Jak uzyskać pożyczkę dla małej firmy z banku

Opublikowany: 2023-06-17

jak uzyskać kredyt bankowy na działalność gospodarczą

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy szukającym długoterminowych, niskooprocentowanych pożyczek, rozpocznij poszukiwania finansowania w lokalnym banku. Chociaż możesz napotkać surowe wymagania i dłuższy czas przetwarzania i finansowania, kompromisem są niedrogie opcje finansowania, które można wykorzystać do rozwoju firmy.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę biznesową z banku.

Spis treści

  • Co to jest pożyczka bankowa dla małych firm?
    • Jak można wykorzystać kredyty bankowe dla firm
  • Rodzaje kredytów bankowych dla firm
    • Pożyczki terminowe
    • Biznesowe Linie Kredytowe
    • Pożyczki SBA
    • Pożyczki na sprzęt
    • Pożyczki na nieruchomości komercyjne
  • Wymagania kwalifikacyjne dla bankowych pożyczek biznesowych
    • Wymagania dokumentacyjne dla kredytów bankowych dla firm
    • Wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytów bankowych dla przedsiębiorstw
    • Wymagania dotyczące zaliczki na kredyty bankowe dla firm
  • Jak ubiegać się o pożyczkę biznesową z banku
    • Krok 1: Ustal, czy kwalifikujesz się do kredytu bankowego
    • Krok 2: Wybierz pożyczkę i określ kwotę pożyczki
    • Krok 3: Znajdź bank, który udziela pożyczek biznesowych
    • Krok 4: Wypełnij wniosek
    • Krok 5: Utrzymuj kontakt ze swoim pożyczkodawcą
    • Krok 6: Otrzymaj finansowanie ze swojego banku
  • Alternatywy dla bankowych pożyczek biznesowych
    • Mikropożyczki
    • Finansowanie społecznościowe
    • Alternatywni pożyczkodawcy
  • Często zadawane pytania dotyczące pożyczek dla małych firm z banków
    • Czy mogę otrzymać pożyczkę biznesową w moim banku?
    • Czego banki wymagają od kredytu biznesowego?
    • Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby otrzymać pożyczkę biznesową z banku?
  • Dolna linia kredytów bankowych dla firm

Co to jest pożyczka bankowa dla małych firm?

Pożyczka bankowa dla małych firm to pożyczka, którą właściciel firmy otrzymuje od banku. Może to być tradycyjna pożyczka, która zapewnia ryczałtową kwotę gotówki, lub bardziej elastyczna opcja, taka jak biznesowa linia kredytowa.

Pożyczki bankowe zazwyczaj oferują niskie oprocentowanie i długie terminy spłaty, ale mogą być trudniejsze do zakwalifikowania się niż inne rodzaje finansowania działalności gospodarczej.

Jak można wykorzystać kredyty bankowe dla firm

Kredyty bankowe dla firm mogą być przeznaczone na wydatki związane z działalnością gospodarczą, w tym na:

  • Przejęcie firmy
  • Koszty uruchomienia
  • Zakup nieruchomości komercyjnej lub gruntu
  • Remont firmy
  • Zakup materiałów eksploatacyjnych, zapasów lub wyposażenia
  • Zatrudnianie pracowników
  • Refinansowanie istniejącego zadłużenia firmy
  • Kapitał obrotowy

Podczas procesu składania wniosku będziesz musiał podać cel swojej pożyczki biznesowej. W zależności od polityki pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki mogą obowiązywać pewne ograniczenia dotyczące sposobu wydawania środków.

Rodzaje kredytów bankowych dla firm

Wiele banków oferuje kilka rodzajów kredytów dla małych firm. Oto niektóre z najczęstszych rodzajów kredytów bankowych dla firm.

Pożyczki terminowe

Kredyt terminowy (zwany także kredytem ratalnym) to tradycyjny kredyt udzielany przez bank. Pożyczkobiorca otrzymuje ryczałt, który jest spłacany – wraz z odsetkami – co miesiąc przez określony czas.

