9 najlepszych biznesowych kont bankowych dla freelancerów i samozatrudnionych w 2023 r

Live Oak Bank oferuje konto czekowe przeznaczone dla samozatrudnionych freelancerów lub kontrahentów. Jej konta są ubezpieczone przez FDIC, obejmują mobilne depozyty czekowe i dostęp do bankomatów za pośrednictwem sieci Allpoint, a także mają niski depozyt początkowy w wysokości zaledwie 100 USD.

Chociaż Live Oak jest bankiem działającym wyłącznie online, reklamuje opcje obsługi klienta na żywo dla klientów.

Live Oak wyróżnia się stosunkowo wysokim oprocentowaniem oszczędności. W chwili dokonywania tego przeglądu średnia krajowa dla kont oszczędnościowych wynosi 0,33%. Live Oak wysadza to w powietrze dzięki aktualnej RRSO na rachunkach oszczędnościowych dla firm w wysokości 3,50% i do 4,60% RRSO na rachunkach CD.

Konto Live Oak jest prawie bez opłat. Oznacza to brak bieżących miesięcznych opłat za konto i brak opłat za transakcje bankomatowe w sieci, przelewy ACH, depozyty czekowe lub transakcje debetowe.

Podczas gdy przychodzące przelewy bankowe są bezpłatne, spodziewaj się zapłacić 19 USD za wychodzące przelewy krajowe.

Live Oak nie ma minimalnych wymagań dotyczących równowagi. Nie musisz się więc martwić o naliczenie opłat, jeśli saldo konta spadnie.

Live Oak nie jest odpowiedni dla dużych organizacji z ogromną liczbą miesięcznych transakcji. Live Oak umożliwia zakupy do 2500 USD w POS/debet, do 10 000 USD dziennie lub 25 000 USD za 30 dni łącznie w przychodzących i wychodzących przelewach ACH oraz do 1000 USD dziennie w wypłatach z bankomatów.

Jeśli Twoja firma zazwyczaj widzi poziomy transakcji powyżej tych limitów, Live Oak nie będzie dla Ciebie właściwym wyborem.

Konta Live Oak są dostępne dla obywateli USA i stałych mieszkańców z ważnymi numerami ubezpieczenia społecznego. Obsługiwane są wszystkie rodzaje firm, od jednoosobowych działalności gospodarczych po korporacje, w tym organizacje non-profit.

Wnioski o rachunki bankowe Live Oak są wypełniane całkowicie online.

• Twoja firma potrzebuje stosunkowo niewielkiej liczby miesięcznych transakcji
• Nie musisz dokonywać wpłat gotówkowych
• Używasz QuickBooks do zarządzania swoją firmą
• Przyjmujesz płatności biznesowe od klientów za pośrednictwem Venmo, Square, PayPal lub Stripe
• Chcesz wysokiej RRSO od oszczędności biznesowych

Lili oferuje usługi bankowe dla freelancerów i osób samozatrudnionych wszelkiego rodzaju.

Konta Lili nie mają opłat, nie wymagają minimalnego salda i mają łatwy dostęp do bankomatów w całym kraju. Użytkownicy Lili mogą zarobić do 1,50% RRSO, z opcjami automatycznych przelewów na oszczędności.

Chociaż Lili oferuje całkowicie darmowe konto, użytkownicy, którzy chcą zapłacić 4,95 USD miesięcznie, odblokują dodatkowe narzędzia do zarządzania biznesem. Narzędzia te obejmują bezpłatne oprogramowanie do fakturowania, integrację księgowości podpisów oraz wewnętrzny optymalizator podatkowy. Optymalizator pomaga kategoryzować wydatki, automatycznie zapisywać płatności podatkowe oraz generować kwartalne i roczne raporty z wydatków.

Chociaż jesteśmy fanami opłat w wysokości 0 USD, wydaje się, że Lili zapewnia dobrą wartość w zamian za rozsądną opłatę miesięczną w wysokości 4,95 USD.

