Bank Of America VS Capital One: porównanie bankowości biznesowej

Bankowość biznesowa Bank of America oferuje narzędzia finansowe dla małych firm. Bankowość biznesowa Capital One robi to samo. Kto zwycięża w pojedynku Bank of America vs. Capital One? Czy bankowość biznesowa Bank of America lub Capital One zapewnia lepszą gamę narzędzi, w lepszej cenie, z lepszym dostępem online i osobiście?

Dowiedzmy Się!

Bank Of America VS Capital One: Porównanie bankowości biznesowej

Capital One i Bank of America oferują podobne usługi bankowości biznesowej. Oba oferują rachunki czekowe i oszczędnościowe ubezpieczone przez FDIC oraz dostęp online. Oba oferują nieograniczone transakcje online, dostęp do bankomatów, usługi handlowe i oddziały fizyczne, które klienci mogą odwiedzać, chociaż jeden z nich ma oddziały tylko w 8 stanach oraz w Waszyngtonie. Bliższe spojrzenie na to, co bankowość biznesowa Capital One ma do zaoferowania w porównaniu z Bank of America podać potrzebne informacje na temat tych dwóch banków oraz ich podobieństw i różnic.

Korzyści z Bank Of America

Jeśli większy jest lepszy, nie możesz się pomylić wybierając Bank of America, drugi co do wielkości bank w USA i ósmy co do wielkości na świecie. Dzięki oddziałom i bankomatom w całym kraju, a nawet w niektórych lokalizacjach za granicą, Bank of America jest dostępny wszędzie tam, gdzie tego potrzebujesz. Oferuje prawie wszystkie usługi, jakich mogą chcieć właściciele małych firm, w tym podstawowe, takie jak czeki i oszczędności, a także usługi handlowe, dostęp do kredytów, usługi płacowe i profesjonalne doradztwo inwestycyjne oferowane przez spółkę zależną Merrill Lynch. To, czego nie znajdziesz, to wysoka RRSO na rachunkach oszczędnościowych. Nawet korzystając z programu Preferred Rewards for Business Bank of America, będziesz mieć do czynienia z najwyższą RRSO oszczędności, która jest poniżej średniej krajowej.

Korzyści z kapitału pierwszego

Być może znasz Capital One ze swojej rozbudowanej linii kart kredytowych (i być może z charakterystycznej linii reklamowej), ale Capital One prowadzi bank bezpośredni, Capital One 360, który świadczy usługi bankowości biznesowej w ramach linii usług finansowych Spark. Bankowość biznesowa Capital One obejmuje dwa rodzaje rachunków bieżących, z różnymi wymaganiami dotyczącymi salda, limitami i opłatami, dzięki czemu możesz wybrać opcję, która najlepiej pasuje do Twojej firmy. Wszechstronny program bankowości biznesowej Capital One obejmuje usługi handlowe, wysoki RRSO od oszczędności (choć jest dostępny tylko w okresie promocyjnym), bezpłatną sieć bankomatów i dostęp do kredytu.

Jaka jest różnica między Bank Of America a bankowością Capital One?

Bank of America kontra bankowość biznesowa Capital One to silna konkurencja. Każda z nich oferuje podstawy plus trochę więcej, co oznacza, że ​​są odpowiednim wyborem dla małych firm i mogą zaspokoić potrzeby również dużych i rozwijających się firm. Oto podsumowanie funkcji i usług, które można znaleźć zarówno w bankowości biznesowej Capital One, jak i bankowości biznesowej Bank of America:

• FDIC-ubezpieczenie
• Wiele rodzajów biznesowych kont czekowych
• Konta oszczędnościowe
• Wpłaty gotówkowe (z pewnymi limitami; mogą obowiązywać opłaty)
• Karty debetowe
• Sieć bankomatów
• Usługa opłacania rachunków
• Bankowość internetowa
• Aplikacja mobilna
• Karty kredytowe
• Certyfikaty depozytowe
• Pożyczki
• Linie kredytowe
• Usługi handlowe
• Pożyczki SBA
• Wsparcie telefoniczne
• Zelle

