10대 혁신적인 핀테크 솔루션 및 제품

핀테크는 빠른 기술 혁신과 금융에 대한 이해와 관심이 높은 신세대 기업가들 사이에서 탄생했습니다.

이 산업에서 혁신을 촉진한 또 다른 주요 요소는 고객 경험을 개선하고 다양한 차용인의 고충을 해결한다는 아이디어입니다. 전통적인 은행은 이러한 서비스를 거의 제공하지 않습니다. 핀테크 개척자들은 시장에 격차가 있다는 사실을 알아차렸고, 이로 인해 소규모 차용인의 요구에 부응하는 대출 시장이 계속 성장했습니다.

Fintech는 보험 인수에서 간단한 온라인 계좌 개설 프로세스, 신용 프로파일링에 이르기까지 금융 세계를 한 번에 하나씩 혁신적으로 변화시키고 있습니다. 다음은 이 업계의 10대 혁신입니다.

P2P 대출(P2P)

이것은 기술 플랫폼을 사용하여 대출 기관과 차용인 모두에게 윈-윈 상황의 가장 좋은 예입니다. 차용자는 P2P 대출을 통해 많은 개인으로부터 자금을 조달할 수 있습니다.

기존 은행에 비해 대출 신청 절차가 간단합니다. 이러한 플랫폼의 대출 기관은 일반적으로 기존 대출 시장에서 사용 가능한 이자율보다 높은 수익을 제공하는 곳에 저축 및 투자를 보관하고자 하는 투자자입니다. 플랫폼은 차용인에 대한 모든 배경 확인 및 사전 승인을 수행하므로 대출 기관이 적합한 사람을 더 쉽게 찾을 수 있습니다.

유사한 메커니즘이 P2B(Peer-to-Business) 대출을 뒷받침합니다. 이 예에서 개인 차용인은 플랫폼의 대출 기관 네트워크에서 차용하는 기업으로 대체됩니다. 이러한 대출 플랫폼은 대출자와 대출자를 연결하고 대출자가 상환한 금액에 따라 수수료를 부과합니다.

대체 신용 점수

전통적인 신용 평가 기법을 사용하면 소기업과 자영업자는 대출 자격이 없습니다. 그들의 엄격하고 시대에 뒤떨어진 신용 점수 기준은 대출 신청을 뒷받침하기 위해 급여 명세서를 제공할 수 있는 고정 수입 직업을 가진 개인이나 잘 설립된 대기업에 대출 자격을 부여합니다. 그 결과 소상공인과 소상공인들은 전통적인 신용평가 방식으로 인해 돈을 버는 데 어려움을 겪었습니다.

핀테크 산업은 신용 점수 분석이 올바르게 수행되었는지 확인하기 위해 이러한 상황에서 사용할 수 있는 보다 유연하고 정성적인 채점의 필요성을 인식했습니다. 예를 들어, 백분위수 신용 점수는 신용 점수 분석이 올바르게 수행되었는지 확인하는 데 사용할 수 있습니다. 가변 신용 등급을 부여하는 데 사용되는 또 다른 새로운 기능은 사회적 신호입니다. 이는 딥 러닝 알고리즘과 함께 시간이 지남에 따라 핀테크에 대한 더 나은 대출 결정으로 이어졌습니다.

이러한 신용 평가 알고리즘은 또한 대출을 인수하는 비용을 낮추어 핀테크 회사가 저축을 차용인에게 전가하여 고객 기반을 확장할 수 있도록 합니다.

소액 티켓론

낮은 수익과 소액 대출에 대한 높은 인수 수수료 때문입니다. 그 결과 고가의 상품과 고가의 백색가전을 사고자 하는 소비자들은 구매 자금 조달에 어려움을 겪는 경우가 많다. Fintech 대출 회사는 이러한 필요성을 발견하고 BNPL 상품을 통해 차용인에게 점점 더 많은 서비스를 제공하고 있습니다.

이 "지금 구매, 나중에 지불" 펀드를 통해 소비자는 긴 대출 신청서를 작성하거나 승인을 기다리지 않고도 마우스를 눌러 물건을 구매할 수 있습니다. 또한, 이러한 대출은 분할 지불 옵션과 함께 0%의 이자로 인수됩니다.

이러한 금융 옵션을 제공하는 핀테크 회사는 이 고객 데이터를 OEM(Original Equipment Manufacturer)에 전달합니다.

머신 러닝 및 딥 러닝 알고리즘으로 고객 데이터를 필터링하면 OEM은 시장에서 고도로 맞춤화된 제안을 출시할 수 있는 통찰력을 얻습니다. 결과적으로 이러한 핀테크 대금업자가 제공하는 0% 이자 요소는 이들로부터 정보를 구매하는 OEM이 자금을 지원합니다.

