Ubezpieczenie samochodowe dla właścicieli pojazdów po raz pierwszy: co musisz wiedzieć

Jesteś właścicielem samochodu po raz pierwszy, więc masz wiele pytań dotyczących ubezpieczenia komunikacyjnego. Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć różne rodzaje ubezpieczeń komunikacyjnych i jakie czynniki wpływają na stawki. Przeprowadzi Cię również przez proces wyboru polisy ubezpieczenia samochodu i utrzymywania ochrony w czasie.

Rodzaje ubezpieczenia komunikacyjnego

Ochrona ubezpieczeniowa samochodu, choć specyficzna dla pojazdów, jest szerszym pojęciem, które obejmuje wiele rodzajów ubezpieczeń komunikacyjnych, w tym:

• Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: Jeśli ponosisz winę za wypadek, pokrywa ono koszty szkód majątkowych innych osób i obrażeń. Średnia krajowa kosztów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w USA wynosi 683 USD.
• Kompleksowa ochrona: obejmuje szkody spowodowane pożarem i kradzieżą oraz klęskami żywiołowymi, takimi jak powodzie i trzęsienia ziemi. Dane z serwisu MarketWatch pokazują, że 67% Amerykanów posiada kompleksowe ubezpieczenie samochodu.
• Ochrona przed obrażeniami ciała (PIP): Jeśli odniesiesz obrażenia w wypadku, który nie był twoją winą, PIP opłaca rachunki medyczne do 10 000 USD na osobę / 20 000 USD na wypadek. Zapewnia również odszkodowanie za utracone zarobki do 2 000 USD miesięcznie przez trzy lata, jeśli czas powrotu do zdrowia po wypadku przekracza 90 dni.

Czynniki wpływające na ceny ubezpieczeń komunikacyjnych

Istnieje wiele czynników różniących się w zależności od stanu, które mogą wpływać na składki ubezpieczeniowe, które płacisz. Poniżej znajdują się niektóre z najczęstszych:

• Wiek. Twój wiek odgrywa rolę w ustalaniu składki. Dzieje się tak, ponieważ statystyki pokazują, że młodsi kierowcy są bardziej narażeni na wypadki niż starsi.
• Doświadczenie i historia jazdy. Jeśli prowadzisz samochód po raz pierwszy, spodziewaj się, że Twoje stawki będą wyższe niż w przypadku osoby, która jeździ od lat i nigdy nie miała wypadku, nawet jeśli ma gorszą zdolność kredytową.
• Czas od ostatniego skazania za wypadek/naruszenie ruchu. To może wydawać się oczywiste, ale mimo to warto o tym wspomnieć: im dłużej upłynęło od ostatniego wyroku skazującego za wypadek lub naruszenie przepisów ruchu drogowego, tym lepiej będziesz szukać ofert ubezpieczenia samochodu online, zwłaszcza jeśli podczas tych incydentów wyrządzono znaczne szkody.

Wybór polisy ubezpieczenia komunikacyjnego

Większość ludzi kupuje ubezpieczenie samochodu, ponieważ pomaga chronić je przed stratami finansowymi w razie wypadku z innym kierowcą, który powoduje szkody lub obrażenia. Może to obejmować:

• Koszty leczenia, które wynikają z urazów podczas jazdy jako pasażer w czyimś samochodzie.
• Uszkodzenia wyrządza jeden z ich własnych pojazdów podczas wypadku z innym pojazdem.

Ale oprócz strat finansowych przy zakupie polisy ubezpieczeniowej samochodu należy wziąć pod uwagę wiele innych czynników.

Rozważ opcje pokrycia

Mogą istnieć różne opcje pokrycia, a te, których potrzebujesz, mogą się różnić w zależności od przepisów stanowych i innych czynników.

Na przykład ubezpieczenie kompleksowe i kolizyjne jest opcjonalne w niektórych stanach, ale obowiązkowe w innych. Jeśli nie kupisz tych opcji przy zakupie polisy, prawo stanowe będzie wymagać uwzględnienia ich w momencie odnowienia.

Kolejnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest sposób działania każdego rodzaju pokrycia:

• Odpowiedzialność: To pokrywa koszty obrażeń spowodowanych wypadkiem, który był Twoją winą. Ubezpieczenie obejmuje również uszkodzenia mienia innego niż pojazd, gdy wypadek obejmuje jeden lub więcej pojazdów objętych niniejszą polisą. W niektórych przypadkach obejmuje to rachunki medyczne związane z obrażeniami odniesionymi przez pasażerów w wypadku z udziałem pojazdu.
• Personal Injury Protection/PIP: Pokrywa koszty leczenia kierowców lub pasażerów podczas wypadku, niezależnie od tego, kto ponosi winę. Może również zapewniać świadczenia zastępujące wynagrodzenie, jeśli nie możesz pracować z powodu obrażeń spowodowanych wypadkiem podczas jazdy jako kierowca lub pasażer w pojeździe innej osoby. Zależy to jednak od tego, który stan sprawuje jurysdykcję nad miejscem, w którym doszło do wypadku, ponieważ nie wszystkie stany wymagają ubezpieczenia PIP z polis swoich dostawców. Według Nerd Wallet jest dostępny w 17 stanach i Waszyngtonie

Rozważ swój pojazd

Rozważając polisę ubezpieczenia samochodu, dobrze jest wziąć pod uwagę pojazd, który będziesz ubezpieczał. Następujące czynniki mogą pomóc w określeniu, który typ polisy jest najlepszy w Twojej sytuacji:

• Wartość samochodu
• Funkcje bezpieczeństwa, takie jak poduszki powietrzne i hamulce przeciwblokujące
• Historia konserwacji
• Historia naprawy

Jeśli mieszkasz w obszarze miejskim o wysokim wskaźniku przestępczości lub modyfikujesz swój pojazd za pomocą części zamiennych innych niż specyfikacje producenta, Twój profil ryzyka może wzrosnąć, gdy kupujesz polisy samochodowe.

Musisz także sprawdzić, czy potrzebujesz ubezpieczenia małych pojazdów silnikowych lub ciężarówek. Jeśli jesteś właścicielem ciężarówki, najlepiej jest wykupić ubezpieczenie ciężarówki. Ubezpieczenie ciężarówki jest specyficzne dla samochodów ciężarowych i może oferować więcej korzyści niż ogólne ubezpieczenie samochodowe.

Szukając ubezpieczyciela, sprawdź, w których stanach firma ma licencję. Pomoże ci to ustalić, czy ubezpieczyciel w twoim stanie jest legalny. Większość ubezpieczycieli umieszcza takie informacje na swoich stronach internetowych.

Western Truck Insurance jest ubezpieczycielem samochodów ciężarowych oferującym różne ubezpieczenia, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za ciężarówkę, ubezpieczenie od przestępstw drogowych, ubezpieczenie od szkód fizycznych, obligacje transportowe i ubezpieczenie od zanieczyszczeń. Firma ma wszystkie stany, w których ma licencję na prowadzenie działalności na swojej stronie internetowej. Według listy są one licencjonowane w 27 stanach. Możesz przejrzeć takie informacje, aby podjąć decyzję.

Rozważ odliczenia

Udział własny to kwota, którą musisz zapłacić, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie płacić za naprawy Twojego samochodu.

Na przykład, jeśli masz udział własny w wysokości 500 USD i ulegniesz wypadkowi, który kosztuje 1000 USD uszkodzenia samochodu, zapłacisz 500 USD z własnej kieszeni i złożysz wniosek o zwrot kosztów od swojego ubezpieczyciela. Zapłacą resztę (500 USD) w ramach umowy ubezpieczenia z tobą.

Rozważ premie

Składki na ubezpieczenie samochodu zależą od kilku czynników, m.in.

• Twój rekord jazdy. Obejmuje to wszelkie wypadki, mandaty za przekroczenie prędkości lub jazdę pod wpływem w ciągu ostatnich trzech lat. Jeśli je posiadasz, Twoja składka może być wyższa niż w przypadku osoby z czystą historią.
• Wartość i marka/model Twojego samochodu. Firmy ubezpieczeniowe będą zwracać większą uwagę na pojazdy z wyższej półki, ponieważ są one bardziej narażone na kradzież lub uszkodzenie w wypadku niż tańsze. Dlatego ich naprawa kosztowałaby więcej pieniędzy niż ich całkowita wymiana.

Każdy stan będzie miał różne kwoty składek w zależności od różnych czynników, takich jak przestępczość, ruch uliczny, wypadek itp. Według Statista, Michigan ma najwyższą składkę na ubezpieczenie samochodu w wysokości 4386 USD za bardzo minimalną ochronę w 2022 roku.

Wniosek

Najważniejsze jest to, że kiedy zaczynasz, polisa ubezpieczenia samochodu jest koniecznością. Nie chcesz narażać siebie ani swojego samochodu w razie wypadku lub innego nieprzewidzianego zdarzenia. Dostępnych jest jednak wiele różnych rodzajów pokrycia, a każdy z nich ma zalety i wady. Dlatego musisz zrozumieć, co obejmuje każdy typ, zanim wybierzesz jeden.