Wprowadzenie do bankowości jako usługi: jak BaaS może przynieść korzyści Twojej małej firmie

Unit to platforma bankowości jako usługi przeznaczona dla programistów. Dzięki dostępowi do API Unit, pulpitu nawigacyjnego, SDK i interfejsów użytkownika z białą etykietą, osoby posiadające wiedzę na temat ich używania mogą tworzyć własne funkcje finansowe.

Dla reszty z nas Unit działa jako kompletna platforma BaaS z kontami bankowymi, kartami płatniczymi, płatnościami za rachunki, nagrodami cashback, kontrolą kart i opcjami pożyczkowymi. Gotowe integracje w kategoriach takich jak przepływ pieniędzy, łączenie kont, przesyłanie danych, uwierzytelnianie i inne zwiększają funkcjonalność platformy. 16 integracji Unit obejmuje między innymi Checkout.com, Currencycloud, Checkbook.io, Intuit, Plaid i AWS.

Jednostka jest wspierana przez banki ubezpieczone przez FDIC.

Najbardziej znany jako innowator eCommerce, Shopify jest doskonałym przykładem oprogramowania jako usługi lub SaaS. Dzięki wkroczeniu do bankowości biznesowej Shopify może również przejść do bankowości jako usługi.

Narzędzie Shopify do zarządzania pieniędzmi, Shopify Balance, ma na celu uczynienie z tej platformy kompleksowego rozwiązania dla klientów. Konta firmowe ubezpieczone przez FDIC obejmują zwrot gotówki, dostęp do bankomatu, fizyczne i wirtualne karty płatnicze oraz, co być może najważniejsze, wypłatę następnego dnia ze sprzedaży online dokonanej za pośrednictwem połączonego sklepu Shopify.

Shopify Balance pozostawia trochę miejsca na rozwój i ulepszenia, jak widać w naszej pełnej recenzji Shopify Balance. Podczas gdy klienci Shopify mogą polubić Shopify Balance, pamiętaj, że Twoje konto nie będzie zawierało oszczędności, czeków ani depozytów gotówkowych ani żadnego dostępu do kredytu. W czasie naszej recenzji Shopify Balance nie zawierało żadnych integracji z oprogramowaniem księgowym, takim jak Xero lub QuickBooks. Ponadto Shopify Balance jest obecnie dostępne tylko dla użytkowników w Stanach Zjednoczonych (w tym w Puerto Rico).

Shopify Balance jest wspierany przez dwa banki członkowskie FDIC: Celtic Bank i Evolve Bank & Trust.

Księgowy behemoth QuickBooks to jedno z najpopularniejszych programów księgowych, jakie znajdziesz. Kiedy więc QuickBooks rozszerzył działalność na usługi bankowości biznesowej, wynik, QuickBooks Cash, przyciągnął wiele uwagi. Oferując sprawdzanie biznesowe ze zintegrowanym opłacaniem rachunków, prognozowaniem przepływów pieniężnych, opcjami oszczędnościowymi, fizycznymi i wirtualnymi kartami debetowymi i nie tylko, QuickBooks Cash obejmował również natywną integrację z oprogramowaniem QuickBooks. Jest to dobrodziejstwem dla małych firm, które już korzystają z rozwiązań księgowych QuickBooks i szukają opcji BaaS.

Jak widać z naszej 4/5-gwiazdkowej recenzji QuickBooks Cash, QuickBooks jest poważnym rywalem w bankowości jako sektorze usług. Użytkownicy mogą uzyskać dostęp do wysokiej RRSO dla pieniędzy przechowywanych na koncie czekowym QuickBooks Cash, a jeśli korzystasz z płatności QuickBooks do przetwarzania płatności od klientów, będziesz mieć dostęp do środków w ciągu 30 minut, z normalną opłatą 1% za natychmiastową gotówkę.

Usługi bankowe QuickBooks Cash są oferowane w ramach partnerstwa z Green Dot Bank, członkiem FDIC.

Względny nowicjusz na scenie technologii finansowych, Ramp jest najbardziej znany ze swojej karty korporacyjnej. Jednak ogólna misja Ramp jest uderzająca: firma ma na celu oszczędzanie pieniędzy swoich klientów dzięki zintegrowanym usługom BaaS, które zapewnia Ramp.