대체 보험 인수

전통적인 보험 인수에서는 잘못된 보험료 추정이 표준이 되었습니다. 이 경우 같은 나이, 키, 체중을 가진 사람들과 완전무결한 사람들에게 동일한 보험료가 할당됩니다.

그러나 보험료는 이러한 사람들의 건강 루틴 및 운동 행동과 같은 다른 질적 특성을 고려하지 않습니다. 보험을 신청하는 두 사람은 건강의 질적 측면에 따라 다른 요율을 청구할 수 있습니다.

예를 들어, 한 명은 피트니스 광팬이고 다른 한 명은 정크 푸드를 먹는 소파 포테이토일 수 있습니다. 말할 필요도 없이 후자의 건강 문제는 더 심각하고 심각할 것입니다.

대체 보험 인수는 병력, 생활 습관 및 사회적 신호를 기반으로 정보를 수집하여 이러한 미묘한 차이를 설명합니다.

이를 통해 보험계리학적 용어의 정규화를 제거할 수 있으며, 이는 기존의 인수 절차를 사용할 때 잘못된 결과를 생성합니다. 알고리즘 및 분석과 함께 이 데이터를 통해 보험 상품을 판매하는 핀테크 회사는 신청자에게 요구 사항과 자격에 따라 매우 개인화된 보험료 및 지불 옵션을 제공할 수 있습니다.

거래 전달

빅데이터와 IoT 시대에 테크 기업들은 기능과 후속 확장을 위해 최대한 많은 데이터를 수집할 것으로 예상된다. 결국 기업이 새로운 전략을 개발하고 더 나은 제품을 개발할 수 있는 것은 이전 데이터를 조사하고 이를 기반으로 예측해야 합니다.

데이터는 핀테크 조직에 고객이 진정으로 필요로 하는 것에 대한 중요한 통찰력을 제공합니다.

핀테크 기업은 비용 관리 앱과 같은 무료 디지털 상품을 통해 이 정보를 수집합니다. 이러한 앱은 보험료 지불, 뮤추얼 펀드 구매 또는 부동산 투자에 대한 고객의 의지에 대한 유용한 정보를 캡처합니다. 회사는 판매 수수료를 받는 대가로 이 데이터와 통찰력을 제3자 금융 상품에 판매합니다.

디지털 지갑

디지털 지갑은 종이와 기존의 화폐를 넘어 전 세계적으로 지불 방식을 변화시켰습니다. 이 지갑은 "완벽한" 은행이자 지불 게이트웨이 역할을 합니다. 이 기술을 통해 사용자는 가상 현금을 디지털 지갑에 넣고 가맹점이 디지털 지갑 결제를 수락하는 온라인 및 오프라인 거래에 사용할 수 있습니다.

소비자는 디지털 지갑을 사용하여 보다 편리하게 결제할 수 있습니다. 그들은 소매상에게 소액의 수수료를 부과하여 현금을 창출합니다. 이러한 소비자에게 제품과 서비스를 제공하는 소비자와 상점은 지갑의 가장 일반적인 최종 사용자입니다.

디지털 뱅킹

디지털 뱅킹은 기존 뱅킹의 디지털화입니다. 디지털 은행은 물리적인 본사나 지점이 없는 전체 디지털 존재로 구별됩니다.

이들은 기존 은행과 동일한 방식으로 운영되지만 종단 간 디지털 인프라를 갖춘 군더더기 없는 서비스 제공업체입니다. 사람들을 고용하고 땅을 살 필요가 없어 절약한 돈은 고객에게 전달되며, 이는 디지털 은행과 고객 모두에게 큰 이익입니다.

지불 게이트웨이

전자 상거래의 발전과 함께 안전한 지불 게이트웨이에 대한 판매자 사이트의 요구 사항이 기하급수적으로 증가했습니다. 지불 게이트웨이를 통해 고객은 다양한 지불 방법을 사용하여 전자 상거래 사이트에서 구매할 수 있습니다.

고객은 직불 및 신용 카드, 비트코인, 디지털 지갑을 사용하여 결제할 수 있습니다. 전통적인 은행은 일반적으로 이러한 다른 지불 방법을 사용하는 데 많은 비용을 청구하므로 기업에서 사용하는 것이 비경제적입니다.

핀테크 회사는 기술을 사용하여 사람들이 사용하기 쉽고 웹사이트에 쉽게 추가할 수 있는 앱과 결제 게이트웨이를 만듭니다.

