인플레이션 동안 이익을 얻는 5가지 방법

인플레이션 시기에 성공적으로 투자하는 것은 투자 수익이 인플레이션 속도를 초과해야 하기 때문에 어려울 수 있습니다.

달러가 구매력을 상실하고 기업이 주주에게 이익을 제공하기 위해 고군분투함에 따라 이 목표를 달성하기가 어려워질 수 있습니다.

고맙게도 여러 인플레이션 친화적인 자산으로 부를 축적하는 것은 여전히 ​​가능합니다. 인플레이션 기간 동안 이익을 얻을 수 있는 몇 가지 최고의 방법을 찾았습니다.

인플레이션이란 무엇입니까?

인플레이션은 재화와 서비스의 가격이 상승하는 것입니다. 예를 들어 Dollar Tree 상점은 이제 항목당 $1 대신 $1.25를 청구합니다.

소비자 물가 지수가 상승하는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 생산 비용 증가
• 인건비 증가
• 통화 공급 증가
• 금리 인상
• 품목 부족(희소성이라고도 함)

기본적으로 비용이 증가하거나 품목이 부족해지면 인플레이션이 발생하고 소비자 물가 지수가 상승합니다. 연준은 인플레이션에 대해 정기적으로 보고합니다.

인플레이션의 유형

인플레이션을 더 잘 이해하기 위해서는 세 가지 다른 유형이 있다는 것을 아는 것이 중요합니다.

인플레이션의 세 가지 주요 유형은 다음과 같습니다.

• 내장 인플레이션: 높은 임금과 생활비로 물가 상승
• 비용 인상 인플레이션: 생산 비용 증가로 인해 판매 가격 상승
• 수요 견인 인플레이션: 소비자 수요로 인해 품목 가격이 인상됨

이 세 가지 유형의 인플레이션 중 수요 견인 인플레이션이 가장 일반적인 범주라고 합니다. 그러나 인플레이션의 유형에 관계없이 더 높은 가격이 결과로 나타납니다.

인플레이션은 자산에 어떤 영향을 미칩니까?

인플레이션을 포함한 모든 경제 상황에서 이익을 얻을 수 있습니다. 그러나 소비자 물가 지수가 높을 때 투자 기회에서 돈을 벌기가 더 어려울 수 있습니다.

궁극적으로 인플레이션이 투자에 미치는 영향은 자산 자체에 달려 있습니다.

자산 인플레이션이 아프다

경제적 불확실성으로 인해 인플레이션은 다음 자산에 피해를 줄 수 있습니다.

소비재 주식

식료품, 유틸리티 및 가스와 같은 필수품의 가격이 상승함에 따라 사람들은 디자이너 의류, 고급 전자 제품 및 호화로운 휴가에 지출할 돈이 줄어듭니다. 이는 이러한 유형의 상품 및 서비스를 제공하는 회사의 이익을 감소시킬 수 있습니다.

성장주

성장 중심 기업은 이익 마진이 낮고 부채 잔고가 높은 경향이 있습니다. 소비자 지출이 감소하면 수익성을 유지하고 성장 모멘텀을 유지할 자금이 줄어듭니다.

투자등급 채권 및 CD

대부분의 채권 포트폴리오는 안정적인 수익률을 제공하는 보수적인 채권과 은행 CD를 보유하고 있습니다. 이것은 변동성을 피하고 부를 보존하는 데 도움이 됩니다. 불행히도 인플레이션 조정 투자 수익은 여전히 ​​음수일 수 있습니다.

인플레이션의 혜택을 받는 자산

어려운 경제 시기에 몇 가지 단점이 있지만 인플레이션은 투자 이점도 있습니다.

유형 자산

부동산 및 상품과 같은 유형 자산의 시장 가치는 수요가 건전한 상태를 유지하면 증가할 수 있습니다. 다른 사람들이 기꺼이 더 높은 가격에 사고 싶어하는 자산을 소유하면 이익을 얻을 수 있습니다.

비달러 자산

투자자들은 감가상각 달러를 금괴와 같은 "인플레이션 헤지"로 전환할 수 있습니다. 이것은 더 적은 하방 위험을 가질 수 있습니다.

