중소기업 대출이 거부되는 9가지 이유

자신의 사업을 시작하는 것은 매우 보람 있는 일이 될 수 있습니다. 당신이 열정을 가진 산업에 뛰어들면 당신이 좋아하는 일을 함으로써 돈을 벌 수 있습니다. 성취감을 얻는 것 외에도 다른 이점이 있습니다. 자신의 작업 일정을 지시하고 동료를 선택하게 됩니다.

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완벽한 팀을 채용하면 사기를 높이고 유익한 작업 환경을 조성하는 데 도움이 됩니다. 그러나 인적 자원을 관리하는 것보다 비즈니스를 운영하는 데 더 많은 것이 필요합니다. 재정, 마케팅, 영업, 회계 및 고객 서비스에 대해 생각해야 합니다.

비즈니스와 관련된 모든 활동은 매우 중요하며 비즈니스가 성공하려면 각 활동에 주의를 기울여야 합니다. 연구에 따르면 신규 사업의 ​​20%가 처음 2년 이내에 실패하고 신규 사업의 ​​25%만이 15년 동안 지속됩니다.

이러한 낮은 성공률의 원인 중 하나는 재정 문제입니다. 사업을 시작할 때 처음 6개월 동안 사업을 운영하기에 충분한 자본을 확보해야 합니다. 이 기간이 지나면 대출을 받을 수 있습니다. 이 시점에서 대부분의 소규모 벤처는 운전자금 대출이 시급합니다.

소기업 대출은 기업과 대금업자에게 윈-윈 상황이 될 수 있습니다. 결국 양측 모두 이해관계가 걸려 있다. 대출 기관은 자신의 돈이 잘 투자되었는지 확인하기를 원합니다. 이는 귀하가 대출금과 이자를 상환할 수 있음을 의미합니다. 반면에 비즈니스는 성장하고 확장하기 위해 자금이 필요합니다.

그러나 소상공인 대출을 확보하는 것이 말처럼 항상 간단한 것은 아닙니다. 대출 기관이 대출 요청을 거부하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 그러나 모든 이유가 대출의 장기 생존 가능성에 영향을 미치는 것은 아닙니다.

소기업에 대한 대부분의 거절 원인을 알게 되면 신용도를 개선하기 위해 노력할 수 있습니다. 실사를 하면 향후 대출을 받을 가능성이 높아집니다. 다음은 대출 기관이 귀하의 비즈니스 대출을 거부하는 일반적인 이유입니다.

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1. 실적이 없다

이전에 파이낸싱을 신청했지만 승인을 받지 못했다면 대출 기관이 귀하의 실적을 보고 있기 때문일 수 있습니다. 즉, 이전 비즈니스 거래에서 사용할 수 있는 정보를 보고 있다는 의미입니다.

실적이 없으면 참조가 없다는 의미입니다. 추천서가 부족하면 대출 기관이 대출 여부를 결정하는 데 어려움을 겪습니다. 여러 가지 방법으로 이 문제를 해결할 수 있습니다.

하나는 다른 이름으로 새로운 사업을 시작하는 것입니다. 그렇게 하면 새로운 실적과 별도의 신용 기록을 갖게 됩니다. 또 다른 옵션은 이미 소유하고 있는 비즈니스 이름을 사용하는 것입니다. 예를 들면 귀하의 이름이나 회사 이름이 있습니다. 그렇게 하면 대출 기관은 귀하가 해당 이름으로 이전 벤처에 대한 실적이 있음을 확인할 수 있습니다.

2. 귀사에 대한 다른 대출이 있습니다

때로는 사업을 계속 운영하기 위해 운전 자본 대출이 필요할 수 있습니다. 기업은 현금 흐름이 느린 기간을 견뎌야 할 수도 있으므로 대출이 필요할 수 있습니다. 대출 기관은 회사에 대한 대출이 있는지 확인합니다.

다른 대출금과 발생한 이자를 반드시 갚으십시오. 그렇지 않으면 대금업자는 귀하가 신용할 가치가 없다고 생각하고 귀하의 신청을 거부할 수 있습니다.

기한이 지난 부채를 숨기는 것은 어렵습니다. 특히 채권자가 귀하를 상대로 법적 조치를 취할 의향이 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 최선의 선택은 오래된 부채를 청산하고 모든 지불금을 현재 상태로 가져오는 것입니다. 이것은 귀하의 사업체 이름에 대한 대출을 줄이고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

3. 신용불량자

대출 기관은 대출을 제공하기 전에 신용 점수를 검토합니다. 귀하의 신용 점수는 귀하의 신용도를 나타내는 숫자입니다. 점수는 과거 금융 거래를 기반으로 합니다. 소기업 운전 자본 대출은 일반적으로 약 650점의 점수가 필요합니다. 이보다 낮으면 대출 확보가 어려워집니다.

대부분의 경우 더 나은 신용 점수를 얻는 가장 좋은 방법은 미결제 부채를 모두 상환하고 지불 내역을 개선하는 것입니다. 추가 부채 없이 신용 점수를 높일 수 있는 방법이 있습니다.

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한 가지 옵션은 월 한도가 낮은 신용 카드를 받는 것입니다. 매월 해당 카드로 소액을 결제하고 결제 내역을 개선하세요. 신용 점수를 충분히 빨리 고칠 수 없다면 신용 불량 대출 기관을 찾을 수 있습니다.

신용 불량 대출 기관의 좋은 점은 운전 자본을 위해 기꺼이 대출을 제공한다는 것입니다. 그러나 높은 이자율로 대출을 확보하게 됩니다. 이것은 대출 상환을 어렵게 만들 수 있습니다.