디지털 보험

디지털 보험은 10대 혁신적 핀테크 솔루션 중 마지막이지만 최소한은 아닙니다. 이름에서 알 수 있듯이 디지털 보험은 디지털 인프라와 더 빠른 인수 프로세스에 크게 의존합니다.

대체 보험 인수를 통해 이러한 핀테크 보험 회사는 주택 및 생명 보험에 대해 더 좋고 저렴한 보장을 제공하는 동시에 양적 변수가 아닌 질적 변수를 기반으로 보험료를 책정할 수 있습니다. 이는 핀테크 보험 산업에 많은 비즈니스 기회로 이어졌습니다.

핀테크 산업은 금융 서비스 시장에서 막 시작되고 있으며 많은 자금 조달 대안과 솔루션, 그리고 그 과정에서 더 많은 혁신이 이루어지고 있습니다.

업계는 의심할 여지 없이 전통적인 자금 조달 기술에 도전하고 개인화된 솔루션을 제공하는 동시에 창의적인 방법을 통해 수익 요구 사항을 달성하고 두 거대 금융 및 기술을 통합함으로써 틈새 시장을 찾았습니다.

자산 관리

핀테크 기반 자산관리를 통해 투자자는 수수료 없이 주식과 뮤추얼펀드를 매입해 포트폴리오를 구축할 수 있다. 그들이 구입하는 자산은 실제 자산 가격보다 가격이 약간 높지만 수수료를 내지 않아 저축하는 금액은 투자 이익과 자산 가격을 긍정적으로 만듭니다.

자산 관리 회사는 수수료 비용 면제 대가로 투자자 데이터를 수집하여 이를 수행할 수 있습니다. 그들은 자산 가격에 영향을 미칠 수 있는 빈도가 높은 거래자와 이 정보를 공유합니다.

이러한 변화는 핀테크 산업에 어떤 영향을 미칠까요?

7대 3대 핵심기술은 향후 10년간 금융산업의 경쟁환경을 변화시키면서 비즈니스 모델 재창조를 주도할 것입니다.

기술 발전과 혁신은 핀테크 개발의 기반이며 금융 서비스에서 파괴적인 비즈니스 모델을 계속 추진할 것입니다. 향후 10년 동안 세 가지 주요 기술이 핀테크의 발전을 주도하고 금융 비즈니스의 규칙을 정할 것입니다.

AI – 인공 지능이 막대한 가치 창출을 주도할 것입니다.

자동 요인 발견 또는 우수한 성과를 이끌어내는 요소의 기계 기반 식별은 금융 서비스에서 점점 더 보편화되어 부문 전반에 걸쳐 재무 모델링을 개선하는 데 도움이 될 것입니다.

지식 그래프와 그래프 컴퓨팅은 AI 의미 표현의 중요한 적용에서 더 큰 역할을 할 것입니다. 광범위한 데이터 소스를 사용하면 복잡한 금융 네트워크에서 연결하고 패턴을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 이것은 앞으로 몇 년 동안 세계에 큰 영향을 미칠 것입니다.

마지막으로, 더 나은 개인 정보 보호 기능이 있는 분석은 재무 모델 교육에서 최소한의 데이터 활용 또는 관련성 있고 필수적이고 적절하게 정제된 정보의 사용을 권장합니다.

여기에는 분산형 머신 러닝의 한 유형인 연합 학습이 포함되며, 이는 다른 방식이 아닌 데이터에 계산 능력을 가져와 데이터 세트 중앙 집중화와 관련된 개인 정보 위험을 해결합니다.

새로운 암호화 기술, 안전한 다자간 컴퓨팅, 영지식 증명 및 기타 개인 정보 보호에 민감한 데이터 분석 기술 덕분에 사람들이 개인 정보를 더 쉽게 안전하게 보호할 수 있습니다.

AI 애플리케이션은 프론트 오피스, 미들 오피스, 백 오피스를 포함한 전체 금융 산업 운영에 스며들 것입니다. 맞춤형 제품, 개인화된 사용자 경험 및 분석 서비스, 지능형 서비스 로봇 및 채팅 인터페이스, 시장 추적기, 자동 거래 및 로봇 어드바이저, 비재무 데이터에 기반한 대체 신용 등급, 안면 인식 인증이 고객 대면 애플리케이션의 예입니다. .

지식 그래프, 자연어 처리 및 스마트 절차는 사람들이 작업을 보다 효율적으로 수행하는 데 도움이 되는 중간 및 백오피스 애플리케이션의 예입니다.

많은 금융 기관은 AI를 무작위로 분산된 방식으로 계속 배치하여 종종 특정 사용 사례나 업종으로 기술을 제한합니다. 그러나 은행 업계의 리더들은 디지털 운영의 전체 수명 주기에 걸쳐 AI를 체계적으로 적용하여 운영에 혁명을 일으키고 있습니다.

