Wszystko, co musisz wiedzieć o procesie pożyczek osobistych

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz sfinansować spłatę kredytu hipotecznego, czy nie masz środków na zakup nowego samochodu, pożyczki osobiste mogą być Twoją przepustką do finansowania małych i dużych zakupów.

Chociaż zmienność stóp procentowych jest niewielka, większość pożyczek osobistych zapewnia wystarczająco dużo czasu na spłatę. Termin zwrotu może wynosić kilka miesięcy lub kilka lat. Pożyczki osobiste, które mają stałe kwoty spłaty, są lepsze niż te, które tego nie robią, ponieważ co tydzień i miesiąc należna jest tylko stała kwota.

Powiązany post: Mało znane porady dotyczące pożyczek osobistych, które powinieneś wiedzieć

Mając to na uwadze, istnieją różne rodzaje pożyczek osobistych, które możesz zaciągnąć w zależności od swoich potrzeb. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę powinieneś spróbować zrozumieć ten proces.

W tym artykule zapoznasz się z niezbędnymi krokami.

Czy kwalifikujesz się do pożyczki osobistej?

Instytucja finansowa oceni Twój wniosek o pożyczkę na podstawie następujących pięciu elementów, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do jednego:

Ocena kredytowa

Twoja ocena kredytowa i historia są najważniejszymi czynnikami przy ubieganiu się o pożyczkę. Obejmuje to historię płatności i wcześniejsze długi. Zazwyczaj ocena kredytowa wynosi od 300 do 850. Aby zakwalifikować się do pożyczki osobistej, wymagany jest wynik co najmniej 600.

Dochód

Instytucja pożyczkowa będzie musiała znać Twoje dochody, aby sprawdzić, czy możesz spłacić pożyczkę. Każda instytucja finansowa ma minimalny dochód, ale jest on różny.

Niektórzy pożyczkodawcy oferują wycenę pożyczek spersonalizowanych w oparciu o twoje dochody i inne względy.

Nectar z Nowej Zelandii zapewnia pożyczki w zamian za zerowe zabezpieczenie (rodzaj pożyczek powszechnie znany jako pożyczki niezabezpieczone), co sprawia, że ​​jest to atrakcyjna opcja dla osób, które nie posiadają aktywów płynnych.

Nie tylko to, niezabezpieczona firma pożyczkowa Nectar NZ zapewnia również swoim potencjalnym pożyczkobiorcom dokładne wyceny bez stawiania na nich zobowiązań do zaakceptowania w zamian za informacje. Ufają, że udzielane przez nich pożyczki są tak kuszące, że po prostu nie możesz ich zostawić na stole, gdy przedstawią Ci cytaty.

Zabezpieczenie

Chociaż większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, to znaczy nie wymagają zabezpieczenia, niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać takiego zabezpieczenia. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może posiadać twoje zabezpieczone aktywa na pokrycie spłaty pożyczki.

Przeczytaj także: Kroki, aby wybrać najlepszą strukturę prawną dla Twojej firmy

Stosunek zadłużenia do dochodów

Wskaźnik zadłużenia do dochodu to procent twojego dochodu, który co miesiąc przeznacza się na spłatę długów. Ten wskaźnik pomaga kredytodawcom przewidzieć Twoją zdolność do spłaty nowych i przeszłych kredytów. Ten stosunek również różni się w zależności od pożyczkodawcy.

Średnio pożyczkodawcy preferują DTI poniżej 36%.

Opłaty początkowe

Pożyczkodawcy mogą również poprosić pożyczkobiorców o zapłacenie opłat początkowych za pożyczki osobiste. Opłaty te obejmują przetwarzanie wniosku i kontrolę kredytową. Opłaty początkowe mogą wahać się od 1 do 8% kwoty pożyczki i zależą od oceny kredytowej pożyczkobiorcy i wartości pożyczki.

Dokumenty, które musisz dostarczyć

Po uwzględnieniu wszystkich powyższych czynników pożyczkodawca zażąda dowodów zamieszkania, tożsamości i zatrudnienia.

Dokumenty, których możesz potrzebować, to:

Podanie o pożyczkę

Gdy pożyczkodawca oceni Twój profil, poprosi Cię o złożenie formalnego wniosku. Dokument ten formalnie rozpocznie proces składania wniosków.

Każdy pożyczkodawca ma swój własny format wniosku, a wymagania wstępne będą się również różnić w zależności od pożyczkodawców, do których się udajesz. Niektórzy pożyczkodawcy będą wymagać spotkania twarzą w twarz przed uruchomieniem spraw, inni mogą mieć cyfrowy system składania wniosków.

Dowód tożsamości

Jednym z najważniejszych zestawów dokumentów do wniosku o pożyczkę jest dowód tożsamości.

