소기업 소유주로서의 부채 관리: 성공을 위한 전략

개인과 마찬가지로 기업도 과도한 부채를 지고 고통을 겪을 수 있습니다. 회사가 완전히 부채에서 벗어나는 것은 불가능하지만 비즈니스 리더는 언제 얼마나 많은 부채를 떠맡아야 하는지에 대해 전략적이어야 합니다.

연구에 따르면 모든 소기업의 약 절반이 운영 시작 후 처음 5년 이내에 실패합니다. 실패율에 대한 몇 가지 이유 중에는 자금 부족, 불리한 신용 계약, 통제되지 않는 부채가 포함됩니다.

기업 대출은 현금 흐름을 늘리거나 개발 또는 확장에 자금을 조달해야 할 때 대부분의 회사에 적합합니다. 그러나 지난 몇 년은 COVID-19 경기 침체로 인해 재정적으로 과도하게 확장된 소기업에게 특히 어려운 시기였습니다. 많은 사람들이 빚진 것을 갚지 못한 채 너무 많이 빌렸습니다.

이러한 상황에서 소기업 소유자는 부채를 처리하기 위한 두 가지 옵션이 있습니다. 미결제 책임을 해결하면서 비즈니스를 구제하려고 시도하거나 재정적 불이익을 최소화하는 출구 전략을 구현하면서 비즈니스가 실패하도록 허용합니다.

부채 관리에 도움이 되는 8가지 전략

자신의 개인 주머니를 회사에 투자하는 것은 부채를 관리하면서 회사를 구하려는 대부분의 고군분투하는 기업가를 위한 첫 번째 솔루션입니다. 성공할 수 있지만 역효과에 면역이 되지 않는 것은 계산된 위험입니다. 장기적인 지불금이 있는 단기 전략인지 확인할 수 있는 경우에만 고려해야 합니다.

다행히도 이것이 회사를 부유하게 유지하는 유일한 방법은 아닙니다. 다음은 부채가 당신을 압도하기 전에 부채를 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 전략입니다.

1. 회사 예산 재고

회사의 부채를 해결하기 전에 현재 재무 상태에 대해 가능한 모든 것을 알아내십시오. 종종 사업주들은 월 납입금이 연체된 후 이 조치를 취합니다. 이전 재무 계획을 검토하고 예산을 조정하여 더 많은 여유를 가지십시오.

귀사의 예산은 수입원, 가변 지출 및 고정 비용을 자세히 설명해야 합니다. 대출 상환, 세금 책임 및 소유주 반환과 같은 손익 이외의 계획된 거래를 설명하기 위해 현금 흐름 예산을 포함하는 것도 좋은 생각입니다.

예산은 공급업체, 채권자, 집주인, 세무 당국 및 기타 예측 가능한 의무를 지불하기 위해 따로 돈을 저축하는 유익한 습관을 개발하는 데 도움이 되어야 합니다. 또한 회계사 또는 비즈니스 고문은 예산을 미세 조정하는 데 도움이 되는 전문적인 지침을 제공할 수 있습니다.

2. 부채를 검토하고 우선순위를 정하십시오

문제를 다루는 다음 단계는 문제에 대한 인식을 높이는 것입니다. 따라서 부채 관리 조치를 적용하기 전에 다음을 포함할 수 있는 회사의 모든 부채를 검토하십시오.

• 구실
• 당좌 대월 또는 은행 대출
• 모든 상업용 신용 카드와 이자율 및 필요한 월별 지불액
• 임대 약정 또는 계약
• 임금, 연금, 의료비 및 직원 복리후생과 같은 직원 관련 부채

부채를 조사한 후 순위를 매길 수 있습니다. 연체료에 대해 가장 가혹한 처벌을 받는 책임은 무엇입니까? 예를 들어 급여를 지급하지 않으면 전체 직원이 위험에 처할 수 있습니다. 이러한 상황에서 우선순위를 정하는 것이 도움이 될 것입니다.

