Oprogramowanie bankowe: jak to działa? Typy i przykłady!

Oprogramowanie bankowe, kluczowy element, który pomaga bankom uprościć operacje, poprawić doświadczenia klientów i utrzymać konkurencyjność w erze cyfrowej, znajduje się w centrum tej zmiany technologicznej. W tym artykule zagłębimy się w wewnętrzne działanie oprogramowania bankowego, zbadamy kilka jego odmian i zwrócimy uwagę na kilka godnych uwagi przykładów, które pokazują jego wpływ i siłę na sektor bankowy.

Wewnętrzne działanie oprogramowania bankowego

Zróżnicowana gama programów i aplikacji komputerowych, zwanych łącznie „oprogramowaniem bankowym”, jest tworzona specjalnie w celu wspomagania operacji bankowych, automatyzacji procedur i umożliwienia efektywnej obsługi transakcji finansowych. Te rozwiązania programowe obejmują szeroką gamę działań, od aplikacji skierowanych do klientów, które umożliwiają usługi bankowości cyfrowej, po podstawowe systemy bankowe, które stanowią podstawę operacji bankowych.

Oprogramowanie bankowe zasadniczo opiera się na solidnych podstawach technologicznych, które umożliwiają bezpieczne przechowywanie, przetwarzanie i odzyskiwanie ogromnych ilości danych finansowych. Te programy często zawierają kilka modułów, które współpracują ze sobą, oferując pełny zakres usług finansowych.

Powiązane: Czy bankowość mobilna jest bezpieczna? Oto 7 wskazówek, jak uniknąć błędów bankowych.

Podstawowe systemy bankowe

Są to podstawowe systemy odpowiedzialne za kluczowe operacje bankowe, takie jak administracja kontami, przetwarzanie transakcji, zarządzanie informacjami o klientach i zgodność z przepisami. Inne programy w ekosystemie technologicznym banku są budowane na bazie podstawowych systemów bankowych.

Dzięki integracji z podstawowymi systemami bankowymi dodatkowe funkcje, takie jak portale bankowości internetowej, aplikacje mobilne, narzędzia do zarządzania ryzykiem i rozwiązania do analizy danych, mogą być bez wysiłku nakładane na wierzch. To wzajemnie powiązane podejście gwarantuje, że banki mogą skutecznie zaspokajać zmieniające się potrzeby swoich klientów przy jednoczesnym zachowaniu efektywności operacyjnej i przestrzeganiu wymogów regulacyjnych.

Ponadto podstawowe systemy bankowe ułatwiają konsolidację i centralizację danych, umożliwiając bankom uzyskanie kompleksowego wglądu w działalność finansową i preferencje klientów. Ta holistyczna perspektywa umożliwia bankom dostarczanie spersonalizowanych i ukierunkowanych usług, ulepszanie doświadczeń klientów i zwiększanie satysfakcji klientów.

Oprogramowanie do przetwarzania płatności

Oprogramowanie do przetwarzania płatności ułatwia bezpieczną i efektywną obsługę transakcji finansowych, w tym płatności, przelewów i procedur rozliczeniowych. Aby umożliwić bezbłędne przetwarzanie płatności w wielu kanałach, w tym w transakcjach internetowych, mobilnych i osobistych, systemy te współpracują z różnymi sieciami i bramkami płatniczymi. Ta interoperacyjność umożliwia klientom wygodne i bezpieczne dokonywanie płatności, a handlowcom efektywne odbieranie i przetwarzanie transakcji.

Ponadto oprogramowanie do przetwarzania płatności nadąża za zmieniającymi się trendami i technologiami płatności. Obsługuje płatności zbliżeniowe, portfele mobilne i nowe metody płatności. Banki mogą zaoferować swoim klientom najnowsze i najwygodniejsze sposoby zawierania transakcji. Ponadto systemy te są zgodne ze standardami branżowymi i wymogami regulacyjnymi, takimi jak Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), aby zapewnić bezpieczne przetwarzanie danych posiadaczy kart i utrzymanie zaufania klientów.

Aplikacje bankowości cyfrowej

Wraz z rozwojem bankowości cyfrowej pojawiły się narzędzia programowe, które umożliwiają użytkownikom dostęp do usług finansowych z dowolnego miejsca w dowolnym czasie. Programy te, które zapewniają użytkownikom szybki dostęp do informacji o koncie, przelewów pieniężnych, płatności rachunków i innych funkcji bankowych, obejmują aplikacje bankowości mobilnej, portale bankowości internetowej i portfele cyfrowe. Możesz kliknąć tutaj, aby dowiedzieć się o najlepszych firmach, które opracowują takie rozwiązania technologiczne.