Jako dowód tożsamości akceptowane są następujące dokumenty:

• Prawo jazdy
• Paszport
• Dowód osobisty wydany przez państwo
• Świadectwo obywatelstwa
• Akt urodzenia

Pracodawca i dowód dochodu

Po Twojej identyfikacji pożyczkodawca zażąda dowodu dochodu i źródła dochodu. Pożyczkodawcy utożsamiają pewien poziom stabilności dochodów pożyczkobiorcy z ich zdolnością do spłaty pożyczki.

Wysokość wymaganego dochodu będzie się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

Dowód dochodu można przedstawić za pomocą następujących dokumentów:

• Wypłaty
• Zwrot podatku
• Wyciągi bankowe
• Dane kontaktowe pracodawcy

Przeczytaj także: 7 kroków do stworzenia mikrobiznes planu

Potwierdzenie adresu

Oprócz dowodu tożsamości i dochodów większość instytucji finansowych chciałaby również zapisać Twoje dane adresowe. Możesz przedstawić dowód adresu, umowę kredytu hipotecznego lub najmu albo rachunki za media, aby zweryfikować swój adres.

Jak ubiegać się o pożyczkę osobistą?

Teraz, gdy znasz już kwalifikacje do pożyczki osobistej, omówmy rzeczywisty proces.

Kwota kredytu

Nie chcesz brać pożyczki, której nie będziesz w stanie spłacić w przyszłości. Chociaż twój pożyczkodawca upewni się, że możesz spłacić pożyczkę, musisz sprawdzić kilka liczb i przekonać się, czy możesz sobie na to pozwolić.

Spróbuj uwzględnić wszystkie rodzaje finansów, które możesz wymyślić, takie jak opłaty początkowe, dochody i wydatki. Powinieneś znać dokładną ilość pieniędzy, której będziesz potrzebować, w przeciwnym razie będziesz miał trudności ze spłatą, jeśli wyciągniesz za dużo.

Rodzaj pożyczki

Gdy już zdecydujesz się na kwotę pożyczki i swoją zdolność kredytową, zdecyduj, który rodzaj pożyczki najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Większość pożyczkodawców jest elastyczna w kwestii sposobu, w jaki pożyczkobiorca decyduje się na wykorzystanie środków, ale niektórzy mogą zatwierdzić wniosek tylko wtedy, gdy spełnia on określone warunki.

Niektóre rodzaje pożyczek do rozważenia to:

• Pożyczka konsolidacyjna : Powszechna pożyczka osobista zaciągana w celu spłaty istniejącego zadłużenia.
• Pożyczka na remont domu: tego typu pożyczki najlepiej nadają się do finansowania projektów remontowych domu.
• Pożyczki medyczne : Pożyczka osobista może być również wykorzystana do sfinansowania nagłej procedury medycznej lub spłaty zadłużenia medycznego nagromadzonego przez lata.
• Pożyczki refinansujące karty kredytowe : tego rodzaju pożyczki osobiste są wykorzystywane do spłaty zadłużenia karty kredytowej. Ponieważ pożyczki osobiste mają niższe oprocentowanie niż karty kredytowe, pożyczki refinansujące kredyty są dobrym sposobem na spłatę zadłużenia.
• Pożyczki ślubne : Wydatki małżeńskie mogą odbić się na twoich oszczędnościach, więc nie ma nic złego w zaciągnięciu pożyczki.
• Pożyczki awaryjne : takie pożyczki są przeznaczone na wydatki zapobiegawcze, takie jak wydatki na opiekę zdrowotną w nagłych wypadkach lub ubezpieczenie w razie wypadku.

Przeczytaj także: Wczesne zorganizowanie: dlaczego ma to znaczenie dla uzyskania przychodów

Raport kredytowy

Chociaż pożyczkodawca sprawdzi to za Ciebie, lepiej wcześniej sprawdzić swoją zdolność kredytową. W ciągu ostatnich dwunastu miesięcy istnieje wiele usług internetowych, które umożliwiają sprawdzanie zdolności kredytowej. Aby zakwalifikować się do pożyczki osobistej, musisz mieć zdolność kredytową co najmniej 600.

Wybór pożyczkodawcy

Gdy już zdecydujesz się na kwotę i rodzaj pożyczki, zacznij rozglądać się, który pożyczkodawca oferuje najlepsze usługi i stawki. Banki i instytucje pożyczkowe mają różne stawki i procedury. Upewnij się, że zadowoliłeś się tym, który spełnia Twoje wymagania.

Wniosek

Pożyczki osobiste to świetny sposób na finansowanie wydatków. Zanim zaciągniesz pożyczkę, sprawdź swoją sytuację finansową. Obejmuje to ocenę Twojej zdolności do spłaty pożyczki w przyszłości. Gdy dostarczysz wszystkie wymagane dokumenty, Twój pożyczkodawca zajmie się resztą.