재정적 자유를 향한 단계

당신은 영혼 없는 칸막이에 갇혀 인생의 최고의 해를 보내고 있습니까? 돈을 모으거나 생계를 꾸리기 위해 고군분투합니까? 아마도 당신은 빚에 압도되어 앞으로 나아가는 방법을 모를 것입니다.

밀레니엄 세대의 그랜트 사바티에가 24세였을 때 느꼈던 감정이 바로 이것이었습니다. 불과 5년 후, 그는 다시 일할 필요가 없었습니다.

그랜트는 도박을 하거나 막대한 상속을 받지 않고 이를 달성했습니다. 그는 재정적으로 자립할 수 있는 재정 전략을 개발했으며 목표에 충실했습니다.

이 기사에서는 그랜트의 전략을 살펴보고 재정적 자유를 향한 자신만의 로드맵을 작성할 수 있습니다.

경제적 자유에 도달하려면 사회적 규범을 무시해야 합니다.

2010년 8월, Grant Sabatier는 사상 최저치를 기록했습니다. 24세의 나이에 그는 실업 상태였으며 부모님과 함께 살고 있었습니다. 그는 거의 5,000시간에 달하는 3년 동안 열심히 일했으며 은행 계좌에 2.26달러 외에는 보여줄 것이 없었습니다.

그랜트는 계산을 했을 때 자신과 같은 미국 밀레니얼 세대가 저축하는 것이 왜 그렇게 어려운지 깨달았습니다. 인플레이션을 고려하면 그의 세대 평균 소득은 부모 소득의 절반도 되지 않았습니다. 그리고 갚아야 할 학자금 대출도 있었다.

그랜트가 40년 동안 규정된 9시 5분의 직장 생활을 했다고 해도 그가 편안하게 은퇴할 수 있다는 보장은 없었다. 그것은 전구의 순간이었다.

그랜트가 현대 직장의 고단함과 불안함에서 벗어나고 싶다면 근본적으로 다른 일을 해야 했습니다.

2010년의 기념비적인 날, 그는 인생의 가장 좋은 부분을 위해 칸막이에서 노예 생활을 할 준비가 되어 있지 않다고 결정했습니다. 그래서 그는 스스로 이상한 목표를 세웠다. 그는 1,250,000달러를 저축하여 가능한 한 빨리 은퇴할 수 있었습니다.

그렇게 하면 이상적인 삶을 사는 데 필요한 시간을 가질 수 있습니다. 하지만 그렇게 하기 위해서는 가족과 친구들이 틀에 박혀 있는 틀을 깨야 했습니다.

그랜트는 재정에 대해 할 수 있는 모든 것을 배우는 것으로 시작했고 돈에 대한 인식을 바꿨습니다. 걱정할 수 있는 유한한 자원이 아니었습니다. 그것은 그가 더 많은 부를 창출하는 데 사용할 수 있는 도구였습니다.

이 새로운 지식으로 무장한 그랜트는 저축 목표를 달성하기 위한 전략을 개발했습니다. 그의 계획은 풀타임으로 일하고, 두 개의 부업을 시작하고, 주식 시장에 투자하는 것이었습니다. 그것은 희생을 의미하는 힘든 삶의 방식이었습니다.

그러나 2015년까지 그랜트의 재산은 226만 달러에서 100만 달러 이상으로 증가했습니다. 그의 저축은 그가 원하지 않으면 일할 필요 없이 생계를 유지하기에 충분한 관심을 불러일으켰습니다. 그는 불과 5년 만에 재정적 자유에 도달했습니다.

노력과 헌신이 필요할 것입니다. 그러나 오늘 당신이 하는 타협은 미래에 몇 년 동안의 자유를 사게 될 것입니다.

재정적 자유를 향한 첫 번째 단계는 연간 지출 금액을 계산하는 것입니다.

아인슈타인은 세계 8대 불가사의를 합성한 이름으로 인용됩니다. 복리를 사용하면 투자 계정에 1센트를 추가하지 않더라도 시간이 지남에 따라 돈의 가치가 증가합니다.

