산재 보상: 고용주를 위한 6가지 유형의 프로그램

근로자 보상 프로그램은 고용주가 직원을 작업장 부상 및 질병으로부터 보호하는 데 필수적입니다. 이러한 프로그램은 직업상 부상이나 질병을 겪는 근로자에게 재정적 및 의료적 혜택을 제공합니다. 보상금에는 의료비와 임금 손실이 포함됩니다.

그러나 모든 보상 프로그램이 동일한 것은 아닙니다. 따라서 고용주는 비즈니스에 적합한 프로그램을 선택하기 위해 사용할 수 있는 다양한 유형의 프로그램을 이해해야 합니다.

다음은 고용주가 직원과 사업체를 보호하기 위해 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되는 6가지 유형의 근로자 보상 프로그램과 각 프로그램이 다루는 내용입니다.

1. 국영 프로그램

국영 근로자 보상 프로그램은 미국에서 일반적인 유형의 직원 보상 프로그램입니다. 각 주에서 이러한 프로그램을 관리하며 일반적으로 고용주는 의무적으로 참여해야 합니다. 주에서 운영하는 프로그램에 대한 규칙과 규정은 주마다 다르지만 일반적으로 업무 관련 부상이나 질병을 겪는 직원에게 혜택을 줍니다.

대부분의 주에서 운영하는 프로그램에서 직원은 업무 관련 부상 또는 질병에 대한 치료 및 치료를 받을 수 있습니다. 부상이나 질병으로 인해 일을 할 수 없는 동안 손실된 임금을 보상하기 위해 장애 혜택을 받을 자격이 있을 수도 있습니다. 또한 일부 주에서 운영하는 프로그램은 직원이 부상이나 질병에서 회복된 후 직장으로 복귀할 수 있도록 직업 재활 서비스를 제공할 수 있습니다.

2. 보장 비용 보험

보장 비용 보험은 간단한 원칙에 따라 운영됩니다. 고용주는 정해진 기간(일반적으로 1년) 동안 고정 보험료를 지불하고 보험 회사는 그 기간 동안 발생한 모든 청구에 대해 보장을 제공합니다. 보험료는 고용주의 산업, 직원 수 및 급여 금액과 같은 요소를 기준으로 계산됩니다.

보장된 비용 보험의 주요 이점 중 하나는 고용주가 직원 보상 프로그램 보장을 위해 지불해야 하는 금액을 정확히 알고 있어 이 비용에 대한 예산을 쉽게 책정할 수 있다는 것입니다. 그러나 예상치 못한 직장 부상이나 질병이 있는 경우 청구 금액이 보장 한도를 초과하면 고용주가 추가 비용을 직접 지불해야 할 수도 있습니다.

민간 보험 회사는 일반적으로 고용주의 특정 요구 사항을 충족하도록 맞춤화할 수 있는 비용 보장 보험을 제공합니다. 또한 직장 상해 또는 질병과 관련된 소송으로부터 보호하는 고용주 책임 보험과 같은 추가 보장 옵션을 포함할 수 있습니다.

3. 자가 보험 프로그램

자가 보험 프로그램은 일부 고용주가 참여하기로 선택한 직원 보상 프로그램의 또 다른 유형입니다. Statista에 따르면 데이터에 따르면 모든 비즈니스에서 자체 자금 계획에 포함되는 직원의 비율이 1999년 44%에서 65%로 증가했습니다. 2022년. 이러한 보험 프로그램의 탁월함과 놀라운 성장을 보여줍니다.

이 프로그램을 통해 고용주는 타사 보험사로부터 보험을 구매하는 대신 직원에게 혜택을 제공하는 재정적 책임을 집니다. 이 옵션을 선택하는 고용주는 직원이 제기한 청구에 대해 지불할 재정 자원이 있어야 합니다.

자가 보험 프로그램은 프로그램 설계의 유연성을 포함하여 고용주에게 몇 가지 이점을 제공할 수 있습니다. 고용주가 좋은 안전 기록을 가지고 있고 청구를 효과적으로 관리할 수 있다면 잠재적으로 비용을 낮출 수 있습니다.

4. 대규모 공제 프로그램

대규모 공제 가능 프로그램은 안전 기록이 우수한 고용주에게 혜택을 주고 청구를 효과적으로 관리할 수 있는 근로자 보상 프로그램의 한 유형입니다. 근로자 보상 솔루션 회사인 Prescient National은 대규모 공제 프로그램을 통해 고용주가 기존 보험 정책보다 더 높은 공제 금액을 지불한다고 말합니다.

