담보 대출이란 무엇입니까? 작동 방식, 옵션 및 장단점

대출을 승인할 때 담보는 대출 기관이 살펴보는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 그러나 담보가 무엇이며 담보 대출은 어떻게 작동합니까?

간단히 말해서, 담보는 당신이 빌린 돈에 대한 담보로 제공할 수 있는 가치 있는 모든 것입니다. 대출금을 상환할 수 없는 경우 대출 기관은 손실을 만회하기 위해 담보물을 소유할 수 있습니다.

이 기사에서는 담보가 무엇이며 어떻게 작동하는지 자세히 살펴보겠습니다. 우리는 또한 다양한 유형의 담보와 대출 신청 시 이를 사용하는 장단점에 대해 논의할 것입니다.

담보 대출이란 무엇입니까?

담보는 차용인이 대출에 대한 담보로 대출 기관에 제공하는 자산입니다. 이름에서 알 수 있듯이 담보 대출은 이러한 자산을 담보로 제공됩니다. 차용인이 대출을 불이행하면 대출 기관은 담보물을 소유하고 잠재적 손실을 만회하기 위해 매각할 수 있습니다.

담보는 현금, 주식, 채권, 부동산 등 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 일반적으로 담보는 어느 정도 재정적 가치가 있어야 하고 쉽게 현금으로 전환할 수 있어야 합니다.

담보를 수락할지 여부를 결정하는 것은 대출 기관에 달려 있습니다. 대출 유형 및 차용인의 신용도와 같은 요인에 따라 다릅니다.

예를 들어, 대출 기관은 개인 대출을 제공할 때보다 중소기업에 대출을 제공할 때 담보를 수락할 가능성이 더 높을 수 있습니다. 담보물을 보유하면 대출 신청 시 차용인에게 약간의 협상 레버리지도 제공합니다.

담보 대출의 종류

담보 대출에는 다양한 유형이 있으며 각각 고유한 장점과 단점이 있습니다.

귀하에게 적합한 담보 대출 유형은 담보물의 가치, 대출해야 하는 금액, 개인 재정 상황을 비롯한 여러 요인에 따라 달라집니다.

주택 담보 대출

주택 담보 대출은 가장 일반적인 유형의 담보 대출입니다. 홈 에퀴티 론(Home Equity Loan)은 집의 에퀴티에 대해 차입할 수 있도록 하며, 이는 귀하가 완전히 소유한 주택의 일부입니다.

주택 담보 대출은 일반적으로 이자율이 낮고 주택 개조 또는 부채 통합과 같은 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다. 주요 단점은 주택 담보 대출을 불이행하면 집을 잃을 수 있다는 것입니다.

자동차 대출

자동차 대출은 담보 대출의 또 다른 일반적인 유형입니다. 그들의 이름에서 알 수 있듯이 자동차 대출은 일반적으로 대출로 구매되는 차량을 담보로 합니다.

자동차 대출을 불이행하면 대출 기관에서 자동차를 압류할 수 있습니다. 자동차 대출의 한 가지 장점은 개인 대출과 같은 다른 유형의 대출보다 자격을 갖추기가 더 쉽다는 것입니다. 반면에 자동차 대출은 일반적으로 다른 유형의 대출보다 높은 이자율을 가지고 있습니다.

모기지

모기지는 부동산을 담보로 한 대출의 일종입니다. 모기지는 일반적으로 주택을 구입하는 데 사용되지만 기존 주택 융자를 재융자하거나 주택 자산에 대해 차입하는 데 사용할 수도 있습니다.

다른 유형의 담보와 마찬가지로 모기지 채무 불이행 시 금융 기관에서 주택을 압류할 수 있습니다. 그러나 모기지는 일반적으로 다른 대출보다 훨씬 낮은 이자율을 가지고 있기 때문에 인기가 있습니다.

담보 개인 대출

담보 개인 대출은 예금 계좌, 예금 증명서 또는 보석류와 같은 담보로 담보된 대출입니다.

담보가 있는 개인 대출은 일반적으로 무담보 개인 대출보다 이자율이 낮습니다. 물론 반대로 개인 담보 대출을 불이행하면 대출 기관이 담보물을 점유할 수 있습니다.

또한 주목해야 할 중요한 점은 모든 대출 기관이 모든 유형의 담보를 수락하는 것은 아니라는 점입니다. 보유하고 있는 담보로 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있다면 무담보 대출 또는 신용 대출과 같은 일부 담보 대출 대안을 고려할 수도 있습니다.

예를 들어, 일부 대출 기관은 개인 대출에 대한 담보로 현금만 받거나 저축 계좌 또는 예금 증명서의 형태로 담보를 요구할 수 있습니다.

무엇을 담보로 사용할 수 있습니까?

대출을 받을 때 담보로 삼을 수 있는 것들이 많이 있습니다.

담보의 가장 일반적인 형태는 집이나 자동차와 같은 재산입니다. 그러나 대출 유형에 따라 다른 형태의 담보도 허용될 수 있습니다.