Pożyczka terminowa jest najlepsza do rozbicia kosztu dużego wydatku na łatwiejsze do zarządzania płatności.

Biznesowe Linie Kredytowe

Zamiast ryczałtu, linia kredytowa daje dostęp do środków wtedy, gdy ich potrzebujesz. Po zatwierdzeniu bank ustali limit kredytowy, dzięki czemu będziesz mógł dokonywać wielu losowań, ilekroć potrzebujesz gotówki na pokrycie wydatków służbowych.

Linia kredytowa najlepiej nadaje się do wykorzystania jako kapitał obrotowy i na pokrycie nagłych wydatków.

Pożyczki SBA

Programy pożyczkowe Small Business Administration zapewniają tanie, długoterminowe opcje finansowania dla firm. SBA gwarantuje część pożyczki, którą można uzyskać od banku lub innego pożyczkodawcy.

Pożyczki SBA są najlepsze dla firm, które mają duży wydatek (taki jak zakup nieruchomości), który można spłacić w miarę upływu czasu.

Pożyczki na sprzęt

Pożyczki sprzętowe służą wyłącznie do zakupu sprzętu. Pożyczki te ułatwiają firmom zakup drogiego sprzętu, na który nie stać ich z góry.

Pożyczki na nieruchomości komercyjne

Kredyty na nieruchomości komercyjne służą do zakupu nieruchomości komercyjnych. Pożyczki te są najlepsze dla firm, które otwierają drugą lub kolejną lokalizację, przenoszą się z innego budynku lub po raz pierwszy otwierają działalność z cegły i zaprawy murarskiej.

Wymagania kwalifikacyjne dla bankowych pożyczek biznesowych

Chociaż wymagania kwalifikacyjne różnią się w zależności od pożyczkodawcy, rodzaju pożyczki i innych czynników, istnieje kilka ogólnych wymagań, o których należy pamiętać przed uzyskaniem kredytu bankowego dla Twojej firmy:

  • Osobista ocena kredytowa : Banki przyjrzą się Twojej osobistej ocenie kredytowej, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do pożyczki. Jeśli się zakwalifikujesz, Twój wynik zostanie wykorzystany do określenia stawek i warunków. Chociaż wymagania punktowe są różne, banki zazwyczaj chcą zobaczyć wynik 680 lub wyższy przed zatwierdzeniem pożyczki.
  • Osobista historia kredytowa : oprócz osobistej oceny kredytowej, niedawne niespłacanie pożyczek, przejęcia i bankructwa mogą dyskwalifikować cię z otrzymania pożyczki biznesowej. Powinieneś być również przygotowany na wyjaśnienie wszelkich negatywnych pozycji kredytowych, takich jak opóźnienia w płatnościach, windykacje lub liczne zapytania.
  • Biznesowa ocena kredytowa : niektóre banki mogą również sprawdzać Twoją zdolność kredytową, która jest oparta na takich czynnikach, jak branża, wielkość firmy i historia płatności za zadłużenie biznesowe. Oceny kredytowe dla firm wahają się od 0 do 100, a im wyższy wynik, tym większe szanse na zatwierdzenie.
  • Czas w biznesie : Większość kredytów bankowych wymaga, aby firma działała przez co najmniej dwa lata .
  • Dochody roczne : bank chce się upewnić, że masz dochody na spłatę pożyczki, więc przyjrzy się Twoim rocznym przychodom. Chociaż wymagania różnią się w zależności od pożyczkodawcy, większość chce widzieć co najmniej 100 000 USD rocznych przychodów .
  • Branża : Twoja branża będzie również brana pod uwagę przy ubieganiu się o pożyczkę bankową. Bank oceni ryzyko Twojej firmy, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do finansowania. Branże wysokiego ryzyka (takie jak firmy hazardowe lub inwestycje w nieruchomości) mogą nie kwalifikować się do niektórych rodzajów kredytów bankowych.

