무담보 신용카드란? 장단점, 요구 사항 및 대안

신용 카드 잔고가 증가하고 미국인들이 부채에 허덕이고 있는 상황에서 담보물을 내지 않아도 되는 것은 점점 더 소중한 선택입니다. 여기서 무담보 신용카드가 등장합니다.

그렇다면 무담보 신용카드란 무엇일까요? 간단히 말해서, 이 유형의 카드는 빌린 돈에 대한 보증금이 필요하지 않으며 몇 가지 추가 특전을 제공합니다. 그러나 승인을 받으려면 일반적으로 적절한 신용 점수가 필요합니다. 다음 가이드는 모든 것을 설명합니다.

무담보 신용 카드는 일반 소비자에게 무엇을 의미합니까?

담보 신용 카드와 달리 무담보 신용 카드는 담보가 필요하지 않습니다. 대신, 이러한 유형의 카드를 제공하는 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관에서 귀하의 연간 소득에 대한 세부 정보를 포함하여 귀하의 개인 정보를 요청합니다. 또한 신용 점수 확인에 동의해야 합니다. 신용 점수가 높을수록 제안이 더 좋습니다.

대부분의 무담보 신용 카드는 우수한 신용 점수(670-850)를 요구합니다. 자격이 있는 신청자는 더 낮은 이율과 후한 보상을 받습니다. 일부 발급사는 580-669 범위에 있는 낮은 신용 점수를 위한 카드를 제공하지만 580 아래로 떨어지면 옵션이 상당히 제한됩니다.

낮은 신용 점수를 위한 무담보 신용 카드가 존재하지만 수수료는 일반적으로 혜택보다 큽니다. 이러한 경우 신용 점수를 재구축하는 데 도움이 되는 전용 보안 신용 카드를 받는 것이 좋습니다. 발급자의 요구 사항을 충족하면 무담보 신용 카드로 업그레이드할 수 있습니다.

보안 대 보안되지 않은 신용 카드

담보 신용 카드와 무담보 신용 카드의 가장 큰 차이점은 후자는 담보 보증금이 필요하지 않다는 것입니다. 카드 발급사는 일반적으로 위험하다고 생각하는 고객에게 보증금을 요구합니다. 이는 신용 기록이 없거나 신용 점수가 670점 미만인 사람을 의미합니다.

우리는 신용 점수가 낮은 무담보 신용 카드를 얻을 수 있다는 사실에 대해 이미 언급했지만 일반적으로 높은 이자율과 기타 막대한 수수료가 수반됩니다.

물론, 이 중 어느 것도 무담보 신용 카드를 가지고 있다고 해서 위험 없이 돈을 벌 수 있다는 의미는 아닙니다. 신용 카드 잔액을 지불하지 않으면 채권자는 귀하를 고소하거나 법원에 임금 압류 허가를 요청하여 징수를 시도할 수 있습니다. 그들은 또한 신용 조사 기관에 보고서를 보내고 귀하의 계정을 제3자 채권 추심자에게 보낼 수 있습니다.

보안되지 않은 신용 카드와 보안된 신용 카드 비교와 관련하여 후자의 옵션에는 거의 보상이 제공되지 않는다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 또한 이율이 더 높고 일부 담보 카드에는 연회비가 있습니다.

이 시점에서 누군가가 보안 신용 카드를 사용하는 이유가 궁금할 것입니다. 이 카드는 신용 점수를 효과적으로 재건하고 건전한 지출 습관을 기르는 데 유용한 강력한 도구이기 때문입니다. 보안 신용 카드를 취소하면 담보 보증금을 돌려받는다는 것을 잊지 마십시오.

무담보 신용 카드를 얻는 방법

신용 점수가 670점 이상인 신청자는 거의 모든 금융 기관에서 무담보 신용 카드 승인을 받습니다. 그들에게 가장 큰 문제는 올바른 신용 카드를 선택하는 것입니다. 다른 사람들은 신용 불량으로 가장 쉽게 얻을 수 있는 무담보 신용 카드가 무엇인지 묻게 될 것입니다. 이 범주에 속하는 경우 탐색할 몇 가지 방법이 있습니다.

하나는 보안 신용 카드를 받고 신용 점수를 구축하거나 수리하는 것입니다. 이를 위해서는 과도한 지출을 피하고 정기적이고 시기적절한 지불을 해야 하며, 이는 향후 무담보 카드를 받을 가능성을 높일 것입니다. 많은 카드 발급사가 보안 신용 카드에서 비보안 신용 카드로의 업그레이드를 제공하지만 프로세스는 몇 개월이 걸릴 수 있습니다.

일부 금융 기관은 신용 점수를 높이거나 수리하려는 신청자에게 보안 신용 카드와 무담보 신용 카드를 모두 제공합니다. 그러나 이러한 경우 보안 카드와 비보안 카드에는 연회비가 있고 보상이 거의 또는 전혀 제공되지 않습니다.

