10 alternatywnych opcji na wypadek, gdybyś nie mógł otrzymać karty kredytowej

Chociaż posiadanie karty kredytowej może wiązać się z różnymi korzyściami dla jej posiadacza, wiele osób ma problemy z uzyskaniem pożądanej karty z wielu powodów. Zła ocena kredytowa z powodu problemów z płatnościami w przeszłości i unikanie niekorzystnych stóp procentowych to tylko niektóre z powodów, dla których kredytobiorcy szukają alternatywnych metod finansowania.

Istnieją różne alternatywy dla kart kredytowych, ale nie wszystkie z nich mogą być odpowiednie dla Twoich potrzeb. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jakie opcje są dostępne i jakie mogą Ci one przynieść korzyści.

Substytuty kart kredytowych

Jeśli zastanawiasz się, jakie są alternatywy dla kart kredytowych, oto niektóre z najczęstszych:

Przedpłacona karta debetowa

Przedpłacona karta debetowa to karta płatnicza, której właściciele z góry dodają środki i mogą z nich korzystać do wyczerpania salda. Karty te mają kilka zalet w porównaniu z kartami kredytowymi.

Przede wszystkim przedpłacone karty debetowe często wiążą się z niższymi opłatami niż karty kredytowe i nie są z nimi związane żadne długi, ponieważ możesz wydawać pieniądze tylko na swoje konta bankowe. Co więcej, nie jest wymagana żadna kontrola kredytowa, aby uzyskać przedpłaconą kartę debetową, co czyni ją idealną opcją dla osób o złych wynikach kredytowych.

Zwiększenie limitu kredytowego karty debetowej

Wielu wydawców kart debetowych i kredytowych zobowiązuje swoich klientów i zwiększa limit na żądanie. Pamiętaj, że te wzrosty mogą być tymczasowe (może tylko jeden dzień) lub stałe.

Pożyczka osobista

Pożyczka osobista jest jedną z najlepszych alternatyw dla kart kredytowych. Ta opcja jest skierowana przede wszystkim do osób, które nie są w stanie uzyskać niskooprocentowanych pożyczek.

Pożyczki osobiste mogą być świetną opcją, jeśli potrzebujesz pożyczyć dużą sumę pieniędzy na znaczne wydatki, takie jak remont domu. Oprocentowanie pożyczek osobistych jest zwykle niższe niż w przypadku kart kredytowych, a Ty będziesz mieć ustalony harmonogram spłat. Pamiętaj, że kwota, jaką możesz uzyskać, zależy od różnych czynników.

Jeśli rozważasz tę alternatywę, możesz chcieć dowiedzieć się, jak ubiegać się o pożyczkę osobistą. Pomyśl również o tym, jak uzyskać niżej oprocentowaną pożyczkę.

Zaaranżowany kredyt w rachunku bieżącym

Miejmy nadzieję, że masz dobrą opinię w swoim banku, więc możesz mieć prawo do zaaranżowanego kredytu w rachunku bieżącym. To kolejna alternatywa dla karty kredytowej jako przedłużenie Twojego konta bankowego. To pieniądze, które możesz wypłacić do określonego limitu, gdy saldo stanie się ujemne.

Pamiętaj, że kredyt w rachunku bieżącym może być czasem bardzo oprocentowany, ale niektóre banki akceptują ten rodzaj kredytu bez odsetek w ustalonym terminie lub do określonej kwoty.

Zabezpieczone karty kredytowe

Zabezpieczona karta kredytowa może być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz problemy z uzyskaniem zwykłej karty kredytowej z powodu złego kredytu. W przypadku karty zabezpieczonej limit kredytowy opiera się na zabezpieczeniu, z którego wystawca karty kredytowej może skorzystać w przypadku niewywiązania się z pożyczki. Niektóre zabezpieczenia, które zazwyczaj akceptuje firma obsługująca karty kredytowe, to domy i samochody.

