은행이 ISO 20022를 무시할 수 없는 이유: 핀테크 전문가 Rishi Munjal의 관점

2004년부터 ISO 20022는 글로벌 금융 커뮤니케이션을 위한 통합 언어를 약속하면서 금융 메시징의 표준이 되었습니다. 그러나 보편적인 채택을 향한 여정에는 주로 금융 기관 내 레거시 시스템의 지속성으로 인해 어려움이 따릅니다. 업계가 변화 수용을 꺼리면서 구현 기한이 여러 차례 지연되었습니다.

핀테크 및 결제 전문가이자 99Fintech의 전무이사인 Rishi Munjal은 금융 환경을 형성하는 데 있어 ISO 20022의 중추적인 역할에 대해 조명합니다. 그는 업계의 신속한 채택이 중요하다고 강조했습니다.

간단히 말해서 ISO 20022

18년 전 국제표준화기구(International Standards Organization)가 고안한 ISO 20022는 금융 기관 간의 전자 데이터 교환을 위한 보편적인 프레임워크로, 결제 거래의 투명성, 확실성 및 효율성을 촉진합니다. 결제 정보 전송을 위한 범용 언어를 확립하여 다양한 금융 기관 간의 결제 절차를 간소화합니다.

Rishi Munjal은 ISO 20022가 전 세계 금융 기관에 일관되고 개방적이며 구조화된 형식을 제공함으로써 포괄적인 프레임워크, 적응성 및 글로벌 범위가 돋보인다고 지적합니다. 상호 운용성을 지원하고, 불일치를 줄이고, 더 많은 데이터를 전달하여 금융 거래에 대한 포괄적인 보기를 제공합니다.

ISO 20022와 기타 금융 데이터 교환 형식 비교

수년에 걸쳐 재무 데이터 교환을 용이하게 하기 위해 다양한 형식이 개발되었지만 각 형식에는 장점과 한계가 있습니다. 그중 ISO 20022는 포괄적인 프레임워크와 적응성으로 유명한 선도적인 표준으로 부상했습니다. Munjal은 ISO 20022의 장점 중 일부를 나열합니다.

• 글로벌: 다른 많은 지역별 표준과 달리 ISO 20022는 전 세계 금융 기관에 일관된 경험을 보장하면서 전 세계적인 범위를 자랑합니다.

• 개방성: 개방형 특성은 어떤 조직에도 독점적이지 않으며 협업과 광범위한 채택을 촉진한다는 것을 의미합니다.

• 일관성: 일관성은 재무의 핵심입니다.ISO 20022는 불일치와 오류를 줄이는 통일된 프레임워크를 제공합니다.

• 구조적: ISO 20022의 구조화된 형식은 데이터가 체계화되고 쉽게 해석 가능하도록 보장하여 프로세스를 간소화하고 수동 개입의 필요성을 줄입니다.

• 풍부함(더 많은 데이터 포함): ISO 20022의 뛰어난 기능 중 하나는 더 많은 데이터를 전달하여 금융 거래에 대한 포괄적인 보기를 제공하는 능력입니다.

• 상호 운용성 지원: ISO 20022는 오늘날의 상호 연결된 세계에서 가장 중요한 다양한 시스템과 플랫폼 간의 원활한 상호 작용을 촉진합니다.

ISO 20022 마이그레이션의 과제

Munjal은 ISO 20022로 마이그레이션하는 것이 어렵다는 것을 인정합니다. 잠재적인 이점은 많지만, 완전한 채택으로 가는 길에는 기관이 고심하는 특정 제한 사항이 드러납니다. 기술적 복잡성부터 운영상의 장애물까지 ISO 20022 마이그레이션을 향한 여정은 미묘하며 약속과 제약 사항에 대한 깊은 이해가 필요합니다.

핀테크 전문가에 따르면 레거시 시스템은 이러한 적응의 주요 어려움 중 하나입니다. 금융 기관은 ISO20022를 활용하도록 구축되지 않은 오래된 시스템을 보유하고 있으며 이러한 시스템도 쉽게 수정하거나 교체할 수 없습니다. 은행은 부가가치 서비스를 창출하고 새로운 수익원을 창출하는 데 사용할 수 있는 거래 정보를 잃을 위험이 있습니다.

