모든 거래자가 알아야 할 6가지 유형의 투자 계정

트레이더가 포트폴리오를 확장하는 데 사용할 수 있는 투자 계정에는 여러 유형이 있습니다. 이 기사에서는 가장 일반적인 유형과 작동 방식에 대해 설명합니다. 또한 각 계정 유형의 주요 이점에 대한 간략한 개요도 제공합니다.

따라서 거래 세계를 막 시작하는 사람이든 고급 옵션을 찾고 있든 관계없이 여기에서 필요한 모든 것을 찾을 수 있습니다.

투자 계정이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

투자 계좌는 채권, 주식, 뮤추얼 펀드와 같은 자산과의 거래를 통해 소비자가 재정적 목표를 실현할 수 있도록 설계되었습니다.

투자 계좌는 예금된 돈이 일반적으로 유가 증권을 사는 데 사용된다는 점에서 저축 계좌와 다릅니다.

투자 계정에 있는 증권의 가치는 오르거나 내릴 수 있습니다. 즉, 계정 소유자는 시장 실적에 따라 돈을 벌거나 잃을 수 있습니다.

투자 계좌를 개설하려면 일반적으로 예금할 일정 금액과 투자 방식에 대한 기본적인 지식이 있어야 합니다.

다양한 유형의 투자 계정이 있으므로 재무 목표에 맞는 계정을 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 일부 투자 계정은 현금에 즉시 접근할 수 있도록 하는 반면, 다른 계정은 돈을 인출하기 전에 일정 기간을 기다려야 합니다.

투자 계정을 선택할 때 고려해야 할 세금 관련 사항도 있습니다. 올바르게 수행되면 투자는 시간이 지남에 따라 돈을 성장시키는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 항상 위험 요소가 관련되어 있다는 것을 기억하는 것이 중요하며 투자가 귀하에게 적합한지 여부를 결정하기 전에 조사를 하는 것이 필수적입니다.

투자 계좌 유형

투자와 관련하여 선택할 수 있는 다양한 계정 유형이 있습니다. 각각에는 고유한 장점과 단점이 있습니다. 다음은 가장 일반적인 계정 유형 중 일부를 자세히 살펴보겠습니다.

개인 투자 계좌

개인투자계좌는 은행이나 브로커 등 금융기관이 아닌 개인이 개설·보유하는 일종의 계좌다. 개인투자계좌로 퇴직금, 교육비, 고액구매 등 다양한 용도로 저축할 수 있습니다.

개별 투자 계정에는 다양한 유형이 있으며 각각 고유한 기능과 이점이 있습니다. 그러나 이러한 모든 계정은 몇 가지 공통된 기능을 공유합니다. 성장 잠재력을 제공하고 위험에 노출되기 쉬우며 계정 수수료 및 기타 비용이 수반됩니다.

개별 투자 계정을 선택할 때 목표, 위험 감수성, 투자 전략 및 개인 재정 상황을 고려하는 것이 중요합니다. 신중한 계획과 조사를 통해 귀하의 특정 요구 사항에 맞는 투자 계좌를 찾을 수 있습니다.

공동 투자 계정

공동투자계좌는 2인 이상이 함께 투자하는 중개계좌입니다.

예를 들어, 공동 투자 계정은 배우자, 비즈니스 파트너 또는 가족 구성원이 사용할 수 있습니다. 공동 투자 계정의 장점 중 하나는 다른 계정 유형에 비해 유연성이 향상된다는 것입니다.

예를 들어, 각 계정 소유자는 필요에 따라 돈을 기부하고 인출할 수 있습니다. 또한 공동 투자 계좌는 예금자가 아니더라도 모든 계좌 소유자가 자금을 사용할 수 있기 때문에 자본에 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 따라서 자금 관리에 더 많은 유연성을 제공하는 투자 계정 유형에 관심이 있다면 이것이 탁월한 선택이 될 수 있습니다.

공동 투자 계정의 또 다른 이점은 투자 포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다. 다른 투자자와 자원을 공동으로 사용하면 독립적으로 투자하는 것보다 더 광범위한 자산에 노출될 수 있습니다. 공동 투자 계정은 또한 특히 계정 소유자가 다른 세율 범위에 있는 경우 몇 가지 세금 혜택을 제공합니다.

IRA 계정

IRA 또는 개인 은퇴 계좌는 은퇴 저축을 늘리는 데 도움이 되는 세금 혜택을 제공하는 개인 저축 계획입니다. IRA에는 전통적인 IRA와 Roth IRA를 포함하여 여러 유형이 있습니다.

전통적인 IRA를 사용하면 이미 과세된 돈으로 기부금을 냅니다. 그런 다음 귀하의 돈은 은퇴 시 인출할 때까지 세금 유예 방식으로 증가하며, 그 시점에서 소득으로 과세됩니다.

Roth IRA를 사용하면 이미 과세된 돈으로 기부금을 낼 수도 있습니다. 그러면 귀하의 돈은 세금 없이 늘어나 은퇴 시 세금 없이 인출할 수 있습니다.

두 유형의 IRA 모두 기여 한도와 소득 자격 요건이 있습니다. 대부분의 은행, 신용 조합 및 투자 회사에서 IRA를 개설할 수 있습니다.

401(k) 계정

401(k)는 고용주가 후원하는 퇴직 계좌입니다. 직원들은 급여의 일부를 계좌에 입금하도록 선택할 수 있으며 그 돈을 다양한 방식으로 투자할 수 있습니다. 401(k) 계정이 있으면 몇 가지 이점이 있습니다.

