대출을 위한 사업 계획 작성 방법: 2023년 전체 가이드

사업 계획서는 사업 대출을 신청할 때 손에 들고 있어야 하는 중요한 사업 문서입니다. 그러나 대출을 위한 사업 계획서를 작성한다는 생각만으로도 많은 자영업자들이 겁을 먹고 있습니다.

특정 유형의 소기업 대출(예: 온라인 대출)에는 한 페이지 분량의 사업 계획으로 충분할 수 있지만 은행 대출 및 SBA 대출에는 일반적으로 재무 상태를 더 깊이 파고드는 보다 심층적인 사업 계획이 필요합니다.

대출을 위한 사업 계획서를 작성해야 한다면 잘 찾아오셨습니다. 대출 승인 기회를 개선하기 위해 사업 계획에 포함해야 하는 모든 것에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽으십시오.

대출 사업 계획이란 무엇입니까?

사업 계획서는 사업의 서비스, 전략, 재정 및 목표에 대한 정보를 포함하여 사업에 대한 완전한 개요를 제공하는 서면 문서입니다. 모든 기업에는 사업 계획이 있어야 하지만, 사업 대출을 신청할 때 사업 계획이 특히 중요합니다.

사업 계획에 포함해야 할 10가지 핵심 섹션

대부분의 사업 계획에는 다음 섹션의 일부 버전이 포함되어야 합니다. 귀하가 신생 기업을 소유하고 있는지 또는 기존 사업체를 소유하고 있는지와 같은 산업 및 기타 요인에 따라 일부 섹션이 압축되거나 결합될 수 있습니다. 섹션 제목에 대한 정확한 표현도 다를 수 있습니다.

한 페이지보다 긴 사업 계획의 경우 표지와 목차로 이러한 섹션을 시작하는 것이 좋습니다.

요약

이 섹션은 전체 사업 계획의 요약본입니다. 다음이 포함될 수 있습니다.

• 언제, 어떻게, 왜 사업을 시작했는지에 대한 세부 정보
• 회사 사명 선언문
• 비즈니스에 대한 높은 수준의 재무 정보
• 자금이 귀하의 비즈니스에 어떻게 도움이 되는지에 대한 설명

신생 기업인지 기존 기업인지에 따라 이 섹션을 사용하여 성장 전략이나 과거의 성공에 집중할 수 있습니다.

회사 설명

이 섹션을 사용하여 귀사의 제품, 핵심 원칙, 법적 구조 및 리더십에 대해 자세히 알아보세요. 회사 설명에는 고유한 가치 제안도 포함되어야 합니다. 귀사의 성공을 보장할 귀사의 고유한 강점을 설명하십시오.

제품 및 서비스

이 섹션은 회사에서 제공하는 제품 및/또는 서비스에 대해 자세히 설명해야 합니다. 귀하의 제안이 해결하는 문제를 명확히 하십시오. 다음과 같은 정보를 포함합니다.

• 원료 및 생산 공정에 대한 정보(해당되는 경우)
• 가격
• 이윤
• 특허 또는 저작권을 보유하고 있거나 제출할 계획인지 여부

시장 분석

이 섹션을 사용하여 시장 동향, 경쟁사 및 대상 고객의 인구 통계를 포함하여 전체 산업 및 서비스를 제공하는 특정 시장에 대한 이해를 입증하십시오. 일부 회사는 시장 분석 섹션에 대한 조사를 수행하기 위해 컨설턴트 또는 대행사를 고용합니다.

마케팅 및 판매 계획

시장 분석을 바탕으로 목표 고객에게 어떻게 마케팅하고 경쟁자를 이길 것인가? 그들에게 어떻게 제품을 판매하고 배포할 것입니까? 판매 목표와 예상은 무엇입니까? 이 섹션에서 이러한 세부 정보를 제공하십시오.

조직 및 관리

이 섹션을 사용하여 조직 및 리더십 구조를 포함하고 이상적으로는 조직 흐름도를 포함합니다. 또한 귀하의 팀이 회사 목표를 달성할 수 있고 투자할 가치가 있는 이유를 보여주는 직무 설명, 자격 및 수년간의 경험을 포함하십시오.

