SBA 대출이 거부된 이유 및 다음 조치

불완전한 SBA 대출 신청은 거부됩니다. 완전하지 않은 신청서에는 개인 정보나 비즈니스 정보 또는 서명이나 날짜와 같은 간단한 정보가 누락되었을 수 있습니다.

대출 신청에는 전년도 세금 환급, 대차대조표, 재무 예측과 같은 특정 문서가 필요합니다. 필요한 문서를 제출하지 않으면 신청이 거부됩니다.

SBA 대출에 대한 신용 점수 요건은 대출 금액, 대출 유형 및 대출 기관 정책을 포함한 요인에 따라 다릅니다. 일반적으로 SBA 대출을 받으려면 개인 신용 점수가 680점 이상일 것을 권장합니다.

개인 신용 점수가 대출 기관의 요구 사항을 충족하지 않으면 대출이 거부됩니다. 신용이 없는 지원자도 거부될 수 있습니다.

개인 신용 점수 요건을 충족하더라도 신용 보고서에 부정적인 항목이 있으면 SBA 대출이 거부될 수 있습니다. 수금으로 보내진 오래된 병원 청구서 또는 한 번의 연체료와 같은 부정적인 항목이 반드시 귀하를 실격시키는 것은 아니지만 대출 기관이 찾는 몇 가지 위험 신호는 다음과 같습니다.

• 최근 파산
• 최근 압류
• 학자금 대출을 포함한 정부 대출의 과거 채무 불이행

대출 기관은 7(a) 대출과 같은 일부 SBA 대출 프로그램에 대해 귀하의 비즈니스 신용 점수를 확인할 수 있습니다. SBSS(Small Business Scoring Service)는 비즈니스 신용 점수를 결정하는 데 사용됩니다. SBA는 일반적으로 0에서 300까지의 범위에서 최소 140점을 보기를 원합니다. 그러나 귀하의 대출 기관은 더 높은 비즈니스 신용 점수 요구 사항을 가질 수 있습니다.

SBA 대출을 받기 위한 중요한 요구 사항 중 하나는 대출 기관에 귀하의 사업체가 대출금을 상환할 수 있음을 보여주는 것입니다. 수익이 낮거나 일관성이 없으면 SBA 대출 자격이 없을 수 있습니다.

수익이 충분하더라도 부채가 너무 많으면 SBA 신청이 거부될 수 있습니다.

대출 기관은 부채 대 소득 비율을 사용하여 귀하가 대출 상환금을 편안하게 감당할 수 있는지 판단합니다. DTI는 총 월 부채를 총 월 소득으로 나누어 계산합니다. 결과 숫자는 백분율로 변환하여 DTI를 표시할 수 있습니다.

대출 기관 요구 사항은 다양하지만 대부분은 43% 이하의 DTI를 찾습니다. DTI가 낮을수록 대출 자격 가능성이 높아집니다.

신규 사업체가 SBA 대출 자격을 얻는 것이 가능하지만 그 과정에서 몇 가지 문제가 있을 수 있습니다. 높은 대출 금액이나 CDC/504 대출과 같은 특정 유형의 자금 지원 자격을 얻으려고 하면 새로운 사업이 거부될 수 있습니다.

재정 계획과 같은 필수 문서를 모두 제공하지 않으면 비즈니스가 거부될 수도 있습니다. 대출 기관이 귀하의 사업 계획을 검토하고 귀하의 사업이 너무 위험하다고 판단하는 경우에도 귀하의 사업이 거부될 수 있습니다.

대출 유형 및 대출 금액에 따라 SBA 대출에 대한 담보로 사업 및/또는 개인 자산을 저당잡아야 할 수도 있습니다.

담보가 충분하지 않다고 해서 다른 모든 요구 사항을 충족한다면 SBA에서 신청을 거부하지 않는다는 점에 유의해야 합니다. 그러나 신청 및 신용 프로필이 강력하지 않은 경우 담보 부족으로 인해 신청이 거부될 수 있습니다.

