Średnie oprocentowanie kredytów biznesowych w 2022 r.: czego można się spodziewać

Tradycyjne instytucje pożyczkowe coraz bardziej utrudniają firmom uzyskanie pożyczek, co ostatnio spowodowało, że inne źródła finansowania, takie jak pożyczki gotówkowe kupieckie i linie kredytowe, znalazły się w centrum uwagi.

Jednak ta różnorodność źródeł finansowania sprawia, że ​​trudno jest przewidzieć średnie oprocentowanie kredytów na 2022 rok.

W tym artykule przedstawimy wszystko, co musisz wiedzieć o oprocentowaniu kredytów dla firm i wyjaśnimy, w jaki sposób wpływają na nie różne czynniki. Podamy również wskazówki, jak uzyskać najlepsze oprocentowanie dla Twojej firmy.

Zrozumienie, jak działają stawki

Chociaż czasami może się to wydawać skomplikowane, sposób działania stawek jest w rzeczywistości stosunkowo prosty. Z definicji stopa procentowa to procent pożyczki, którą będziesz musiał spłacić oprócz kapitału.

Na przykład, jeśli zaciągniesz pożyczkę w wysokości 10 000 USD z oprocentowaniem 10%, będziesz winien łącznie 11 000 USD. Dzięki stałym oprocentowaniu kredytu biznesowego będziesz dokładnie wiedzieć, ile wyniosą Twoje miesięczne płatności, ponieważ pozostają one takie same przez cały cykl życia pożyczki.

Kolejnym ważnym elementem decydującym o ciężarze finansowym ponoszonym przez kredytobiorcę jest okres kredytowania, czyli czas, jaki masz na spłatę kredytu. Pożyczka krótkoterminowa będzie oznaczać wyższe miesięczne raty, ale zapłacisz mniejsze ogólne odsetki. Pożyczka długoterminowa będzie oznaczać niższe miesięczne raty, ale ogólnie zapłacisz wyższe odsetki.

W zależności od rodzaju pożyczki, okres spłaty może wynosić od kilku miesięcy do kilku lat. Dlatego ważne jest, aby przed zaciągnięciem pożyczki porównać oprocentowanie wielu małych firm pożyczkowych i sprawdzić wszystkie opcje pożyczki.

Średnie oprocentowanie pożyczki według rodzaju pożyczki

Rozważając oprocentowanie kredytów biznesowych, należy pamiętać, że każdy rodzaj kredytu biznesowego ma inne oprocentowanie.

Najpopularniejszym rodzajem pożyczek biznesowych wypłacanych w Stanach Zjednoczonych są pożyczki SBA, nazwane tak, ponieważ są gwarantowane przez Small Business Administration (SBA). Alternatywnie możesz skorzystać z tradycyjnej pożyczki bankowej, pożyczki online, faktoringu faktur, zaliczki gotówkowej sprzedawcy i nie tylko.

Oto rozkład średnich oprocentowania kredytów dla firm według rodzaju kredytu w 2022 r.:

Jeśli nie masz pewności, jaki rodzaj pożyczki jest najlepszy dla Twojej firmy, zawsze dobrze jest porozmawiać z doradcą finansowym. Mogą pomóc Ci porównać stawki i warunki, aby znaleźć najlepsze dopasowanie do Twoich potrzeb.

Czynniki wpływające na oprocentowanie kredytów

Szereg czynników wpływa na oprocentowanie kredytu biznesowego. Oto kilka najczęstszych:

Rodzaj pożyczki biznesowej

Pożyczki krótkoterminowe mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż pożyczki długoterminowe. Ponadto oprocentowanie zabezpieczonych kredytów biznesowych, zabezpieczonych zabezpieczeniem, jest zwykle niższe niż oprocentowanie kredytów niezabezpieczonych.

Zdolność kredytowa

Jednym z najważniejszych czynników wpływających na oprocentowanie kredytów jest zdolność kredytowa kredytobiorcy. Kredytobiorcy z solidną oceną kredytową zwykle kwalifikują się do niższych stóp procentowych, ponieważ są postrzegani jako mniejsze ryzyko dla kredytodawców.

Roczny obrót

Roczny obrót firmy może również wpływać na oprocentowanie. Firmy o wyższych obrotach są zwykle postrzegane jako mniej ryzykowne i mogą uzyskiwać niższe stawki.

Historia spłat

Kolejnym czynnikiem, który wpływa na oprocentowanie kredytu biznesowego pożyczkobiorcy, jest historia spłat. Jeśli firma ma wzór opóźnionych lub nieodebranych płatności, prawdopodobnie zostanie obciążona wyższą stopą procentową. Wynika to z faktu, że istnieje większe ryzyko niespłacenia pożyczki, jeśli pożyczkobiorca ma w przeszłości kłopoty finansowe.