가치투자

가치주는 강세 상황에서 성장주보다 주가 상승 가능성이 상대적으로 낮습니다. 그러나 이러한 회사는 수익성이 높고 배당금을 지불할 가능성이 더 높기 때문에 시장을 능가할 수 있습니다.

고수익 저축 계좌

은행은 이자율이 상승함에 따라 저축 계좌의 이자율과 은행 CD 수익률을 인상할 수 있습니다. 그렇다면 은행에서 더 높은 이율로 이자를 지불하기 때문에 예금으로 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.

인플레이션 동안 이익을 얻는 방법

이러한 투자 아이디어는 인플레이션이 상승하는 시기에 가장 수익성이 높을 수 있습니다. 포트폴리오를 다양화하려면 알파벳순으로 나열된 이러한 옵션 중 몇 가지를 고려하십시오.

1. 상품

인플레이션은 소비자 지출을 줄이지만 구매를 완전히 중단하지는 않습니다. 공장은 여전히 ​​품목을 생산하고 상점은 식품과 상품을 계속 판매할 것입니다.

결과적으로 생산자는 소비자와 기업이 필요로 하는 품목을 만들기 위해 천연 자원이 필요합니다. 유동적이거나 고정 수입이 있는 사람들이 필요로 하는 항목에 투자하는 것은 인플레이션 시기에 현명할 수 있습니다.

그러나 상품은 본질적으로 변동성이 있습니다. 게다가, 그들은 이익에서 손실로 빠르게 변할 수 있는 주기적 가격 이력을 가지고 있습니다.

노출될 수 있는 일부 원료는 다음과 같습니다.

• 농업: 작물, 비료 및 농지
• 에너지 : 원유, 우라늄, 천연가스 및 재생에너지
• 산업용 금속: 알루미늄, 구리, 철 및 강철
• 귀금속: 금, 은, 백금 및 팔라듐

이 자산 클래스에 노출되는 가장 쉽고 덜 위험한 방법은 상품 펀드를 이용하는 것입니다. 현물 가격 상승으로 돈을 벌 수 있습니다.

그러나 디플레이션이 시작되고 상품 가격이 하락하기 전에 반드시 매도하고 싶을 것입니다.

대부분의 상품 투자는 일반적인 1099 양식 대신 Schedule K-1 세금 양식을 받습니다. 세금 신고 시즌이 끝날 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. 이러한 신고서는 나중에 도착하기 때문입니다.

또한 상품에서 배당금을 받는 유일한 방법은 상품을 생산하는 회사나 로열티 주식에 투자하는 것입니다.

상품 투자를 처음 접하는 경우 전천후 포트폴리오를 고려할 수 있습니다. 이 전략은 7.5% 자산 배분을 권장합니다.

2. 인플레이션 지수 채권

특정 국채는 연준이 인플레이션율을 높이면 자동으로 수익률이 높아집니다.

따라서 이러한 채권은 투자 등급 채권보다 훨씬 높은 수익률을 가질 수 있으므로 인플레이션이 상승할 때 더욱 매력적입니다.

일반적으로 대부분의 채권 수익률은 투자자가 기존 채권을 매도할 때 상승하므로 거래 가치가 감소합니다. 전통적인 채권을 사용하면 장기 투자자가 더 많은 이자 소득을 얻을 수 있습니다. 그러나 채권 가치가 하락하면 손실을 입을 수 있습니다.

미국 재무부를 통해 사용할 수 있는 두 가지 인플레이션 연동 채권이 있습니다. I 채권(시리즈 I 저축 채권)이 첫 번째 유형입니다.

I Bonds는 다음을 제공합니다.

• 최소 1년의 보유 기간
• 30년 만에 완전히 성숙
• 금리는 6개월마다 조정
• 연간 최대 $10,000의 지폐 구매 가능
• 최소 $25 투자

재무부 인플레이션 보호 증권(TIPS)은 인플레이션 연동 채권의 두 번째 유형입니다.