Dlatego wskazane jest, aby dokonywać płatności punktualnie, ponieważ zadłużenie na karcie kredytowej może Cię dużo kosztować. Jeśli nie chcesz złożyć zabezpieczenia, rozważ sprawdzenie, jak uzyskać niezabezpieczoną kartę kredytową.

PayPal

PayPal jest jedną z najlepszych alternatyw dla kart kredytowych, ponieważ właściciele kont korzystają z podobnych korzyści, jakie oferują karty kredytowe podczas zakupów online. Ponadto platforma ta zapewnia solidną ochronę przed oszustwami i posiada numer telefonu do zgłaszania nieuczciwych praktyk wykrytych przez użytkowników.

Ponadto karty PayPal działają podobnie jak karty debetowe i możesz otrzymać zwrot gotówki w wysokości 1% od wszystkich zakupów.

Połączenie z kontem bankowym

Twoje konto PayPal może połączyć się z Twoim kontem bankowym i natychmiast odliczyć kwotę. PayPal oferuje również opcję płatności „jednym kliknięciem”, która przyspiesza realizację transakcji.

Pożyczka krótkoterminowa

Czy kiedykolwiek znalazłeś się w sytuacji, w której nie możesz sobie pozwolić na opłacenie rachunków z powodu nieprzewidzianych wydatków? Jeśli tak, rozważ zaciągnięcie pożyczki krótkoterminowej, innej możliwej alternatywy dla kart kredytowych.

Ten rodzaj pożyczki może pomóc pokryć jednorazowy wydatek, taki jak naprawa samochodu. Należy jednak pamiętać, że zaciąganie wielu pożyczek krótkoterminowych może szybko stać się niewykonalne, ponieważ wiele z nich ma wysokie oprocentowanie.

Tak więc, chociaż pożyczka krótkoterminowa może być doskonałym zamiennikiem karty kredytowej, upewnij się, że możesz ją spłacić w całości przed złożeniem wniosku o kolejną.

Portfele elektroniczne

Portfele elektroniczne są przeznaczone dla klientów, którzy napotkali trudności z uzyskaniem pożądanej karty. Portfele elektroniczne mogą być używane do transakcji detalicznych, a także wysyłania i odbierania pieniędzy od znajomych i rodziny.

Najbardziej znane portfele elektroniczne to Google Wallet i Apple Pay. Są praktyczne, ponieważ nie trzeba nosić przy sobie żadnych fizycznych kart. Ale zanim skorzystasz z tej konkretnej alternatywy dla karty kredytowej, sprawdź, jakie obowiązują opłaty transakcyjne.

Karty podarunkowe

W niektórych przypadkach karty podarunkowe są również wygodną alternatywą dla kart kredytowych.

Wielu sprzedawców oferuje karty podarunkowe, z których można korzystać we wszystkich swoich oddziałach, a niektóre z nich mają nawet logo dużej firmy obsługującej karty kredytowe. Dodatkowo istnieją karty podarunkowe, które mogą być wstępnie załadowane środkami i działają jak karty debetowe.

Karty podarunkowe są popularne wśród osób, które z jakiegokolwiek powodu niechętnie korzystają z innych kart. Wielu użytkowników korzysta z kart podarunkowych, aby uniknąć przekroczenia limitów kredytowych, a tym samym zachować dobrą historię kredytową.

Pożyczki gwaranta

Jeśli masz zły kredyt podczas ubiegania się o kartę kredytową lub pożyczkę, możesz zdecydować się na pożyczkę gwaranta, kolejną dobrą alternatywę dla karty kredytowej.

Pożyczka z poręczycielem opiera się na dobrej zdolności kredytowej członka rodziny lub znajomego, który jest Twoim poręczycielem. To doskonała opcja, jeśli nie miałeś czasu na zbudowanie dobrej zdolności kredytowej lub masz złą zdolność kredytową, bez względu na przyczynę.

