Robo-Advisors vs. Financial Advisors: 어느 것이 당신에게 적합합니까?

투자는 많은 옵션을 제공하며 가장 중요한 선택 중 하나는 자동화와 사람이 이끄는 거래 사이입니다. 둘 다 장단점이 있으며 어느 것이 효과가 있을지 결정하기 어려울 수 있습니다.

문제를 해결하기 위해 이 기사에서는 로보어드바이저와 재무 고문을 비교 대조하고 귀하의 요구에 더 적합한 옵션을 결정하는 데 도움을 줄 것입니다.

자동화된 투자와 재무 자문에 의존하는 것의 차이점

로보어드바이저는 자동화된 투자 서비스입니다. 로보어드바이저는 알고리즘을 사용하여 목표, 위험 허용 범위 및 일정에 따라 돈을 투자합니다. 연구 또는 관리 요구 사항 없이 쉽게 투자할 수 있습니다. 반면에 개인 재무 고문은 개인화된 투자 및 자산 관리 조언과 지도를 제공하는 전문가입니다.

로보어드바이저는 투자를 시작하기 위해 부자가 될 필요가 없기 때문에 휴먼 어드바이저보다 상당한 이점이 있습니다. 대부분의 경우 5달러만 투자할 수 있습니다. 대조적으로, 재정 고문은 일반적으로 고객을 고려하기 전에 최소 $500,000 이상이 필요합니다.

그러나 로보어드바이저와 금융 자문가의 가장 큰 차이점은 아마도 필요한 자립 수준에 있을 것입니다. 좀 더 자세히 알아보자.

로보어드바이저에 처음 가입하면 양식을 작성하라는 메시지가 표시됩니다. 그 목표는 로보어드바이저에게 귀하의 투자 목표, 편안한 위험 수준, 선호하는 투자 유형에 대한 충분한 정보를 제공하는 것입니다.

로보 어드바이저에게 이 데이터를 제공하면 대부분의 재무 계획을 포기하고 얼마와 무엇에 투자할지 선택합니다. 일부 로보 어드바이저는 제한된 제어 권한을 제공하지만 다른 로보 어드바이저는 아무 것도 허용하지 않습니다.

로보 어드바이저와 재무 어드바이저의 주요 차이점 중 하나는 후자의 경우 귀하가 자금 관리 방식의 주도권을 쥐고 있다는 것입니다. 귀하의 투자 목표 및 전략에 대해 논의하기 위해 귀하의 전담 재무 고문과 정기적인 회의 또는 통화를 하게 됩니다.

또한 얼마를 어디에 어디에 투자할지 적극적으로 결정할 것입니다. 재정 고문이 권장 사항을 제공하지만 최종 할당 결정은 귀하에게 달려 있습니다.

귀하가 프로세스에 적극적으로 참여하고 있다는 점을 고려할 때 재정 고문이 필요한지 여부가 궁금할 수 있지만 이러한 전문가가 테이블에 제공하는 경험은 많은 사람들에게 매우 중요합니다.

Robo-Advisor 대 재무 고문 사용의 장단점

이제 로보어드바이저와 휴먼 어드바이저의 주요 차이점을 살펴보았으므로 각 옵션의 장단점을 살펴보겠습니다.

Rob o-Advisor 및 Financial Advisor 가격 차이

로보어드바이저의 가장 큰 장점은 전문가나 중개업체를 고용하는 것보다 훨씬 저렴하다는 것입니다. 일반적으로 로보어드바이저는 관리 중인 자산의 약 0.25%를 차지합니다. 예를 들어, 가장 인기 있는 로보어드바이저인 Betterment와 Wealthfront는 이 정확한 비율을 청구합니다.

전통적인 고문은 자산의 약 1-2%의 평균 수수료를 부과합니다. 즉, 로보어드바이저는 광범위한 투자 포트폴리오에 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

로보어드바이저 계정의 또 다른 장점은 사람을 고용하는 것보다 세금 효율적이라는 것입니다. 시장의 선도적인 로보어드바이저는 고급 알고리즘을 사용하여 포트폴리오를 재조정하고 양도소득세를 최소화합니다.

Robo-Advisor와 Financial Advisor 사이에서 선택하는 방법은 무엇입니까?

여기서 최선의 선택을 찾는 것은 어려울 수 있습니다. 이러한 투자 전략 중 하나를 사용하는 재정적 측면을 평가하는 것 외에도 먼저 투자 목표와 개인 재정 상황을 고려해야 합니다.

투자 목표에 대해 확신이 서지 않는다면 적어도 잠시 동안 재무 고문과 함께 하는 것이 좋습니다. 그들은 당신이 무엇을 위해 저축해야 하는지 알아내는 데 도움을 줄 수 있으며 투자 조언, 금융 산업 해독, 투자 전략 추천, 심지어 퇴직 계좌 선택에 대해 신뢰할 수 있습니다. 그러나 일부 개인 재무 고문이 대신 주머니를 채우는 방향으로 투자를 이끌기 때문에 잠재적인 후보자에 대한 배경 조사를 수행해야 합니다.

시간당 비용으로 재정 관리를 돕는 사람이 더 편안하다면 재정 고문이 더 나은 선택입니다. 그러나 재정 고문과의 예정된 통화가 두렵고 컴퓨터가 돈을 처리하도록 하는 것이 편하다면 로보어드바이저가 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

둘 중 하나를 시작하기 전에 확립된 기준에 맞는 신뢰할 수 있는 로봇 또는 재무 고문을 주의 깊게 찾아야 합니다.