신용 점수가 나쁜 사람들을 위한 또 다른 방법은 좋은 평판을 가진 다른 사람의 계정으로 승인된 사용자가 되는 것입니다. 승인된 사용자는 기본 계정 소유자가 아니며 지불을 책임지지 않으므로 동일한 신용 점수 요구 사항이 필요하지 않습니다.

이것은 시스템의 허점을 의미하지 않습니다. 무담보 신용 카드를 받을 자격이 될 때까지 신용 점수를 높이는 방법입니다. 은행이 승인된 사용자 활동을 신용 조사 기관에 보고하는지 확인하십시오.

무담보 신용 카드 보상

담보 신용 카드와 무담보 신용 카드의 또 다른 주목할만한 차이점은 보상 시스템입니다. 무담보 신용 카드는 더 나은 보상을 제공합니다. 보상은 다양한 형태로 제공되지만 대부분은 마일, 현금 및 포인트의 세 가지 범주 중 하나에 배치될 수 있습니다.

여행 보상

여행에 더 많은 돈을 쓸수록 더 자주 마일리지를 적립할 수 있습니다. 포인트 적립에 필요한 마일리지는 카드에 따라 다릅니다. 그러나 적립된 포인트와 마일을 사용하면 일반적으로 여행 비용을 줄이고 공항 라운지 이용과 같은 몇 가지 추가 혜택을 추가할 수 있습니다.

대부분의 신용 카드 발급사는 프로그램 간에 마일을 양도하는 것을 허용하지 않지만 전환은 허용합니다. 따라서 무담보 신용 카드가 가장 얻기 쉬운 것에 초점을 맞추기보다는 제공되는 특전을 검토하십시오.

캐시백

이 용어는 대부분의 경우 손에 차갑고 단단한 현금으로 이어지지 않기 때문에 오해의 소지가 있을 수 있습니다. 그러나 이 보상 프로그램을 사용하면 적격 구매에 지출한 금액의 일정 비율을 상환할 수 있습니다. 일부 발행인은 식사, 휘발유 구매 및 식료품을 포함하여 캐시백을 받고자 하는 범주를 선택할 수 있는 옵션을 제공합니다.

명함 리워드

비즈니스 신용 카드는 일반적으로 가입 보너스, 일일 구매에 대한 캐시백 및 비용 추적 기능의 형태로 관대한 보상을 제공합니다. 일부 보상 프로그램은 상용 고객 마일리지에서 기프트 카드에 이르기까지 모든 것을 포괄합니다. 또한 대부분의 카드에는 연간 또는 해외 거래 수수료가 없습니다.

무담보 신용 카드의 장단점

보안 신용 카드 대 비보안 신용 카드 대결에 관해서는 필요한 신용 점수가 있는 경우 비보안 카드가 더 많은 특전을 제공한다는 것이 거의 즉시 분명합니다. 그러나 보안되지 않은 카드에 대한 방아쇠를 당기기 전에 장단점을 저울질하는 것이 중요합니다.

장점

• 수수료가 적거나 없음 : 대부분의 무담보 신용 카드는 높은 수수료가 없으며 환상적인 보상을 제공합니다. 반면에 신용 점수가 낮은 신청자는 더 많은 수수료를 지불해야 하고 대부분의 보상 옵션을 얻지 못할 수 있습니다.
• 보상 : 대부분의 카드에는 보안 신용 카드와 비교할 수 없는 균형 잡힌 혜택과 보상 프로그램이 있습니다. 발급사는 신용 점수가 좋거나 우수한 신청자에게 더 많은 보상을 제공합니다.
• 낮은 금리 : 무담보 카드로 고객은 각 청구주기 동안 일정 금액을 지출하도록 승인됩니다. 잔액을 제때 전액 지불하는 사람들에게는 이자가 부과되지 않습니다. 하지만 잔고를 가지고 다니더라도 신용등급이 좋으면 금리가 합리적입니다.
• 담보 보증금 없음 : 신용 한도는 신용 점수에 따라 결정되며 승인을 받기 위해 담보물을 올릴 필요가 없습니다.

단점

• 승인을 받기가 더 어렵습니다 . 무담보 카드에 대한 자격은 신용 점수와 신용 기록에 따라 결정됩니다. 따라서 신용 점수가 낮은 사람, 특히 일부 혜택을 누리고자 하는 경우 승인을 받는 것이 더 어려울 수 있습니다.
• 과소비하기 쉬움 : 이것은 모든 신용 카드에 적용됩니다. 신용 카드는 무료 돈을 의미하지 않습니다. 지출한 것은 모두 갚아야 합니다. 귀하의 신용 점수는 귀하가 정기적으로 잔액을 충당할 수 있는지 여부를 카드 발급자에게 알려줍니다.

결론

무담보 신용 카드가 무엇인지 파악하려는 사람들을 위해 이 가이드는 이러한 카드와 동의어인 보상, 저금리 및 무담보 옵션의 세계에 대한 완벽한 소개입니다. 요컨대 이것은 당신의 삶을 더 쉽게 만들어 줄 수 있는 일상적인 금융 도구입니다.