Na początek wszyscy klienci Ramp otrzymują 1,5% zwrotu gotówki za każdy zakup dokonany kartą firmową Ramp. Narzędzia Ramp do zarządzania wydatkami automatycznie generują wgląd w oszczędności, aby pomóc Ci ograniczyć marnotrawstwo wydatków. A Ramp zawiera wiele przydatnych integracji z partnerami programowymi, takimi jak Slack, NetSuite, Xero, QuickBooks i Sage Intacct. Zgodnie z misją oszczędzania pieniędzy firmy Ramp, użytkownicy mogą spodziewać się opłat w wysokości 0 USD. Obejmuje to brak opłat rocznych, przelewów bankowych lub globalnych opłat ACH, opłat za karty pracownicze i opłat za transakcje zagraniczne. Możesz przeczytać więcej o platformie, w tym o niektórych wadach, które zidentyfikowaliśmy, w naszej pełnej recenzji Ramp.

Usługi bankowe Ramp są wspierane przez dwa banki członkowskie FDIC, Sutton Bank i Celtic Bank.

Square to kolejna firma, która rozwija się i szuka sposobów świadczenia dodatkowych usług finansowych swoim klientom. Jedna z jego najnowszych ofert, Square Banking, obejmuje rachunki czekowe i oszczędnościowe powiązane ze sprzedażą Square użytkowników. Oznacza to, że środki ze sprzedaży przetwarzane za pośrednictwem Square są natychmiast dostępne za pośrednictwem karty debetowej. Usługi bankowe Square obejmują tradycyjne konta i numery rozliczeniowe, brak minimalnych kwot na koncie lub powtarzających się opłat, mobilne depozyty czekowe oraz dostęp do kredytu za pośrednictwem Square Loans.

Jak widać w naszej pełnej recenzji Square Banking, uważamy, że jest to solidna opcja dla jednoosobowych właścicieli, którzy używają Square do przetwarzania płatności. Usługi handlowe Square są niezawodne i niedrogie oraz stanowią solidną podstawę stosu bankowego Square. Jeśli już korzystasz z Square lub pochylasz się w ten sposób, jest to opcja bankowości biznesowej, która bezproblemowo wpasuje się w Twoje praktyki biznesowe. Obejmuje to POS, płace, lojalność, marketing, zapasy, spotkania i inne. Wszystkie te funkcje są już dostępne w ekosystemie Square.

Usługi bankowe Square są świadczone przez różnych członków FDIC, w tym Sutton Bank i Square Financial Services, Inc.

Bankowość jako usługa to oprogramowanie oferowane przez firmy z branży technologii finansowych (fintechy). Te fintechy współpracują z tradycyjnymi bankami, oferując usługi bankowe za pośrednictwem jednej zintegrowanej platformy. Usługi mogą obejmować konta czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe, pożyczki, księgowość, zarządzanie wydatkami i inne.

BaaS oznacza „banking as a service” i jest to nowy sposób świadczenia zintegrowanych usług bankowych. Współpracując z tradycyjnymi bankami, firmy z branży technologii finansowych korzystają z interfejsów API, aby oferować pełny zestaw usług bankowych, w tym tradycyjne rachunki, karty kredytowe, pożyczki i inne.

Fintech odnosi się do firm zajmujących się technologią finansową. Fintechy wykorzystują zintegrowane technologie, w tym oprogramowanie oparte na chmurze i aplikacje mobilne, do tworzenia zautomatyzowanych systemów finansowych.

Bankowość jako usługa polega na tworzeniu i dostarczaniu kompleksowej platformy usług finansowych. Firmy BaaS współpracują z licencjonowanymi bankami i zewnętrznymi dostawcami usług, aby oferować użytkownikom tradycyjne funkcje bankowe, takie jak konta czekowe i oszczędnościowe, a także karty kredytowe, narzędzia do zarządzania wydatkami oraz przydatne integracje dla handlu elektronicznego, księgowości i tym podobnych.

Łatwo znaleźć przykłady bankowości jako usługi. Szukaj platform, które oferują szereg usług finansowych i które są wspierane przez tradycyjny bank. Niektóre przykłady to Unit, Shopify, QuickBooks Cash, Ramp i Square Banking.