8 największych powodów, dla których Amerykanie mają zadłużenie na karcie kredytowej

Zadłużenie na kartach kredytowych jest poważnym problemem w Stanach Zjednoczonych. Według Rezerwy Federalnej Amerykanie mają dług na kartach kredytowych wynoszący ponad 1 bilion dolarów. Ta ogromna liczba ukazuje trudności finansowe, jakich doświadcza wiele osób i rodzin.

Powiązany post: Zrozumienie zadłużenia karty kredytowej

Przyczyny tego problemu zadłużenia są wieloaspektowe i wynikają z indywidualnych nawyków wydatkowych i decyzji finansowych. W tym poście na blogu zagłębimy się w główne powody, dla których Amerykanie gromadzą zadłużenie na kartach kredytowych i przedstawimy praktyczne wskazówki, jak ominąć te finansowe pułapki.

1. Pokusa nadmiernych wydatków

Wygoda kart kredytowych i iluzja łatwo dostępnych środków mogą prowadzić do niekontrolowanych nawyków wydawania pieniędzy, przyczyniając się do problemu niespłaconych sald na kartach. Za pomocą machnięcia lub dotknięcia konsumenci mogą dokonywać zakupów pod wpływem impulsu, przekraczających ich obecne możliwości. Analiza sald kart kredytowych w całym kraju rzuca światło na różne powody, dla których wielu Amerykanów boryka się z zadłużeniem na kartach kredytowych.

Jak podaje Rezerwa Federalna, zbiorowe zadłużenie na kartach kredytowych wynosi 1 bilion dolarów. Łatwość wydawania pieniędzy za pomocą kart kredytowych pozwala użytkownikom na nadmierne wydatki bez odczuwania natychmiastowych skutków dla swoich finansów. Jednakże takie nadmierne wydatki stopniowo kumulują się w postaci długu.

Aby zapobiec nadmiernym wydatkom, rozważ używanie kart kredytowych wyłącznie do przewidzianych w budżecie i zaplanowanych zakupów. Unikaj przesuwania w poszukiwaniu spontanicznych zakupów i smakołyków, które mogą szybko się sumować.

2. Nagłe sytuacje finansowe i brak gotowości

Nieprzewidywalność życia oznacza, że ​​sytuacje kryzysowe finansowe mogą nastąpić nieoczekiwanie. Twój samochód może się zepsuć lub podgrzewacz wody może nagle wyciekać. Bez funduszu awaryjnego na pokrycie nieoczekiwanych kosztów wiele osób polega na kartach kredytowych jako szybkim rozwiązaniu.

Jednakże zadłużenie wynikające z takich sytuacji kryzysowych może utrzymywać się przez lata. Aby przygotować się na nieprzewidziane okoliczności, konieczne jest utworzenie funduszu awaryjnego obejmującego wydatki na utrzymanie na okres 3–6 miesięcy. Może to zapobiec konieczności finansowania kosztów wysokooprocentowanych kart kredytowych.

Przeczytaj także: Recenzja Relcharta: Korzyści z Relcharta – technologia, wsparcie, bezpieczeństwo, handel

3. Urok nagród karcianych

Firmy obsługujące karty kredytowe zachęcają konsumentów do wydawania większych pieniędzy, oferując lukratywne nagrody, takie jak zwrot gotówki, mile lotnicze, pobyty w hotelach i inne gratisy. Urok tych nagród kusi wielu Amerykanów do zwiększenia wydatków na kartach kredytowych. Jednak pogoń za nagrodami może prowadzić do nadmiernych wydatków, negując jakąkolwiek wartość uzyskaną dzięki nagrodom. Często skutkuje to eskalacją zadłużenia na karcie kredytowej.

Decydując się na karty kredytowe z nagrodami, zachowaj dyskrecję i powstrzymaj się od chęci nadmiernych wydatków w celu zdobycia nagród. Poznaj prawdziwą wartość nagród w porównaniu z odsetkami, aby określić, czy koszty przewyższają korzyści.