Bank Of America obejmuje również…

• Usługi płacowe
• Profesjonalne porady za pośrednictwem Merrill Lynch
• Wirtualny asystent
• Monitor przepływu środków pieniężnych
• Wirtualne karty debetowe
• Integracja QuickBooks

Kapitał pierwszy obejmuje również…

• Wysoki RRSO (tylko w okresie promocyjnym)
• Nieograniczone bezpłatne transakcje cyfrowe
• Prosta struktura opłat, z opłatami, które można uchylić przy minimalnym saldzie
• Integracja Xero

Bank Of America VS Capital One: Bankowość biznesowa w skrócie

Bankowość biznesowa Bank of America i bankowość biznesowa Capital One oferują jedną usługę, która jest obecnie dość rzadka wśród banków biznesowych: możliwość wpłacania gotówki. Każdy z nich oferuje bezpłatną wpłatę gotówkową do ustalonego limitu, który zależy od rodzaju rachunku rozliczeniowego, który wybierzesz. W przypadku Capital One limity te wahają się od 5 000 do 40 000 USD miesięcznie, a opłata za nadwyżki depozytów wynosi 1 USD za 1000 USD. W przypadku biznesowego konta bankowego Bank of America Twoje limity wpłat gotówkowych wyniosą 7500 USD miesięcznie lub 20 000 USD miesięcznie. Następnie zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 0,30 USD za każde wpłacone 100 USD w gotówce.

Oba banki oferują nieco zawiłe podejście do opłat miesięcznych, chociaż pełne informacje można znaleźć w Internecie oraz w harmonogramach opłat banków. Zalecamy odwiedzenie strony internetowej każdego banku lub rozmowę z przedstawicielem, aby w pełni zrozumieć miesięczne opłaty.

Oto próbka, która pomoże Ci w procesie podejmowania decyzji. Bank of America oferuje dwa biznesowe rachunki rozliczeniowe: Business Advantage Fundamentals z miesięczną opłatą 0 USD lub 16 USD oraz Business Advantage Relationship Banking z miesięczną opłatą 0 USD lub 29,95 USD. Aby otrzymać opłatę w wysokości 0 USD, musisz utrzymywać średnie miesięczne saldo w wysokości 5 000 USD lub 15 000 USD lub dołączyć do programu Preferred Rewards Business Bank of America.

Jeśli chodzi o Capital One, jeśli wybierzesz konto Basic, zobaczysz miesięczną opłatę w wysokości 15 USD, z której można zrezygnować przy minimalnym saldzie 2000 USD. Konto Capital One Navigate ma opłatę w wysokości 25 USD, którą można uchylić przy minimalnym saldzie 10 000 USD, a miesięczna opłata za konto Optimize w wysokości 75 USD może zostać uchylona tylko po odliczeniu zarobków z sald konta, które można zainwestować.

Mówiąc o opłatach, zarówno Bank of America, jak i Capital One mają limity transakcyjne przypisane do swoich kont bankowych dla firm. Nadmierne transakcje będą wiązać się z opłatami, więc warto mieć ich świadomość, gdy zastanawiasz się, które konto będzie najlepiej pasować do Twojej małej firmy. Ważne jest, aby zrozumieć, że oba te banki umożliwiają nieograniczone bezpłatne transakcje cyfrowe . Limity transakcji zazwyczaj dotyczą takich rzeczy, jak interakcje z kasjerem i wystawiane czeki, ale nie transakcje kartą debetową lub depozyty czekiem mobilnym.

Konta Capital One Optimize i Navigate umożliwiają 250 darmowych transakcji miesięcznie, podczas gdy konto Basic umożliwia tylko 100 darmowych transakcji miesięcznie. Oba konta bankowe Bank of America mają podobne limity. Konto Business Advantage Fundamentals umożliwia do 200 darmowych transakcji miesięcznie, a konto Business Advantage Relationship Banking pozwala na 500 darmowych transakcji miesięcznie.