Lili nie pobiera prawie żadnych opłat za swoje podstawowe konto bankowe. Oznacza to brak opłat za konto, brak opłat za debet, brak opłat za bankomaty, brak opłat za mobilne wpłaty czekiem i brak opłat za transakcje zagraniczne. Jedyną opłatą, jaką mogliśmy wykryć, była opłata w wysokości 4,95 USD za wpłaty gotówkowe za pośrednictwem sieci GreenDot.

Lili oferuje również płatne konto o nazwie Lili Pro, z opłatą w wysokości 4,95 USD i wieloma cennymi narzędziami biznesowymi, które mogą z nawiązką zrekompensować miesięczny koszt.

Konto bankowe Lili nie wymaga minimalnego salda.

Możesz użyć karty debetowej Lili Visa, aby wydać do 3000 USD dziennie lub wypłacić do 500 USD dziennie w bankomatach. Miesięczne limity wynoszą do 15 000 USD na transakcje i do 3000 USD na wypłaty gotówki.

Nie ma limitu przychodzących płatności ACH (wpłata bezpośrednia) i dziennego limitu 1000 USD (5000 USD miesięcznie) na wychodzące płatności ACH, maksymalnie jedna dziennie i dwie miesięcznie. Wpłaty gotówkowe są ograniczone do 1000 USD dziennie i 9000 USD miesięcznie. Limity czeków mobilnych wynoszą 50 000 USD miesięcznie lub 5000 USD dziennie, maksymalnie 5000 USD za czek, dzienne limity dwóch czeków i maksymalnie 15 czeków miesięcznie.

Jeśli chcesz ubiegać się o konto bankowe Lili, musisz mieć co najmniej 18 lat, numer ubezpieczenia społecznego i adres w USA. Będziesz także potrzebować numeru telefonu komórkowego jednego z głównych operatorów w USA.

Firmy wszystkich typów mogą korzystać z Lili, od jednoosobowych właścicieli po korporacje. Wnioski są wypełniane w całości online.

• Twoja firma nie dokonuje wielu transakcji gotówkowych
• Chcesz mieć podstawowe konto bankowe bez opłat i wymagań dotyczących salda
• Nie masz nic przeciwko niskiej opłacie, która odblokowuje zaawansowane narzędzia biznesowe
• Chcesz bezpłatnego ogólnokrajowego dostępu do bankomatu i żadnych opłat za transakcje zagraniczne
• Wpłacasz mniej niż 50 000 USD w formie płatności czekiem i możesz korzystać z nieograniczonej liczby wpłat ACH/bezpośrednich

Relay to platforma bankowości internetowej, która zapewnia małym firmom miejsce na rozwój i przekształcenie się w większe firmy o bardziej złożonych potrzebach bankowych.

Relay umożliwia użytkownikom biznesowym, w tym jednoosobowym właścicielom, prowadzenie do 20 rachunków bieżących, wydawanie do 50 fizycznych i wirtualnych kart debetowych oraz przydzielanie bezpiecznego dostępu do bankowości bankom zespołowym oferującym porównywalne usługi. Co uderzające, Relay umożliwia również obywatelom spoza USA ubieganie się o usługi bankowe, o ile firma działa na terenie USA.

Przekaźnik nie pobiera prawie żadnych opłat. Nie znajdziesz miesięcznych opłat za prowadzenie konta, opłat za debet ani opłat za przelew ACH. Jeśli planujesz wysyłać przelewy wychodzące, napotkasz opłaty w wysokości 5 USD za każdą płatność krajową i 10 USD za każdą płatność międzynarodową. Relay pobiera również opłatę za kurs wymiany w wysokości 1% w przypadku międzynarodowych płatności przelewem. Transakcje bankomatowe są bezpłatne w bankomatach AllPoint.

Chociaż Relay oferuje hojne darmowe konto, znajdziesz również płatne konto, Relay Pro, z opłatami zaczynającymi się od 30 USD miesięcznie / biznes. Główne zalety płatnego konta to bezpłatne płatności przelewem, zasady zatwierdzania płatności za rachunki oraz automatyczny import z QuickBooks Online i Xero.

