핀테크와 전자상거래가 완벽한 조화를 이루는 이유

금융 기술(또는 핀테크)은 계속해서 진화하는 산업으로 소비자와 기업 모두가 재정을 간소화할 수 있도록 지원합니다. 지난 10년 이상 동안 FinTech 솔루션은 전자 상거래 기업이 성장에 투자하고, 판매를 촉진하고, 비즈니스 뱅킹을 관리하는 데 도움이 되었습니다.

전자 상거래 비즈니스에 적합한 핀테크 솔루션을 찾는 데 도움이 되도록 다음 핀테크 가이드를 마련했습니다. FinTech가 무엇인지, 왜 도움이 되는지, 이를 활용하여 온라인 비즈니스를 다음 단계로 끌어올리는 방법에 대해 설명합니다.

핀테크란?

핀테크는 기술을 사용하여 전통적인 금융 서비스를 파괴하는 제품 및 서비스를 의미합니다. 우리는 온라인 뱅킹 및 모바일 수표 예금에서 Venmo 또는 Zelle과 같은 앱을 통해 친구 및 가족에게 송금하고 온라인에서 거의 모든 것을 구매할 수 있는 것에 이르기까지 일상 생활에서 항상 FinTech를 사용합니다.

결국 FinTech 회사는 기술, 소프트웨어, 모바일 장치 및/또는 클라우드 서비스를 사용하여 기존 금융 서비스를 더 빠르고 유연하게 만듭니다. 여기에는 은행 업무, 투자, 지불, 금융 등이 포함됩니다.

왜 핀테크인가?

전통적인 금융 서비스에는 많은 수동 프로세스가 포함됩니다. 기술이 발달하기 전에는 예금할 수표가 있으면 은행에 가져와야 했습니다. 누군가에게 지불해야 하는 경우 현금이나 수표를 통해 지불했습니다. 대출이 필요하면 은행에 가서 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제공한 다음 결정을 기다렸습니다.

전통적인 금융 기관은 고객의 자산을 안전하게 보호하고 자신의 이익을 건전하게 유지하도록 특별히 설계된 시스템을 통해 본질적으로 위험을 회피합니다. 이러한 시스템 중 많은 부분이 오늘날에도 여전히 유효합니다. 중소기업 금융을 예로 들어보자.

오늘날 중소기업이 사업 대출을 위해 은행에 접근하는 경우 은행 거래 내역서, 사업 재정, 세금 신고서, 사업 계획, 소유권 증명서 등을 포함한 많은 양의 서류를 제출해야 합니다. 그들은 은행 담당자로부터 현장 방문을 받아야 할 것입니다. 그리고 그들은 신청서가 승인되었는지 여부를 듣기 위해 몇 주 또는 몇 달을 기다려야 했습니다. 그런 다음 승인되면 실제 자금 조달을 기다립니다. 말할 필요도 없이, 언더라이팅 프로세스는 매우 길고 신청자와 은행 모두에게 많은 수작업이 필요합니다.

소기업의 경우 대출 결정을 기다리는 데 몇 주 또는 몇 달이 없습니다. 은행의 경우, 일반적으로 $250,000 미만인 소기업이 요구하는 금액이 아닌 100만 달러 이상의 대출을 원하는 대기업의 신청에 리소스를 사용하는 것이 좋습니다. 그 결과 중소기업에 대한 승인률이 낮습니다. 특히 해당 비즈니스가 온라인이거나 전자 상거래를 기반으로 하는 경우.

그렇다면 기업(및 소비자)이 자금을 조달하고 재무의 다른 측면을 관리하는 방법을 간소화하기 위해 기술 기반 솔루션이 등장했으며 계속해서 등장하고 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 사실 요즘에는 온라인 판매자만을 위한 솔루션이 너무 많습니다. 그 중 5개에 대해 다음 섹션으로 계속 진행합니다.

전자 상거래 상점을 위한 최고의 핀테크 제품

이제 FinTech의 가치를 알았으니 전자 상거래 비즈니스에 실제로 어떻게 활용할 수 있습니까? 온라인 판매자를 위한 5가지 FinTech 솔루션부터 살펴보세요.

1. 소비자 금융

보다 최근의 FinTech 솔루션은 AfterPay, Affirm 및 Klarna와 같은 회사를 통한 소비자 POS 금융입니다. 이러한 제안은 제품 목록에 포함되어 고객이 지금 구매하고 싶지만 나중에 지불할 경우에 대비하여 체크아웃 시 사용할 수 있습니다.

POS(Point-of-Sale) 금융을 통해 고객은 평소처럼 품목을 구입하는 동시에 장기간에 걸쳐 비용을 지불할 수 있습니다. 신용 카드는 동일한 이점을 제공하지만 이러한 소비자 금융 회사는 약간 더 많은 유연성을 제공합니다. 예를 들어, 하드 크레딧 풀(hard credit pull)이 없으며 일부의 경우 이자가 없습니다. 또한 실시간으로 결정이 내려지고 승인되면 고객은 평소와 같이 결제 프로세스를 계속합니다.

그래서 당신에게 비용은 무엇입니까? 소비자 금융을 제공하는 경우 각 판매에 대해 즉시 전액을 지급받게 됩니다. 신용 카드와 유사하게 거래 수수료를 지불해야 하며 일반적으로 거래당 약 2-5%입니다.