첫째, 대부분의 401(k) 계획에 기부한 금액은 철회할 때까지 세금이 부과되지 않으므로 시간이 지남에 따라 상당한 세금 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 둘째, 많은 고용주가 수익을 가속화하는 데 도움이 될 수 있는 매칭 기여금을 제공합니다.

마지막으로 401(k) 계정은 이식이 가능하므로 한 작업에서 다른 작업으로 이월할 수 있습니다. 이러한 모든 이유로 401(k) 계정은 은퇴를 위한 저축을 위한 필수 도구입니다.

중개 계정

중개 계좌는 주식, 채권 및 기타 증권을 사고 팔 수 있는 투자 계좌입니다. 은행이나 증권사와 같은 금융기관에서 관리합니다.

기존 중개 계좌를 개설하려면 중개인에게 사회 보장 번호 및 생년월일과 같은 일부 개인 정보를 제공해야 합니다. 또한 계좌에 돈을 입금해야 합니다. 예치해야 하는 금액은 브로커의 요구 사항에 따라 다릅니다.

계좌를 개설하면 유가 증권을 사고 팔 수 있습니다. 증권을 구매할 때 브로커에게 주문을 해야 합니다. 그러면 브로커가 귀하를 대신하여 거래를 실행할 것입니다. 마찬가지로 유가 증권을 판매하려면 브로커에게 주문을 해야 합니다. 그런 다음 중개인은 유가 증권에 대한 구매자를 찾고 판매를 실행합니다.

다양한 유형의 중개 계정과 관련하여 선택할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 현금 계좌 또는 증거금 계좌로 갈 수 있습니다. 현금 계좌를 개설하기로 결정했다면 구매하려는 증권에 대해 전액을 지불해야 합니다.

반면에 마진 계정을 사용하면 중개 회사에서 돈을 빌려줌으로써 증권 지불을 도울 수 있습니다. 따라서 마진 거래의 경우 포트폴리오의 증권이 대출에 대한 담보로 사용됩니다.

중개 계좌는 투자자에게 증권을 사고 팔 수 있는 편리한 방법을 제공합니다. 그러나 중개 회사는 서비스에 대해 수수료를 부과한다는 점을 기억해야 합니다.

교육 저축 계좌

교육저축계좌는 관련 교육비를 충당하기 위해 사용할 수 있습니다. 계좌에 있는 돈은 면세로 늘어나며, 적격 비용으로 사용하는 한 인출도 면세됩니다.

가장 일반적인 자격을 갖춘 교육 비용에는 수업료, 책, 숙식비가 포함됩니다. ESA는 공립, 사립 또는 홈 스쿨을 포함한 모든 적격 교육 기관에서 사용할 수 있습니다.

ESA의 가장 큰 장점 중 하나는 부모가 자녀 교육비를 지불하는 방식에 유연성을 제공한다는 것입니다. 예를 들어, 부모가 자녀가 특정 학교에 다니고 싶어한다는 것을 알고 있지만 비용이 걱정된다면 ESA를 개설하고 일찍 저축을 시작할 수 있습니다. 이렇게 하면 자녀가 학교에 갈 준비가 되었을 때 돈이 있을 것입니다.

아이들을 위한 다양한 유형의 투자 계정에 관해서는 이들 중 일부가 해당 아동의 가족 구성원에게도 이월될 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

또한 조부모는 18세 미만의 손주를 위해 ESA를 개설할 수 있습니다. 계좌에 있는 돈은 자녀의 부모가 대학 등록금 및 기타 비용을 충당하는 데 사용할 수 있습니다.

요컨대, 교육 계정은 자녀의 교육을 미리 계획하려는 가족을 위한 강력한 도구입니다.

투자 계정이 있으면 어떤 이점이 있습니까?

투자에 관해서는 많은 옵션이 있습니다. 가장 인기있는 계정 중 하나는 투자 계정입니다. 더 높은 수익, 세금 감면 및 전문 관리에 대한 가능성을 포함하여 투자 계정에는 많은 이점이 있습니다.

무엇보다도 투자 계좌는 기존의 저축 계좌보다 더 높은 수익을 올릴 수 있는 잠재력이 있습니다. 이는 펀드가 일반적으로 시간이 지남에 따라 성장할 가능성이 있는 주식과 채권을 혼합하여 투자하기 때문입니다.

또한 투자 계정은 종종 세금 혜택을 제공합니다. 이는 계좌에 있는 돈이 세금 이연으로 늘어나기 때문입니다. 즉, 돈을 인출할 때까지 계좌에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다.

마지막으로, 투자 계정은 종종 전문적으로 관리되므로 개별 투자를 선택하거나 매일 계정을 모니터링하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 대신, 귀하의 자금이 귀하를 위해 열심히 일하고 있는지 확인하는 전문가 팀에 작업을 맡길 수 있습니다.

마지막 생각들

이제 "다양한 유형의 투자 계정이 무엇입니까"라는 질문에 답하고 주요 이점에 대해 설명했으므로 해당 계정이 작동하는 방식과 필요에 맞는지 더 잘 이해해야 합니다.

또한 중요한 것은 모든 형태의 투자에는 특정 위험이 따른다는 사실을 기억하는 것입니다. 따라서 투자 계정이 수익성에 이르는 길을 제공하는지 확인하기 위해 조사를 하고 자격을 갖춘 재정 고문과 상담하십시오.