Większość freelancerów i niezależnych wykonawców będzie bardziej niż zadowolona z planu bezpłatnego, ale plan Pro będzie zawsze dostępny, jeśli będzie tego wymagał rozwój Twojej firmy.

Nie ma wymogu minimalnego salda na koncie bankowym Relay.

Darmowe konto bankowe Relay ma hojne limity transakcyjne. Na przykład możesz zarobić do 1 miliona USD dziennie na bezpośrednich wpłatach lub przelewach ACH i tyle samo na przychodzących płatnościach przelewowych. Wypłaty są ograniczone do 100 000 USD dziennie za pośrednictwem ACH, 200 000 USD dziennie za pośrednictwem przelewu, 40 000 USD dziennie za pośrednictwem płatności za rachunki i 1 miliona USD dziennie za pośrednictwem przelewu wewnętrznego.

Relay obsługuje korporacje, jednoosobowych właścicieli i wszystko pomiędzy. Usługi bankowości biznesowej za pośrednictwem Relay są dostępne dla obywateli spoza USA, w tym mieszkańców ponad 200 krajów, o ile firma działa na terenie USA.

Proces składania wniosków w Relay odbywa się całkowicie online, a wnioski są zazwyczaj zatwierdzane w ciągu kilku minut.

• Nie jesteś obywatelem ani stałym rezydentem USA i prowadzisz niezależną działalność gospodarczą w USA
• Twoja firma jest mała, ale masz plany rozwoju
• Chcesz mieć możliwość dokonywania płatności międzynarodowych
• Musisz wpłacić gotówkę

Found banking oferuje bezpłatne konto czekowe dla freelancerów i osób samozatrudnionych z wieloma narzędziami finansowymi, których potrzebujesz, ale mogłeś przeoczyć lub nie chcesz za nie płacić. Found może zaoferować dokładnie to, czego potrzebujesz, jeśli zacząłeś zarabiać poważne pieniądze z dodatkowej zgiełku lub hobby.

Obejmuje to nieograniczoną liczbę konfigurowalnych faktur, połączenia z aplikacjami, takimi jak QuickBooks i Stripe, kartę debetową Mastercard i kartę wirtualną oraz bezpłatne wbudowane narzędzia do śledzenia wydatków i podatków. Oznacza to, że możesz kategoryzować wydatki i zapisywać paragony w aplikacji, generować raporty biznesowe, przeglądać szacunki podatkowe i automatycznie zapisywać potrzebną kwotę, zanim nadejdzie czas podatkowy.

Nie znajdziesz żadnych opłat w bankowości Found. Oznacza to brak opłat miesięcznych i żadnych ukrytych opłat, które mogłyby Cię zaskoczyć. Chociaż Found nie akceptuje wpłat gotówkowych ani czekowych, możesz połączyć swoje konto Found z Venmo, PayPal, Apple Pay i Google Pay, a przelewy ACH są bezpłatne.

Konto Found nie wymaga minimalnego salda.

Found oferuje nieograniczone transakcje.

Found jest skierowany w szczególności do freelancerów i osób samozatrudnionych. Proces składania wniosku odbywa się całkowicie online, z obietnicą szybkiego zatwierdzenia.

• Potrzebujesz kompleksowego rozwiązania bankowego, które obejmuje narzędzia księgowe i podatkowe
• Twoja firma nie akceptuje płatności czekiem
• Chcesz darmowe konto bankowe bez minimalnej kwoty
• Chcesz nieograniczone transakcje bez opłat

Grasshopper oferuje cyfrowe konto czekowe dla małych firm, które oferuje kilka niezwykłych korzyści: wysoką RRSO (obecnie 1,51%) i zwrot gotówki w wysokości 1% za zakupy dokonane kartą debetową Grasshopper.

Dzięki partnerstwu z kartą korporacyjną Ramp Grasshopper oferuje kolejną niezwykłą korzyść: dostęp do jednej z najlepiej ocenianych dostępnych kart korporacyjnych. Chociaż Twoja firma może nie być w tej chwili wystarczająco duża, aby wymagać karty firmowej, miło jest wiedzieć, że będziesz mieć dostęp do najlepszych narzędzi i korzyści Ramp.