SBA에는 자금 지원 자격이 없는 산업 목록이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 도박 사업
• 불법 활동에 종사하는 기업
• 대출 기관
• 투자자
• 투기에 종사하는 기업
• 다단계 판매 사업
• 종교 단체
• 비영리단체
• 정부 소유 기업

현재 수감 중이거나 보호관찰 중이거나 가석방 중인 사업주도 SBA 대출을 받을 자격이 없습니다.

SBA와 귀하의 중개 대출 기관은 귀하가 대출을 받기 위해 충족해야 하는 다음과 같은 기타 요구 사항이 있습니다.

• SBA에서 정한 크기 기준 충족
• 영리 사업으로 운영
• 미국 또는 미국 영토 내에서 사업에 참여(또는 참여할 계획)

이러한 요구 사항을 충족하지 못하면 대출 신청이 거부됩니다.

대출 기관과 이야기하면 신청이 거부된 이유와 향후 이를 방지할 수 있는 방법에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 대출 기관을 통해 제공되는 다른 금융 상품에 대해 논의하거나 다른 사업 자금 출처에 대한 소개를 요청할 수도 있습니다.

다른 대출을 신청하기 전에 귀하의 신용 상태를 아는 것이 중요합니다. 개인 신용 점수를 확인하면 신청하는 대출 유형에 대한 대출 기관 요구 사항을 충족하는지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 비즈니스 신용 점수도 확인하는 것을 잊지 마십시오. 일부 대출 기관은 차용자 자격을 얻기 위해 이것을 사용합니다.

또한 신용 보고서를 보고 점수에 영향을 미치는 요인이 무엇인지 확인하여 신용 개선 작업을 시작할 수 있습니다.

신용 점수로 인해 SBA 대출을 받을 수 없다면 점수를 향상시키기 위한 조치를 취하십시오. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 신용 보고서 검토 및 신용 조사 기관과의 오류 분쟁
• 예정대로 제 시간에 모든 지불하기
• 신용 활용도를 낮추기 위해 빚을 갚기
• 늦은 지불을 따라잡기
• 신용 문의 제한

수수료를 받고 신용 점수를 낮추겠다고 약속하는 회사는 피하십시오. 이러한 비즈니스는 일반적으로 위의 단계를 조합하여 수행하며 모든 작업을 무료로 직접 수행할 수 있습니다.

DTI가 높으면 대출 신청이 거부될 수 있습니다. 다른 대출을 신청하기 전에 다음과 같이 DTI를 낮추십시오.

• 빚을 갚거나 청산
• 부채 통합
• 고금리 부채 재융자
• 새로운 제품이나 서비스를 제공하여 수입을 늘리십시오.

단순한 실수나 누락으로 인해 SBA 대출을 받을 자격이 박탈될 수 있습니다. 다시 신청하기 전에 SBA 대출 신청 절차를 이해했는지 확인하십시오. SBA 대출 요건을 알고 신청서를 작성하기 전에 모두 충족하는지 확인하십시오.

마지막으로 문서가 올바른지 확인하십시오. 아직 회계 소프트웨어를 사용하고 있지 않다면 재무 문서를 쉽게 관리할 수 있는 좋은 방법입니다. 사업 계획을 업데이트하고, 보고서를 실행하고, 세금 환급을 수집하고, 다른 대출을 신청하기 전에 정리하십시오.

대출 기관이나 SBA의 요구 사항을 충족하지 않으면 SBA 대출이 거부될 수 있습니다. 이는 낮은 신용 점수에서 월별 대출 상환을 지원하기에 충분한 수익을 가져오지 않는 것까지 무엇이든 될 수 있습니다. 거절당하면 대출 기관이나 SBA로부터 거절 통지를 받아 결정 이유를 설명합니다.

SBA 대출은 엄격한 요구 사항이 있으며 받기 어려울 수 있습니다. 표준 SBA 요구 사항을 충족하는 것 외에도 좋은 신용 점수와 기록이 있어야 하고 수익 요구 사항을 충족해야 하며 잠재적으로 대출을 확보하기 위해 담보를 제공해야 합니다.

SBA 대출이 거부된 경우 90일 후에 다시 신청할 수 있습니다.

신용 점수 요구 사항은 대출 기관과 대출 유형에 따라 다르지만 일반적으로 대출 기관이 원하는 신용 ​​점수는 600점 이상입니다.