운영 전략

이 섹션은 위치, 시설, 장비, 재고 및 일일 생산에 대한 정보를 포함하여 일상적인 운영 프로세스를 설명하는 데 사용됩니다. 서비스 기반 비즈니스가 있는 경우 이 섹션은 팀의 일상 활동과 장기 목표에 어떻게 기여하는지에 더 중점을 둘 수 있습니다.

재정 전망

이 섹션에서는 대출 기관에 귀하가 지출한 금액과 수익을 얼마나 올렸는지 알려야 합니다. 가능한 경우 다음과 같은 재무 문서를 포함하여 최대 5년 간의 데이터를 포함합니다.

• 손익계산서
• 현금 흐름표
• 대차대조표
• 자본 지출 예산
• 판매 예측
• 예상 손익계산서
• 대출을 확보하기 위해 필요한 모든 담보에 대한 정보

보유하고 있는 재정 문서의 양에 따라 이 섹션의 특정 문서를 참조하고 부록 섹션에서 전체 문서를 찾을 수 있음을 나타낼 수 있습니다.

신생 기업이 이 모든 데이터를 가지고 있지 않을 수도 있지만 월별 또는 분기별 데이터 및 업계 평균을 기반으로 예측을 할 수 있습니다.

자금 요청

비용과 재정 계획을 세웠으니 이제 대출을 신청할 차례입니다. 얼마나 많은 돈이 필요한지, 어떻게 쓸 것인지, 대출금을 어떻게 갚을 것인지 분명히 하십시오. 가능한 한 자세히 설명하십시오.

부록

부록에는 재무 전망 섹션에 언급된 재무 문서와 같은 모든 증빙 문서를 포함합니다. 이 섹션에 포함할 수 있는 다른 유형의 문서는 다음과 같습니다.

• 사업 면허 또는 허가
• 특허
• 이력서
• 참조
• 신용 보고서
• 제품 사진
• 마케팅 자료
• 사업체 매입 의향서

대출 기관은 사업 계획서에서 무엇을 봅니까?

대출 기관이 대출 사업 계획에서 무엇을 찾고 있는지 알고 있으면 승인 가능성이 높아집니다. 대출 기관이 귀하의 사업 계획서에서 보고 싶어하는 5가지 사항과 대출 가치가 있는 사업 계획서를 작성하기 위한 5가지 팁을 알아보십시오.

신용의 5C

신용의 5C는 대출 기관이 기업에 대한 대출을 연장할지 여부를 결정할 때 확인하는 사항을 요약한 문구입니다. 따라서 대출 기관은 대출 신청서에서 사업 계획을 검토할 때 5C를 찾습니다. 다섯 가지 C는 다음과 같습니다.

• 성격: 귀하의 지식, 경험 및 신용도
• 능력: 대출금을 상환할 수 있는 능력
• 자본: 사업에 이미 투자한 금액
• 조건: 산업 및 전반적인 경제 상황을 고려한 시장 생존 가능성
• 담보: 대출을 확보하기 위해 사용할 수 있는 자산

대출 승인을 위한 5가지 사업 계획 팁

"5C"를 강조하는 것 외에도 자금 확보 가능성을 높이기 위해 사업 계획에 가장 좋은 인상을 주기 위해 할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