Jednym z kluczowych elementów aplikacji bankowości cyfrowej są aplikacje bankowości mobilnej. Te przyjazne dla użytkownika i bogate w funkcje aplikacje umożliwiają klientom wykonywanie zadań bankowych bezpośrednio ze smartfonów lub tabletów. Od sprawdzania sald na kontach po inicjowanie transferów środków, aplikacje bankowości mobilnej zapewniają bezproblemową i intuicyjną obsługę, dając użytkownikom kontrolę nad swoimi finansami za pomocą zaledwie kilku dotknięć.

Oprócz aplikacji bankowości mobilnej, portale bankowości internetowej oferują klientom kompleksową obsługę bankowości cyfrowej za pośrednictwem platform internetowych. Portale te zapewniają użytkownikom bezpieczną bramę umożliwiającą dostęp do ich kont, przeglądanie historii transakcji, zarządzanie profilami i wykonywanie szerokiego zakresu czynności bankowych. Dzięki przyjaznym dla użytkownika interfejsom i solidnym środkom bezpieczeństwa portale bankowości internetowej zapewniają klientom wygodne i pewne załatwianie spraw finansowych online.

Rodzaje oprogramowania bankowego

Oprogramowanie lokalne

W ramach architektury banku lokalne oprogramowanie bankowe jest instalowane i uruchamiane lokalnie. Chociaż zapewnia wysoki stopień kontroli i elastyczności, wymaga dużych inwestycji w sprzęt, konserwację i infrastrukturę bezpieczeństwa.

Oprogramowanie lokalne jest zwykle używane do wykonywania krytycznych funkcji bankowych, które wymagają ścisłych środków bezpieczeństwa i specjalistycznego sprzętu. Oprogramowanie i powiązane z nim dane znajdują się w siedzibie banku. Pozwala na większą kontrolę nad wrażliwymi informacjami i zmniejsza ryzyko zewnętrznych naruszeń. Banki mogą wdrażać własne niezawodne środki bezpieczeństwa, w tym zapory ogniowe, systemy wykrywania włamań i protokoły szyfrowania, aby skutecznie chronić swoje zasoby danych.

Aplikacje oparte na chmurze

Zdalne połączenie internetowe służy do uzyskiwania dostępu do aplikacji bankowych w chmurze. Ponieważ banki mogą korzystać z infrastruktury chmurowej i usług oferowanych przez zewnętrznych dostawców, umożliwia to skalowalność, elastyczność i efektywność kosztową. Rozwiązania oparte na chmurze umożliwiają również szybszą integrację i wdrożenie systemu.

Jedną z kluczowych zalet aplikacji opartych na chmurze jest skalowalność. Banki mogą łatwo skalować swoje zasoby w górę lub w dół w zależności od zapotrzebowania, co pozwala im efektywnie radzić sobie ze zmiennym obciążeniem pracą. Dzięki infrastrukturze chmurowej banki mogą dynamicznie przydzielać moc obliczeniową, pojemność pamięci masowej i zasoby sieciowe. Mogą zapewnić optymalną wydajność w okresach szczytowego użytkowania, jednocześnie minimalizując koszty w spokojniejszych okresach.

Elastyczność to kolejna zaleta rozwiązań chmurowych. Banki mogą uzyskiwać dostęp do swoich aplikacji i danych z dowolnego miejsca z połączeniem internetowym. Dzięki temu pracownicy mogą pracować zdalnie, a klientom wygodnie korzystać z usług bankowych. Ta elastyczność zwiększa wydajność operacyjną, ułatwia współpracę i umożliwia bezproblemowe interakcje z klientami w różnych kanałach.

Efektywność kosztowa jest istotnym czynnikiem decydującym o tym, czy banki wdrażają aplikacje oparte na chmurze. Zamiast inwestować duże pieniądze w fizyczny sprzęt, konserwację i aktualizacje, banki mogą wykorzystać model płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem oferowany przez dostawców usług w chmurze.

Zobacz też: 14 rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze bramki płatności dla swojego sklepu eCommerce.

Usługi bankowości internetowej

Dzięki otwartym interfejsom API (interfejsom programowania aplikacji) otwarte systemy bankowe umożliwiają bankom i zatwierdzonym dostawcom zewnętrznym bezpieczne udostępnianie danych konsumentów. Umożliwiając firmom fintech tworzenie nowych aplikacji i usług, które wykorzystują dane i możliwości bankowe, platformy te sprzyjają innowacjom. Otwarte platformy bankowe umożliwiają bezproblemową integrację różnych usług i aplikacji finansowych, zapewniając klientom ujednolicone i spersonalizowane doświadczenie bankowe.

Dzięki bezpiecznym połączeniom API klienci mogą uzyskać dostęp do szerokiej gamy usług od wielu dostawców w ramach jednego interfejsu bankowości internetowej. Pozwala im to całościowo zarządzać swoimi finansami, bezproblemowo poruszać się między różnymi funkcjami bankowymi i wykorzystywać innowacyjne rozwiązania dostosowane do ich konkretnych potrzeb.