Rishi는 대부분의 은행이 오래된 것과 새로운 것을 통합하는 번역 계층을 만들어 이러한 문제를 극복하고 있음을 인정합니다. 그러나 ISO 20022 기본 인증을 취득하는 과정에 있는 사람은 거의 없습니다.

ISO 20022의 이점

ISO 20022 마이그레이션의 중요한 이점 중 하나는 국경 간 결제를 더욱 투명하고 효율적으로 만드는 것입니다. Munjal은 더 자세히 설명하기 위해 Staten Island의 Cuba Avenue의 예를 인용합니다. 그는 전통적인 지불 메시지는 쿠바 애비뉴와 OFAC 제재 목록에 있는 쿠바를 구별하도록 구성되어 있지 않다고 말했습니다. 이러한 모호함으로 인해 은행의 수동 처리가 필요하게 되어 거래 속도가 느려집니다.

그러나 ISO 20022는 그러한 구별을 할 수 있는 구조화된 메시지입니다. 채무자와 채권자의 주소 세부 정보를 캡처하는 특정 필드를 통해 규정 준수 및 금융 범죄 방지 범죄 확인을 자동화하여 처리 속도를 높이고 수동 개입을 대폭 줄일 수 있습니다. IS20022를 사용하면 금융언어를 통일하여 원활한 의사소통을 촉진하고, 결제지연을 줄이고, 보안을 강화할 수 있습니다.

Munjal은 또한 남아프리카공화국의 결제 현대화를 훌륭한 사례 중 하나로 꼽았습니다. 남아프리카공화국은 SAMOS(남아프리카공화국 다중 옵션 결제 시스템)에 대해 ISO 20022를 채택한 대륙 최초의 국가 중 하나입니다. 남아프리카공화국 준비은행이 감독하는 이번 조치는 특히 국내 고가치 남아프리카 랜드 거래를 대상으로 하며 결제 투명성의 새로운 시대를 열었습니다.

은행은 다음 도전에 대비하고 있습니까?

ISO 20022 지원 결제 네트워크가 전 세계적으로 증가함에 따라 은행이 이러한 마이그레이션에 준비가 되어 있는지에 대한 질문이 남아 있습니다. Munjal에 따르면 준비 상태는 은행 자체에 따라 다릅니다. 이 데이터는 대부분의 은행이 기존 시스템을 ISO 20022 요구 사항과 도매 현대화 요구 사항에 맞춰 전환하는 것을 목표로 하고 있음을 나타냅니다.

Munjal은“은행과 금융 기관이 ISO 20022에 적응하는 데 어려움을 겪는 것은 이해할 수 있습니다.”라고말합니다.“표준은 유망하지만 기존 시스템과 프로세스에 대한 포괄적인 점검을 요구합니다.이것이 바로 우리와 같은 전문가들이 개입하는 곳입니다. 우리의 역할은 ISO 20022를 이해하기 쉽게 만들어 금융 기관이 접근하고 실행 가능하도록 만드는 것입니다. 우리는 은행이 부담을 느끼지 않고 이 표준의 잠재력을 최대한 활용할 수 있도록 전환을 간소화하는 것을 목표로 하고 있습니다.”

문잘의 마지막 메모

세계가 더 높은 수준의 현대화를 향해 나아감에 따라 Munjal은 ISO 20022 채택이 금융 기관이 업계에 더 나은 서비스를 제공하는 것을 목표로 하기 때문에 선택이 아니라 필수라고 믿습니다. 이 글로벌 표준은 단순한 기술 변화를 의미하는 것이 아니라 금융 커뮤니케이션 및 규정 준수의 미래를 구현하여 향상된 투명성, 사기 방지 조치, 상호 운용성 및 효율성을 제공합니다.

국제 결제 시스템과 시장 인프라가 적응함에 따라 뒤처지는 기관은 뒤쳐질 위험이 있습니다. Munjal은 "ISO 20022를 채택하는 것은 미래를 보장하는 운영, 경쟁력 확보, 현대 금융계의 높아진 기대치를 충족시키는 것"이라고 결론지었습니다.