Grasshopper oferuje również dostęp do pożyczek SBA, kapitału podwyższonego ryzyka i pożyczek typu private equity. Więc jeśli twoje małe cele biznesowe obejmują duży wzrost, warto przyjrzeć się Grasshopper.

Konto Grasshopper's Innovator Business Checking jest dostępne bez opłat miesięcznych. Możesz bezpłatnie korzystać z karty debetowej Grasshopper w bankomatach MoneyPass i SUM w całym kraju. Będziesz mógł dokonywać nieograniczonej liczby bezpłatnych transakcji za pośrednictwem ACH i cieszyć się darmowymi przelewami przychodzącymi. Wychodzące krajowe przelewy kosztują 10 USD, a wychodzące międzynarodowe przelewy kosztują 25 USD. Międzynarodowe przelewy bankowe kosztują 5 USD za sztukę.

Istnieją pewne dodatkowe opłaty za nietypowe transakcje, takie jak 5 USD za zagubioną kartę debetową i 5 USD za nieaktywne konta.

Warto zauważyć, że Grasshopper płaci swoim użytkownikom za pośrednictwem nieograniczonej nagrody w wysokości 1% zwrotu gotówki za zakupy online i zakupy oparte na podpisach. Ta nagroda jest wymieniana co miesiąc automatycznie jako kredyt na Twoim koncie.

Chociaż Grasshopper wymaga depozytu początkowego w wysokości 100 USD, nie znajdziesz żadnych bieżących wymagań dotyczących minimalnego salda konta.

Grasshopper obiecuje swoim użytkownikom nieograniczone transakcje.

Usługi bankowe Grasshopper są skierowane do małych firm i startupów. Aby otworzyć konto, musisz mieć ukończone 18 lat i być obywatelem lub stałym mieszkańcem USA z możliwym do zweryfikowania adresem w 50 stanach lub Dystrykcie Kolumbii. Mieszkańcy terytoriów USA, w tym Portoryko, nie kwalifikują się.

Proces składania wniosku jest całkowicie online, a decyzja obiecuje w ciągu 10 minut.

• Twoja firma jest teraz mała, ale planujesz rozwój
• Chcesz nieograniczone transakcje bez opłat
• Chcesz otrzymać nieograniczony zwrot 1% za zakupy
• Masz oszczędności biznesowe i chciałbyś zarabiać wysoką RRSO
• Chcesz mieć dostęp do kredytu i karty firmowej

Zil oferuje wszechstronną platformę bankową, która jest przeznaczona dla freelancerów i startupów, ale oferuje również zaawansowane narzędzia, które docenią większe firmy. Zil umożliwia użytkownikom otwieranie wielu kont czekowych, co oznacza, że ​​jeśli żonglujesz wieloma strumieniami przychodów, będziesz mógł oddzielić swoje fundusze biznesowe.

A ponieważ bankowość Zil oferuje użytkownikom szansę na zbudowanie ich zdolności kredytowej, jest to świetna okazja dla nowych freelancerów pracujących na założenie firmy.

Bankowość Zil jest prawie całkowicie bezpłatna. Jednak odkryliśmy kilka opłat. Pierwsza to opłata za transakcję zagraniczną, która może wynosić od 1% do 3%. Po drugie, Zil pobiera 15 USD za przelewy krajowe i 25 USD za przelewy międzynarodowe.

Bankowość Zil nie ma żadnych minimalnych wymagań dotyczących salda.

Bankowość Zil umożliwia użytkownikom wysyłanie i odbieranie pieniędzy za pomocą czeków/czeków elektronicznych, weksli czekowych, przelewów ACH, przelewów bankowych i RTP (płatności w czasie rzeczywistym). Istnieją pewne limity dotyczące transakcji gotówkowych, z limitem wypłaty gotówki w wysokości 2000 USD dziennie, 500 USD na transakcję i maksymalnie 25 transakcji dziennie.