Ponadto otwarte systemy bankowe promują zdrową konkurencję i zachęcają do współpracy w branży finansowej. Banki i firmy fintech mogą tworzyć strategiczne partnerstwa, aby wzajemnie wykorzystywać swoje mocne strony, łącząc wiedzę bankową z innowacjami technologicznymi. To oparte na współpracy podejście skutkuje tworzeniem innowacyjnych produktów i usług, które zaspokajają zmieniające się wymagania klientów. Wszystko przy zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa i ochrony danych.

Popularne przykłady oprogramowania bankowego

Podstawowy pakiet bankowy FIS

FIS zapewnia pełną gamę podstawowych rozwiązań bankowych, w tym rozwiązania do zapewniania zgodności, zarządzania ryzykiem, udzielania pożyczek i przetwarzania rachunków. Ich oprogramowanie pomaga bankom zwiększać efektywność operacyjną i zapewniać klientom zindywidualizowane doświadczenia.

Kluczową cechą podstawowego pakietu bankowego FIS jest nacisk na zapewnienie klientom zindywidualizowanych doświadczeń. Oprogramowanie zawiera funkcjonalności zorientowane na klienta. Umożliwia bankom personalizację interakcji, zrozumienie preferencji klientów oraz oferowanie dostosowanych produktów i usług finansowych. Wykorzystując analizę danych i wiedzę o klientach, FIS umożliwia bankom tworzenie ukierunkowanych kampanii marketingowych, dostarczanie spersonalizowanych rekomendacji i zwiększanie zadowolenia klientów.

Oracle FLEXCUBE

Wiodące podstawowe rozwiązanie bankowe, Oracle FLEXCUBE, spełnia wymagania zarówno bankowości detalicznej, jak i biznesowej. Oferuje różnorodne funkcje, w tym administrację klientem, konfigurację produktów, płatności i analizy, umożliwiając bankom oferowanie najnowocześniejszych usług i dostosowywanie się do zmieniającej się dynamiki rynku. Płatności stanowią krytyczny element każdego podstawowego systemu bankowego, a Oracle FLEXCUBE oferuje solidne możliwości przetwarzania płatności.

Oprogramowanie obsługuje różne rodzaje płatności, w tym przelewy krajowe i międzynarodowe, przekazy pieniężne, zlecenia stałe i polecenia zapłaty. Dzięki bezpiecznemu i wydajnemu przetwarzaniu płatności banki mogą zapewnić swoim klientom bezproblemową obsługę transakcji, przestrzegając jednocześnie wymogów regulacyjnych.

Mambu

Oparta na chmurze platforma bankowa o nazwie Mambu umożliwia firmom fintech i bankom szybkie dostarczanie nowych produktów i usług finansowych. Obejmuje szeroką gamę działań bankowych, od zarządzania kredytami i depozytami po bankowość cyfrową. Dzięki skalowalnej i elastycznej architekturze, która ułatwia integrację z innymi systemami.

Oparta na chmurze natura Mambu ma kilka zalet. Wykorzystując technologię chmury, Mambu eliminuje potrzebę rozbudowanej infrastruktury lokalnej i umożliwia szybkie wdrożenie i skalowalność. Instytucje finansowe mogą szybko uruchamiać nowe operacje bankowe, wprowadzać innowacyjne produkty i rozszerzać swoją ofertę bez ograniczeń tradycyjnych, zależnych od sprzętu systemów.

Jednym z kluczowych atutów Mambu jest kompleksowość działań bankowych. Platforma wspiera kompleksowe zarządzanie pożyczkami, obejmujące takie procesy, jak udzielanie pożyczek, underwriting, wypłata i obsługa.

Dodatkowo Mambu ułatwia efektywne zarządzanie depozytami, umożliwiając bankom obsługę depozytów klientów, naliczanie odsetek, wypłat i obsługę konta. Ta wszechstronna ochrona umożliwia instytucjom finansowym skuteczne zarządzanie operacjami kredytowymi i depozytowymi w ujednolicony i wydajny sposób.

Powiązane: Jak technologia pomaga instytucjom bankowym?

Wniosek

Instytucje finansowe funkcjonują teraz w zupełnie nowy sposób dzięki oprogramowaniu bankowemu. To pozwoliło im wprowadzać innowacje, poprawiać doświadczenia konsumentów i usprawniać procedury. Możemy przewidywać przyszły rozwój oprogramowania bankowego w miarę rozwoju technologii, dając bankom narzędzia, których potrzebują, aby sprostać zmieniającym się potrzebom ery cyfrowej i świadczyć usługi finansowe na najwyższym poziomie.