Wymagania dokumentacyjne dla kredytów bankowych dla firm

Oprócz spełnienia standardowych wymagań dotyczących kredytu bankowego dla firm, będziesz również zobowiązany do dostarczenia dokumentacji podczas procesu składania wniosku. Podczas gdy Twój bank zapewni Ci określone wymagania dotyczące dokumentacji, oto ogólne wyobrażenie o tym, czego będziesz potrzebować do kredytu bankowego dla firm:

  • Prawo jazdy lub inny dowód osobisty
  • Licencje i zezwolenia na prowadzenie działalności
  • Statut Spółki
  • Plan biznesowy
  • Propozycja pożyczki
  • Życiorysy dla wszystkich właścicieli firm
  • Bilanse, zestawienia zysków i strat oraz inna dokumentacja finansowa
  • Rozliczenia podatku dochodowego od firm i osób fizycznych
  • Wyciągi bankowe firmowe i osobiste
  • Przyszłe prognozy finansowe

Wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytów bankowych dla przedsiębiorstw

Zabezpieczenie jest zwykle wymagane w przypadku niektórych rodzajów kredytów bankowych, w tym większych pożyczek. Zabezpieczenie to aktywa biznesowe i / lub osobiste, które są wykorzystywane do zabezpieczenia pożyczki. Jeśli nie spłacisz pożyczki, zabezpieczenie może zostać zajęte i sprzedane w celu spłaty długu.

Nawet jeśli nie jest wymagane określone zabezpieczenie, większość pożyczek wymaga od wszystkich właścicieli podpisania osobistej gwarancji (co powoduje, że jesteś osobiście odpowiedzialny za dług) lub do pożyczki dołączony jest zastaw ogólny, który daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia wszystkich aktywa firmy na spłatę pożyczki, która jest niespłacana.

Niektóre pożyczki, takie jak pożyczki na sprzęt i pożyczki na nieruchomości komercyjne, wykorzystują przedmiot zakupu jako zabezpieczenie pożyczki.

Wymagania dotyczące zaliczki na kredyty bankowe dla firm

W przypadku pożyczki może być wymagana zaliczka. Zainwestowanie własnych pieniędzy w pożyczkę pokazuje bankowi, że poważnie myślisz o spłacie długu.

Zaliczki są różne, ale zwykle wahają się od 10% do 30% kwoty pożyczki.

Jak ubiegać się o pożyczkę biznesową z banku

Teraz, gdy wiesz już o kredytach biznesowych udzielanych przez banki, powinieneś wiedzieć, czy jest to odpowiednia opcja finansowania dla Twojej firmy. Po podjęciu decyzji o zaciągnięciu pożyczki bankowej możesz złożyć wniosek, wykonując sześć poniższych kroków.

Krok 1: Ustal, czy kwalifikujesz się do kredytu bankowego

Chociaż być może będziesz musiał rozejrzeć się później, aby znaleźć najlepsze stawki i warunki, musisz najpierw ustalić, czy spełniasz wymagania dotyczące kredytu bankowego dla biznesu.

Pamiętaj, że bank będzie szukał co najmniej:

  • Osobista ocena kredytowa i historia
  • Wynik i historia kredytowa firmy
  • Przychody firmy i bieżące długi

Przed złożeniem wniosku wyciągnij bezpłatny raport kredytowy i wynik, aby zobaczyć, gdzie stoisz. Przygotuj się na wyjaśnienie wszelkich negatywnych pozycji w swoim raporcie. Jeśli Twój kredyt nie jest tam, gdzie powinien, rozważ podjęcie działań w celu podniesienia wyniku kredytowego przed złożeniem wniosku o pożyczkę bankową.

