데이터 기반 보험이란 무엇이며 어떤 잠재력이 있습니까?

고객을 단순한 시장 부문이 아닌 개인으로 파악함으로써 보험 회사는 적시에 관련 상품을 제공하고 원활하고 매력적인 경험을 제공할 수 있습니다. 또한 고급 데이터 분석에 의존하면 사고 또는 클레임의 위험이 가장 높은 사람을 식별할 수 있으며 비용을 점진적으로 절감하기 위해 예방 방향으로 커뮤니케이션할 수 있습니다.

데이터 기반 보험 모델 에서 보험 회사는 데이터를 다음과 같이 사용합니다.

새로운 솔루션을 개발 하고, 고객을 위한 부가가치 서비스를 만들고 , 위험을 더 잘 이해할 수 있는(사람들이 이해할 수 있도록) 고유한 통찰력을 생성하는 데 주력합니다. 뿐만 아니라고객 기반의 디지털화 증가와 함께 진화한 데이터 기반 보험은 특히 보험 계약자에게 혜택을 주는 여러 가지 이점을 제공합니다. - 더 많은 경청과 참여를 위한 기회, 보다 세심하고 효과적인 고객 관리를 위한 판매.

데이터 기반 보험: 정의

보험 산업은 항상 데이터를 중심으로 돌아왔습니다. 그리 멀지 않은 과거에(우리는 인터넷 이전 시대에 대해 이야기하고 있습니다) 이것은 보험사가 가능한 한 정확하게 위험을 평가하고 정보에 입각한 보험 결정을 내리기 위해 미래에 대한 추론과 쌍을 이루는 과거 데이터를 사용했음을 의미했습니다. 수십 년 동안 보험 산업은 많은 양의 데이터를 수집했지만 축적된 풍부한 지식의 잠재력을 최대한 활용할 수 있는 새로운 기술을 채택하는 데 다소 느렸습니다.

최근 몇 년 동안 디지털화의 확산과 데이터 분석 도구의 발전으로 인해 맥락이 많이 바뀌었습니다. 오늘날 보험 회사는 믿을 수 없을 정도로 다양한 소스 에서 나오는 훨씬 더 많은 양의 데이터에 액세스할 수 있습니다 .

더 많은 보험 계약자가 제품과 가격을 비교하고, 원활하게 상호 작용하고, 보험 인수를 체결하거나 보험을 갱신하기 위해 온라인으로 이동함에 따라보험사는 고객이 남긴 디지털 발자국을 그 어느 때보다 활용할 수 있는 고급 분석 기술이 필요합니다.오늘날에는 더 많은 실시간 데이터를 사용할 수 있게 되었으며, 이는 보험 회사가 과거 사건뿐만 아니라 매 순간 수집된 정보를 기반으로 미래에 대한 가정을 할 수 있음을 의미합니다. 이러한 새로운 실시간 데이터 소스에는 예를 들어 고객의 운전 습관에 대한 자세한 데이터를 제공하는 텔레매틱 장치가 포함되며사용량 기반 정책에 널리 사용됩니다.

데이터 기반 보험의 목적은 무엇입니까?

보험 회사는 현재 다른 산업에서와 마찬가지로 적보다 경쟁 우위를 확보하기 위해 데이터를 수익화하는 방법을 배웠습니다. 고객 측 행동 또는 선호도(CDP) 정보 획득을 통해 고객에 대한 포괄적인 관점을 활용할 수 있다는 것은 신용 프로필을 설정하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 고객을 위한 새로운 솔루션을 개발하고 부가가치 서비스를 설계할 수 있게 해줍니다. , 유용하고 의미 있는 통찰력을 창출합니다.자세히 설명하겠습니다.

새로운 솔루션 개발

디지털 애플리케이션 맵(CRM, 문제 티켓 등) 내에서 데이터 관리 및 분석 플랫폼을 통합 하면 지불과 같이 부분적으로 또는 전체적으로 직접 실행 가능했던 여러 작업을 온라인으로 수행할 수 있는 지원 도구를 구현할 수 있습니다. , 구독 및 온보딩작업. 데이터 기반 보험 모델에서 양질의 정보 자산에 대한 액세스는응답 프로세스의 추가 단순화 및 자동화 (자동 청구서 생성 또는 계약의 경우)를 위한 전제 조건이기도 합니다.

확립되고 지속적으로 업데이트되는 지식 기반에 대한 액세스는 적절하고 시의적절한 커뮤니케이션을 개발하기 위한 단계를 설정합니다 .고객의 여정에 따라 고객의 발전을 촉진하고 모든 채널에서 진정으로 의미 있는 일련의 경험을 생성하려면보험 퍼널의 모든 예상 접점에서 커뮤니케이션의 효율성을 극대화해야 합니다.최종 거래, 제품 제공 및 비즈니스 제안, 통찰력, 조언 및 권장 사항, 데이터 분석을 통해 추출된 통찰력을 통해 고객 프로필에 각 콘텐츠를 맞춤화할 수 있으며 궁극적인 목표는 참여를 창출하고 신뢰 관계를 육성하는 것입니다. 시간.