Zil wyróżnia się, oferując konta biznesowe obywatelom spoza Ameryki. Wszystko, co jest wymagane, to paszport i numer EIN. Wnioski są przyjmowane wyłącznie online, z zatwierdzeniem tego samego dnia i konfiguracją tego samego dnia.

• Twoja firma jest nową niezależną firmą i potrzebujesz konta bankowego o wartości 0 USD, które pozwoli Ci zbudować kredyt biznesowy
• Nie potrzebujesz depozytu czekiem
• Nie mieszkasz w USA, ale prowadzisz tutaj interesy

Novo to bank internetowy bez opłat, bez wymagań dotyczących minimalnego salda i dziesiątek natywnych integracji, które umożliwiają połączenie sklepu internetowego, oprogramowania księgowego i procesora płatności z kontem bankowym.

Bankowość Novo oferuje również szereg korzyści i nagród, w tym rabaty i kredyty u partnerów programowych, takich jak QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads i nie tylko. Odblokujesz również ofertę zwrotu gotówki w wysokości 6% za podróż zarezerwowaną przez Booking.com, 20 000 USD bezpłatnego przetwarzania płatności od Stripe i 3000 USD w kredytach Google Cloud.

Nie znajdziesz zbyt wielu opłat w bankowości Novo. Oznacza to brak miesięcznych, minimalnych sald, transakcji lub ukrytych opłat. Novo ma również opłaty za transakcje zagraniczne w wysokości 0 USD i opłaty za bankomaty. Jedyne opłaty, które możesz napotkać w przypadku Novo, są rzadkie, takie jak 27 USD za przekroczenie salda lub zwrócone płatności.

Novo nie ma żadnych minimalnych wymagań dotyczących salda. Jednak będziesz musiał dokonać depozytu w wysokości 50 USD, aby otworzyć konto.

Limity transakcyjne Novo obejmują 1250 USD w transakcjach ściągania ACH i 5000 USD dziennie w płatnościach push ACH. Będziesz ograniczony do 20 000 USD depozytów czekowych dziennie lub 40 000 USD miesięcznie (łącznie 20 czeków miesięcznie). Transakcje POS są ograniczone do 5000 USD dziennie (maksymalnie 20 transakcji) i limit wypłat z bankomatu wynosi 1000 USD dziennie.

Freelancerzy i osoby pracujące na własny rachunek mogą ubiegać się o konto bankowe Novo z dowodem osobistym i certyfikatem DBA, jeśli taki posiadasz. Będziesz także potrzebować ważnego amerykańskiego adresu pocztowego i numeru ubezpieczenia społecznego lub EIN.

• Chcesz firmowe konto czekowe z opłatami w wysokości 0 USD
• Nie musisz dokonywać wpłat gotówkowych
• Chcesz integracji handlu elektronicznego, płatności i księgowości
• Twój dochód biznesowy mieści się w limitach transakcyjnych Novo

Jeśli Twoja niezależna praca obejmuje sklep internetowy, prawdopodobnie spodoba ci się bank NorthOne. Możesz połączyć swoje konto bankowe NorthOne z Amazon Pay, PayPal, Shopify i Stripe, wpłacając pieniądze ze sprzedaży bezpośrednio na konto NorthOne.

Będziesz także mógł zobaczyć numery faktur i zamówień dla każdej transakcji. Połącz swoją księgowość za pomocą integracji z Expensify, QuickBooks lub Wave, a już nigdy nie będziesz musiał ręcznie dopasowywać transakcji.

NorthOne pobiera nieodwołalną miesięczną opłatę w wysokości 10 USD za usługi bankowości biznesowej. W zamian otrzymasz nieograniczoną liczbę bezpłatnych transakcji za pośrednictwem ACH, depozytów, przelewów lub zakupów. Jedyne dodatkowe opłaty to 15 USD za wysyłanie lub odbieranie krajowych przelewów bankowych oraz opłata za wpłatę gotówki w wysokości 4,95 USD za pośrednictwem Green Dot.

