8 najlepszych firmowych kont oszczędnościowych w 2023 roku

Live Oak jest jednym z niewielu banków, które znalazły się na naszej liście najlepszych ogólnych opcji bankowości biznesowej oraz na naszej liście najlepszych wysokodochodowych kont oszczędnościowych dla firm. Bez minimum konta i RRSO w wysokości 4,00% w momencie publikacji tego postu, Live Oak to solidny wybór dla firm każdej wielkości, które szukają konta oszczędnościowego.

RRSO Live Oak w wysokości 4,00% od oszczędności stanowi 10-krotność obecnej średniej dla oszczędności.

Możesz także otworzyć certyfikat depozytu w Live Oak. Najwyższa RRSO wynosi obecnie 4,90% za dziewięciomiesięczny CD. Stawki za inne płyty CD wahają się od 2,0% do 4,8%, w zależności od długości okresu, z opcjami od trzech miesięcy do pięciu lat.

Nie znajdziesz żadnych miesięcznych opłat za prowadzenie konta z biznesowym kontem oszczędnościowym Live Oak. Nie ma wymagań dotyczących minimalnego otwarcia ani bieżącego salda.

Live Oak to bank internetowy, bez fizycznych oddziałów. Możesz złożyć wniosek online o konto oszczędnościowe Live Oak. Podaj kilka podstawowych informacji osobistych i biznesowych, głównie w celu zweryfikowania swojej tożsamości, a w ciągu kilku minut możesz zostać zatwierdzony.

Po zatwierdzeniu możesz połączyć się z istniejącym kontem bankowym, aby przelać środki na nowe konto oszczędnościowe. Od razu zaczniesz zarabiać odsetki.

First Internet Bank oferuje dwie opcje oszczędności biznesowych. Możesz otworzyć zwykłe konto oszczędnościowe z minimalnym depozytem w wysokości zaledwie 100 USD i zarobić RRSO, które ponad dwukrotnie przewyższa obecną średnią krajową dla oszczędności.

Lub, jeśli masz więcej pieniędzy do zdeponowania, możesz otworzyć konto oszczędnościowe rynku pieniężnego First Internet Bank i podnieść RRSO nawet do 5,08%. Będziesz potrzebować salda w wysokości 5 milionów USD lub więcej, aby zarobić tę najwyższą stawkę. Nie martw się, jeśli nie masz tyle gotówki do ukrycia. Konta z dziennymi saldami poniżej 5 milionów dolarów nadal zarabiają na zdrowym oprocentowaniu w wysokości 3,30%.

Standardowa RRSO First Internet Bank na kontach oszczędnościowych wynosi 0,90% przy dziennym saldzie 100 USD lub więcej. To dobra stawka za tak niskie wymagania dotyczące salda.

Możesz podnieść tę stawkę do 3,35%, otwierając zamiast tego konto oszczędnościowe na rynku pieniężnym, z tym samym depozytem początkowym w wysokości co najmniej 100 USD. Utrzymuj saldo konta poniżej 5 milionów USD, aby uzyskać tę atrakcyjną stawkę.

Jeśli Twoje średnie dzienne saldo przekroczy 5 milionów USD, Twoja stawka wzrośnie do 5,08% w przypadku oszczędności na rynku pieniężnym.

Zobaczysz pewne opłaty z opcjami oszczędnościowymi First Internet Bank, ale opłaty te są stosunkowo niskie i łatwe do zniesienia. W przypadku zwykłego konta oszczędnościowego będziesz płacić miesięczną opłatę za utrzymanie w wysokości 2 USD, chyba że utrzymasz średnie saldo w wysokości 1000 USD lub więcej.

W przypadku kont oszczędnościowych na rynku pieniężnym spodziewaj się miesięcznej opłaty za utrzymanie w wysokości 5 USD, chyba że utrzymasz średnie dzienne saldo w wysokości 4000 USD.

First Internet Bank nie oferuje usług osobistych; wszystkie transakcje odbywają się online. Silna aplikacja mobilna obsługuje te transakcje.

Jeśli korzystasz z konta rynku pieniężnego First Internet Bank, będziesz mógł wystawiać czeki. Certyfikaty depozytowe mogą dopełnić Twoją strategię oszczędnościową, z terminami od 3 do 60 miesięcy.

First Internet Bank oferuje również dostęp do kredytu.

