10 najlepszych darmowych kont bankowych dla firm w 2023 r

Jeśli już używasz Square do sprzedaży online lub osobiście, nie ma wątpliwości, że opcja bankowa Square zasługuje na spojrzenie. Darmowe firmowe konto bankowe Square zapewnia niemal natychmiastowy dostęp do środków po dokonaniu sprzedaży i wykonaniu bezpłatnego przelewu natychmiastowego Square. To trudne do pokonania.

Największą zaletą Square banking jest niemal natychmiastowy dostęp do środków, które otrzymujesz, korzystając z opcji przelewu natychmiastowego. Square oferuje również zniżkę, gdy używasz karty debetowej Square do robienia zakupów u innego sprzedawcy Square.

Zaletą bankowości w Square jest dostęp do pożyczek za pośrednictwem Square Capital. Square oferuje również opcję oszczędności. Obecna reklamowana RRSO wynosi 1,75%.

Bankowość kwadratowa jest dostępna dla firm z siedzibą w USA i zorganizowanych jako firmy jednoosobowe. Aby skorzystać z opcji bankowej Square, musisz użyć Square POS lub Square Online.

Aby złożyć wniosek, nie musisz weryfikować dochodów z działalności ani przechodzić przez twardą kontrolę kredytową.

Jedną z niewielu opłat, które możesz napotkać w Square, jest opłata w wysokości 1% za transakcje ACH. Nie znajdziesz opłat miesięcznych ani żadnych opłat za przelewy bankowe, korzystanie z bankomatów, opłacanie rachunków lub transakcje zagraniczne.

BlueVine Business Checking ma wiele zalet. Mimo to wysoka RRSO BlueVine wyróżnia się. Chociaż BlueVine nie oferuje tradycyjnego konta oszczędnościowego, saldo konta czekowego do 250 000 $ przyniesie imponujące 2,0% RRSO.

Wyjątkową zaletą BlueVine jest wysokie oprocentowanie 2,0% RRSO. W BlueVine nie znajdziesz jednak żadnych bonusów za rejestrację, punktów lojalnościowych ani innych korzyści.

Bankuj z BlueVine, a będziesz uprawniony do linii kredytowej BlueVine. Twoja odnawialna linia kredytowa będzie dostępna na 6 lub 12 miesięcy.

Konta BlueVine można łatwo założyć online. Aby się zakwalifikować, musisz być właścicielem firmy, który ma ukończone 18 lat i obywatelem USA lub stałym legalnym rezydentem z możliwym do zweryfikowania adresem w stanie USA.

BlueVine nie oferuje kont firmom z branż wysokiego ryzyka.

Konta BlueVine Business Checking są prawie całkowicie bezpłatne. Nie znajdziesz żadnych powtarzających się opłat, opłat transakcyjnych ani opłat za przelew.

Jednak BlueVine pobiera 2,50 USD za korzystanie z bankomatu poza siecią, 15 USD za wychodzące przelewy bankowe i 4,95 USD za każdy depozyt w wysokości 500 USD.

Live Oak oferuje bezpłatne firmowe konto czekowe i konto oszczędnościowe z zachwycająco wysoką RRSO. Przy stawce 10 razy wyższej niż średnia krajowa, Twoje konto oszczędnościowe Live Oak pozwala Twoim pieniądzom ciężko pracować dla Ciebie.

Oprócz wysokiej RRSO w wysokości 4% oszczędności biznesowych, Live Oak oferuje obecnie premię gotówkową w wysokości 300 USD kwalifikującym się nowym klientom.

Możesz uzyskać dostęp do jeszcze wyższej RRSO, otwierając certyfikat depozytowy Live Oak, ze stawkami za 6-miesięczne do 5-letnich płyt CD w zakresie od 2% do 5%.

Live Oak oferuje nowym klientom dedykowany przewodnik wprowadzający. Twój przewodnik odpowie na pytania i pomoże Ci skonfigurować opłacanie rachunków, ACH, portfel mobilny, bankowość internetową, aplikację Live Oak i nie tylko.