Relacja z pożyczkodawcą

Należy również wziąć pod uwagę relacje kredytobiorcy z kredytodawcą. Pożyczkobiorcy, którzy są z pożyczkodawcą od dłuższego czasu, mogą otrzymać niższe stawki niż nowi klienci. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy udzielają rabatów lojalnościowych klientom, którzy odnawiają swoje pożyczki.

Podsumowując, kilka czynników może wpływać na średnie oprocentowanie kredytu dla małych firm i ważne jest, aby wziąć je pod uwagę przy zakupie kredytu.

Jak sprawdzić kredyt biznesowy

Sprawdzenie kredytu firmy ma kluczowe znaczenie w zarządzaniu finansami i upewnieniu się, że firma ma solidne podstawy. Istnieje kilka sposobów sprawdzenia kredytu biznesowego, ale każdy musi być dokładny.

Jednym ze sposobów sprawdzenia kredytu biznesowego jest przejrzenie raportu kredytowego z głównych agencji sprawozdawczości kredytowej. Raz w roku możesz otrzymać bezpłatną kopię raportu z każdej agencji.

Innym sposobem sprawdzenia kredytu biznesowego jest skorzystanie z niezawodnych usług monitorowania kredytu biznesowego. Usługi te będą śledzić Twoją zdolność kredytową i zgłaszać wszelkie zmiany, dzięki czemu możesz być na bieżąco ze swoją kondycją kredytową.

Wreszcie, ponieważ historia kredytowa ma znaczący wpływ na średnie oprocentowanie pożyczki biznesowej, dobrze jest również okresowo kontaktować się z wierzycielami, aby upewnić się, że przekazują dokładne informacje o płatnościach i saldzie konta. Pomoże to wcześnie wykryć wszelkie błędy i uniknąć potencjalnych problemów w przyszłości.

Wskazówki, jak uzyskać dobre oprocentowanie

Jeśli szukasz nowej pożyczki, możesz zrobić kilka rzeczy, aby zapewnić sobie jak najlepsze oprocentowanie.

1. Zacznij od sprawdzenia w lokalnym banku lub unii kredytowej. Mogą być w stanie zaoferować konkurencyjną stawkę, zwłaszcza jeśli masz silne relacje.

2. Rozejrzyj się online. Wielu pożyczkodawców prowadzi działalność tylko w Internecie i często mają lepsze stawki za pożyczki dla małych firm niż banki z fizyczną lokalizacją.

3. Rozważ krótszy okres kredytowania. Im dłuższy okres spłaty pożyczki, tym wyższe odsetki ostatecznie zapłacisz.

4. Nie bój się negocjować. Jeśli otrzymasz wstępną zgodę na pożyczkę z określoną stopą procentową, nie bój się jej obniżać. Najgorsze, co może się zdarzyć, to to, że pożyczkodawca odmówi, ale możesz być zaskoczony, jak często opłaca się prosić.

Wspólne opłaty za oglądanie

Jeśli zastanawiasz się nad uzyskaniem kredytu biznesowego, oprocentowanie nie jest jedyną rzeczą, o której należy pomyśleć. Powinieneś również zdawać sobie sprawę z wszelkich potencjalnych opłat, aby uniknąć niespodzianek w przyszłości.

Pierwszą z nich jest opłata inicjacyjna, którą pożyczkodawca pobiera za rozpatrzenie Twojego wniosku o pożyczkę. Jeśli chodzi o opłaty dla małych firm, opłaty inicjacyjne zwykle wahają się od 1 do 6%.

Inną powszechną opłatą jest kara przedpłaty, która jest naliczana w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki. Opłata ta może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale zwykle wynosi od 1% do 5% kwoty przedpłaty.

Nawet jeśli na początku poprawnie obliczysz oprocentowanie kredytu biznesowego, brak terminu spłaty spowoduje naliczenie opłaty za zwłokę. Opłata ta wynosi zwykle od 3% do 5% niespłaconej części pożyczki.

Wreszcie istnieje opłata za zamknięcie, która jest pobierana po zamknięciu pożyczki. Opłata ta różni się w zależności od pożyczkodawców, dlatego zalecamy sprawdzenie tych informacji przed podjęciem decyzji o zamknięciu konta.

Jak widać, zaciągając kredyt biznesowy, należy pamiętać o kilku opłatach. Pamiętaj, aby zapytać o wszystkie z góry, abyś wiedział, czego się spodziewać.

Dolna linia

Na oprocentowanie kredytu biznesowego wpływają różne elementy. Zrozumienie, w jaki sposób te czynniki odgrywają rolę w ustalaniu oprocentowania kredytów, sprawi, że będziesz lepiej przygotowany do uzyskania najlepszej możliwej stopy kredytu biznesowego.

Jeśli chcesz wziąć pożyczkę biznesową w 2022 r., koniecznie porównaj oferty wielu pożyczkodawców online i zwróć uwagę na opłaty związane z każdym z nich. Zrozumienie wszystkich tych czynników zapewni Ci najlepszą ofertę pożyczki biznesowej.