Inne produkty i usługi Capital One

• Biznesowe karty kredytowe Capital One
• Zabezpieczona karta kredytowa Capital One
• Pożyczki biznesowe Capital One

Capital One, najlepiej znany z ofert kart kredytowych, które możesz mieć w swoim portfelu, oferuje kilka usług finansowych skierowanych bezpośrednio do firm. Należą do nich szereg firmowych kart kredytowych, które obejmują zwrot gotówki i nagrody podróżne, i tak naprawdę uważamy karty kredytowe Capital One za jedne z najlepszych dostępnych, dzięki ich często znakomitym nagrodom, brakowi opłat i rozsądnym oprocentowaniu. Jest nawet zabezpieczona karta dla małych firm ze słabym kredytem. Możesz przeczytać nasze zestawienie, do którego link znajduje się powyżej, najlepszych firmowych kart kredytowych Capital One.

Capital One oferuje również kredyt w formie pożyczek biznesowych.

Inne produkty i usługi Bank Of America

• Pożyczki i linie kredytowe Bank of America dla małych firm
• Usługi handlowe Bank of America
• Platynowa karta kredytowa Visa Bank of America
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards Karta Mastercard
• Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Bank of America oferuje swoim klientom biznesowym wybór kart kredytowych, dzięki czemu podczas dokonywania zakupów możesz wybierać między podróżami a nagrodami pieniężnymi. Karty te oferują odpowiednie, jeśli nie wyjątkowe nagrody i ogólnie są dobrze oceniane. Bank of America oferuje szeroką gamę opcji kredytowych oprócz swoich kart kredytowych. Te pożyczki i linie kredytowe mają dobre oprocentowanie i potencjalnie wysokie kwoty.

Bank of America oferuje również usługi handlowe z doskonałymi funkcjami oraz dobrymi stawkami i opłatami. Bank of America Merchant Services korzysta z Clover POS.

Recenzje użytkowników, skargi i krytyka

Zarówno Bank of America, jak i Capital One są akredytowane przez Better Business Bureau.

Capital One utrzymuje solidny rating A z BBB, a Bank of America idzie o jeden lepszy z ratingiem A+ BBB. Chociaż oba banki mają swój udział w skargach publikowanych na stronie BBB, większość wydaje się dotyczyć klientów indywidualnych z problemami, takimi jak brak karty debetowej, zamknięte konta lub nieuczciwe opłaty. Bardzo niewiele komentarzy w Internecie dotyczy konkretnie bankowości biznesowej.

Należy jednak zauważyć, że oba banki zbierają część skarg na obsługę klienta, chociaż każdy z nich oferuje wiele opcji samopomocy, do których można uzyskać dostęp online. Użytkownicy Bank of America skarżyli się w szczególności na problemy z używaniem ich kart za granicą, a klienci Capital One twierdzą, że aplikacja mobilna może być błędna. Pomimo takich obaw, możemy śmiało powiedzieć, że nie zauważyliśmy żadnych poważnych obaw w opiniach użytkowników i możesz śmiało wybrać Capital One lub Bank of America jako swojego partnera bankowego dla małych firm.

Skargi i typowe problemy Bank Of America

Na stronie Consumer Affairs Bank of America ma 736 ocen użytkowników, gdzie bank ma łączny wynik 3,4/5 gwiazdek. Ponownie nie widzieliśmy żadnych niepokojących wzorów, które podnosiły czerwone flagi. Oto kilka typowych obaw zgłaszanych przez użytkowników:

• Trudno dotrzeć do obsługi klienta
• Opłaty za transakcje międzynarodowe
• Opłaty za konto
• Obawy związane z reakcją na oszustwa

Capital One Skargi i typowe problemy

Capital One ma ocenę 3,8/5 gwiazdek na stronie Consumer Affairs, na podstawie 2052 recenzji. Oto kilka typowych skarg użytkowników dotyczących Capital One:

• Nieprzydatna obsługa klienta
• Problemy z wpłatami bezpośrednimi
• Aplikacja mobilna może być błędna
• Niezadowalająca reakcja na nieuczciwe transakcje

Jak wybrać między Capital One a Bank Of America?