4. Pułapka płatności minimalnych

Pogląd, że wystarczy dokonać minimalnych spłat rachunków karty kredytowej, jest błędnym przekonaniem, które wpędza konsumentów w spiralę zadłużenia. Wielu posiadaczy kart uważa, że ​​płacenie minimalnej kwoty gwarantuje im dobrą opinię. W rzeczywistości płatności minimalne pokrywają jedynie niewielki procent odsetek, co wymaga kilku lat na spłatę zadłużenia.

Na przykład przy saldzie wynoszącym 5000 USD i 18% RRSO, spłata zaledwie 2% lub 100 USD miesięcznie zajęłaby ponad 17 lat i wiązałaby się z odsetkami w wysokości 6632 USD. Zapłata kwoty wyższej niż minimalna ma kluczowe znaczenie dla szybszej redukcji zadłużenia i minimalizacji kosztów odsetek.

5. Tasowanie różnych kart głównych

Banki i firmy obsługujące karty kredytowe stały się bardziej wyrozumiałe w zakresie zezwoleń, umożliwiając konsumentom posiadanie wielu kart jednocześnie. Podczas gdy dodatkowe karty zapewniają bardziej dostępny kredyt, posiadanie ich zbyt wielu może prowadzić do windykacji długów i zwiększonych kosztów kredytu. Obsługa różnych kart utrudnia monitorowanie cykli ładowania i rat. Zaległe raty powodują opłaty za zwłokę i szkody wynikające z oceny FICO.

Jeśli zarządzasz wieloma kartami, konieczne jest dokładne monitorowanie wydatków, ustalenie strategii płatności i rozważenie konsolidacji zadłużenia na jednej karcie o niższym oprocentowaniu. Ograniczenie uzależnienia od wielu kart kredytowych pomaga ograniczyć ryzyko rosnącego zadłużenia.

6. Bezrobocie lub obniżenie wynagrodzenia

Nieoczekiwane zwolnienia z pracy lub obniżki wynagrodzeń to istotne przyczyny gromadzenia się zadłużenia na kartach kredytowych przez Amerykanów. Bez stałego źródła wynagrodzenia ludzie mogą korzystać z wiz w celu pokrycia podstawowych codziennych kosztów, takich jak czynsz, jedzenie i media. Poleganie na kartach kredytowych w trudnych sytuacjach finansowych może szybko zwiększyć ryzyko popadnięcia w długi.

Posiadanie kryzysowego układu monetarnego ma zasadnicze znaczenie dla zbadania czasów bezrobocia lub obniżonych wynagrodzeń. Sporządzenie planu finansowego i poszukiwanie dodatkowych dochodów lub pomocy może pomóc w zmniejszeniu konieczności polegania na wizach w trudnych okresach.

7. Brak instrukcji monetarnej

Wielu Amerykanom brakuje podstawowej edukacji finansowej, która obejmuje zrozumienie stóp procentowych, warunków kart kredytowych i konsekwencji narastania zadłużenia. Informacje te są ważne, aby powstrzymać się od niezamierzonego nadużywania wiz lub zaniedbywania świadomych wyborów pieniężnych.

Poprawa wiedzy finansowej poprzez zasoby edukacyjne, warsztaty lub konsultacje może pomóc jednostkom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych i unikaniu nadmiernego zadłużenia na kartach kredytowych.

Przeczytaj także: Recenzja LiquidChart: Twoja platforma handlowa, do której możesz się udać jako profesjonalista

8. Nieprzewidziane koszty kliniczne

Wydatki na opiekę zdrowotną w USA mogą być zniechęcające, a nieoczekiwane rachunki za leczenie mogą szybko uszczuplić finanse. Rzeczywiście, nawet osoby objęte opieką zdrowotną mogą spotkać się z wysokimi odliczeniami, współpłatnościami lub operacjami, które nie są w pełni objęte ubezpieczeniem. Osoby fizyczne często zwracają się do kart kredytowych, aby wypełnić lukę finansową w obliczu znacznych rachunków za leczenie, co prowadzi do znacznego zadłużenia.