그러나 그들은 또한 그 대가로 더 낮은 보험료를 받습니다. 공제 가능한 금액은 수만 달러에서 수백만 달러에 이릅니다. 그러나 고용주의 규모와 산업의 위험 수준에 따라 다릅니다.

대규모 공제 가능 프로그램의 주요 이점 중 하나는 고용주가 보장 범위를 희생하지 않고 보상 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 결과적으로 고용주는 청구에 대해 더 많은 재정적 책임을 지게 됩니다. 그럼에도 불구하고 청구 관리 프로세스를 더 잘 제어할 수 있습니다. 이를 통해 부상당한 직원의 비용을 줄이고 결과를 개선할 수 있습니다.

그러나 대규모 공제 프로그램에는 약간의 위험이 따릅니다. 예를 들어, 고용주가 비정상적이거나 치명적인 청구를 경험하는 경우 상당한 비용을 본인 부담으로 지불해야 할 수 있습니다. 또한 고용주는 상당한 선불 비용이 될 수 있는 공제액을 충당할 재정 자원이 있어야 합니다.

5. 소급 평가 프로그램

소급 평가 프로그램은 고용주가 기본 보험료를 지불할 수 있도록 하는 프로그램 유형입니다. 그런 다음 정책 기간 동안의 실제 손실을 사용하여 보험료를 조정합니다. 보험료 결정은 정책 기간이 시작될 때 발생합니다. 그런 다음 기간이 끝나면 고용주의 손실을 평가하여 보험료 조정 여부를 결정합니다.

고용주가 안전 기록이 양호하고 보험 기간 동안 청구가 거의 없는 경우 보험료에 대한 크레딧 또는 환급을 받을 수 있습니다. 그러나 고용주가 청구가 많거나 심각한 부상을 입은 경우 보험료가 상향 조정될 수 있습니다. 따라서 더 높은 비용이 발생합니다.

NYCIRB에 따르면 사업체의 1년 계획에 대한 표준 보험료가 USD 25,000 이상인 경우 고용주는 자격이 있습니다. 3년 계획: 고용주에 대한 예상 표준 보험료가 미화 75,000달러 이상인 경우 자격이 됩니다. 그러나 소급 평가 프로그램에는 약간의 위험이 따릅니다.

보험 기간 동안 비정상적이거나 치명적인 청구가 발생하면 고용주의 보험료가 상향 조정될 수 있습니다. 따라서 보장된 비용 보험 정책보다 더 높은 비용이 발생합니다.

6. 완전 보험 프로그램

이 프로그램을 통해 고용주는 제3자 보험사로부터 보험을 구매합니다. 보험사는 고용주 직원의 모든 청구를 지불할 책임이 있습니다.

완전 보험 프로그램은 고용주에게 몇 가지 이점을 제공합니다. 여기에는 예측 가능한 비용과 직원 보상 프로그램 청구의 재정적 위험을 보험 회사로 이전하는 기능이 포함됩니다. 또한 완전 보험 프로그램은 주 보험 규정의 적용을 받습니다. 이는 비정상적이거나 치명적인 청구에 대해 고용주에게 어느 정도 보호를 제공할 수 있습니다.

그러나 완전 보험 프로그램에는 몇 가지 제한 사항이 있습니다. 예를 들어, 고용주는 청구 절차에 대한 통제력이 약합니다. 따라서 보험 회사와 협상 능력이 떨어질 수 있습니다.

이러한 프로그램을 통해 고용주는 최고의 산재 보상 범위를 확보할 수 있습니다.

IBISWorld는 산업 상해 보험 시장이 2022년에 550억 달러의 매출을 올릴 것으로 예측합니다. 이는 3.2%의 성장률입니다. 인상폭은 미미할 수 있지만 근로자가 필요한 보장을 받을 수 있도록 보장하는 데 여전히 중요한 역할을 합니다.

이 6가지 유형의 근로자 보상 프로그램은 고용주가 선택할 수 있습니다. 그들은 모두 고용주에게 다양한 수준의 통제, 유연성 및 재정적 위험을 제공합니다.

시간을 들여 그들을 이해하고 경험이 풍부한 보험 중개인 또는 변호사와 협력함으로써 고용주는 사업에 대해 가능한 최상의 보장을 받을 수 있도록 도울 수 있습니다.