데이터 기반 보험은 기능을 수행하기 위해 새로운 채널과 무엇보다도 새로운 상호 작용 모드가 필요한 혁신적인 솔루션을 만드는 데 중점을 둔 비즈니스 모델을 구현할 수 있습니다. 이러한 의미에서 보험에서도고객 커뮤니케이션 관리는 지속적으로 진화하는 수요의 커뮤니케이션 요구를 충족하기 위한 가장 포괄적인 도구입니다.실제로 CCM을 위한 플랫폼을 사용하면 가능한 모든 채널(전통적 채널, 더 나아가 디지털 채널)을 통해 커뮤니케이션 프로세스를 관리할 수 있습니다.

고객을 위한 부가 가치 서비스 설계

실시간 데이터의 가용성 증가는 보험 회사가 고객에게 제공할 수 있는 서비스의 근본적인 변화에 기여하고 있습니다. 보험 회사는 위험을 불가피한 것으로 받아들이고 고객이 위험으로부터 자신을 보호할 수 있도록 보장을 제공합니다. 오늘날 그들은 IoT 실시간 데이터에서 AI 및 기계 학습 기능, 예측 분석 (2장에서 다룸)에 이르기까지 연결된 보험의 모든 리소스를 사용하여 이 프로세스를 간소화하고 속도를 높이고 향상시킬 수 있습니다 . 고객 행동에 대한 360도 시의적절한 최신 보기를 제공하는 데이터 기반 접근 방식은 보험 회사가 기존 및 신규에 제공되는 부가 가치 서비스의 설계를 통해 사전 예방적 조치를 취하고위험 감소 전략을 가능하게 합니다. 디지털 터치 포인트를 구현했습니다.

데이터 기반 보험에서 디지털 도구를 사용하면 프로필 데이터를 CRM을 비롯한 내부 플랫폼에 자동으로 업로드할 수 있습니다. 회사 웹사이트 에서 앱, 개인화된 미니 사이트에서 대화형 비디오 및 소셜 미디어 계정에 이르기까지 보험 회사는 고객 정보를 수집 및 확인하고, 사업 제안을 공식화하고, 고객이 구매할 수 있도록 권한을 부여하고, 디지털 서명을 수집하고, 보고서, 요약 및 요약 문서를 발행합니다.

데이터 기반 접근 방식의 기본은 비물질화입니다. 이는 조직에 재정 및 문서 성격의 디지털 프로세스에 대한 완전한 적용 범위를 제공 하여 이미 사용 중인 도구 및 절차와 원활하게 통합할 수 있도록 합니다.특히전자 서명을 사용 하면 문서에 서명할 수 있으며 계약(정책, 구독 등)에 대한 서명을 획득하는 프로세스를 완전히 디지털화할 수 있습니다.

보험 만료를 알리고 고객 여정을 디지털화하기 위해 데이터 기반 보험사는 보험 계약자가 선호하는 채널 (예: 스마트폰)을 활용할 수 있습니다.예를 들어, 문자 메시지나 인스턴트 채팅을 통해 개인화된 비디오를 보도록 초대하는 초대장을 사용자에게 배포하도록 선택할 수 있습니다.

의미 있는 인사이트 생성

실시간 데이터를 캡처함으로써 데이터 중심의 보험 회사는 상품과 고객 경험을 신속하게 개선할 수 있으며 고객 관리 프로세스에 대화식 및 개인화된 형식을 도입하여 분석에서 얻는 이점을 확장할 수 있습니다.이런 의미에서 데이터 기반 보험은 단순히 기술적인 것이 아니라 무엇보다도 필연적으로 고객 중심적인 조직 문화와 관련이 있는 혁신을 촉진합니다.

각 보험 계약자는 조사하고, 경청하고, 충족시켜야 하는 자신만의 필요와 기대치를 가지고 있습니다. 고객에 대해 배우는 것은 각 고객이 진정으로 필요로 하는 통찰력을 제공할 수 있는 첫 번째 필수 단계입니다. Doxee의대화형 경험은 데이터를 고유한 대화형 비디오 및 반응형 동적 마이크로 웹사이트로 변환하여 보험 회사가 고객과 실제 대화를 나누고 상호작용 후 상호작용에서 얻은 정보를 사용하여 개인화된 콘텐츠를 만들 수 있도록 합니다.

고객 기반 디지털화의 이점

고객의 요구와 기대가 날로 증가하고 다양해짐에 따라 기업은 최고 수준의 고객 경험을 제공하는 동시에 높은 수준의 성능을 유지하기 위해 올바른 소프트웨어 솔루션과 기술 도구를 찾아야 합니다. 고객 기반을 디지털화하는 것은 데이터 기반 보험이 촉발한 혁신 프로세스의 필수적인 부분입니다.