Aby przygotować się na zaskakujące koszty kliniczne, warto posiadać konta bankowe typu wellbeing (HSA) lub rezerwy kryzysowe przeznaczone na pokrycie kosztów usług medycznych. Takie podejście może zapobiec poleganiu na kartach kredytowych w nagłych przypadkach medycznych i późniejszej akumulacji zadłużenia.

Często zadawane pytania

Jak mogę skutecznie radzić sobie z różnymi kartami Mastercard bez popadania w długi?

Skorzystaj z arkusza księgowego, aby śledzić kluczowe subtelności, takie jak nazwy kart, limity, koszty kredytu, terminy płatności rat i tak dalej. Daje to skoordynowane spojrzenie na całość Twoich kart.

1. Skonfiguruj alarmy konta dotyczące zbliżania się do limitów kredytowych i zbliżających się dat rat. Umożliwia to proaktywną kontrolę użycia karty.

2. Przygotuj przyzwoity plan finansowy dla każdej karty, biorąc pod uwagę jej punkt krytyczny i powód. Zapobiega to nadmiernym wydatkom.

3. Spłacaj raty, korzystając z kart, aby uniknąć opłat finansowych.

4. Najpierw skoncentruj się na wyłożeniu karty o najwyższym koszcie finansowania.

Czy wynagrodzenia za karty obciążeniowe naprawdę są tego warte?

Aby zdecydować, czy nagrody są warte wysiłku:

1. Sprawdź ich szacunek pieniężny po odzyskaniu, aby uzyskać rzeczywistą stawkę nagrody.

2. Oblicz roczne opłaty na kartach wynagrodzeń.

3. Przeanalizuj opłaty za kredyty na kartach z wynagrodzeniem i na kartach bez nagrody.

4. Karty Rewards często mają wyższe RRSO.

5. Staraj się nie wydawać zbyt dużo, aby zdobyć nagrody. Traktuj nagrody jako nagrody, a nie siły motywujące.

6. Wybierz nagrody typu cash-back stosowane jako kredyty wyjaśniające, aby zaoszczędzić pieniądze na opłatach premium.

Jakie kroki mógłbym w dowolnym momencie podjąć, aby powstrzymać się od uzależnienia od wiz podczas kryzysów walutowych?

Stopniowo twórz konto na czarną godzinę z odpowiednią liczbą środków inwestycyjnych na pokrycie kosztów na 3-6 miesięcy.

1. Opracuj kryzysowy plan finansowy ze zmniejszonymi opcjonalnymi wydatkami, aby przeznaczyć więcej na fundusze inwestycyjne.

2. Zbadaj opcje wspierające z niższymi stawkami niż karty obciążeniowe, podobne do indywidualnych zaliczek lub zakupów z kont emerytalnych.

3. Bądź na bieżąco z zadowalającą ochroną, aby zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi wydatkami.

4. Mieć alternatywny sposób działania w sytuacjach kryzysowych, takich jak redukcja zatrudnienia, potrzeby kliniczne lub naprawy domowe.

Zabrany klucz

Zadłużenie na kartach kredytowych to poważny problem w Stanach Zjednoczonych, wpływający na miliony osób. Zrozumienie, dlaczego ten dług się kumuluje, ma kluczowe znaczenie dla uniknięcia problemów finansowych. Głównymi przyczynami zadłużenia karty kredytowej są nieprzewidziane zdarzenia, takie jak utrata pracy lub wydatki na leczenie.

Rozumiejąc te powody i praktykując odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych, możesz uniknąć długoterminowego ciężaru zadłużenia z tytułu kart kredytowych.