Bankowość biznesowa Capital One i bankowość biznesowa Bank of America to solidne opcje i nie możemy polecić żadnej z nich wyłącznie dla każdego czytelnika. Jednak to porównanie Bank of America i Capital One ujawniło pewne różnice, które mogą pomóc Ci zdecydować, który z nich będzie najlepszy dla Twojej małej firmy.

Wybierz Bank Of America, jeśli…

• Oprócz bankowości internetowej cenisz sobie możliwość wizyty w fizycznym oddziale.
• Chciałbyś 0 $ miesięcznych opłat bez konieczności utrzymywania wysokich minimalnych sald.
• Chciałbyś skorzystać z profesjonalnej porady finansowej.
• Potrzebujesz usług płacowych.
• Masz mniej niż 20 000 $ wpłat gotówkowych każdego miesiąca.
• Używasz QuickBooks do prowadzenia księgowości biznesowej i potrzebujesz systemu bankowego, który będzie się łatwo integrował.

Wybierz kapitał pierwszy, jeśli…

• Możesz odwiedzić fizyczny oddział banku Capital One w jednym z ośmiu stanów oraz Waszyngton, DC, gdzie działa Capital One. Nie możesz ubiegać się o Capital One przez Internet, chociaż większość funkcji bankowych możesz wykonywać bez wizyty w oddziale.
• Chcesz jedne z najlepszych dostępnych firmowych kart kredytowych.
• Chcesz skorzystać z wyższej niż przeciętna promocyjnej RRSO na oszczędności.
• Twoja firma dokonuje znacznej części sprzedaży w transakcjach gotówkowych.
• Korzystasz z Xero do prowadzenia księgowości biznesowej i chcesz integracji z systemem bankowym.

Konkurenci Bank Of America i Capital One

Wells Fargo i Capital One mogą być dobrym wyborem dla małych firm poszukujących usług bankowych. Jeśli podoba Ci się to, co widziałeś do tej pory, możesz dowiedzieć się więcej, czytając naszą pełną recenzję bankowości biznesowej Capital One lub naszą pełną recenzję bankowości biznesowej Bank of America. A jeśli słyszałeś już wystarczająco dużo o tych dwóch bankach i zastanawiasz się, jakie masz inne opcje, mamy Cię tam również.

Sprawdź nasze typy najlepszych firmowych kont bankowych. Możesz także przejrzeć całą kategorię naszych szczegółowych recenzji biznesowych kont bankowych.

Jeśli masz znaczną ilość gotówki do ukrycia, możesz również zainteresować się naszą listą najlepszych biznesowych kont oszczędnościowych o wysokiej rentowności, dzięki czemu możesz wykorzystać swoje pieniądze, aby pracowały dla Ciebie.

Często zadawane pytania: Capital One VS Bank Of America

Bank Of America VS Capital One: które rozwiązanie bankowe jest najlepsze dla Twojej firmy?

Jeśli wybierzesz Capital One dla swoich potrzeb w zakresie bankowości biznesowej, możesz uzyskać dostęp do wyższych niż przeciętny zysków ze swoich oszczędności, wpłacać duże kwoty gotówki bez opłat i znaleźć rozsądne opłaty miesięczne, z których możesz zrezygnować, spełniając minimalne wymagania dotyczące salda. Jeśli wolisz Bank of America, znajdziesz również rozsądne i możliwe do zniesienia opłaty, filie w pobliżu miejsca pracy i podróży oraz silną aplikację mobilną, z której możesz korzystać w podróży.

Jeśli nadal nie masz pewności, zastanowienie się nad swoimi priorytetami może pomóc ci, na co zwrócić uwagę w banku biznesowym, otwierając konto bankowe dla firm. A kiedy już zdecydujesz się na najlepszy bank firmowy, przygotuj i zbierz z wyprzedzeniem to, czego będziesz potrzebować, aby otworzyć firmowe konto bankowe. W ten sposób będziesz gotowy, aby zacząć dobrze i jak najlepiej wykorzystać swoją nową relację z bankowością biznesową.