결제의 미래 – 컨설팅 전문가의 통찰력

7가지 힘이 지급 방식을 재편하고 새로운 기회를 열어주고 있습니다. 비용 이상의 가치를 제공하는 은행과 PSP는 이러한 변화의 보상을 받을 기회가 있습니다.

인플레이션과 이자율은 거시적인 문제를 야기하지만 동시에 기회도 제공합니다. 예를 들어 높은 이자율은 예금 보유 기관의 결제 수익을 높일 수 있습니다.

디지털 통화

디지털 통화는 전자 형식으로만 존재하고 전산화된 전기 코드를 통해 추적되는 돈이나 지불입니다. 점점 더 현금 없는 사회로 변화하는 세상에서 디지털 화폐는 지배적인 결제 수단이 되고 있습니다. 결국 종이 지폐, 동전, 수표 및 기타 형태의 전통적인 통화를 대체할 수 있습니다.

비트코인과 같은 민간 암호화폐가 많은 사람들에게 인기가 있는 반면, 전 세계 중앙은행에서 개발 중인 CBDC에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

이러한 디지털 형태의 국가 통화는 개인 암호 화폐의 변동성과 위험을 제거하면서 현금보다 더 빠르고 안전한 거래를 제공할 것을 약속합니다.

은행, 카드 네트워크 및 비은행 제공업체, 거대 기술 기업, 가맹점 제공업체 및 타사 프로세서는 모두 이 새로운 기회를 활용하기 위해 비즈니스 모델을 재구성하는 초기 단계에 있습니다.

세계 경제가 정상화되고 제한이 해제됨에 따라 이러한 기업은 경쟁력을 유지하고 혁신을 주도하기 위해 옴니채널 결제 기능 개발을 가속화해야 합니다. 이는 명확한 전략과 올바른 자격이 있어야만 달성할 수 있습니다.

오픈뱅킹

오픈 뱅킹은 소비자가 자신의 은행 계좌 데이터를 제3자와 공유할 수 있는 새로운 방법입니다. 주요 장점은 카드 결제 중개인을 거치지 않고 가맹점에서 정확한 거래 비용 이하로 고객의 계좌에서 직접 결제할 수 있다는 것입니다. 이는 카드 발급 은행에 중개자 역할을 부과하는 현재 시스템에 비해 상당한 경쟁 우위입니다.

은행 개방은 많은 국가에서 결제 환경을 재편할 성장 추세입니다. 예를 들어, 유럽에서 옴니채널 결제, 임베디드 금융 및 즉각적인 국경 간 결제를 추진하는 데 도움이 되었습니다.

이 개발은 또한 예를 들어 중소기업(SME)의 서비스를 크게 개선하여 이미 은행과 공유하고 있는 데이터를 활용하여 금융 신청 프로세스를 가속화할 수 있습니다.

성공하기 위해 PSP는 이러한 역동적인 변화의 영향을 이해하고 그것이 제시하는 위험과 기회를 사전에 평가해야 합니다. 기술, 비즈니스 모델 및 PayTech와의 파트너십을 통해 얻을 수 있는 가치 풀에 집중함으로써 이를 수행할 수 있습니다.

보이지 않는 지불

지불 분석 환경이 보이지 않는 지불 형태로 이동함에 따라 상거래 경험에 통합될 것입니다. 이러한 추세는 주로 안면 인식, 홍채 스캐닝 및 지문 센서를 포함한 새로운 기술의 가용성 증가에 의해 주도됩니다.

이러한 혁신을 통해 단일 연락 창구에서 여러 지불 방법을 읽고 인증할 수 있습니다. 예를 들면 AI를 사용하여 운전자가 지갑에 손을 대지 않고도 드라이브 스루에서 연료와 간식을 지불하는 데 사용되는 고객의 손바닥이나 통행료 태그를 읽습니다.

보이지 않는 지불은 실시간 지불 레일에 의해 구동되어 계정 간 자금 이동을 몇 초 만에 가능하게 합니다. 이를 통해 고객은 계좌 간 자금 이동이 더 쉬워질 것이며, 이는 소비자가 원활한 상거래 경험을 즐길 수 있는 완전히 연결된 미래에 필수적입니다.

이러한 새로운 결제 기술을 개발하면 비즈니스를 위한 급진적인 데이터 수익 창출 기회를 열어 보다 고유한 고객 서비스를 구축할 수 있습니다. 기업은 여러 핀테크와 협력하는 대신 통합 결제 생태계에 필요한 모든 서비스를 제공할 수 있는 단일 결제 촉진자와 관계를 통합하기를 원할 것입니다.

연결된 상거래

사물 인터넷 세계의 상거래는 데이터를 수집하고 해석하여 사용자 요구 사항을 이해하고 가장 일치하는 제품 또는 서비스를 찾고 사람의 개입을 최소화하거나 전혀 사용하지 않고 지불을 트리거하는 것입니다.

냉장고가 소유자를 위해 쇼핑 목록을 작성하거나 실시간 가격을 기반으로 연료를 지불하고 배터리를 충전할 수 있는 자동차처럼 간단할 수 있습니다.

연결된 상거래의 이 새로운 세계는 결제의 미래에 중요한 영향을 미칩니다. 내장형 금융은 이미 모바일 지갑, 비접촉식 및 은행 송금과 같은 대체 지불 방법(APM)의 도입으로 진출했습니다. 소비자가 디지털 우선 경험을 수용함에 따라 향후 몇 년 동안 가속화될 추세입니다.

전통적인 기업은 새로운 시장 기회를 포착하기 위한 전략을 결정해야 합니다. 연결된 대출 스트림을 보호하고 수십억 개의 연결된 장치에서 생성된 추가 거래 데이터를 수익화하기 위해 고객 경험에 투자해야 할 것입니다. 그리고 그들은 증가할 자원과 모멘텀을 가진 거대 기술 회사의 공격적인 침입에 대해 방어할 준비가 되어 있어야 합니다.

슈퍼앱

슈퍼 앱은 서비스와 제품을 하나의 인터페이스로 통합하여 생태계에서 수익을 창출합니다. 예를 들어 Uber는 2019년에 차량 호출과 음식 배달을 하나의 앱으로 통합했습니다. 사용자가 여러 서비스를 사용할 때 앱에 더 오래 참여한다는 사실을 발견했기 때문입니다.

슈퍼 앱이 아시아를 강타하고 있지만 서양에서도 성공할지 여부는 불확실합니다. 우선, 모든 소비자 부문에 적합하지 않을 수 있습니다.

예를 들어, 회사의 제품 다양성은 일부 소비자에게 혼란스럽거나 불필요한 것으로 인식될 수 있습니다. 특히 제품 혼합이 그들의 요구 및 목표와 일치하지 않는 경우에 그렇습니다.

또한 규제 압력, 기술 변화의 속도 및 문화적 차이로 인해 미국 기술 회사가 슈퍼 앱을 만들려고 시도할 수 있는 범위가 제한될 수 있습니다. 어쨌든 그들은 아시아에서 배운 교훈에 귀를 기울이고 신중하게 진행해야 합니다.

급진적인 데이터 수익 창출과 고유한 고객 서비스의 가능성은 현실적이지만 위험도 마찬가지입니다. 결제의 미래는 해당 부문이 이러한 문제에 어떻게 대응하느냐에 달려 있습니다.