퇴직 솔루션: 운송업체의 현재 상황, 기회 및 과제

게시 됨: 2023-08-30

소개:

퇴직 서비스는 개인이 퇴직 후 재정적 미래를 계획하고 확보하도록 돕는 데 중추적인 역할을 합니다. 인구 노령화와 퇴직 요구의 진화로 인해 퇴직 서비스 환경이 크게 변화하고 있습니다.

전시 1: Source-Adobe 스톡 사진

노령화 인구에 사용할 수 있는 몇 가지 유형의 은퇴 솔루션은 다음과 같습니다.

고용주 후원 퇴직 계획: 고용주는 직원에게 401(k), 403(b) 또는 유사한 계획과 같은 퇴직 계획을 제공하여 직원이 세전 소득의 일부를 퇴직 계좌에 기부할 수 있도록 합니다. 고용주 매칭 기여.이 플랜은 널리 사용되며 수백만 명의 미국인을 위한 중요한 퇴직 저축 수단으로 사용됩니다.

개인 퇴직 계좌(IRA): IRA는 개인이 독립적으로 설정할 수 있는 개인 퇴직 저축 계좌입니다.이는 전통적인 IRA(세금 유예 포함) 또는 Roth IRA(은퇴 시 세금 면제 인출 포함)로 세금 혜택을 제공합니다. IRA는 고용주가 후원하는 계획 외에 퇴직 저축에 대한 추가적인 유연성을 제공합니다.

사회 보장: 사회 보장은 자격을 갖춘 개인에게 퇴직 혜택을 제공하는 정부 프로그램입니다.근로자는 근무 기간 동안 소득의 일부를 사회보장 시스템에 납부하고 퇴직 시 소득 기록에 따라 혜택을 받을 수 있습니다. 사회보장제도는 많은 미국인들의 퇴직 소득의 기초적인 원천입니다.

연금 플랜: 확정 혜택 플랜이라고도 알려진 전통적인 연금 플랜은 과거에는 흔했지만 최근 몇 년 동안 그 보급률이 줄어들었습니다.이 플랜은 근무 연수와 급여에 따라 고정된 혜택 금액을 약속합니다. 오늘날 대부분의 민간 부문 고용주는 직원에게 투자 위험을 부과하는 401(k)와 같은 확정 기여 제도로 전환했습니다.

연금(annuities): 연금은 은퇴 시 보장된 수입원을 제공하는 보험 회사에서 제공하는 금융 상품으로, 이를 구입하는 개인에게 평생 또는 고정 기간 지급금을 제공하도록 설계되었습니다.연금은 예측 가능한 소득과 장수 위험으로부터의 보호를 원하는 퇴직자에게 귀중한 도구가 될 수 있습니다.

이제 은퇴 서비스의 현재 상황을 살펴보고, 보험사를 위한 기회를 파악하고, 은퇴 시장에서 성공하기 위해 해결해야 하는 과제를 해결해 보겠습니다.

은퇴 서비스 현황:

인구통계의 변화: 베이비붐 세대가 은퇴 연령에 도달하고 X세대와 밀레니얼 세대가 점점 더 은퇴를 계획하는 등 미국 인구는 상당한 인구통계학적 변화를 겪고 있습니다.이러한 시장의 다양화로 인해 각 연령층의 고유한 요구와 선호도에 맞는 맞춤형 은퇴 서비스가 항공사에 요구되고 있습니다.

기술 발전: 디지털 기술의 등장은 은퇴 서비스 제공 방식을 변화시켰습니다.운송업체는 인공 지능, 기계 학습, 데이터 분석을 사용하여 은퇴 계획을 개인화하고 프로세스를 간소화하며 고객 경험을 향상시키고 있습니다. 디지털 플랫폼을 통해 개인은 은퇴 정보에 쉽게 접근하고 원격으로 계정을 관리할 수 있습니다.

