zebrała 435 milionów dolarów. Ostatnia runda finansowania – Debt Financing Round – została przeprowadzona 29 września 2021 r. 26 inwestorów finansuje spółkę, w tym Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners i Francisco Partners.

Betterment – ​​fuzje i przejęcia

Betterment przejął 3 firmy, w tym Gradvisor 23 lutego 2022 r., Makara 8 lutego 2022 r. I ImpulseSave 18 października 2013 r.

Poprawa – wzrost

Przychody Betterment wzrosły do ​​100 milionów dolarów w 2021 roku, co oznacza niezwykły wzrost o 30% w porównaniu z rokiem poprzednim. Co więcej, wartość AUM spółki wzrosła o 50% w 2020 r. i 18,5% w 2021 r. Jednak jej wzrost AUM spadł do 1,2% r/r w drugim kwartale 2022 r. Wycena Betterment post-money w 2021 r. wyniosła 1,3 mld USD.

Doskonalenie – Partnerzy

Firma Betterment współpracuje z:

• Goldman Sachs
• Czarna Skała
• Bliźnięta
• Korzyści
• skapitalizować
• Bancorp, Inc.

Doskonalenie – nagrody i osiągnięcia

Betterment jest uhonorowany wieloma prestiżowymi nagrodami:

• Uznany za jednego z najlepszych robo-doradców 2022 r. przez Morningstar i Wall Street Journal Buyside.
• Kristen Carlisle, GM, zdobyła nagrodę „Excellence in Benefits” przyznawaną przez EBN w 2022 roku.
• Nagroda „Best for Cash Management” przyznana przez Investopedia w 2020 r.

Ulepszenie – Konkurenci

Niektórzy z głównych konkurentów Betterment to:

• Schwab
• Awangarda
• Front bogactwa
• Kapitał osobisty
• żołędzie
• Kurant
• Robinhood

Często zadawane pytania

Co robi Betterment?

Betterment to niezależny robo-doradca oparty na aplikacji, który świadczy usługi w zakresie inwestycji cyfrowych, emerytur i zarządzania gotówką.

Kim są założyciele Betterment?

Jon Stein i Eli Broverman są współzałożycielami firmy Betterment w 2008 roku.

Kto jest prezesem Betterment?

Sarah Levy jest dyrektorem generalnym Betterment.

Jakie są ceny kont Betterment?

Ceny Betterment dla konta „Investing” wynoszą 4 USD miesięcznie, a konto „Crypto” to 1% + koszty handlowe. Rachunki „Cash Reserve” i „Checking” oferowane są bezpłatnie.