Krok 2: Wybierz pożyczkę i określ kwotę pożyczki

Po ustaleniu, że możesz kwalifikować się do pożyczki, następnym krokiem jest zawężenie opcji pożyczki. Najpierw zdecyduj, w jaki sposób planujesz wykorzystać wpływy z kredytu. Podjęcie tej decyzji nie tylko pomoże Ci wybrać odpowiednią pożyczkę, ale będzie również wymagane przez Twojego pożyczkodawcę.

Będziesz także musiał zdecydować, ile potrzebujesz pożyczyć. Możesz to zrobić, uzyskując wyceny i kosztorysy, umowy najmu i inne informacje.

Musisz także obliczyć, na ile możesz sobie pozwolić. Banki będą wykorzystywać obliczenia, takie jak wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) i wskaźnik pokrycia obsługi zadłużenia (DSCR), aby określić kwalifikowalność pożyczki, i możesz użyć tych samych obliczeń, aby określić, ile możesz sobie pozwolić na pożyczkę.

Krok 3: Znajdź bank, który udziela pożyczek biznesowych

Po ustaleniu, ile potrzebujesz (i możesz sobie pozwolić) i najlepszego rodzaju pożyczki, musisz znaleźć bank, który udziela pożyczek spełniających te kryteria.

Możesz najpierw spojrzeć na dowolny bank, w którym masz już konta, zarówno firmowe, jak i osobiste. Sprawdź opcje kredytu, stawki, warunki, opłaty i wymagania kwalifikacyjne swojego banku, aby ustalić, czy jest to właściwy bank dla Twojej pożyczki dla małych firm.

Jeśli nie, możesz spojrzeć na inne banki w Twojej okolicy. Mniejsze banki społecznościowe mogą mieć mniejsze wymagania i opłaty pożyczkowe, ale mogą mieć tylko niższe limity pożyczkowe lub ograniczone rodzaje pożyczek. Większe banki mogą oferować więcej rodzajów kredytów z wyższymi limitami kredytowymi, ale mogą mieć surowsze wymagania i dodatkowe opłaty.

Możesz także rozpocząć wyszukiwanie od naszych ofert najlepszych banków na pożyczki dla małych firm.

Krok 4: Wypełnij wniosek

Po wybraniu banku czas na wypełnienie wniosku. Wiele banków oferuje aplikacje online. Inne banki mogą wymagać wizyty w oddziale.

Wypełniając wniosek, będziesz musiał podać dane biznesowe i osobiste, kwotę pożyczki i cel pożyczki. Będziesz także musiał dostarczyć dokumentację, aby bank mógł zweryfikować informacje podane we wniosku, uruchomić kredyt, obliczyć, czy możesz sobie pozwolić na pożyczkę i ustalić, czy spełniasz wszystkie wymagania pożyczkobiorcy.

Krok 5: Utrzymuj kontakt ze swoim pożyczkodawcą

Możesz złożyć wniosek, gdy jest kompletny i zawiera wszystkie dokumenty. Jednak podczas tego procesu ważne jest, aby pozostać w kontakcie z pożyczkodawcą. Bank może potrzebować dodatkowej dokumentacji lub informacji w celu przetworzenia kredytu. Pamiętaj, aby szybko odpowiadać na wszystkie telefony, e-maile i inne komunikaty, aby Twoja pożyczka była na dobrej drodze.

Krok 6: Otrzymaj finansowanie ze swojego banku

Czas potrzebny do pełnego przetworzenia i sfinansowania wniosku o pożyczkę bankową jest różny. Linia kredytowa lub pożyczka na mniejszą działalność gospodarczą może zostać zatwierdzona w ciągu zaledwie kilku tygodni, podczas gdy większe pożyczki i pożyczki SBA mogą trwać od 30 do 90 dni lub dłużej.

Po zakończeniu przetwarzania i gwarantowania otrzymasz środki na swoje konto bankowe i będziesz mógł je wykorzystać zgodnie z ich przeznaczeniem.