Pożyczki SBA zaczynające się od 150 000 $ są dostępne za pośrednictwem Live Oak.

Konta Live Oak Bank są dostępne dla obywateli USA i stałych mieszkańców z ważnymi numerami ubezpieczenia społecznego. Wszystkie struktury biznesowe są mile widziane, od jednoosobowych właścicieli po korporacje. Uwzględniono organizacje non-profit.

Live Oak nie pobiera żadnych regularnych ani bieżących opłat. Nie zapłacisz żadnej miesięcznej opłaty za utrzymanie, a transakcje bankomatowe, ACH i kartą debetową są również bezpłatne. Live Oak oferuje dostęp do bezpłatnej sieci bankomatów i nie pobiera opłat poza siecią, chociaż właściciel bankomatu może.

Jedyne opłaty, jakie możesz napotkać w Live Oak, dotyczą przelewów bankowych. Przewody przychodzące kosztują 15 USD, a wychodzące 19 USD.

Jeśli szukasz darmowego biznesowego konta czekowego bez dodatków, Lili może być właśnie tym, czego potrzebujesz. Mając do wyboru cztery różne konta, Lili pobiera miesięczne opłaty za trzy wybrane konta. Plan podstawowy będzie jednak kosztować 0 USD miesięcznie.

Większość korzyści Lili jest dostępna tylko dla członków jednego z trzech płatnych planów. Jeśli przejdziesz z planu Lili Basic na plan Pro, Smart lub Premium w cenie od 9 do 35 USD miesięcznie, odblokujesz wysoką RRSO, automatyczne oszczędności, bezpłatne kredyty w rachunku bieżącym i dostęp do narzędzi do zarządzania biznesem.

Wszyscy klienci Lili mają dostęp do bezpłatnej ogólnopolskiej sieci bankomatów. Bankowość Lili nie obejmuje pożyczek, linii kredytowych ani kart kredytowych.

Bankowość Lili jest dostępna dla dorosłych właścicieli firm posiadających numery ubezpieczenia społecznego i adres w USA. Będziesz także potrzebować numeru telefonu komórkowego jednego z głównych operatorów w USA.

Firmy wszystkich typów mogą korzystać z bankowości Lili, od jednoosobowych właścicieli po korporacje. W rzeczywistości Lili obsługuje freelancerów i osoby samozatrudnione.

Darmowe podstawowe konto czekowe Lili jest prawie bez opłat. Nie ma miesięcznych opłat za prowadzenie konta ani opłat za korzystanie z bankomatów, mobilne wpłaty czekiem ani transakcje zagraniczne. Jedyną opłatą, jaką napotkasz w Lili Basic, jest opłata w wysokości 4,95 USD za wpłaty gotówkowe dokonane za pomocą sieci GreenDot.

Oprócz bezpłatnego konta czekowego dla firm, Lili oferuje trzy płatne konta. Miesięczne opłaty za te konta wahają się od 9 do 35 USD.

Relay to platforma bankowości internetowej, która oferuje funkcje przeznaczone dla rozwijających się firm. Po pierwsze, właściciele firm mogą prowadzić do 20 oddzielnych kont czekowych. Po drugie, możesz wydać pracownikom do 50 fizycznych i wirtualnych kart debetowych oraz ustawić bezpieczny, oparty na rolach dostęp i indywidualne limity wydatków.

Oprócz całkowicie bezpłatnego konta czekowego dla firm, Relay oferuje również konto Pro, które zaczyna się od 30 USD miesięcznie.

Relay oferuje atrakcyjną RRSO na swoje opcje oszczędnościowe. Zarobisz od 1% do 3% na swoich oszczędnościach i możesz mieć maksymalnie dwa konta oszczędnościowe. Relay obsługuje automatyczne transfery i alokacje.