퇴직 저축 격차: 401(k) 및 IRA와 같은 퇴직 계획이 있음에도 불구하고 인구의 상당 부분은 여전히 퇴직 저축 격차에 직면해 있습니다.많은 미국인들이 은퇴에 대비해 충분한 저축을 하지 않고 있어 은퇴 중 재정적 안정에 대한 우려가 커지고 있습니다. 운송업체는 이러한 격차를 해소하고 비용 절감을 장려하는 전략을 개발해야 합니다. 많은 예비 퇴직자들은 충분한 퇴직 자산을 축적할 시간이 부족합니다. 2021년과 2022년 McKinsey의 조사에 따르면 베이비붐 세대의 80% 이상이 은퇴 준비가 되어 있지 않을 수 있습니다(자료 2 ).(“저축에서 지출로: 미국 은퇴에 두 번째 전선이 등장합니다…”) 설문조사에서는 응답자의 은퇴 시 재정적 여유(가구가 예상 지출을 감당할 만큼 충분한 자산을 보유하고 있는지 묻는 질문)와 은퇴 자신감(자신이 느끼는 은퇴에 대한 확신 여부)에 대해 질문했습니다. 재정을 관리할 수 있는 적절한 준비가 되어 있음). 은퇴가 가까워진 가구의 약 47%는 안전망에 있고 퇴직 소득을 사회보장에 크게 의존하는 20%, 근로 기간을 부양할 수 없는 재정적 위험에 처해 있는 27%를 포함해 재정적으로 충분하지 않다고 보고합니다. 생활 표준. 또 다른 가구의 3분의 1은 재정적으로 한계선에 가까우며, 시장 침체, 지속적인 인플레이션 또는 가족 건강 변화와 같은 충격에 자산이 거의 또는 전혀 남지 않습니다. "그렇다면 은퇴 전 사람들 중 19%만이 재정적으로 완전히 안정될 가능성이 높습니다." (“저축에서 지출로: 미국 은퇴에서 두 번째 전선이 등장합니다…”)

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증거 2: Source-McKinsey 은퇴 준비 설문조사, 2022년 4월

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퇴직 서비스 제공업체를 위한 기회:

맞춤형 은퇴 솔루션: 데이터 분석과 AI의 발전은 통신업체가 맞춤형 은퇴 솔루션을 제공할 수 있는 독특한 기회를 제공합니다.고객의 재정 상황, 위험 허용 범위, 은퇴 목표를 분석함으로써 보험사는 개인의 필요에 맞는 은퇴 계획을 맞춤화하여 참여율과 기여율을 높일 수 있습니다.

총체적 은퇴 계획: 운송업체는 기존 은퇴 상품을 넘어 서비스를 확장하고 총체적 은퇴 계획 솔루션을 제공할 수 있습니다.여기에는 의료 비용 관리, 사회 보장 최적화, 장기 요양 계획 및 재산 계획에 대한 조언 제공이 포함될 수 있습니다. 포괄적인 은퇴 계획을 제공하면 고객 관계와 충성도를 강화할 수 있습니다.

ESG 투자 수용: 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 투자는 은퇴 저축을 자신의 가치에 맞추려는 투자자들 사이에서 인기를 얻었습니다.운송업체는 은퇴 계획에 ESG 투자 옵션을 통합하고, 사회적으로 책임 있는 투자자를 유치하고, 장기적인 고객 참여를 촉진함으로써 이 기회를 포착할 수 있습니다.

금융 교육에 대한 강조: 은퇴 계획 및 금융 이해력에 대한 교육 이니셔티브는 보험 회사가 개인이 정보에 입각한 은퇴 결정을 내릴 수 있도록 지원하는 데 도움이 될 수 있습니다.워크숍, 웹 세미나, 교육 리소스를 제공함으로써 운송업체는 신뢰와 신뢰성을 구축하고 궁극적으로 고객 유지율을 높일 수 있습니다.