예를 들어, 일부 대출 기관은 보석, 예술품 또는 기타 귀중품을 담보로 수락할 수 있습니다. 반면에 일부 대출 기관은 더 엄격한 규칙을 가지고 있으며 담보 대출을 신청할 때 공동 서명인을 요구하기도 합니다.

공동 서명자는 차용인이 대출을 상환할 수 없는 경우 대출을 상환하기로 동의하는 사람입니다. 이것은 신용이 ​​좋지 않거나 담보가 없는 차용인에게 유용한 옵션이 될 수 있습니다. 궁극적으로, 담보로 사용할 것을 결정하는 것은 대출 기관의 몫입니다.

기억해야 할 중요한 것은 담보가 대출 금액을 충당하기에 충분한 가치가 있어야 한다는 것입니다. 차용인이 합의한 대로 대출금을 상환하지 않을 경우, 대출 기관은 담보물을 압류하고 손실을 만회하기 위해 매각할 권리가 있습니다.

따라서 대출을 받기 전에 무엇을 담보로 사용할 것인지 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

담보물의 장점

당신이 알아야 할 담보 대출의 몇 가지 장점이 있습니다. 아래에 그 중 일부를 나열했습니다.

낮은 금리

담보를 사용하는 가장 중요한 이점 중 하나는 대출에 대한 낮은 이자율을 얻을 수 있다는 것입니다. 이는 대출 기관이 담보 대출을 무담보 대출보다 덜 위험하다고 생각하기 때문입니다.

결과적으로 그들은 종종 담보물을 기꺼이 사용하려는 차용인에게 더 낮은 이자율을 제공할 용의가 있습니다.

더 많은 협상력

담보가 있으면 대출을 신청할 때 더 많은 협상력을 얻을 수 있습니다. 이는 대출 기관의 위험을 줄이기 위해 담보물을 사용하겠다고 제안할 수 있기 때문입니다.

예를 들어, 대출을 신청하는 경우 자산의 일부를 담보로 사용하겠다고 제안하여 더 낮은 이자율을 협상할 수 있습니다.

더 큰 대출 금액

담보 대출을 사용하는 또 다른 이점은 더 많은 대출 금액을 받을 수 있다는 것입니다. 이는 대출 기관이 담보 대출을 덜 위험하다고 보고 더 많은 대출 금액을 승인할 가능성이 더 높기 때문입니다.

이것은 당신이 모기지나 자동차 대출을 받을 때 도움이 될 수 있습니다.

신용 구축에 도움이 될 수 있습니다

대출 기관은 종종 신용 기관 및 모든 주요 신용 조사 기관에 담보 대출을 보고하기 때문에 담보를 사용하면 신용 구축에 도움이 될 수 있습니다.

결과적으로 월별 지불을 제때 전액 지불하면 신용 점수와 전반적인 신용 기록을 향상시킬 수 있습니다.

담보의 단점

담보를 사용하면 몇 가지 장점이 있지만 담보로 대출을 확보하는 데에는 몇 가지 단점도 있습니다.

담보물을 잃을 수 있습니다

담보물 사용의 가장 명백한 단점은 대출을 불이행할 경우 소중한 자산을 잃을 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 주택을 대출에 대한 담보로 설정하고 대출을 불이행하면 대출 기관은 해당 주택을 압류하고 다시 압류할 수 있습니다.

그렇기 때문에 손실을 감수할 수 있는 담보만 사용하는 것이 중요합니다.

자산을 묶을 수 있습니다

담보 사용의 또 다른 단점은 자산을 묶을 수 있다는 것입니다.

예를 들어, 주택을 대출 담보로 설정한 경우 대출을 상환할 때까지 주택을 팔 수 없습니다.

이것은 집에 있는 자산에 접근해야 하거나 어떤 이유로든 부동산을 팔아야 하는 경우 문제가 될 수 있습니다.

제한 사항이 있을 수 있습니다.

마지막으로 일부 담보 대출에는 제한이 따를 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

예를 들어, 일부 대출 기관은 특정 유형의 자산만 담보로 사용하도록 허용하거나 담보로 사용할 수 있는 자산 가치에 제한을 둘 수 있습니다.

결론

이제 담보 대출이 어떻게 작동하는지 알았으므로 대출을 받기 전에 장단점을 비교하는 것이 중요합니다. 담보를 사용하면 더 낮은 이자율을 얻고 더 많은 대출 금액을 받을 수 있다는 점을 기억하십시오. 그러나 대출을 불이행하면 담보를 잃을 수 있습니다.

담보물을 사용하는 것은 특히 신용이 좋지 않은 경우 대출을 받는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 대출을 불이행하면 자산을 잃을 수 있으므로 기꺼이 해지할 담보물만 사용해야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.

또한 담보 대출을 제때 상환하지 않을 경우 대출 기관이 담보물을 압류할 권리가 있으므로 담보 가치가 대출 금액을 충당하기에 충분한지 확인해야 합니다.