Właściciele kont mogą zażądać do 50 kart wirtualnych i fizycznych, z których mogą korzystać pracownicy. Możesz ustawić bezpieczny dostęp oparty na rolach i limity wydatków dla każdej karty.

W bankowości Relay nie znajdziesz żadnych opcji kredytowych.

Bankowość przekaźnikowa jest dostępna dla wszystkich rodzajów firm, od jednoosobowych właścicieli po korporacje. A Relay jest jednym z niewielu banków biznesowych dostępnych dla obywateli ponad 200 krajów, o ile firma działa w Stanach Zjednoczonych.

Bezpłatne konto czekowe Relay nie jest objęte żadną miesięczną opłatą ani opłatami za przekroczenie salda, odrzuconymi czekami lub większością przelewów. Jedyne opłaty, które znaleźliśmy na liście, dotyczą przelewów wychodzących. Spodziewaj się zapłacić 5 USD za wychodzące przelewy krajowe i 10 USD za wychodzące przelewy międzynarodowe. Przewody przychodzące są bezpłatne.

Novo nie oferuje konta oszczędnościowego, więc nie będziesz zarabiać odsetek, gdy korzystasz z Novo. Zarobisz 6% zwrotu gotówki za podróż zorganizowaną przez Booking.com. Otrzymasz również cenne korzyści dla partnerów od firm takich jak Gusto, QuickBooks, Zendesk i innych.

Oferta zwrotu gotówki Novo w wysokości 6% to wyjątkowa nagroda, ale nie jedyna. Znajdziesz tu również program poleceń Novo, który zapewnia premię pieniężną w wysokości 40 USD za nowych klientów, których polecisz.

Dostępne są również cenne korzyści dla partnerów. Novo oferuje stale zmieniającą się różnorodność ekskluzywnych ofert oszczędzających pieniądze. Na przykład znajdziesz 5000 $ w zniesionych opłatach manipulacyjnych od Stripe i trzy bezpłatne miesiące w Gusto.

Podczas bankowania w Novo nie znajdziesz tradycyjnych pożyczek, linii kredytowych ani kart kredytowych. Ale możesz być w stanie otrzymać zaliczkę gotówkową sprzedawcy za pośrednictwem Novo Funding.

Novo współpracuje ze wszystkimi rodzajami przedsiębiorstw, od jednoosobowych działalności gospodarczych, od jednoosobowych działalności gospodarczych po korporacje. Firmy wysokiego ryzyka nie kwalifikują się.

Wymagany będzie ważny adres pocztowy w USA oraz numer ubezpieczenia społecznego lub EIN.

Harmonogram opłat Novo jest wyjątkowo krótki. Możesz spodziewać się zapłaty 27 USD za każde przekroczenie salda lub zwróconą płatność.

Poza tym zapłacisz 0 USD, gdy korzystasz z banku Novo. Nie obejmuje to żadnych opłat miesięcznych, transakcyjnych ani ukrytych. Novo nie ma opłat za transakcje zagraniczne ani opłat za bankomaty. W rzeczywistości, jeśli użyjesz karty Novo w bankomacie, a właściciel bankomatu obciąży Cię opłatą, Novo zwróci Ci tę opłatę.

Oxygen oferuje hojny zwrot gotówki w wysokości do 6% na zakupy. Kategorie zakupów obejmują paliwo, wspólne przejazdy, wysyłkę, materiały biurowe, dostawę żywności i inne. Najpierw musisz aktywować oferty cashback za pośrednictwem aplikacji mobilnej Oxygen.

Nagrody cashback Oxygen wyróżniają się na tle konkurencji bankowości biznesowej. Możesz użyć aplikacji mobilnej Oxygen, aby aktywować jedną ofertę specjalną na raz, a nagrody są dostarczane niemal natychmiast na Twoje konto Oxygen.

Rachunki czekowe Oxygen umożliwiają bezpłatne nieograniczone transakcje. Jeśli otworzysz połączone konto oszczędnościowe Oxygen, możesz zarobić 3% RRSO.