3. 전략적 채무상환계획 수립

부채 상환 전략은 예를 들어 총 부채 누적을 관리해야 하는 요구 사항과 같은 모든 문제를 해결하지 못합니다. 그러나 이자는 돈을 절약할 수 있습니다. 다음은 부채를 더 빨리 갚는 데 널리 사용되는 두 가지 기술입니다.

· 부채 사태

부채 사태 기술은 다른 모든 의무에 대해 최소한의 지불을 하면서 고금리 부채에 대한 추가 지불을 포함합니다. 많은 재정 고문은 이자를 절약하고 싶다면 이 전략을 추천합니다.

· 부채 눈덩이

부채 눈덩이 전략은 작은 의무를 먼저 해결하는 것을 수반합니다. 일단 상환되면 더 큰 부채에 대해 동일한 금액을 계속 지불하십시오. 이 전략의 이점은 작은 승리를 달성함으로써 부채를 청산할 동기와 모멘텀을 구축하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다.

두 접근 방식 모두 장점과 단점이 있습니다. 부채 눈사태는 일관성이 없으면 작동하지 않는 반면 부채 눈덩이는 여전히 다른 대출의 심각한 이자율에 노출됩니다.

어떤 부채 상환 방법을 사용해야 하는지 또는 회사가 감당할 수 있는 추가 지불 금액이 확실하지 않은 경우 주저하지 말고 전문가에게 문의하십시오. 부채 관리 잡일을 회계 팀에 아웃소싱하는 것을 고려하거나, 필요한 경우 회사를 정상 궤도에 올려놓기 위해 독립 컨설턴트를 고용하십시오.

4. 빚을 갚기 위해 현금 흐름을 늘린다

빚을 지고 있는 것은 바람직한 상황이 아닙니다. 결과적으로 부채 상환은 대다수 기업의 최우선 순위가 되어야 합니다. 다음은 빚을 갚기 위해 소득 흐름을 늘리는 몇 가지 아이디어입니다.

· 전반적인 생산성 향상

직원 및 비즈니스 프로세스의 효율성을 높이거나 더 많은 돈을 버는 새로운 방법을 찾는 것은 현금 흐름을 늘리는 효과적인 전술이 될 수 있습니다.

직원의 기술을 향상시키거나 직원이 과제를 훨씬 더 빨리 수행할 수 있도록 새로운 기술을 도입하는 데 도움이 되는 교육 세션을 개최하는 것을 고려할 수 있습니다.

더 정통한 마케팅 전략도 큰 차이를 만들 수 있습니다. 이로 인해 단기적으로는 비용이 증가할 수 있지만 관련성 있고 효과적인 마케팅 전략은 수익을 향상시킬 수 있으며 장기적으로 부채를 상환하는 데 사용할 수 있습니다.

· 재고 회전율 최적화

재고를 잘 관리하지 않으면 재정 준비금이 쉽게 고갈될 수 있습니다. 세심하게 관리해야 하는 이유입니다. 모든 회사 비용은 절대적으로 중요한 항목이나 예상치 못한 수요가 있는 경우에만 사용하도록 하십시오. 가능하면 미사용 및 판매되지 않은 제품에 대한 반품 권한을 제공하는 공급자를 선택하십시오.

· 가맹점과 더 동의할 수 있는 조건 논의

유익한 외상매입금 관리는 회사의 현금 흐름을 상당히 증가시키고 부채 상환을 가속화할 수 있습니다.

많은 공급업체가 서비스나 제품을 제공한 후 1~3개월의 지불 조건을 제공합니다. 반대로 조기 납부에 대한 할인을 협상할 수 있으며 때로는 10%에 이를 수도 있습니다. 마지막으로 계약을 종료하고 더 저렴한 요금을 제공하는 공급업체와 협력할 수 있습니다.