2. 디지털뱅킹

기존의 모든 은행에서는 온라인 뱅킹을 관리하고 모바일 장치에서 수표를 입금하고 필요에 따라 디지털 방식으로 돈을 이체할 수 있습니다.

즉, 그들은 종종 많은 수수료를 받습니다. 이는 기존 은행이 인프라가 많고(미국 전역에 은행 지점이 몇 개인지 생각해 보세요) 자체 비용을 충당해야 하기 때문입니다.

결과적으로 기존의 비즈니스 은행 계좌에는 일반적으로 연간 또는 월간 유지 관리 수수료, 최소 잔액 요구 사항 및 거래 한도가 적용되어 충족되지 않을 경우 더 많은 수수료가 발생합니다.

대안? 은행과 같은 유형의 인프라가 없는 Rho와 같은 온라인 전용 비즈니스 은행. 결과적으로 그들은 최소한의 수수료 또는 무료로 온라인 뱅킹, 모바일 수표 예금, 디지털 결제 등 동일한 서비스를 제공할 수 있습니다. 또한 일부는 귀하의 잔액에 높은 이자를 제공하여 실제로 돈을 벌 수 있습니다.

3. Payability에서 즉시 선지급

전자 상거래 판매자는 마켓플레이스 판매 대금을 기다리는 동안 현금 흐름 문제를 경험할 수 있으므로 성장에 대한 투자를 어렵게 만듭니다. 안정적인 현금 흐름이 없으면 필요할 때 재고를 구매하거나 마케팅 캠페인을 시작할 수 없습니다. 다행히 전자 상거래 판매자가 현금 흐름 문제를 극복하고 마침내 비즈니스 성장을 높일 수 있도록 돕기 위해 설계된 FinTech 솔루션이 있습니다.

그러한 솔루션 중 하나는 Payability의 Instant Advance입니다. Instant Advance를 사용하면 24시간 내에 최대 $250,000를 얻을 수 있습니다. 대출이 아닙니다. 미래의 미수금을 할인된 가격으로 구매하는 것이므로 신용 조회나 복리 이자가 없습니다. Payability는 Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay(관리형 결제만 해당) 등 판매하는 모든 채널에서 판매 내역을 확인합니다. 영업일 기준 1일 이내에 승인 및 자금 지원을 받을 수 있습니다.

Payability는 또한 Instant Access를 통해 Amazon, Walmart, Newegg 등에서 매일 실시간 시장 지불금을 제공합니다.

Instant Access가 Amazon 계정 수준 예비금의 영향으로부터 귀하를 어떻게 보호할 수 있는지 알아보십시오.

4. 채널별 파이낸싱

판매하는 채널에 따라 채널의 자체 금융 솔루션에 액세스할 수 있습니다. 예를 들어 Amazon Lending과 Shopify Capital은 각 플랫폼의 상위 판매자가 자금을 조달할 수 있도록 지원합니다.

이 두 옵션 모두 초대 전용이므로 계정에 제안이 표시되는 경우에만 신청할 수 있습니다. 신청서는 온라인으로 이루어지며 최소한의 서류 작업이 필요하며 결정 및 자금 조달에는 며칠이 걸리며 플랫폼 지불금에서 자동 공제를 통해 상환이 이루어집니다. 결정 자체는 해당 플랫폼의 판매 내역을 기반으로 합니다.

그들의 제안이 실제로 어떻게 생겼는지에 대해 조금 더 자세히 설명하면 다음과 같습니다.

• Amazon Lending : Amazon의 대량 판매자인 경우 Amazon Lending이 최근에 제휴한 Marcus로부터 최대 $750,000의 대출 또는 비즈니스 신용 한도에 대한 제안을 받을 수 있습니다.
• Shopify Capital : Shopify Capital은 최대 100만 달러까지 대출 및 가맹점 현금 서비스를 제공합니다.

금융을 제공하는 다른 FinTech 플랫폼에는 신용도를 평가할 때 판매 활동을 고려하는 Square 및 Stripe와 같은 POS 앱이 있습니다.

5. 블록체인

Blcokchain은 송금, 계약 또는 선적과 같은 거래 기록을 유지하는 데 가장 일반적으로 사용되는 특별한 종류의 데이터베이스를 나타내는 최신 기술입니다.

일종의 공개 장부로서 블록에 데이터를 저장한 다음 시간순으로 연결됩니다. 저장되는 데이터는 "블록"이며 이전 블록에 "연결"됩니다. 모든 정보는 타임스탬프가 찍혀 있고 영구적이며 누구나 볼 수 있으므로 무결성과 투명성을 보장하는 데 도움이 됩니다.

전자 상거래에서 블록체인은 공급망을 추적하고, 재고를 관리하고, 비용을 낮추는 등의 작업을 수행하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 제조에서 창고 보관, 고객에 이르기까지 제품의 여정을 추적할 수 있습니다. 자세한 내용은 전자 상거래 판매자를 위한 기타 블록체인 혜택 목록입니다.

다음 단계

현재 비즈니스 프로세스를 검토하여 판매 전환, 비즈니스 뱅킹, 금융 옵션 또는 기록 보관과 같이 FinTech 제공업체와 함께 개선할 수 있는 것이 있는지 확인하십시오. 또한 귀하와 같은 전자 상거래 판매자를 위해 특별히 설계된 Payability의 파이낸싱 솔루션을 확인하는 것을 잊지 마십시오.

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