Przy tego rodzaju pożyczce ktoś inny będzie odpowiedzialny za spłatę pożyczki w Twoim imieniu, jeśli okaże się, że nie jesteś w stanie tego zrobić. Jednak podchodź do tej opcji ostrożnie i zobowiązuj się do niej tylko wtedy, gdy masz pewność, że możesz spłacić pożyczkę w odpowiednim czasie. W przeciwnym razie może to nadwerężyć relację między tobą a twoim poręczycielem.

Pożyczki peer-to-peer

Pożyczki peer-to-peer również należą do alternatywnych kart kredytowych. Sprowadza się do zaciągnięcia pożyczki od osoby fizycznej, a nie instytucji finansowej. Często korzystniejsze dla kredytobiorcy, tego typu rozwiązanie może oferować lepsze stawki niż bank.

Z drugiej strony korzyścią dla pożyczkodawcy jest możliwość zarobienia w ten sposób więcej niż lokowanie środków na bankowym koncie oszczędnościowym. Niezależnie od tego, pożyczkodawca wiąże się z ryzykiem, ponieważ pożyczkobiorca może nie spłacić pożyczki, a odzyskanie pieniędzy może okazać się trudne.

Plusy i minusy wymiany karty kredytowej

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje wiele popularnych alternatyw kart kredytowych, z których możesz skorzystać, jeśli nie możesz uzyskać karty kredytowej na korzystnych warunkach. Ale mają zalety i wady, więc zobaczmy, jakie są największe.

Zalety

• Alternatywy dla kart kredytowych zazwyczaj wiążą się z niższymi opłatami.
• Zabezpieczone karty kredytowe pozwalają budować swoją zdolność kredytową i zwiększać limit kredytowy, jeśli płacisz na czas.
• Karta debetowa jest połączona z Twoim kontem czekowym, więc nie możesz się zadłużyć. Ponadto karty debetowe zazwyczaj nie mają opłaty rocznej.

Niedogodności

• Portfele elektroniczne mają zazwyczaj ograniczone zastosowanie w zależności od wybranego typu portfela.
• W przypadku karty zabezpieczonej musisz zaoferować zabezpieczenie, co może prowadzić do utraty własności, jeśli nie zapłacisz na czas.
• Główną wadą przedpłaconych kart debetowych jest to, że nie są one zgłaszane agencjom sprawozdawczości kredytowej, więc nie mogą odgrywać żadnej roli w poprawie oceny kredytowej FICO.

Rola Biur Kredytowych

Biura kredytowe odgrywają kluczową rolę, jeśli chodzi o Twoje wnioski o produkty finansowe. W szczególności instytucje te sprawdzają zdolność kredytową każdej osoby i zbierają odpowiednie informacje dla banków i innych firm finansowych dotyczące ich historii płatności.

W USA działają trzy biura kredytowe: Experian, Equifax i TransUnion. Pamiętaj jednak, że to nie oni decydują o tym, czy otrzymasz kredyt. Zamiast tego ich raport kredytowy służy dostawcom do podejmowania świadomych decyzji.

Wniosek

Istnieje szereg produktów finansowych, z których możesz wybrać idealną alternatywę dla karty kredytowej. Należą do nich karty debetowe, zabezpieczone karty kredytowe i pożyczki osobiste. Każdy z nich ma swoje wady i zalety, dlatego tak ważne jest, aby wybrać ten, który w danym momencie jest dla Ciebie odpowiedni.

Bezpieczna karta kredytowa może być najlepszą opcją na poprawę Twojej zdolności kredytowej. Jednak przedpłacona karta debetowa jest prawdopodobnie najlepszym rozwiązaniem, jeśli szukasz sposobu na robienie zakupów bez zadłużania się. Wreszcie, pożyczka osobista może być właściwym wyborem, jeśli szybko potrzebujesz znacznej kwoty pieniędzy.

Ale jeśli nie możesz znaleźć odpowiedniego zamiennika karty kredytowej, być może dobrym pomysłem byłoby zapoznanie się z naszym przewodnikiem o tym, jaka ocena kredytowa jest wymagana do kwalifikowalności karty kredytowej.