5. 대출 조건 평가 및 재융자 고려

이자율이 기록적으로 낮기 때문에 지금은 대출을 확인하고 괜찮은 거래를 하고 있는지 확인하기에 좋은 시기입니다. 이 경로를 통해 얻을 수 있는 절감액은 상당할 수 있습니다.

또한 재융자를 통해 여러 대출을 더 관리하기 쉬운 하나로 병합하거나 대출 기간을 수정하거나 부채 세금 공제를 최적화하는 등 다양한 방법으로 부채를 재구성할 수 있습니다.

물론, 내부 문제가 발생하기 전에 이러한 방법을 추구하는 것이 더 쉽습니다. 좋은 신용 기록을 가진 수익성 있는 비즈니스는 공급업체와 협력할 때 마찰이 적기 때문입니다. 일이 순조롭게 진행되지 않더라도 정기적으로 회사의 재무 담당자와 연락하여 어떤 도움을 받을 수 있는지 알아보는 것이 좋습니다.

6. 비용 절감

상당한 사업 부채가 있는 경우 운영에 필요한 비용을 지출하고 있을 가능성이 큽니다. 그러나 상당한 양의 부채가 있고 회수할 수 없는 경우 지출을 더 제한할 수 있습니다.

시간이 촉박할 때는 진정으로 필요한 것이 무엇인지 신중하게 고려해야 합니다. 돈을 절약할 수 있는 예산 영역을 찾으십시오. 필수품이라고 생각하는 것조차도 더 면밀히 평가하면 그렇지 않을 수 있습니다.

기업 비용을 줄이는 방법에는 두 가지가 있습니다. 하나는 에너지 소모가 많은 장비 및 장치를 줄이는 것과 같이 몇 가지 작은 부분을 줄이는 것입니다. 다른 하나는 더 작고 저렴한 사업 공간으로 이전하는 등 하나의 메이저를 만드는 것이다. 얼마나 많은 부채가 있는지에 따라 둘 다 실행 가능할 수 있습니다.

7. 친구와 친척에게 도움을 요청하십시오.

이상적이지 않을 수도 있지만 가족과 친한 친구의 도움을 구하면 사업 부채를 더 빨리 갚을 수 있습니다. 그들은 당신의 청구서를 기꺼이 정산할 수 있고 당신은 막대한 이자 없이 그들에게 상환할 수 있습니다.

또한 친구나 가족으로부터 대출을 받는 것이 유리할 수 있습니다. 그들은 종종 표준 채권자보다 더 이해하고 귀하와 협력하기를 열망합니다.

위에서 언급한 바와 같이 친척이나 친구가 낮은 이자를 청구할 수 있습니다. 그들은 또한 당신이 더 오랜 기간 동안 더 적은 금액을 지불하도록 허용할 수도 있습니다. 또한 친구와 가족은 필요에 따라 지불 금액과 일정을 수정하는 데 동의할 수 있습니다. 한 달에 약간의 지불을 하고 다음 달에 더 많은 지불을 할 수 있습니다.

8. 파산 신청

최후의 수단으로 기업 파산을 신청하여 자산을 매각하고, 미수금 미수금을 추적하고, 미납 세금을 납부하고, 나머지 돈을 채권자에게 분배할 수탁자에게 회사를 넘길 수 있습니다.

7장 파산은 개인적으로 보장된 모든 사업 부채를 면책합니다. 이를 통해 실패한 회사에서 이동할 수 있습니다. 그러나 이 조치로 인해 귀하의 신용 등급이 7년 동안 저하된다는 점에 유의하십시오.

마무리

기업가가 재정에 대해 걱정하는 것은 매우 흔한 일이므로 혼자가 아니라는 점을 기억하십시오. 중요한 것은 조치를 취하는 것입니다. 회사를 유지하기 위해 할 수 있는 모든 일을 하고 가능한 한 많은 지역 금융 기관에 문의하여 그들이 제공할 수 있는 지원 옵션을 탐색하십시오.