팩토링 회사란 무엇이며 팩토링은 어떻게 작동합니까?

팩토링 회사는 B2B 비즈니스 소유자가 미지급 송장으로 인한 현금 흐름 문제를 해결하도록 도울 수 있습니다. 팩토링 회사가 무엇인지, 송장 팩토링이 어떻게 작동하는지, 송장 팩토링이 중소기업에 적합한지 알아보려면 계속 읽으십시오.

팩토링 회사란?

팩토링 회사는 기업의 미지급 인보이스를 할인된 가격으로 구매한 다음 해당 기업의 고객으로부터 직접 빚을 징수하는 회사입니다. 기업은 인보이스가 정규 30-90일 지불 일정에 따라 지불될 때까지 기다리지 않고 즉각적인 현금 흐름을 얻기 위해 팩토링 회사를 사용합니다.

인수분해는 어떻게 작동합니까?

인수분해가 작동하는 방식은 매우 간단합니다. 회사("요소")는 고객의 미결제 송장을 할인된 가격으로 구매하여 송장 금액의 최대 90%를 선불로 지불합니다.

팩토링 회사는 고객이 직접 지불하기를 기다립니다. 인보이스가 전액 지불되면 팩토링 수수료를 뺀 마지막 10%를 받습니다.

인보이스 팩토링의 장단점

인보이스 팩토링은 대출을 받지 않고도 즉각적인 현금 흐름 문제를 해결할 수 있다는 장점이 있습니다. 그러나 인보이스 팩토링에는 특정 위험과 비용이 따릅니다.

팩토링 회사는 얼마를 청구합니까?

팩토링 회사는 일반적으로 총 송장 금액 또는 선불 현금 금액의 0.5%에서 5% 사이의 수수료를 부과합니다.

다음과 같은 다양한 요인이 청구 금액에 영향을 미칩니다.

• 팩토링하려는 인보이스 수
• 각 인보이스의 크기
• 업계의 위험 수준
• 고객의 신용도
• 고객이 지불하는 데 걸리는 시간
• 아직 청구서를 지불하지 않은 고객으로부터 귀하의 비즈니스가 얼마나 많이 발생하는지(귀하의 고객 집중도)

일반적으로 다양한 고객 기반, 더 많은 수의 인보이스 계산 및 적절한 신용을 보유한 고객 기반이 있는 비즈니스는 팩토링 회사 측에서 인지된 위험의 감소로 인해 더 나은 요율을 얻을 수 있습니다.

인보이스 팩토링 수수료 계산 방법

일부 팩토링 회사는 일회성 고정 수수료를 선불로 청구하는 반면, 다른 회사는 시간이 지남에 따라 누적되는 계층별 수수료 또는 변동 수수료를 부과합니다.

예를 들어 $100 인보이스를 인수분해한다고 가정해 보겠습니다.

한 팩토링 회사는 총 인보이스 금액의 2%를 고정 수수료로 청구하며, 이는 $2입니다.

다른 팩토링 회사는 월 1%의 계층 수수료를 부과할 수도 있습니다. 고객이 30일 이내에 지불하는 경우 $1의 수수료를 지불합니다. 60일 이내에 지불하면 총 $2의 수수료를 지불해야 합니다. 90일 이내에 지불하면 $3의 수수료를 지불하게 됩니다.

세 번째 팩토링 회사는 변동 수수료를 부과합니다. 첫 달에 0.5%의 수수료로 시작하고 다음 달에 1%의 수수료, 세 번째 달에 2%의 수수료, 이런 식으로 계속됩니다.

팩토링 회사는 고객이 지불하지 않거나 지불하지 않는 경우 송장을 다시 구매할 필요가 없는 팩토링의 한 형태인 비소구 팩토링을 선택하면 더 많은 비용을 청구합니다. 팩토링 회사는 상환과 관련된 모든 위험을 감수하기 때문에 더 높은 수수료를 부과합니다.

인보이스 팩토링과 인보이스 파이낸싱의 차이점은 무엇입니까?

인보이스 팩토링은 판매입니다. 귀하는 미지불 인보이스를 판매하고 있으며 팩토링 회사는 시간이 지남에 따라 인보이스 지불을 수집하여 서비스 요금을 부과합니다. 팩토링은 대출이 아닙니다. 팩토링 회사에 지불할 책임은 고객에게 있기 때문입니다.

인보이스 파이낸싱은 금융 회사가 미지급 인보이스를 담보로 현금 서비스를 제공하는 대출 또는 신용 한도입니다. 고객이 전액을 지불하면 대출 금액과 대출 기관 수수료를 다시 보냅니다.

두 경우 모두 계약 시 일시금을 받고 제3자 회사에 수수료를 지불하게 됩니다. 그러나 인보이스 파이낸싱의 경우 여전히 고객의 지불금을 징수할 책임이 있습니다. 제3자 회사에 비용을 지불할 필요가 없기 때문에 고객 상호 작용을 제어할 수 있지만 고객이 지불하지 않을 위험도 있습니다.

인보이스 팩토링은 비즈니스 대출과 어떻게 다른가요?

소규모 사업체 대출을 이용하면 어떤 형태의 담보를 제공하고 사업체의 신용도에 따라 특정 자격 요건을 충족하며 고정 또는 변동 이자율로 정기적으로 지불해야 합니다. 대출 상환 기간은 미리 정해져 있습니다.