이것은 계정의 모든 달러에 이자가 발생하기 때문에 발생합니다. 이자를 인출하지 않으면 자체 이자가 발생하여 본질적으로 무료 돈을 제공합니다!

그랜트가 $1,250,000를 저축하기로 결정했을 때 "백만장자"라는 단어에 좋은 의미가 있었기 때문이 아닙니다. 그것은 그가 복리로 편안하게 생활할 수 있도록 투자하는 데 필요한 최소한의 금액이었습니다.

그는 매년 필요한 돈을 계산한 다음 이를 저축 목표를 계산하는 기준으로 사용했습니다.

우리 각자는 자신의 삶을 어떻게 살고 싶은지에 대한 독특한 비전을 가지고 있습니다. 따라서 저축 목표를 찾을 때 목표로 삼아야 할 보편적인 수치는 없습니다.

그랜트는 시카고에서 편안하게 살기 위해 연간 5만 달러가 필요하다고 계산했습니다. 그러나 사는 방법과 장소에 따라 더 많이 필요할 수도 있고 덜 필요할 수도 있습니다.

저축 목표를 계산하려면 먼저 임대료 또는 모기지 지불, 세금, 공과금, 보험, 여행, 교육, 음식 및 엔터테인먼트와 같은 현재 진행 중인 비용을 살펴보십시오.

모든 연간 지출을 충당하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 계산한 다음, 자녀를 낳거나, 집을 확장하거나, 더 비싼 동네로 이사하는 것과 같은 미래 계획을 고려하십시오.

다음으로 계산기를 꺼내 연간 지출을 4%로 나눕니다. 결과 수치는 원금입니다. 이자를 덜고 편안하게 생활할 수 있도록 복리 계정에 투자해야 하는 금액입니다.

그렇다면 왜 4%인가? 글쎄, 이것은 복리 이자로 생활하는 데 있어 최적의 지점입니다. 대부분의 관심 화합물은 약 7%입니다.

따라서 4%로 생활한다면 투자는 계속 증가할 것이며 인플레이션도 허용합니다. 이렇게 하면 원금을 건드리지 않고 연간 수입을 계속 제공할 수 있습니다.

저축 목표가 크더라도 겁먹지 마십시오. 시간이 지남에 따라 분해하면 더 관리하기 쉬워질 것입니다. 기억하십시오: 당신은 몇 년이 걸릴 여행을 하고 있습니다. 합성의 마법이 당신을 도울 것입니다.

재무 계획을 실행하기 전에 시작 위치를 이해해야 합니다.

휴가를 떠나 특별한 곳으로 향하거나, 새로운 사업을 시작하거나, 부모가 되는 등 모든 여정에는 출발점이 있습니다. 재정적 자유로 가는 길에서 그 출발점은 순자산 또는 전반적인 재정적 가치입니다.

재정적 독립을 유지하는 데 있어 가장 중요한 것은 순자산입니다. 이는 재무 전략을 안내할 것이기 때문입니다. 이것은 기준점 역할을 하여 저축 목표에 도달하기 전에 얼마나 멀리 가야 하는지 알려줍니다. 그것이 없으면 방향타가 없는 배와 같습니다.

순자산을 계산하려면 먼저 자산을 살펴보십시오. 자산은 은행 계좌에 있는 돈과 연기금을 포함하여 금전적 가치가 있는 소유한 모든 것입니다. 100달러 이상의 가치가 있는 소유한 물건의 목록을 만드십시오. 당신이 그것을 팔면 각 품목에 대해 얼마나 많은 돈을 받을 수 있는지 적으십시오.

예를 들어 500달러짜리 소파를 팔면 60달러를 받을 수 있습니다. 자동차와 부동산에서 예술 작품과 보석에 이르기까지 모든 것을 포함하십시오. 은행 잔고와 예상 판매 가격의 합계를 더하십시오. 그 수치는 귀하의 자산을 나타냅니다.

다음으로 부채를 계산합니다. 부채는 신용 카드 잔액에서 모기지 및 학자금 대출 부채에 이르기까지 빚진 금액입니다. 모든 부채 목록을 작성한 다음 빚진 총 금액을 합산하십시오. 그 수치는 귀하의 부채를 나타냅니다.