특히, 금융 업계는 알고리즘이 제공하는 데이터만큼만 우수하다는 것을 인식하고 있습니다. 초점은 기존 운영을 통해 얻은 이전에 활용도가 낮은 고객 행동 데이터에서 경쟁 우위를 확보하는 것으로 이동하고 있습니다.

이것은 은행, 보험사 및 기타 금융 서비스 조직이 비금융 기업과 협력하여 정상적으로 작동하지 않는 영역에서 원활한 고객 경험을 제공할 때 생태계 기반 금융의 이전에 미개척된 잠재력을 열 것입니다.

은행의 경우 "AI 우선" 기관이 되면 수동 운영의 극도의 자동화("제로 운영" 사고 방식)와 정교한 진단을 통한 인간 선택의 대체 또는 증대를 통해 운영 효율성이 향상될 것입니다.

개선된 운영 성능은 방대한 양의 복잡한 고객 데이터 세트에 대한 (거의) 실시간 분석을 위한 머신 러닝 및 안면 인식과 같은 기존의 최첨단 AI 기술의 광범위한 사용으로 인한 것입니다.

미래의 "AI 우선" 은행은 "디지털 네이티브" 기업과 사용자가 누리는 속도와 민첩성을 모방할 것입니다. 그들은 몇 개월과 몇 년이 아닌 며칠과 몇 주 만에 새로운 기능을 제공하여 빠르게 혁신할 것입니다. 은행과 비은행 파트너는 또한 여정, 기술 플랫폼 및 데이터 세트와 이러한 것들이 함께 작동하는 방식을 포괄하는 새로운 가치 제안을 제시하기 위해 협력할 것입니다.

클라우드 컴퓨팅 – 금융 서비스 산업의 참여자를 촉발할 것입니다.

금융 기관은 퍼블릭 클라우드, 하이브리드 클라우드, 프라이빗 클라우드의 세 가지 유형의 클라우드 서비스를 알고 있어야 합니다. 퍼블릭 클라우드의 인프라는 다양한 기업 또는 일반 대중에게 클라우드 서비스를 판매하는 클라우드 컴퓨팅 서비스 공급자가 소유합니다.

하이브리드 클라우드 인프라는 독립적으로 유지 관리되지만 독점 기술로 연결된 두 가지 이상의 클라우드 유형(프라이빗 및 퍼블릭)으로 구성됩니다. 프라이빗 클라우드는 단일 고객 전용으로 생성된 인프라를 말하며 회사 데이터 센터 또는 기타 호스팅 시설을 통해 배포할 수 있습니다.

오픈 소스, SaaS 및 서버리스 – 진입 장벽을 낮출 것입니다.

속도와 확장성은 특히 디지털 경제의 치열한 경쟁과 승자 독식 역학에서 새로운 기업과 금융 혁신에 매우 중요합니다.

기술 회사와 기존 금융 기관이 핀테크에서 새로운 비즈니스를 시작하려는 경우 오픈 소스 소프트웨어, 서버리스 아키텍처 및 SaaS(Software as a Service)를 사용하는 것이 점점 더 중요해지고 있습니다.

SaaS는 기업이 소프트웨어(예: Scaleo의 제휴 마케팅 소프트웨어)를 소유 또는 유지 관리하지 않고 필요에 따라 사용할 수 있도록 하는 반면, 서버리스 아키텍처는 기업이 자체 서버를 실행할 필요가 없도록 하여 고객과 운영을 위한 시간과 리소스를 확보합니다.

서버리스 설계는 또한 비용이 비즈니스 요구 사항과 상관없이 24시간 내내 생성되는 것이 아니라 실행된 소프트웨어 코드에 묶여 있기 때문에 비용을 절감합니다. 또한 유연한 확장을 촉진하여 유휴 및 손실을 줄이면서 개발 효율성을 높입니다. 오픈 소스 소프트웨어는 개발자가 자신의 앱 개발에 앞서 시작할 수 있도록 하는 무료 소스 코드를 제공하므로 빠르게 확장하려는 기업의 생명을 구합니다.

결론

이러한 주요 기술과 트렌드는 점점 더 연결되고 통합되어 핀테크 및 금융 산업 혁신에 중요한 동력을 제공합니다. 말 그대로 틈새 금융 서비스입니다.

기술 발전을 활용하여 앱을 개발하고, 가치를 창출하며, 경쟁 환경을 바꾸는 데 탁월한 하위 부문 기존 금융 기관은 다가오는 금융 산업 붕괴의 쓰나미에 앞서 나가기 위해 미래에 방대한 리소스를 통합해야 합니다.