빠른 수정 지침: 새로운 유럽 지침에 대해 알아야 할 모든 것

Paperless : 이는 문서 및 고객 커뮤니케이션 프로세스의 전문 용어입니다. 이는 모든 부문에 적용되며,은행 및 금융 산업도 예외는 아닙니다.

이 업계에서는 문제가 더욱 섬세하고 중요하며, 앞으로의 발걸음이 점점 더 가속화되고 있다고 할 수 있습니다.

이와 관련하여엄격하게 시사적이고 장기적으로 확실히 중요한 영향을 미칠 업데이트가 있습니다 .

우리는 MiFID II 지침 (금융 상품 시장 )의 보다 일반적인(그리고 오랫동안 기다려온) 개혁의 일부인 "빠른 수정"으로 알려진지침(EU) 2021/338(여기에서 전문)을 언급하고 있습니다. 지령).

금융상품시장지침은 유럽연합의 금융시장을 규제합니다. 이는 2018년에 처음 발효되었습니다. Quick Fix 지침의 초안이 2021년으로 거슬러 올라가는 것은 우연이 아닙니다. 코로나 상황 속에서 우리는 이제 막터널 끝에서 빛을 보기 시작했습니다.한편, 문서의 비물질화를 시작으로 디지털 절차의 활성화가 그 어느 때보다 시급해졌습니다. 동시에, 경제 회복의 첫 번째 확실한 신호를 지원하기 위해서는낡은 ​​관료적 부담을 줄이고 완전하고 성숙한 디지털화를목표로 삼는 것이 필요했습니다.

그렇다면 Quick Fix 지시문에는 무엇이 포함되어 있습니까?

핵심 요소부터 살펴보겠습니다.

다음으로, 계획된 구현 시간표로 넘어갈 것입니다(실질적으로 이미 첫 번째 이정표에 도달했습니다).

마지막으로 지침에서 제기된 특정 문제, 즉 투자자 커뮤니케이션을 위한 ERDS(전자 등록 배송 서비스) 문제로 초점을 좁힐 것입니다. 그들은 무엇인가? 그들은 어떤 혜택과 기회를 제공합니까?

Quick Fix 지시문 – 포함 내용

모든 EU 국가에 영향을 미치는 Quick Fix 지침의 이탈리아 시행은 2023년 3월 10일 입법령 제31호 (2023년 3월 24일 관보에 게시됨)로 거슬러 올라갑니다.

관련된 분야가 많습니다.

그러나 이번 업데이트에 도입된 가장 중요한 변경 사항은 금융 중개자가 고객에게 정보를 공개해야 하는 방식에 관한 것입니다.

핵심 단어는 단순화, 디지털화, 유연성, 보안입니다.

실제로: 은행 및 금융 중개업체가 제공하는 투자 서비스에 대한 모든 정보는 고객에게 전자 형식으로 제공될 수 있고 제공되어야 합니다 (특정 경우 제외).

그렇다면 Quick Fix 지시어로 어떤 통신이 디지털화됩니까?

– 투자 서비스와 관련된 계약 전 공개

– 금융상품의 개별거래 전 공시

– 개별거래 에 따른 공시

– 정기 보고

이러한 변화를 고려할 때 이는 기업에 무엇을 의미하며 어떤 이점을 제공합니까?

아주 명확하게 하자면, 우리는 체계적인 방식으로 서로를 강화하는 다양한 장점과 이점에 대해 이야기하고 있습니다.

이는 종이 문서에서 벗어나 디지털 문서를 선호하는 것과 관련된 이점입니다.

그래서:

– 시간과 비용 절약 (회사와 고객 모두에게)

– 공유의 용이성 (인쇄 및 메일링 통신과 관련된 부담과 비용을 생각해 보세요)

– 커뮤니케이션 내에서 개별 데이터를 검색 하는 경우에도 효율성이 향상되었습니다.(물론 종이 문서에서는 이 과정이 느리고 번거롭습니다.)

–환경에 미치는 영향 감소 (점점 더 많은 고객층이 초점을 맞추고 있는 측면)

– 손실, 마모, 파손, 컴파일 오류 및 모든 종류의 변조 위험이 대폭 감소되었습니다.

– 투명성 향상

– 전송 및 저장 시 보안 및 기밀성향상 - 은행 및 금융 분야에서 절대적으로 중요한 포인트

–법적 분쟁 발생 시 보호 강화

(특히 이 마지막 두 가지 사항은 ERDS 주제와 많은 관련이 있으며, 이에 대해서는 아래에서 곧 집중적으로 다루겠습니다.)

또한 중요한 사양은 다음과 같습니다. Quick Fix 지침의 지침은 "소매"에서 "전문 고객", "적격 거래상대방"에 이르기까지 모든 유형의 고객에게 적용됩니다. 그러나 다음과 같은 차이점에 주의하세요.

– 전문 고객 및 적격 거래상대방의 경우 전자 공개 방식으로 자동 전환됩니다.

– 반면, 소매 고객은 종이 형식(항상 무료로 제공되어야 함)으로 계속 통신을 수신하도록 선택하여 "선택"을 행사할 수 있습니다 .

빠른 수정 지침 – 로드맵

따라서 Quick Fix 지침을 통해 종이 없는 의사소통과 문서 흐름을 지향하는 일반적인 패러다임 전환의 형태로 종이 공개에서 전자 공개로의 전환이 가속화되었습니다.