이제 자산에서 부채를 빼십시오. 결과는 귀하의 순자산입니다.

순자산이 음수인 경우 당황하지 마십시오. 그랜트는 재정적 자유를 향한 여정을 시작할 때 2만 달러 상당의 신용 카드 빚을 지고 있었습니다. 저축 목표에 부채를 추가하여 부채를 고려하십시오. 그랜트가 그렇게 했을 때 그의 1,250,000달러는 1,270,000달러가 되었습니다.

순자산이 양수이면 좋은 소식입니다! 소유한 부동산의 임대료와 같이 자산이 저축 목표에서 창출하는 소득을 뺍니다. 이 돈을 즉시 투자하여 재정적 목표에 더 가까이 다가가십시오.

매일 5분 동안 순자산을 추적하십시오. 이것은 처음에는 부담으로 보일 수 있습니다. 그러나 재산이 늘어남에 따라 이 매일의 의식은 저축에 대한 동기를 부여할 것입니다.

지출을 안내하려면 모든 항목에 대해 인생에서 얼마만큼의 거래를 하고 있는지 계산하십시오.

사무실에 출근하기 전의 모닝 커피와 같이 매일 작은 편의용품을 구매할 가능성이 있습니다. 종종 이러한 의식은 많은 것을 합치지 않으며 하루에 기쁨을 불어넣습니다.

그러나 재정적 자유를 위해 일할 때는 구매하는 제품의 가치를 평가하는 방식을 바꿔야 합니다. 항목의 실제 비용은 티켓 가격이 아닙니다. 그것은 당신이 그것을 살 수 있도록 당신이 일해야 하는 시간입니다.

티켓 가격에는 세금이 포함되어 있지만 집에 가져가는 비용에는 포함되어 있지 않다는 사실을 잊지 마세요. 3달러짜리 커피를 사려면 실제로 세전 4달러를 벌어야 합니다.

커피와 같은 소액 품목에 주당 15달러는 그리 큰 문제가 아닐 수도 있습니다. 하지만 그 새로운 의상, 휴가 또는 자동차는 어떻습니까? 책상에서 얼마나 많은 시간을 들일 것인가?

그리고 돈을 투자하는 대신 구매함으로써 복리로 손실되는 것은 무엇입니까? 삶의 시간이라는 관점에서 물건을 보는 것으로 사고 방식을 바꾸면 더 비싸 보이기 시작할 것입니다.

구매에 대한 관점을 바꾼다고 해서 구매를 중단해야 하는 것은 아닙니다.

실제 구매 비용이 얼마인지 이해하면 가치가 있는지 여부를 평가할 수 있습니다. 그러려면 시간당 소득 비율을 계산해야 합니다.

쉽죠? 확실히 주간 수입을 일하는 시간으로 나누면 됩니다.

실제로 그렇게 하면 자기 자신을 헐값에 팔고 있는 것입니다. 출퇴근, 셔츠 다림질, 근무 시간 외 행사 참석 또는 스트레스 해소와 같이 급여를 받지 못하는 업무 관련 일을 하며 보내는 모든 시간은 어떻습니까?

이 시간을 고려하면 시간당 요금이 크게 줄어들 수 있습니다.

시간당 얼마를 버는지 알면 구매하는 모든 항목의 실제 비용을 계산할 수 있습니다. 이 수치를 기준점으로 사용하면 충동이나 감정적 구매를 줄이는 데 도움이 됩니다.

대신, 투자 계좌에서 돈이 벌어들일 모든 복리 이자를 생각하면 조기 퇴직을 위해 달러 단위로 가져갈 수 있습니다.

주택, 교통비, 식비를 줄이면 저축액이 크게 늘어납니다.

예산은 다이어트와 비슷합니다. 모든 상점과 온라인 상점에 도사리고 있는 유혹으로 쉽게 부숴집니다. 그리고 그것들을 깨뜨리면 죄책감을 느끼기 때문에 종종 완전히 포기합니다.