Przyznajemy, że rozszerzamy definicję firmowych kont oszczędnościowych w Bluevine. Mimo to, mimo że Bluevine technicznie nie oferuje kont oszczędnościowych, uważamy, że opcja sprawdzania biznesu o wysokim oprocentowaniu zasługuje na rozważenie. Połącz wysoką RRSO z wyjątkowymi funkcjami konta czekowego Bluevine i jesteśmy pewni, że ta opcja będzie doskonale pasować do wielu małych firm.

Aby uzyskać oprocentowanie Bluevine w wysokości 2,0%, musisz osiągnąć jeden z dwóch celów związanych z biznesowym kontem czekowym: możesz wydawać 500 USD miesięcznie za pomocą karty debetowej Bluevine lub otrzymywać 2500 USD miesięcznie w płatnościach od klientów czekiem, ACH lub partnerzy przetwarzający płatności.

Bluevine umożliwia również nieograniczoną liczbę miesięcznych transakcji, dwie bezpłatne książeczki czekowe rocznie, bezpłatne opłacanie rachunków i brak opłat za bankomaty w sieci. Ułatwia to dostęp do pieniędzy i wydawanie ich.

Jeśli chodzi o opłaty, w Bluevine zobaczysz wiele zer. Powinieneś zobaczyć 0 USD opłat miesięcznych, 0 USD opłat transakcyjnych i 0 USD opłat za transfer.

Konta czekowe Bluevine Business mają również wymagania dotyczące minimalnego salda w wysokości 0 USD.

Ponieważ opcja oszczędnościowa Bluevine jest oprocentowanym kontem czekowym, znajdziesz więcej funkcji niż zwykle w przypadku firmowego konta oszczędnościowego.

Możesz skonfigurować swoje konto Bluevine, aby płatności od klientów były kierowane bezpośrednio, a także możesz skonfigurować płatności za rachunki, wszystko za darmo. Bluevine obsługuje globalny biznes w 32 krajach i 14 walutach. Bezpłatna integracja z QuickBooks Online pomoże Ci utrzymać porządek w finansach Twojej firmy.

Podczas gdy wiele kont oszczędnościowych ogranicza transakcje, Bluevine umożliwia użytkownikom dokonywanie nieograniczonych miesięcznych transakcji.

Bluevine pozwala również użytkownikom utworzyć do pięciu subkont, dzięki czemu możesz odłożyć pieniądze na planowane wydatki, takie jak podatki i listy płac, oraz na sytuacje awaryjne.

Wybierając LendingClub jako dobrą opcję oszczędzania dla małych firm, ponownie używamy luźnej definicji konta oszczędnościowego. Podobnie jak Bluevine, LendingClub nie oferuje tradycyjnego konta oszczędnościowego.

To, co oferuje LendingClub, to dostosowane konto czekowe z wyjątkowymi korzyściami. Nie tylko zarobisz 1,50% RRSO na saldach poniżej 1 miliona USD (oraz 0,10% RRSO na dowolnej części salda powyżej tego limitu), ale otrzymasz również zwrot gotówki w wysokości 1% za wszystkie transakcje dokonane kartą debetową.

Niezwykłe podejście LendingClub do oszczędności zapewnia dwa rodzaje nagród, które małe firmy powinny docenić!

Rachunki LendingClub Tailored Checking zarabiają 1,50% RRSO na saldach poniżej 1 miliona USD. Zarobisz 0,10% RRSO od dowolnej części salda powyżej tego limitu.

Użyj karty debetowej do konta Tailored Checking, aby uzyskać nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 1% na wszystkie zakupy po spełnieniu podstawowych wymagań kwalifikacyjnych.

Dostosowane konto czekowe LendingClub jest objęte miesięczną opłatą za utrzymanie w wysokości 10 USD, z której można łatwo zrezygnować. Nic nie zapłacisz, po prostu utrzymując minimalne saldo w wysokości 500 USD.

Jako bank internetowy, LendingClub oferuje potężną aplikację mobilną na iOS i Androida. Użyj go do dokonywania wpłat i płacenia rachunków. Dostępne są czeki biznesowe.

Możesz uzyskać dostęp do integracji, które pozwalają połączyć konto Tailored Checking z Mint, QuickBooks lub Quicken. Skonfiguruj automatyczne rezerwacje, aby tworzyć i wysyłać cyfrowe faktury oraz przyjmować płatności online.

LendingClub jest preferowanym pożyczkodawcą Stowarzyszenia Małych Firm. Oznacza to, że możesz uzyskać dostęp do pożyczek dla małych firm od 5 000 do 500 000 USD za pośrednictwem SBA.