재무부 인플레이션 보호 증권은 다음을 제공합니다.

• 5년, 10년 또는 30년의 투자 기간
• 45일 동안 보유 후 2차 시장에서 조기 판매 가능
• 미국 재무부에서 직접 구매
• 최소 $100 투자

상환 정책은 채권별로 최소 보유 기간과 조기상환 과태료가 다릅니다.

고맙게도 더 나은 투자 기회를 찾거나 디플레이션이 미래 소득 잠재력을 줄이면 조기에 쉽게 지폐를 상환할 수 있습니다.

대부분의 투자 앱을 통해 TIPS Bond ETF를 구매하여 다양한 만기일과 수익률에 자동으로 노출되는 것도 가능합니다. 또한 TreasureDirect를 통해 TIPS를 구매할 때와 같은 최소 보유 기간이 없습니다.

이러한 인플레이션 친화적인 채권은 주식 및 상품보다 변동성이 적고 경쟁력 있는 수익을 얻을 수 있기 때문에 높이 평가할 수 있습니다.

3. 대출/채무 의무

P2P 투자는 차용인이 개인 대출을 상환함에 따라 월 소득을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 대출 기관이 대출 금리를 인상함에 따라 귀하의 이자 지불액도 증가할 수 있습니다.

불행히도, 높은 대출 금리는 이미 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪을 수 있는 차용인을 위한 최소 월 지불액을 증가시킵니다. 이러한 대출은 무담보이므로 차용인이 채무 불이행 시 남은 투자를 잃을 수 있습니다.

부채 투자에 대한 보다 다양한 접근 방식을 선호하는 경우 다음을 고려하십시오.

• 담보부채무(CDO)
• 모기지담보부증권(MBS)

귀하의 온라인 중개업체는 각 부채 유형에 대해 ETF 또는 뮤추얼 펀드를 제공할 수 있습니다.

이 펀드는 단일 투자로 여러 담보 자산에 노출되는 가장 쉬운 방법입니다.

또한 배당 수익을 얻을 수 있습니다. 또한 장기적으로 가치가 상승하면 잠재적으로 이익을 위해 주식을 매각할 수 있습니다.

이러한 채무 상품에 대한 투자로 인한 투자 수익률은 미국 재무부 채권 및 회사채보다 높을 수 있습니다. 그러나 이러한 수익률은 인플레이션 지수 채권보다 낮을 수 있으므로 투자하기 전에 이자율을 비교할 가치가 있습니다.

또한 조기 대출 상환은 잠재적인 소득을 감소시킵니다.

4. 부동산

부동산에 투자하고 수익을 내는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 일반적인 방법은 임대 부동산을 소유하는 것입니다. 이 전략을 사용하면 주로 세입자 임대료 지불에서 반복적인 수입을 얻게 됩니다.

부동산을 통해 돈을 버는 두 번째 방법은 수익을 위해 부동산을 파는 것입니다. 이러한 경제 환경에서 공급 부족 유형 자산의 자산 가격이 상승하는 경향이 있기 때문에 인플레이션율은 잠재적으로 시장 가치를 증가시킬 수 있습니다.

소득을 창출하는 부동산 옵션에는 다음이 포함됩니다.

• 부동산 투자 신탁(REITs)
• 크라우드 펀딩 부동산(즉, Fundrise)
• 단독 주택 임대
• 단기 임대(예: 에어비앤비)
• 집 뒤집기

크라우드 펀딩 부동산 플랫폼을 통한 투자는 가장 손쉬운 선택이 될 수 있으며 연간 배당 수익률은 4%에서 9%가 될 수 있습니다. 이는 인플레이션을 능가할 수 있습니다.

5. 주식

인플레이션이 높을 때 이익을 얻는 방법과 관련하여 인플레이션 시대는 주식 시장을 이기는 것이 더 어려워 지지만 여전히 투자 할 수있는 성공 주식이 있습니다.

인플레이션 시기에 주식 시장이 투자하기 어려운 주된 이유는 비용 상승으로 인해 소비자가 임의 구매를 덜 하게 되기 때문입니다. 결과적으로 기업은 이익을 주주에게 전가하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

인플레이션에도 불구하고 잘 수행되는 일부 투자 부문은 다음과 같습니다.