예산의 문제는 예산이 당신에게 모든 센트를 설명하도록 강요함으로써 돈이 부족하다는 인상을 준다는 것입니다.

그러나 예산이 어떻게든 크게 절약하는 데 도움이 되는 경우는 거의 없습니다. 일반적으로 더 크고 지속적인 비용으로 인해 작은 절감액이 가려지기 때문입니다.

저축을 최적화하고 지출을 통제하는 가장 좋은 방법은 이러한 큰 비용을 목표로 하는 것입니다. 그리고 이것은 Big Three를 살펴보는 것을 의미합니다.

평균적인 미국 가정은 소득의 약 60%를 주택, 교통 및 식품의 세 가지 주요 영역에 지출합니다.

2016년에는 연간 약 35,000달러였습니다. 가계가 이를 30%로 줄이면 연간 17,500달러를 추가로 투자할 수 있습니다.

20년의 투자 기간 동안 이 금액은 놀라운 835,000달러로 증가할 것입니다.

그렇다면 빅 3를 어떻게 줄일 수 있습니까?

먼저 주택부터 시작하겠습니다. 대부분의 미국인은 소득의 약 3분의 1을 주택에 지출하지만 반드시 그럴 필요는 없습니다. 가능한 경우 일정 기간 동안 규모를 줄이거나 더 저렴한 지역으로 이사하십시오.

저렴한 집에서 몇 년을 지내면 저축액이 크게 늘어날 것입니다.

이제 두 번째로; 수송. 차를 소유하는 것은 또 다른 막대한 비용이며, 피해를 입는 것은 구매 가격이나 대출 상환뿐만이 아닙니다. 연간 약 15,000마일을 운전하면 휘발유, 유지 보수 및 보험에 $8,000의 추가 비용이 듭니다.

대중 교통이나 자동차 공유 옵션은 이러한 추가 비용을 피할 수 있는 좋은 방법입니다. 그들이 당신을 위해 작동하지 않으면 오토바이 또는 스쿠터를 고려하십시오. 자동차보다 비용 효율적일 뿐만 아니라 재미있고 멋집니다!

그리고 Big Three의 3분의 1인 음식을 어떻게 줄일 수 있습니까? 우선 일부 온라인 소매업체는 반복 주문에 대해 할인을 제공합니다.

이를 활용하려면 가족이 항상 사용하는 품목 목록을 만든 다음 할인 사이트에서 정기적으로 주문하십시오. 그리고 외식할 때 판촉 행사를 이용하고 수돗물을 마십니다.

Big Three를 줄여 소득의 최소 25%를 절약하는 것을 목표로 하십시오. 이렇게 하면 저축 목표에 도달하는 데 걸리는 시간이 크게 줄어듭니다.

더 빨리 재정적 독립을 달성할 수 있도록 9시에서 5시 사이의 급여를 최적화할 수 있는 방법을 적극적으로 찾으십시오.

우리 중 많은 사람들에게 직장은 일주일에 5일 ​​동안 방문하는 섬입니다. 우리가 본토로 돌아갈 때, 우리는 그것에 대해 생각하지 않으려고 노력합니다. 우리가 하는 일을 사랑하더라도 사랑하는 사람들과 함께 일하는 소중한 시간을 보내고 열정을 추구하고 싶습니다.

이 마음은 충분히 이해할 수 있습니다. 그러나 우리의 직업이 부를 축적하는 전략의 일부가 아니라 거품 속에 있는 것을 볼 때, 우리는 재정적 목표를 지원하는 기회를 스스로 속이는 것입니다.

가장 먼저 살펴볼 곳은 연금 기금입니다. 직장에서 추가 기부금을 매칭하여 지정된 금액까지 무료로 돈을 줄 가능성이 높습니다.

그러나 이점은 여기서 끝나지 않습니다. 연금 기금에 추가할 때마다 해당 금액은 세전 급여에서 공제됩니다. 이렇게 하면 전체 과세 대상 소득이 줄어듭니다. 그리고 연금 기금은 자산의 일부이기 때문에 저축 목표에도 기여합니다.

