최고의 은퇴 가이드: 편안한 미래를 계획하는 방법

편안한 미래를 원한다면 은퇴 계획은 필수적입니다. 돈을 절약하고 예산을 짜는 것과 같은 전통적인 계획 방법이 여전히 중요하지만 이제 은퇴자들이 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 새로운 옵션이 시장에 나와 있습니다.

2022년 Gallup 설문 조사에 따르면 미국인의 평균 은퇴 연령은 66세입니다. 이는 1990년대 60세였던 것과 비교됩니다. 평균 기대 수명이 78.7년인 은퇴자들은 12년 이상의 퇴근 후 즐거움을 기대할 수 있습니다.

이 기사에서는 편안한 미래를 계획하는 데 도움이 되는 몇 가지 혁신적인 은퇴 계획 옵션에 대해 설명합니다.

장수연금

장수연금은 노후 소득을 보장하는 혁신적인 방법입니다. 이 유형의 연금은 일시금을 투자하고 평생 동안 정해진 소득을 받습니다. 장수 연금의 목표는 은퇴자들이 은퇴 저축액보다 오래 살 가능성으로부터 보호하는 것입니다.

좋은 연금 플랜은 저축한 돈보다 오래 살까 걱정하는 퇴직자에게 일정한 소득 흐름을 제공할 수 있습니다. 그러나 만능 솔루션은 없다는 점을 명심해야 합니다.

기관마다 다른 특전을 제공하며 말할 필요도 없이 각 계획마다 단점이 있습니다. 1891 Financial Life는 일리노이에 기반을 둔 에이전시로 즉시, 연기, 고정 및 변동 연금 옵션이 있는 플랜을 보유하고 있습니다.

그러나 시장은 경쟁이 매우 치열하며 대행사는 지속적으로 새로운 계획을 제시합니다. 이들은 항상 훨씬 더 매력적인 기능을 제공하므로 기다리고 싶을 수 있습니다. 현란한 마케팅이나 비현실적인 수익 약속에 흔들리지 마십시오. 항상 검증된 기관의 연금 계획을 조사하고 비교하여 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 찾으십시오.

하이브리드 생명 보험 정책

퇴직자는 하이브리드 생명 보험 정책에서 생명 보험과 장기 요양 보험을 결합할 수 있는 옵션이 있습니다. 이러한 보험은 보험 가입자가 사망할 경우 수혜자에게 사망 보험금을 제공하지만 보험 가입자가 아직 살아있는 동안에도 보험금을 제공합니다.

이러한 보험 플랜의 장기 요양 혜택은 생활 지원, 가정 건강 관리 및 간호 비용에 대한 비용을 충당하는 데 도움을 주기 위한 것입니다. 혜택은 보험 계약자가 일상 생활의 특정 활동을 수행할 수 없을 때 트리거됩니다. 예를 들어, 옷을 입거나 목욕을 하거나 알츠하이머병과 같은 인지 장애 진단을 받았을 때입니다.

LIMRA의 최근 연구에 따르면 장기 요양 비용에 대한 미국인들의 걱정이 크게 증가하고 있습니다. 이 연구에 따르면 장기 요양 비용에 대해 우려하는 미국인의 비율이 2019년 12%에서 2021년에는 무려 37%로 증가했습니다. 이 문제를 해결하기 위해 미국인 10명 중 6명은 하이브리드 생명 보험 정책을 고려할 수 있습니다. 결국, 이들은 종종 장기 치료 구성 요소와 함께 제공됩니다.

현금 가치 생명 보험

저축 구성 요소를 포함하는 생명 보험 유형을 현금 가치 생명 보험 정책이라고 합니다. 이 정책은 각 보험료 지불 보증금의 일부를 이자가 붙는 저축 계좌로 허용합니다. 보험 증권의 현금 가치는 이 저축 계좌에 그대로 있습니다.

생명 보험 정책의 현금 가치는 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다. 정책을 지불하거나 정책에 따라 대출을 받거나 퇴직 소득을 추가할 수 있습니다. 보험 계약자가 은퇴할 때 퇴직금을 지불하는 데 도움이 되도록 보험의 현금 가치를 인출하거나 이에 대해 대출을 받을 수 있습니다.

리버스 모기지

주택 소유자는 리버스 모기지를 취득하여 재산을 처분할 필요 없이 자산의 일부를 이용할 수 있습니다. 대출 상환은 주택 소유자가 집을 팔거나 통과할 때 발생합니다. 리버스 모기지는 여분의 현금이 필요한 퇴직자에게 좋은 옵션처럼 보일 수 있지만 잠재적인 위험과 단점을 이해하는 것이 중요합니다.

리버스 모기지의 한 가지 단점은 주택의 에퀴티를 감소시킨다는 것입니다. 따라서 재산을 상속인에게 물려줄 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 리버스 모기지의 수수료 및 이자율은 종종 전통적인 주택 담보 대출보다 높습니다. 리버스 모기지가 귀하에게 가장 적합한지 선택하기 전에 신뢰할 수 있는 대출 기관과 상담하는 것이 중요합니다. 장점과 단점도 철저히 분석해야 합니다.

Forbes의 최근 기사에 따르면 현재 62세에 도달한 상당한 수의 주택 소유자가 여전히 미결제 모기지 잔액을 가지고 있습니다. 따라서 그들 중 많은 사람들이 제한된 금융 자산을 가지고 있습니다. 은퇴 기간 동안 지속할 자금이 충분하지 않을까 걱정하는 퇴직자에게는 역모기지가 실행 가능한 옵션이 될 수 있습니다.

건강 저축 계좌(HSA)

건강저축계좌(HSA)는 세금 혜택을 제공하는 계좌입니다. 이는 공제액이 높은 건강 보험이 있는 개인이 의료비를 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다. HSA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하고, 이익은 비과세로 증가하며 적격 의료 비용에 대한 인출은 비과세입니다.

HSA는 Medicare 파트 B 및 D 보험료, 장기 요양 보험료, 일부 비처방 의약품과 같은 적격한 의료 비용을 지불하는 데 사용할 수 있으므로 퇴직자에게 유용한 도구가 될 수 있습니다. FSA(Flexible Spending Accounts)와 달리 HSA에는 "사용하지 않으면 잃어버리는" 조항이 없습니다. 따라서 남은 자금은 해마다 이월될 수 있습니다.

결론

요약하자면, 은퇴 계획은 진지하게 생각해야 하는 재정 계획의 필수 구성 요소입니다. 사용 가능한 수많은 선택 사항을 조사해야 합니다.

저축 및 예산 책정과 같은 전통적인 계획 방법은 여전히 ​​관련이 있습니다. 그러나 퇴직자는 편안한 미래를 보장하기 위해 장수 연금, 하이브리드 생명 보험 정책, 현금 가치 생명 보험, 역 모기지 및 건강 저축 계좌와 같은 혁신적인 옵션을 고려할 수도 있습니다.

다양한 가능성을 탐색하고 분석하고 존경받는 조직과 협력하는 것이 중요합니다. 이를 통해 개별 요구 사항 및 포부와 일치하는 현명한 판단을 내릴 수 있습니다. 은퇴자들은 신중한 계획을 통해 안전하고 즐거운 노후를 보낼 수 있습니다.