LendingClub oferuje również nieograniczoną automatyczną spłatę wszystkich opłat bankomatowych, które poniesiesz.

Konto oszczędnościowe rynku pieniężnego NBKC dla firm zapewnia solidną RRSO w wysokości 2,0% na wszystkich saldach. To dobre oprocentowanie, choć nie najwyższe, jakie widzieliśmy.

NBKC błyszczy w swojej ofercie biznesowych płyt CD. W przeciwieństwie do niektórych banków, NBKC nie ogranicza swoich najwyższych RRSO do certyfikatów depozytowych o najdłuższych terminach, a do zakwalifikowania się również nie potrzebujesz dużego salda.

Jeśli masz trochę gotówki, którą chciałbyś przechowywać przez sześć miesięcy lub dłużej, możesz uzyskać dostęp do atrakcyjnej RRSO z NBKC i umieścić swoje pieniądze, aby pracowały dla Ciebie na płycie CD.

Otwórz konto oszczędnościowe rynku pieniężnego w NBKC, a otrzymasz 2,0% odsetek od salda. Nie ma wymaganego minimalnego depozytu i nie zapłacisz żadnych opłat.

Jeśli zdecydujesz się przechowywać pieniądze na certyfikacie depozytowym zamiast lub oprócz konta oszczędnościowego, znajdziesz kilka atrakcyjnych stóp procentowych do wyboru, z rozsądnymi minimalnymi depozytami. Aby uzyskać najwyższe stawki, musisz wybrać okres dłuższy niż sześć miesięcy.

W tej chwili biznesowe CD z warunkami od 7 do 15 miesięcy są dostarczane z minimalnym depozytem początkowym w wysokości 1000 $ i zarabiają 4,50% RRSO.

W NBKC nie znajdziesz prawie żadnych opłat, nawet w drobnym druku. Nie ma opłat miesięcznych, opłat za debet, opłat za wstrzymanie płatności ani opłat za przelewy krajowe.

Konta NBKC mają wymagania dotyczące wpłaty początkowej w wysokości 0 USD i minimalne wymagania dotyczące salda w wysokości 0 USD.

Jedną z najważniejszych funkcji NBKC są opcje usług na żywo. Możesz porozmawiać z bankierem przez telefon, e-mail lub osobiście (jeśli mieszkasz lub odwiedzasz obszar Kansas City) za darmo. To niezwykle rzadkie w dzisiejszych czasach.

NBKC zapewnia również niektóre bardziej popularne funkcje 0 USD, takie jak bezpłatna bankowość internetowa, mobilna wpłata czekowa i opłacanie rachunków. Nie zapłacisz również nic za debet w rachunku bieżącym, NSF, nakazy wstrzymania płatności i przychodzące przelewy krajowe.

Jeśli chcesz otworzyć firmowe konto czekowe, NBKC może zaoferować Ci tę opcję bez wymagań dotyczących salda i opłat.

US Bank oferuje pełen zakres usług bankowości biznesowej, w tym dostęp do możliwości kredytowych, którym mniejsze banki internetowe nie mogą się równać. A teraz US Bank oferuje ograniczoną w czasie podwyżkę stóp procentowych, która powoduje, że oprocentowanie jego konta Platinum Business Money Market zostaje przesunięte na obszar o wysokiej rentowności.

Chociaż stopa bonusowa jest dostępna tylko przez sześć miesięcy, standardowa stawka dla tego konta bije średnią krajową dla oszczędności. Jeśli masz trochę pieniędzy na pracę przez krótki czas, jest to świetna opcja dla Twojego firmowego konta oszczędnościowego.

W tej chwili US Bank oferuje premię, która podnosi oprocentowanie oszczędności na biznesowym rynku pieniężnym z godnego szacunku do gwiezdnego. Dokładne stawki zależą od salda konta oszczędnościowego.

Na przykład salda do 50 000 $ zarabiają standardowo 0,05%, ale mogą wzrosnąć do 4,50% z premią. Salda do 3 milionów dolarów mogą zarobić nawet 4,75%. Pamiętaj, że te stawki obowiązują tylko przez sześć miesięcy.

Standardowe stawki są wyższe dla kont z wyższymi saldami. Najwyższa stawka wynosi obecnie 1,15% dla sald powyżej 1 miliona USD.