Oxygen oferuje również swoim klientom bankowym dostęp do fakturowania Oxygen. Będziesz mógł wystawiać swoim klientom niestandardowe faktury i pobierać płatności na swoje konto czekowe za pośrednictwem ACH i przelewu. Dostępne są również narzędzia analityczne, umożliwiające użytkownikom śledzenie niezapłaconych faktur i automatyzację przypomnień, zaległych powiadomień i opóźnionych opłat.

Liczniki kontrolne firmy Oxygen są dostępne dla firm posiadających ważny adres pocztowy w USA. Będziesz musiał przedstawić dowód osobisty, w tym numer ubezpieczenia społecznego.

Bankowość biznesowa Oxygen nie obejmuje regularnych opłat cyklicznych. Oznacza to brak opłat miesięcznych, opłat za ACH, przelewy bankowe lub korzystanie z bankomatów w rozległej sieci bankomatów AllPoint.

Możesz napotkać następujące opłaty: 3 USD za korzystanie z bankomatu poza siecią, 1% opłaty za transakcje zagraniczne i 4,95 USD za każde 1000 USD w gotówce.

Kiedy zarabiasz poważne pieniądze z dodatkowej zgiełku, niezależnego występu lub hobby, możesz potrzebować podstawowych usług bankowości biznesowej. W takim przypadku spodoba ci się to, co ma do zaoferowania Found, w tym łatwe narzędzia, których możesz użyć do prowadzenia firmy, takie jak konfigurowalne faktury, śledzenie wydatków i szacunki podatkowe, które pomogą Ci zaoszczędzić.

Found ma również wbudowane możliwości przetwarzania płatności za pośrednictwem Stripe. W połączeniu z darmowymi narzędziami do fakturowania Znalezione oferty oznacza to, że możesz szybciej otrzymywać zapłatę. Obowiązują standardowe opłaty za przetwarzanie płatności.

Found banking oferuje nieograniczoną liczbę transakcji oraz wbudowane narzędzia podatkowe i księgowe, które pomagają płynnie prowadzić firmę. Obejmuje to nieograniczoną liczbę dostosowywanych faktur.

Możesz połączyć swoje konto Found z aplikacjami płatniczymi (Venmo, Cash App, PayPal), a płatności do iz innego konta Found są natychmiastowe i zawsze bezpłatne. Przelewy ACH są również bezpłatne.

Możesz zarobić 20 $ premii od Found, gdy otworzysz nowe konto za pomocą specjalnego linku i wydasz 100 $ w ciągu pierwszego miesiąca.

Usługi bankowe Found są skierowane do freelancerów i innych osób prowadzących działalność na własny rachunek. Proces składania wniosku jest szybki i całkowicie online.

Znaleziono opłaty Brak regularnych opłat cyklicznych. Oznacza to brak miesięcznych opłat za prowadzenie konta oraz opłat za przelewy, płatności czy fakturowanie.

Możesz zobaczyć opłaty za zajęcia opcjonalne. Natychmiastowe wypłaty są dostępne w celu przelania pieniędzy z konta Found na zewnętrzną kartę debetową; obowiązuje opłata transakcyjna w wysokości 1,75%.

Możesz uaktualnić swoje bezpłatne konto bankowe Found do Found Plus za roczną opłatą w wysokości 149,99 USD. Umożliwia to użytkownikom dostęp do zaawansowanych narzędzi.

Jeśli korzystasz z narzędzia do fakturowania Found, zapłacisz Stripe standardową opłatę za przetwarzanie płatności. Płatności kartą debetową i kredytową podlegają opłacie w wysokości 2,9% + 0,30 USD, płatności za pomocą polecenia zapłaty podlegają opłacie w wysokości 1%, a płatności Cash App skutkują opłatą w wysokości 3,1% + 0,30 USD.