급여를 최적화할 수 있는 두 번째 방법은 인상을 요청하는 것입니다. 이것은 위협적이거나 창피하게 느껴질 수 있습니다. 그러나 요청에 올바르게 접근하면 그 불편함을 많이 없앨 수 있습니다.

다른 회사에서 귀하와 동등한 역할을 하는 직원에게 어떤 급여를 지급하는지 조사하는 것부터 시작하십시오. 온라인 구인 광고가 도움이 될 것입니다.

그런 다음 회사에 대한 귀하의 인식 가치에 대해 생각하십시오. 역할 외의 책임은 어디에서 맡습니까? 회사 성과에 어떤 기여를 했습니까?

숙제를 마친 후에는 시간을 현명하게 선택하십시오. 당신의 상사는 성과를 검토하기 전이나 회계연도 말에 새로운 예산이 편성될 때 당신의 가치에 대해 생각할 것입니다. 급여 인상 요청을 금액이 아닌 백분율로 제시하십시오. 10%는 5,000달러보다 훨씬 덜 유형적이므로 상사가 동의할 가능성이 더 큽니다.

급여를 최적화하는 세 번째이자 마지막 방법은 원격으로 일할 수 있는지 확인하는 것입니다. 이를 통해 통근 시간과 비용을 절감하고 유연성을 높일 수 있습니다.

2016년 Gallup State of the American Workplace 보고서에 따르면 일주일에 3~4일 원격 근무를 하는 직원의 참여도가 가장 높습니다. 이는 재택 근무가 회사에도 이익이 된다는 것을 의미합니다.

부업을 설립하여 소득을 다각화하십시오.

시카고에 기반을 둔 전업 그래픽 디자이너 Matt를 만나보세요. Matt는 일년에 $55,000를 받는 그의 직업을 사랑합니다. 하지만 더 있습니다. 25세에 불과한 Matt는 30번째 생일까지 150만 달러를 모으는 길을 가고 있습니다. 모두 그가 3년 전에 설립한 개 산책 사업 덕분입니다.

현금이 부족한 학생이었던 Matt는 개 주인에게 산책 비용으로 5달러를 청구하기 시작했습니다. 처음에 그는 일주일에 10마리 정도만 산책시켰습니다. 그러나 더 많은 강아지가 동네로 이사했습니다.

그는 사업에 너무 압도되어 수요를 충족시키기 위해 사람들을 고용해야 했습니다. 이제 Matt는 9시에서 5시 사이의 고용과 함께 얻을 수 있는 모든 혜택과 함께 연간 $200,000를 절약할 수 있는 추가 부업을 갖게 되었습니다.

당신이 따라야 할 때입니다.

부업을 갖는 것은 재정적 자유를 달성하는 데 필수적인 부분입니다. 하루 일과가 아무리 좋아도 정해진 수입과 시간을 교환할 수 있기 때문입니다. 그러나 당신은 Matt와 같이 아주 적은 노력으로 수익을 창출하는 부업, 즉 수동 소득을 키울 수 있습니다.

부업을 선택할 때는 전략적이어야 합니다. 사업을 시작하려면 여가 시간을 포기해야 하기 때문에 좋아하는 일을 하면 도움이 됩니다. 당신의 관심사와 기술에 맞는 것을 찾으십시오. 이것은 당신이 그것에 집착할 가능성을 더 높일 것입니다.

개념이 정해지면 잠재적 경쟁자를 조사하십시오. Matt가 개 산책을 시작했을 때 그의 이웃에는 개인 경쟁자가 몇 명 밖에 없었습니다. Matt는 고객이 추천한 모든 고객에게 무료 산책을 제공함으로써 고객을 성장시켰습니다.

경쟁자가 없다는 것을 알게 되면 제품이나 서비스에 대한 시장 수요가 없다는 의미일 수 있습니다. 또는 황금 아이디어에 도달했음을 의미할 수 있습니다.

당신의 사업을 시작하고 그것이 걸리는지 확인하여 물을 테스트하는 것을 두려워하지 마십시오. 대부분의 사람들은 효과가 있는 사업을 찾기 전에 몇 번 시도해야 합니다. 초기 비용을 최소한으로 유지하여 손실 위험을 줄이십시오.