Konto Platinum Business Money Market w US Bank jest objęte miesięczną opłatą za utrzymanie w wysokości 15 USD. Z opłaty tej można zrezygnować, utrzymując minimalne dzienne saldo w wysokości 10 000 USD.

US Bank jest bankiem czarterowym oferującym pełen zakres usług. Oprócz czeków biznesowych i kont oszczędnościowych na rynku pieniężnym możesz otworzyć linię kredytową w banku amerykańskim lub wziąć pożyczkę.

US Bank oferuje również usługi handlowe, biznesowe karty kredytowe, rachunki do zarządzania środkami pieniężnymi i usługi płacowe.

Wiele opcji z tej listy jest bardziej dostosowanych do większych firm. Jeśli prowadzisz firmę, która jest przykładem „małej” firmy, Lili może być tym, czego szukasz.

Pamiętaj, że chociaż Lili ma darmowe konto, które zapewniło mu miejsce na naszej liście najlepszych kont bankowych dla freelancerów i innych osób samozatrudnionych, jeśli chcesz uzyskać dostęp do konta oszczędnościowego Lili, musisz uiścić miesięczną opłatę za usługę.

Aby uzyskać wysoką RRSO Lili z oszczędności, która obecnie wynosi 2,0%, musisz założyć konto Lili Pro. Konto Pro działa w modelu Banking as a Service i obiecuje dostarczanie najwyższej klasy narzędzi finansowych po skromnej cenie, przystępnej dla mniejszych firm.

Chociaż Lili oferuje darmowe konto, musisz zarejestrować się na poziomie Pro, jeśli chcesz zarabiać na swoich oszczędnościach. Konta Pro są objęte miesięczną opłatą w wysokości 9 USD.

Oprócz wysokiej RRSO konto Lili Pro obejmuje ochronę przed debetem, narzędzia do optymalizacji podatków, automatyczne przelewy oszczędnościowe i sprawdzanie działalności. Ale to nie wszystko. Otrzymasz również zwrot gotówki za zakupy kartą Lili Pro Business Visa. Karta ma bezpłatną ochronę przed debetem do 200 USD.

Konta Lili zapewniają również dostęp do księgowości biznesowej, przygotowywania podatków, fakturowania i narzędzi płatniczych.

Jak widać na podstawie niektórych nietradycyjnych kont oszczędnościowych, które umieściliśmy na tej liście, nieszablonowe myślenie może doprowadzić Twoją małą firmę do wysokiego RRSO. Na tej liście umieszczamy Prime Alliance, ponieważ ten bank oferuje różnorodne opcje zarabiania odsetek, które pozwalają na bankowanie w dowolny sposób.

Wybieraj spośród tradycyjnych kont oszczędnościowych Prime Alliance, oszczędności na rynku pieniężnym, sprawdzania odsetek lub płyt CD, aby znaleźć zestaw odpowiedni dla Twojej małej firmy.

Zacznijmy od podstawowego biznesowego konta oszczędnościowego Prime Alliance. Możesz zarobić RRSO w wysokości 3,60% na saldach do 100 000 USD. Jeśli Twoje saldo przekroczy 200 000 USD, Twoja stawka wzrośnie do 4% RRSO.

Jeśli chcesz zachować znaczne saldo na koncie czekowym, Prime Alliance zapewnia kontrolę odsetek. Stawki są przyzwoite, ale nie rzucają się w oczy, od 0,05% na saldach do 100 000 USD i rosną do 0,20% na saldach o wartości 200 000 USD i więcej. Stawki te wypadają korzystnie w porównaniu ze średnią krajową dla oszczędności.

Możesz otworzyć certyfikat depozytowy w Prime Alliance, z minimalnym saldem wynoszącym zaledwie 500 USD. 6-miesięczna płyta CD ma bardzo przyzwoitą RRSO w wysokości 5,0%. Stawki spadają nieznacznie wraz ze wzrostem długości okresu, maksymalnie do 60 miesięcy przy 3,0% RRSO.

Konta biznesowe Prime Alliance nie mają miesięcznych opłat za utrzymanie ani minimalnych wymagań dotyczących salda.

Biznesowe konta oszczędnościowe w Prime Alliance Bank obejmują bankowość internetową. Będziesz mieć nieograniczone wpłaty i do sześciu wypłat lub przelewów każdego miesiąca.

Biznesowe konta czekowe obejmują nieograniczone transakcje, bankowość internetową, opłacanie rachunków i kartę debetową Visa.