4. 부수적 문제

담보는 대출에 대한 담보로 대출 기관에 제공되는 객체입니다. 대출 기관은 종종 담보를 요구합니다. 담보는 대출금을 상환하고 원래 금액을 상환하는 데 도움이 됩니다.

대출 기관이 귀하가 대출금을 상환할 수 없을 것이라고 우려하는 경우 담보를 요청할 수 있습니다. 회사에 개인 자산이 없는 경우 개인 자산을 사용해야 할 수도 있습니다. 여기에는 대출 상환을 보장하기 위해 집, 자동차 또는 기타 자원을 내놓는 것이 포함될 수 있습니다.

대출 기관이 담보를 요구하는 경우 좋은 징조가 아닌 경우가 많습니다. 또한 대출 기관과 협력하여 모든 당사자에게 적합한 지불 계획을 생성할 수 있습니다. 대출 상환 계획이 있음을 입증할 수 있으면 대출 기관에서 담보를 요구할 가능성이 낮아질 수 있습니다.

5. 사업체의 자산 대비 부채 비율이 너무 높습니다.

대출 기관이 돈을 빌려줄지 여부를 결정할 때 살펴보는 또 다른 요소는 자산 대비 부채 비율입니다. 이 비율은 귀하의 소득 중 부채 상환에 사용되는 금액과 귀하의 사업으로 돌아가는 금액을 보여줍니다.

대부분의 경우 현재 부채 대 자산 비율이 너무 높으면 대출 요청이 처리되지 않습니다. 부채 대 자산 비율은 총 자산을 총 부채로 나누어 계산합니다.

6. 요구 사항을 충족하지 않습니다.

대출 기관은 종종 소기업 대출 신청을 지원하기 위해 더 많은 정보를 제공하도록 요청할 것입니다. 예를 들어 은행 거래 내역서 및 세금 신고서와 같은 더 많은 금융 문서를 보여달라고 요청할 수 있습니다.

귀하의 비즈니스에 대한 자세한 정보를 제공하도록 요청할 수 있습니다. 문서에는 공식 사업 계획 또는 계약직 근로자가 서명한 계약서 사본이 포함될 수 있습니다.

이러한 문서 중 하나라도 대출 신청을 위한 최소 요구 사항을 충족하지 못하는 경우 대출 기관은 귀하의 신청을 거부할 가능성이 높습니다.

7. 부적합한 산업 또는 비즈니스 모델에 속해 있습니다.

소기업 대출 승인 여부를 결정할 때 대출 기관은 많은 요소를 고려한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 가장 중요한 요소 중 하나는 신용도입니다.

대출 기관은 또한 귀하의 비즈니스 모델이 실행 가능하고 귀하가 속해 있는 산업과 일치하는지 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 귀하가 기술 또는 의료와 같이 경쟁이 치열한 산업에 종사하는 경우 특히 신중합니다.

입증된 성공 실적이 필요하기 때문입니다. 채권자들은 또한 귀하의 비즈니스 모델이 지속 가능한지 확인하기를 원합니다. 경쟁이 치열한 산업과는 별도로 채권자들은 새로운 시장을 목표로 하는 신용 ​​사업에 지쳤을 수 있습니다.

대출 기관은 귀하의 분야를 이해하지 못하거나 새로운 분야인 경우 귀하에게 대출할 가능성이 적습니다. 이 경우 채권자는 결정을 내리는 데 도움이 되는 정보가 많지 않습니다. 따라서 그들은 귀하의 사업 자금 조달 위험을 감수하지 않을 수 있습니다.

8. 대출 금액이 너무 적다

중소기업 대출이 거절되는 가장 일반적인 이유 중 하나는 대출 금액이 너무 적다는 것입니다. 대출 기관과 협력하여 합리적인 기간 내에 대출금을 상환할 계획을 세우는 것이 좋지만 대출 금액은 합리적이어야 합니다.

대부분의 소액 대출도 대금업자에게 문제가 되지 않습니다. 대규모 대출에 관련된 프로세스는 소액 대출과 유사합니다. 대출 기관은 동일한 시간과 자원을 사용합니다.

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그러나 투자 수익률이 낮습니다. 따라서 대금업자는 일반적으로 소액 대출은 수익성이 없기 때문에 기피합니다.

9. 가치 대비 대출 금액 비율이 너무 높음

대출 신청이 거부될 수 있는 마지막 이유는 가치 대비 대출 비율이 너무 높기 때문입니다. LVR(loan-to-value) 비율은 얼마나 많은 자산이 대출에 투입되고 있는지 보여줍니다.

80% 미만의 LVR을 목표로 하십시오. 그것은 대부분의 채권자들에게 충분할 것입니다. 이 비율이 그 이상인 경우 대출 기관은 귀하의 신청을 거부할 가능성이 높습니다. 그들은 그것이 고위험 사업 벤처라고 생각할 수 있습니다.

LVR이 높더라도 기꺼이 대출해 줄 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 그러나 이러한 대출은 일반적으로 이자율이 높습니다.

결론

사업을 운영하는 것은 힘든 일이 될 수 있습니다. 그러나 힘든 시기를 헤쳐나갈 수 있도록 대출을 받을 수 있습니다. 귀하의 비즈니스에 대출을 제공할 준비가 된 온라인 및 물리적 채권자가 있습니다.

중소기업 대출의 긍정적인 면에도 불구하고 최악의 시나리오에 대비해야 합니다. 중소기업 대출 승인을 받을 가능성을 높이려면 위의 요소를 고려하십시오.