그리고 수입 능력을 최대화하려면 부업에서 번 돈을 모두 투자 계좌에 투자하는 것을 잊지 마십시오. 이 방법으로 최대 복리 금액을 적립할 수 있습니다.

최고의 재무 전략도 실천할 때만 효과가 있습니다.

재정적 자유를 향한 그랜트의 여정은 다른 일을 해야 한다는 것을 깨닫는 데서 시작되었습니다. 그러나 개척자가 되는 것은 쉬운 일이 아닙니다.

그랜트는 경기 침체로 인해 2010년에 직장을 잃었습니다. 그 전에는 친구들과 술에 취해 토요일 점심을 먹고 낮잠을 잤습니다. 그러나 그는 저축 목표를 달성하기 위해 이를 2~3개월에 한 번으로 줄이고 대신 부업에 시간을 사용해야 했습니다.

재정적 독립을 위해 일하기로 결정하면 곡물에 반대하는 선택을 하는 것입니다. 당신의 가족과 친구들은 당신이 무엇을 하고 있는지, 대부분의 사람들이 따르는 조언을 거절한 당신이 어리석은 사람이라고 말할 수 있습니다. 이것은 당신을 망설이게 할 수 있습니다. 하지만 바로 뛰어드는 것이 중요합니다.

재정적 걱정에서 벗어나려면 준비가 되지 않았다고 생각하더라도 뛰어들고 시작할 만큼 충분히 용감해야 합니다.

물론 인생에 큰 변화를 가져올 때 미루는 것은 자연스러운 일입니다. 시작하기 전에 읽을 수 있는 다른 책이나 수강할 수 있는 과정이 항상 있습니다. 그러나 매일 돈이 복리되지 않고 부를 잃고 재정 독립에 도달하는 데 걸리는 시간이 늘어납니다.

따라서 가장 좋은 방법은 시작하는 것입니다. 오늘부터 HR 부서와 약속을 잡고 이러한 기여 매칭 제도에 대해 이야기하십시오. 또는 복리 투자 계좌를 개설하고 단돈 100달러라도 첫 입금을 하십시오. 다른 방법이 없다면 비즈니스 아이디어를 마인드맵으로 작성하는 데 한 시간을 할애하십시오. 그리고 시작하기 전에 모든 것을 알아야 한다고 생각하지 마십시오. 현실은 실수를 할 것입니다. 모두가 그러 하듯. 그것은 학습 여정의 일부입니다.

어떻게 시작하든 긴 게임을 하기 위해 최선을 다해야 합니다. 그랜트가 저축 목표를 달성하는 데 5년이 걸렸습니다. 순자산과 부업의 수익성에 따라 시간이 더 걸릴 수 있습니다.

목표에 계속 집중한다는 것은 친구와 파트너를 포함한 많은 사람들에게 아니오라고 말하는 것을 의미합니다. 그러나 몇 년 동안 그 게으른 주말을 희생하면 미래에 수십 년의 자유 시간을 살 수 있습니다. 상을 주시하세요. 장기적으로 가치가 있습니다.

최종 요약

급여의 표준 5%를 퇴직 기금으로 따로 떼어 두는 것만으로는 재정적 미래를 보장할 수 없습니다. 많은 급여를 받는 사람들도 과소비하거나 현명하게 투자하지 않아 직장에서 벗어나지 못합니다.

그리고 나머지 우리는 우리의 시간이 될 먼 미래를 꿈꾸며 칸막이에 숨어 있습니다. 그러나 모든 사람은 지금 당장 돈을 최대한 활용할 수 있는 능력이 있습니다.

재정적 자유를 달성하는 데 도움이 되는 보너스 팁이 있습니다. 즉, 수동 소득을 생성할 수 있는 디지털 자산을 구축하는 것입니다. 당신은 그것을하는 방법을 알고 있습니까? Wealthy Affiliate라는 플랫폼이 도움이 될 수 있습니다. 자세히 알아보려면 이 정직한 부유한 계열사 리뷰를 읽으십시오.