• 상품 생산자(예: 농업, 금 및 금속)
• 에너지(예: 석유 및 가스 회사)
• 금융주(예: 은행)
• 보험
• 유용

가장 실적이 좋은 주식은 "가치 주식" 범주에 속하는 경향이 있습니다. 이러한 회사는 일반적으로 시가 총액이 작은 신규 비즈니스의 폭발적인 성장 잠재력이 없는 확고한 업계 리더입니다.

지루한 투자에도 불구하고 가치주는 일반적으로 더 저렴한 밸류에이션으로 거래되어 하방 위험이 적습니다. 잘 운영되는 회사는 안정적인 수입을 올릴 수 있으며 모든 시장에서 소비자가 필요로 하는 품목을 제공할 수도 있습니다.

약세장에도 배당금이 계속 지급된다는 보장이 있기 때문에 배당주를 선호할 수 있습니다. 그러나 우량주의 평균 배당수익률은 2~3%이다. 이것은 인플레이션율을 능가하지 않습니다.

주식 배당금이 물가상승률을 능가하지 못하면 실적 차이를 메우기 위해 상승하는 주가에도 의존해야 합니다. 그렇기 때문에 고배당 주식을 선택하는 것이 중요합니다.

이러한 투자 아이디어 중에서 주식은 유동성이 가장 높고 최소 투자 금액이 가장 낮을 수 있습니다. 상승하는 주가에서 이익을 얻기 위해 단기간 동안만 주식을 보유하고 싶다면 주문형으로 사고 팔 수 있습니다.

모든 교환 거래 펀드에는 특히 금리가 변경되기 시작할 때 위험이 따릅니다.

인플레이션 기간 투자의 장단점

시장 상황에 관계없이 투자하고 수동 소득을 얻는 것이 중요합니다. 이러한 투자 중 일부는 인플레이션이 둔화되거나 디플레이션 환경에 들어갈 때 돈을 버는 데 도움이 될 수 있습니다.

반면에 인플레이션이 위협이 되지 않을 때 특정 투자는 감소할 가능성이 있습니다.

또한 섹터 순환이 일반적이므로 적절하게 다각화하는 것이 중요합니다.

단기간만 보유할 계획인 인플레이션 중심 자산을 매각할 준비를 하면 투자 이익을 잃지 않고 이익을 얻는 데 도움이 됩니다.

그러나 인플레이션이 너무 높아지면 위험 허용 범위에 비해 너무 공격적인 투자를 하기로 결정할 수 있습니다.

이러한 투자는 불리한 상황이 발생하면 빠르게 마이너스 수익을 낼 수 있습니다. 이것은 당신이 당신의 일반적인 전략을 고수하는 것보다 더 많은 것을 잃을 수 있음을 의미합니다.

인플레이션 기간 동안 투자하기 전에 이러한 장단점을 고려하십시오.

장점

• 가격 상승으로 인한 이익
• 일부 투자는 인플레이션 지수가 있습니다.
• 물리적 자산이 더 나은 성과를 낼 수 있음

단점

• 부정적인 투자자 심리가 더 가능성 있음
• 너무 공격적이 될 필요가 있습니다
• "안전한" 투자는 마이너스 실질 수익을 냅니다.

자주 묻는 질문

이러한 질문은 인플레이션 투자 전략을 미세 조정하고 인플레이션 기간 동안 이익을 얻을 수 있는 최선의 방법을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

요약

높은 인플레이션은 월예산과 전체 경제에 여러 가지 부정적인 영향을 미칩니다. 다행히도 인플레이션 기간 동안 수익을 낼 수 있는 방법으로 달러가 약세를 보이더라도 투자하고 돈을 버는 것은 여전히 ​​가능합니다.

인플레이션 친화적 투자를 위해 포트폴리오의 일부를 할당하면 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되고 늘어난 생활비를 상쇄할 수 있는 더 많은 현금을 얻을 수 있습니다.