디지털 설문지를 통한 데이터 및 통찰력 수집 및 피드백 수신, 만료 알림 경험, 정책의 후속 갱신 제안, 디지털 결제 시스템 구현 및 개인화된 대화형 거래 문서 관리 각 개별 사용자의 특성: 마스터 기록 및 재고에서 시작하여 사용자에게 영향을 미치는 모든 프로세스의 디지털화는 가장 유연하고 효과적이며 개인화된 방식으로 고객과 소통하는 방법을 배우려는 보험사를 강화할 수 있습니다.

데이터 기반 보험 분야에서 웹사이트, 모바일 전용 애플리케이션 및 소셜 네트워크의 통합에는 두 가지 목표가 있습니다.

1. 투명하고 사용하기 쉬운 방식으로 개인의 소비, 소비의 출처, 소비를 줄일 수 있는 방법을 보여줍니다.
2. 고객이 독립적으로 설명 및 통찰력을 요청하고 온라인으로 직접 결제할 수 있는 간단하고 직관적인 맞춤형 플랫폼을 구축하여 셀프 서비스 도구를 사용할 수 있도록 합니다.

고객 기반 디지털화의 이점은 상향 판매 및 교차 판매 콘텐츠 제공에서 참여 및 고객 관리 개선, 비용 절감에 이르기까지 다양합니다.

상향 판매 및 교차 판매 콘텐츠 제공

고객 서비스를 디지털화하고 옴니채널 접근 방식을 개발함으로써 기업은 상향 판매 및 교차 판매 콘텐츠를 제공할 수 있습니다.

글로벌 컨설팅 회사인 Simon-Kucher의 최근 설문 조사 에 따르면 고객 10명 중 9명은 기대에 부합하는 상품을 제공하는 한 단일 공급자로부터 보험 상품을 구매하는 것을 선호합니다.보험 산업의 경우에도 신규 고객을 유치하는 데 많은 시간과 비용이 들지만 그럼에도 불구하고프리미엄 및 교차 판매의 잠재력이 큽니다.오늘날에도 누락된 것처럼 보이는 것은 고객 유지를 목표로 하는 조정된 노력입니다(고객 10명 중 8명은 최초 판매 후 다른 제품을 구매하지 않습니다).

많은 사람들이 단일 제공자로부터 모든 보험 상품을 구매하는 것을 선호하기 때문에 보험사는 모든 접촉 기회를 향상시키는 방식으로 판매 경로를 구성해야 합니다. 그리고 이는개별 판매 채널에서 보험 가입자와 더욱 긴밀하게 연결되어 일상 생활에 깊이 뿌리 내리고 있음을 의미합니다.실시간 데이터에 액세스할 수 없으면 고객의 변화하는 요구 사항을 알 수 없어 비즈니스 기회, 심지어 중요한 기회를 놓치게 됩니다.

향상된 참여 및 고객 관리

데이터 기반 보험의 경우 고객과의 옴니채널 상호 작용이 데이터를 통해 육성되고 풍부해지고 더 정확해집니다. 기존의 고객 서비스 방법이 종종 지나치게 복잡한 스프레드시트, 양식 또는 체크리스트의 사용으로 축소되면 특히 교환원이 보험 계약자에게 동일한 기본 정보를 반복적으로 요청하는 경우 고객 관리와의 상호 작용이 특히 좌절될 수 있습니다. 인적 오류 가능성이 높아짐에 따라 서비스가 느리고 모호하며 부정확할 수 있어 만족스럽지 못한 고객 경험을 초래할 수 있습니다.

데이터는 통화 편향 프로세스를 개선하여 고객 유지율을 높입니다 .요점은 수동 고객 서비스 프로세스를 자동화함으로써 회사가 장기적으로 시간과 리소스를 절약하고 상담원이 일상적인 활동과 절차를 개선하는 데 사용할 수 있는 품질 정보의 지속적인 흐름을 보장한다는 것입니다. 이를 통해 고객은 동일한 정보를 반복해서 제공할 필요가 없으며 상담원은 가치가 낮은 운영보다는 고객 참여를 높이는 이니셔티브에 더 집중할 수 있습니다.

비용 절감

데이터 기반 보험의 가장 중요한 전략적 이점 중 하나는 운영을 간소화하는 능력입니다. 기업은 데이터를 지능적으로 모니터링하여 파이프라인 관리에서 추가 제품 제안에 이르기까지 실시간으로 활동을 최적화할 수 있습니다. 실제로 McKinsey 보고서에 따르면 청구 프로세스만 자동화해도 보험 회사는 운영 비용을 30%까지 줄일 수 있습니다.

데이터 기반 보험의 잠재력은 사실상 무한합니다. 수집된 데이터에 가치를 부여함으로써 모든 접점, 심지어 가장 짜증나고 "미끄러운" 접점도 마케팅 도구가 될 수 있으며 사용자와의 대화는 고객 경험과 결과적으로 참여 및 충성도 비율.