그러나 인보이스 팩토링은 대출이 아니므로 담보가 필요하지 않습니다. 자격 및 수수료율은 귀하의 비즈니스가 아닌 고객의 신용도를 기반으로 합니다. 또한 두 가지 일시금으로 지급됩니다. 하나는 계약 시, 다른 하나는 인보이스가 전액 지급될 때입니다.

팩토링 회사는 어떤 산업 분야에서 일합니까?

팩토링 회사는 다음 산업 분야에서 일합니다.

• 건설 및 조경
• 조작
• 보건 의료
• 인력 회사
• 서비스 제공자
• 콜센터
• 컨설턴트
• 교통
• 통신
• 상업 수준의 식품 및 음료
• 모조리
• 수입
• 분포
• 석유 및 가스
• 섬유 및 의류
• 폐기물 관리
• 부동산
• 농업
• 정부

귀하의 비즈니스에 가장 적합한 팩토링 회사를 선택하는 방법

모든 비즈니스의 규모, 수익, 신용 점수, 비즈니스 기간, 고객 기반, 송장 수 등이 다르기 때문에 최고의 팩토링 회사는 비즈니스마다 고유합니다.

귀하의 비즈니스에 적합한 팩토링 회사를 찾으려면 귀하의 산업을 이해하고, 팩토링 프로세스가 어떻게 작동하는지 파악하고, 귀하의 비즈니스가 회사의 서비스에 적합한지 여부를 결정하는 팩토링 회사를 찾아야 합니다. 또한 회사가 비즈니스의 현금 흐름 요구 사항을 충족하면서 최상의 조건과 최저 수수료를 제공하는지 확인하십시오.

1단계: 팩토링 회사 비교

모든 팩토링 회사가 동일하게 구축되는 것은 아닙니다. 공정한 가격과 귀하의 비즈니스를 이해하는 투명한 회사를 찾는 것이 중요합니다.

2단계: 팩토링 프로세스가 어떤 것인지 알아보기

대부분의 팩토링 회사는 유사한 핵심 서비스 세트를 가지고 있지만 각 회사의 일상 업무에는 고유한 측면이 있습니다. 함께 일할 회사를 선택하기 전에 다음 질문에 답하십시오.

자금 조달 송장에 최소 또는 최대가 있습니까?

매월 더 많은 수의 송장을 일관되게 인수분해해야 한다고 가정합니다. 이 경우 월별 최소 금액이 필요하지만 가장 낮은 팩토링 수수료를 제공하는 Universal Funding Corporation과 같은 팩토링 회사를 선택해야 합니다.

그러나 인보이스 팩토링 요구 사항이 다양한 경우 자금을 조달할 인보이스의 최소 및 최대 수 측면에서 더 많은 유연성을 제공하는 회사를 선택하는 것이 좋습니다.

팩토링 회사는 미수금을 관리합니까?

일부 팩토링 회사는 비즈니스의 미결제 인보이스의 전부 또는 대부분을 판매하도록 요구합니다. 그러나 다른 사람들은 당신이 팔고 싶은 것을 고를 수 있습니다. 선택 및 선택 옵션은 더 긴 최소 계약 기간 또는 월별 최소 송장 수를 요구할 수 있으므로 사용할 팩토링 회사를 결정할 때 염두에 두십시오.

단일 인보이스 팩토링이라고도 하는 스팟 팩토링을 허용하는 팩토링 회사도 있습니다. 그러나 스팟 팩토링은 일반적으로 팩토링 수수료가 더 높기 때문에 오랫동안 지속되어온 대량 팩토링 비즈니스만큼 많은 수익을 올리지 못할 것이라는 사실을 상쇄합니다.

관련: 귀하의 비즈니스에 적합한 서비스를 결정하기 위해 스팟 팩토링과 인보이스 팩토링에 대해 자세히 읽어보십시오.

팩토링 회사의 자금 조달 시간

일부 기업은 자금이 승인될 때까지 최대 일주일을 기다릴 수 있습니다. 하지만 직원들에게 4일 안에 급여를 지급해야 한다면 24시간 안에 자금을 풀어줄 Bluevine과 같은 회사가 필요합니다.

고객이 비용을 지불하지 않으면 어떻게 됩니까?

적격 기업에 상환 청구 및 비소구 인수 합병 서비스를 제공하는 American Receivable과 같은 인수 합병 회사가 있습니다.

비소구 팩토링 자격이 있는 경우 고객이 비용을 지불하지 않아도 송장을 다시 구매할 필요가 없습니다. 그러나 청구서에 이의가 있는 경우 재구매해야 할 수 있습니다.

비소구 팩토링에 대한 자격이 없는 경우 청구서가 너무 오랫동안 미납된 경우 다시 구매해야 합니다.

3단계: 수수료 및 기타 팩토링 요구 사항 검토

할인율보다 더 작은 글씨가 있습니다. 인보이스 팩토링 제공업체를 조사할 때 다음을 고려하십시오.

팩토링 회사 FAQ

당신은 팩토링 회사와 함께 일해야합니까?

시간이 없거나 신용 점수가 없거나 전통적인 비즈니스 대출이나 신용 한도를 얻고자 하는 열망이 없다면 인보이스 팩토링은 비즈니스의 현재 현금 흐름 문제를 해결하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

인보이스 팩토링은 신용할 수 있는 고객 기반이 있는 B2B 비즈니스에 가장 적합합니다. 소규모 비즈니스에 인보이스 팩토링을 사용하기로 결정했다면 인보이스 팩토링 견적을 받고 계약 조건을 철저히 읽고 사용자 리뷰를 확인하여 가장 적합한 팩토링 회사를 찾으십시오.