NorthOne nie ma żadnych minimalnych wymagań dotyczących salda.

NorthOne umożliwia nieograniczoną liczbę codziennych wpłat bezpośrednich bez limitu dolara. Przelewy ACH są nieograniczone dziennie, maksymalnie 500 000 USD na transakcję. Wpłaty gotówkowe za pośrednictwem Green Dot są ograniczone do maksymalnie czterech dziennie, z limitami 1500 USD dziennie, 3500 USD tygodniowo i 5000 USD miesięcznie. Istnieje kroczący limit depozytów czekowych w wysokości 15 000 USD w każdym okresie 24-godzinnym i 50 000 USD co 30 dni.

Wszystkie rodzaje firm kwalifikują się do bankowości NorthOne. Przygotuj się na zweryfikowanie swojego imienia i nazwiska, adresu, daty urodzenia i innych informacji identyfikujących. Konieczne będzie również okazanie dokumentu tożsamości, takiego jak prawo jazdy.

• Twoja firma musi dokonywać ograniczonych wpłat gotówkowych
• Chcesz nieograniczone darmowe transakcje
• Możesz skorzystać z integracji eCommerce i rachunkowości NorthOne
• Nie szukasz firmowego konta oszczędnościowego

Najbardziej znany jako pożyczkodawca typu peer-to-peer, LendingClub był jednym z pierwszych pożyczkodawców oferujących pożyczki osobiste online. W 2020 roku LendingClub dołączył do grona banków internetowych, oferując klientom biznesowym konto Tailored Checking.

Konto Tailored Checking pozwala zarobić wysoką RRSO (1,50% w momencie publikowania tego wpisu) na saldach do 100 000 USD i nieograniczony zwrot gotówki za zakupy kartą debetową.

Integracje są dostępne dla potęg księgowych Mint, QuickBooks i Quicken, a także możesz używać Autobooks do tworzenia i wysyłania faktur cyfrowych oraz przetwarzania płatności.

Konto LendingClub's Tailored Checking obciąża klientów miesięczną opłatą za utrzymanie konta w wysokości 10 USD, z której można stosunkowo łatwo zrezygnować. Wszystko, co musisz zrobić, to utrzymać minimalne saldo w wysokości 500 USD na koncie.

Jedyne inne typowe opłaty bankowe pobierane przez bankowość LendingClub dotyczą przelewów bankowych. Spodziewaj się, że zapłacisz 18 USD za wychodzący przelew krajowy i 40 USD za każdy wychodzący przelew międzynarodowy.

Dostosowane czeki LendingClub nie mają wymogu minimalnego salda. Aby jednak uniknąć miesięcznej opłaty w wysokości 10 USD, musisz mieć na koncie co najmniej 500 USD.

Rachunek Tailored Checking firmy LendingClub ma dość hojne limity transakcyjne. Będziesz ograniczony do 10 000 USD zarówno w przychodzących zewnętrznych przelewach ACH, jak i wychodzących zewnętrznych przelewach ACH. Możesz codziennie wpłacać do 25 000 $ czekami za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Przelewy bankowe są ograniczone do 25 000 USD dziennie. Możesz użyć swojej karty debetowej, aby wypłacić do 2000 USD lub wydać 5000 USD dziennie.

LendingClub umożliwia wpłaty gotówkowe.

Tylko rezydenci USA i cudzoziemcy będący rezydentami są uprawnieni do otwarcia konta LendingClub Tailored Checking. Musisz podać nazwę prawną swojej firmy i DBA, EIN lub identyfikator podatkowy oraz swój adres. Jeśli Twoja firma ma wielu właścicieli, musisz podać dodatkowe informacje o każdym z nich.

• Musisz wpłacić gotówkę
• Chcesz otrzymać zwrot gotówki za zakupy
• Możesz skorzystać z integracji rachunkowości z głównym oprogramowaniem
• Możesz zachować saldo w wysokości 500 USD, aby uniknąć opłat
• Musisz umieć wypisywać czeki biznesowe