Cyfrowe konto czekowe Grasshopper oferuje wysoką RRSO, 1% zwrotu gotówki i dostęp do jednej z najlepiej ocenianych kart korporacyjnych. Klienci bankowości biznesowej Grasshopper mogą otworzyć konto Ramp i cieszyć się nieograniczonym zwrotem gotówki w wysokości 1,5% za wszystkie zakupy dokonane za pomocą bezpłatnej karty Ramp, narzędzi do zarządzania wydatkami, cennych korzyści dla partnerów, nieograniczonej liczby kart wirtualnych i fizycznych oraz przydatnych integracji oprogramowania, które łączą wszystkie Twoje potrzeby zarządzania finansami firmy razem.

Konta Grasshopper's Innovator Business Checking oferują nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 1% i do 2,25% rocznej stopy procentowej, bez miesięcznych opłat i nieograniczonej liczby transakcji. Będziesz mógł wydawać i zarządzać konfigurowalnymi i tokenizowanymi wirtualnymi i fizycznymi markowymi kartami debetowymi.

Klienci Grasshopper Banking mają dostęp do pożyczek SBA, możliwości venture capital i private equity oraz opcji finansowania nieruchomości komercyjnych.

Aby otworzyć konto bankowe Grasshopper, musisz mieć ukończone 18 lat i być obywatelem USA lub stałym rezydentem z możliwym do zweryfikowania adresem w 50 stanach lub w Waszyngtonie

Biznesowe konto czekowe Grasshopper nie ma opłat miesięcznych i zapewnia nieograniczoną liczbę bezpłatnych transakcji za pośrednictwem ACH i przychodzących przelewów. Przewody wychodzące kosztują 10 USD (krajowe) i 25 USD (międzynarodowe). Wychodzące międzynarodowe przelewy kosztują 5 USD.

Mercury to stos bankowy skierowany do startupów, który oferuje biznesowe rachunki czekowe i oszczędnościowe, korporacyjną kartę obciążeniową z nagrodami w postaci zwrotu gotówki oraz opcję oszczędności o wysokiej wydajności dla wysokich sald. Ponadto Mercury oferuje swoim klientom dostęp do kapitału i instrumentów dłużnych typu venture, co czyni go dobrym wyborem dla nowych firm nastawionych na wzrost.

Korporacyjna karta obciążeniowa firmy Mercury, dostępna dla kwalifikujących się klientów, zapewnia automatyczny zwrot gotówki w wysokości 1,5% za wszystkie zakupy oraz bezpłatną dwudniową wysyłkę z setek sklepów internetowych.

Dodatkowe korzyści obejmują rabaty i oferty promocyjne od partnerów oprogramowania firmy Mercury. Startupy docenią te oferty w obszarach takich jak księgowość, finanse, reklama, eCommerce, hosting i inne rodzaje oprogramowania.

Mercury oferuje również specjalny pojazd oszczędnościowy, Mercury Treasury. Klienci bankowi, którzy mogą spełnić wysokie minimalne wymagania dotyczące salda (obecnie 20 milionów USD), mogą zarobić 5,30% RRSO. Startupy dysponujące taką ilością gotówki mogą nie potrzebować dostępu do możliwości finansowania venture capital firmy Mercury. Inni docenią przeszukiwalną bazę danych inwestorów Mercury.

Bankowość rtęci jest dostępna dla wszystkich rodzajów firm z wyjątkiem jednoosobowych właścicieli i trustów. Głównym wymaganiem jest, aby firma miała siedzibę w USA i miała numer EIN.

Firmy wysokiego ryzyka nie kwalifikują się.

Korporacyjna karta kredytowa IO od Mercury oferuje zwrot gotówki, a do zakwalifikowania się nie potrzebujesz dużej ilości gotówki.

Mercury oferuje również dostęp do kapitału podwyższonego ryzyka, z prostymi planami zwrotu, minimalnym rozwodnieniem i konkurencyjnością.