1. 업계 전문 용어 사용 금지: 대출 기관이 익숙하지 않을 수 있는 업계 용어보다는 평이한 영어를 사용하십시오. 대출 인수자는 귀하의 특정 산업에 대한 깊은 지식이 없을 수 있음을 기억하십시오.
2. 현금 흐름 표시: 현금 흐름은 대출 자격을 결정하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 현금 흐름이 충분히 높으면 신용 불량으로 대출을 받을 수도 있습니다. 과거, 현재, 미래의 현금 흐름에 대해 더 많은 통찰력을 제공할수록 더 좋습니다.
3. 귀하의 투자를 보여주십시오: 대출을 연장하기 전에 대출 기관은 귀하가 개인 저축과 같은 일부 자원을 귀하의 사업에 이미 투자했는지 확인하기를 원할 것입니다. 투자를 증명하는 문서를 포함해야 합니다.
4. 도움 요청: 작가, 산업 컨설턴트 또는 둘 다를 고용하는 것을 의미하는지 여부에 관계없이 사업 계획을 세우는 데 전문적인 도움이 필요할 것입니다. 적어도 대출 신청의 일부로 사업 계획을 제출하기 전에 제3자가 사업 계획을 검토하도록 해야 합니다.
5. 필요에 따라 계획 수정: 사업 전략과 재정을 면밀히 검토한 것이 이번이 처음이라면 계획을 세우는 동안 분명히 사업에 대해 몇 가지를 배우게 될 것입니다. 예를 들어, 요청하려는 만큼 큰 사업 대출을 감당할 수 없다는 것을 깨달을 수 있습니다. 시작한 숫자를 정당화하려고 하기보다는 재무 현실에 맞게 자금 요청(및 계획의 다른 측면)을 수정하는 것이 좋습니다.

사업 계획 예

온라인에서 비즈니스 계획의 템플릿과 예를 쉽게 찾을 수 있습니다. 템플릿에서 그대로 복사하여 붙여넣기를 원하지 않을 수도 있지만 이러한 샘플은 시작점을 제공하고 비즈니스 계획을 구성할 수 있는 다양한 방법을 보여줍니다. 다음은 시작하기 위한 몇 가지 사항입니다.

• 스타트업을 위한 사업 계획 템플릿(SCORE에서 제공)
• 전통적인 기업을 위한 사업 계획 템플릿(SBA에서 제공)
• 소매 또는 전자 상거래용 사업 계획 템플릿(Shopify 제공, 이메일 주소 필요)

대출을 위한 사업 계획서 작성을 위한 리소스

이러한 도구와 리소스는 대출에 대한 탄탄한 사업 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다. 일부 무료 사업 계획 작성 도구는 온라인에서 사용할 수 있지만 일부 옵션은 비용을 지불해야 합니다.

SBA 사업 계획 자료(무료)

SBA는 온라인 학습 센터에 비즈니스 계획 워크시트가 포함된 훌륭한 리소스를 보유하고 있습니다. 사업 계획 템플릿 외에도 SBA는 사업 계획에 도움을 줄 수 있는 무료 지역 비즈니스 카운셀러와 연결할 수 있도록 도와줍니다.

사업 계획 소프트웨어($)

사업 계획을 작성하는 데 추가 도움이 필요하고 약간의 돈을 지출해도 괜찮다면 사업 계획 작성 소프트웨어를 고려하십시오. 예를 들어 LivePlan(월 $20)은 QuickBooks와 연결하여 재무 데이터를 계획으로 가져오는 비즈니스 계획 소프트웨어입니다.

사업 계획서 작성자/컨설턴트($$$)

사업 계획에 더 많이 투자할 의향이 있다면 사업 계획 작성을 전문으로 하는 작가나 컨설턴트를 고용하는 것을 고려하십시오. 이 옵션의 비용은 2,000달러에서 20,000달러 사이이며, 일반적으로 기본 작문 서비스만 포함하고 높은 쪽은 전문 산업 컨설턴트 기관을 대표하는 범위의 하한가를 포함합니다.

대출 사업 계획서 작성에 대한 최종 생각

대출을 위한 사업 계획을 작성하는 방법을 아는 것이 도움이 되지만 작업이 너무 어려운 경우 계획 초안을 작성하는 데 도움을 줄 누군가를 고용할 수 있습니다. 사업 계획은 당신이 어떤 종류의 사업을 하고 있는지 또는 현재 사업 자금을 확보하려고 하는지에 관계없이 가치 있는 투자입니다. 지금 당장은 대출이 필요하지 않더라도 자신의 사업 결정을 위한 가이드 역할을 할 업데이트된 사업 계획을 유지하는 것이 중요합니다.

사업 계획 때문에(또는 다른 이유로) 대출이 거부되었습니까? 사업 대출이 거부된 경우 해야 할 일에 대해 알아보십시오.

대출을 위한 사업 계획을 만드는 방법에 대한 FAQ