은퇴 서비스 제공과 관련하여 항공사가 직면하는 과제:

규제 준수: 퇴직 산업은 DOL 및 SEC와 같은 연방 기관의 다양한 규제 요구 사항을 따릅니다.운송업체는 이러한 규정을 준수하는 동시에 은퇴 상품 및 투자 옵션에 영향을 미칠 수 있는 법률의 잠재적인 변화를 모색해야 합니다.

장수 위험 관리: 기대 수명이 늘어남에 따라 운송업체는 퇴직 저축이 오래 지속되는 위험인 장수 위험을 관리해야 하는 과제에 직면해 있습니다.연금이나 기타 평생 소득 솔루션을 제공하면 이러한 위험을 완화할 수 있지만 신중한 계획과 인수가 필요합니다.

고객 신뢰 유지: 은퇴 시장은 경쟁이 치열하며 수많은 운송업체가 고객의 관심을 끌기 위해 경쟁하고 있습니다.고객 신뢰를 구축하고 유지하는 것은 운송업체가 이러한 환경에서 관련성과 성공을 유지하는 데 필수적입니다. 수수료, 투명성, 성과와 관련된 문제를 해결하는 것은 고객 신뢰를 얻고 유지하는 데 매우 중요합니다.

기술 채택: 기술 발전은 기회를 제공하지만 구현 및 통합 측면에서 과제도 제시합니다.통신업체는 데이터 보안과 개인 정보 보호를 보장하면서 고객에게 원활한 디지털 경험을 제공하기 위해 시스템과 프로세스를 현대화하는 데 투자해야 합니다.

결론:

미국 은퇴 서비스 산업은 인구통계 변화, 기술 발전, 고객 기대치 변화로 인해 패러다임 변화를 경험하고 있습니다. 오늘날의 운송업체는 제품 및 서비스 제공을 확장하고, 기술 및 AI 발전을 활용하고, 고객을 위한 개인화를 보장함으로써 은퇴 서비스의 미래를 형성할 수 있는 놀라운 기회를 눈앞에 두고 있습니다.

또한 규제 준수를 처리하고, 수명 위험을 관리하고, 소비자 신뢰를 구축하고, 디지털 채택에 집중하기 위해 스스로를 재조정해야 합니다. 운송업체는 개인이 은퇴 목표를 달성하고 재정적으로 안전한 미래를 만들 수 있도록 돕는 데 있어 신뢰할 수 있는 파트너로 자리매김할 수 있습니다.

저자 소개:

수석 컨설턴트인 Neeraj Kaushik은 Infosys McCamish Systems의 Infosys McCamish NGIN 플랫폼 이니셔티브의 제품 관리자입니다.

Neeraj는 지속적인 개선이 필요한 경쟁이 치열한 환경에서 뛰어난 결과를 달성한 것으로 인정받은 혁신적이고 효과적인 리더이며 지난 18년 이상 미국, 영국, 인도 및 중국 지역을 기반으로 한 대규모 기술 프로젝트 비즈니스를 주도해 왔습니다. 그는 다양한 생명보험 행정은 물론 생산자 관리 및 보상 시스템 분야에서 뛰어난 비즈니스 영역, 아키텍처, 설계 및 구현 기술을 보유하고 있습니다. 그는 출판된 작가이자 미국 Insurtech 분야의 리더입니다.

그 전에 Neeraj는 Big 4 Consulting 회사의 일원으로 보험 산업을 위한 디지털 혁신 프로그램을 이끌었습니다. 그는 생명보험, 연금보험, 손해보험 분야 전반에 걸쳐 전략적 컨설팅과 혁신 이니셔티브를 주도해 왔습니다.

그는 BIMTECH(인도)에서 보험 및 위험 관리 석사 학위를 취득했으며 ALMI(LOMA) 및 Fellow(III 인도) 지정을 받았습니다.

연락처:

https://www.linkedin.com/in/neerajkaushikprincipalconsultant/