Alternatywy dla bankowych pożyczek biznesowych

Pożyczki biznesowe z banków nie są właściwym wyborem dla wszystkich. Niezależnie od tego, czy nie spełniasz wymagań, czy potrzebujesz szybkiego finansowania, oto kilka alternatyw dla kredytów bankowych dla firm.

Mikropożyczki

Mikropożyczka to niewielka pożyczka w wysokości 50 000 USD lub mniej. Pożyczki te są często łatwiejsze do zakwalifikowania i można je uzyskać od tradycyjnych instytucji finansowych, a także organizacji non-profit.

Finansowanie społecznościowe

Crowdfunding zapewnia firmom kapitał poprzez zbieranie funduszy. Firmy mogą otrzymywać darowizny, oferować udziały w swojej firmie lub zapewniać inwestorom jakiś rodzaj nagrody w zamian za finansowanie.

Alternatywni pożyczkodawcy

Alternatywni pożyczkodawcy online mogą pomóc firmom, które nie kwalifikują się do tradycyjnego finansowania, w uzyskaniu potrzebnego kapitału. Wielu alternatywnych pożyczkodawców ma mniejsze wymagania dotyczące pożyczkobiorców i może zapewnić fundusze tak szybko, jak tego samego dnia roboczego. Jednak pożyczki te często mają wyższe oprocentowanie i krótsze terminy spłaty niż kredyty bankowe.

Pożyczki ratalne, pożyczki krótkoterminowe, zaliczki gotówkowe kupieckie, finansowanie faktur i linie biznesowe to tylko niektóre z opcji dostępnych za pośrednictwem alternatywnych pożyczkodawców.

Często zadawane pytania dotyczące pożyczek dla małych firm z banków

Czy mogę otrzymać pożyczkę biznesową w moim banku?

Wiele banków oferuje pożyczki dla małych firm, linie kredytowe, biznesowe karty kredytowe i inne rodzaje finansowania. Rodzaje pożyczek, limity pożyczek i wymagania pożyczkobiorców różnią się w zależności od instytucji finansowej.

Czego banki wymagają od kredytu biznesowego?

Banki chcą pożyczać pożyczkobiorcom o niskim ryzyku, więc przyjrzą się zdolności kredytowej, zdolności do spłaty pożyczki i innym czynnikom przed udzieleniem pożyczki małej firmie. Banki wymagają od pożyczkobiorców złożenia wniosku z danymi biznesowymi i osobistymi, a także dokumentacją w celu ustalenia, czy pożyczkobiorca kwalifikuje się do otrzymania pożyczki. Zabezpieczenie i zaliczka mogą być również wymagane do otrzymania kredytu bankowego.

Jakiej zdolności kredytowej potrzebuję, aby otrzymać pożyczkę biznesową z banku?

Banki mają różne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej, ale ogólna zasada jest taka, że ​​im wyższa ocena zdolności kredytowej, tym większe szanse na zatwierdzenie (i uzyskanie niższych stawek i lepszych warunków). Ogólnie rzecz biorąc, banki chcą widzieć ocenę kredytową na poziomie 600, chociaż niektóre instytucje mają wyższe wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej.

Dolna linia kredytów bankowych dla firm

Jeśli spełniasz wymagania i masz czas czekać na zatwierdzenie i finansowanie, nie możesz się pomylić z pożyczką biznesową z banku. Konkurencyjne stawki i dłuższe terminy spłaty sprawiają, że te pożyczki są bardziej przystępnym sposobem na rozwój Twojej firmy.

Jednak kredyty bankowe nie są odpowiednie dla wszystkich. Jeśli nie kwalifikujesz się do finansowania lub chcesz zbadać inne opcje, nasz przewodnik dotyczący uzyskiwania pożyczki dla małych firm może pomóc Ci na każdym etapie, od wyboru pożyczkodawcy po złożenie wniosku.