기간은 무엇입니까?

– 첫 번째 단계 는 이미 지나갔습니다. 8월 6일까지 은행과 금융 중개업체는 소매 고객에게 지침이 도입하는 새로운 프로세스의 세부 사항을 알려야 했습니다.참고: 이는 2023년 4월 8일 기준 기존 고객을 의미합니다.

– 고객은 통지를 받은 후 8주 동안 종이 없는 우편 제도를 유지하기로 선택하여최종 선택을 행사할 수 있습니다 .이 옵션을 실행하지 않으면 자동으로 종이 없는 모드로 전환됩니다.

–신규 고객(즉, 2023년 4월 8일 이후 고객이 된 고객)의 경우 , 전환에 대한 정보 는 가능한 한 빨리, 어떤 경우에도 규정이 발효된 후 120일 이내에제공되어야 합니다 .

Quick Fix 지시문 내의 ERDS

먼저 약어를 풀어서 시작해 보겠습니다. ERDS란 무엇입니까?

전자 등록 배송 서비스(ERDS)는 유럽 eIDAS 규정에 "전자 수단을 통해 제3자 간에 데이터를 전송할 수 있게 하고 데이터가 전송 및 수신되었다는 증거를 포함하여 전송된 데이터 처리에 관한 증거를 제공하는 서비스"로 설명되어 있습니다. , 손실, 도난, 손상 또는 무단 수정의 위험으로부터 전송된 데이터를 보호합니다.”

보다 구체적으로 eIDAS 규정의 43조와 44조에 규정된 ERDS 와 QERDS(Qualified Electronic Registered Delivery Services) 가 모두 있습니다 .

현재로서는 다양한 운영 및 규제 측면에 대해 다루지 않겠습니다. 이러한 측면에 대한 자세한 내용은 당사 블로그의 이 게시물에서 확인할 수 있습니다.

그러나 우리는 핵심적인 측면을 강조하고 싶습니다.

새로운 Quick Fix 지시문을 통해 ERDS는 중개자를 위한 핵심적이고 필수적인 도구입니다.

왜?

매우 간단합니다. 우리에게 익숙한 통신(예: 일반 이메일 및 SMS)을 등록된 주소로 변환하여 메시지 전달 및 수신을 인증할 수 있기 때문입니다(수신자가 여러 명인 경우에도).

다르게 말하면, 이러한 의사소통은 법적 가치가 증가된 문서 증거로 변환됩니다.

Doxee ERDS 서비스의 이점과 기회

Doxee가 제공하는 전자 등기 배송 솔루션에는 세 가지 유형이 있습니다.

– 메시지 내용, 메시지가 수신자의 사서함으로 전송된 정확한 시간 및 수신된 시간에 대한 증거를 제공하는 인증 이메일 .

– 인증된 SMS : 수신자에게 매우 친숙하고 즉각적인 모드를 통해 인증된 통신을 보내는 좋은 방법입니다.

– e-Reception : 증빙서류를 발급하여 서류의 전달 및 공개를 인증하는 도구입니다.실제로 수신자는 해당 문서에 대한 액세스 링크가 포함된 이메일이나 SMS를 받습니다. 이 단계를 통해 개인화된 링크를 통해 문서에 대한 수신자의 액세스를 수집하고 추적할 수 있습니다. 그 결과, 발신인은 해당 문서가 발송, 수신, 개봉되었음을 증명하는 증빙서류를 받게 됩니다.

물론, 전자 배송 서비스를 채택함으로써 얻을 수 있는 첫 번째이자 가장 직접적인 이점은 전자 통신과 관련하여 위에서 이미 언급한 모든 측면, 즉비용 및 시간 절약 , 향상된 보안,기밀성,법적 및 증거 가치와 관련이 있습니다.

하지만 조심하세요! 그게 다가 아닙니다. 직접적인 혜택만 있을 뿐입니다.

아마도 훨씬 더 중요한 것은 전자 배송 서비스를 구현함으로써 얻을 수 있는 간접적인 기회와 이점 일 것입니다.

이러한 기회와 이점은 조직이 염두에 두어야 할 개념인 통합과 관련 이 있습니다 .

우리는 무엇에 대해 이야기하고 있습니까?

우리는 등록된 배송 시스템과 디지털적으로 성숙한 비즈니스를 특징짓는 모든 메커니즘 및 프로세스의 통합에 대해 이야기하고 있습니다.

이는 무엇보다도 사용자 경험을 개선하는 것을 목표로 하는 전체적인 비전입니다 . 이를 통해 더욱 유연하고 스마트하며 시대에 발맞춰갑니다.

그리고 우리는 충성도 와 이탈률을 낮추는측면에서 사용자 경험의 중요성을 알고 있습니다 .

그뿐만 아니라, 종이 없는 옴니채널 통신 및 보관 시스템으로 전환하면 고객에 대한 귀중한 보물 창고에 액세스할 수 있습니다 .

Doxee와 같은 등록된 전자 배송 도구를 사용하면 이 엄청난 양의 정보를 쉽고 포괄적인 방식으로 관리할 수 있습니다.

마지막 단계는 빠르게 설명됩니다. 고객에 대한 지식을 향상한다는 것은 커뮤니케이션을 지속적으로 개선하여 점점 더 수신자에게 맞춤화하여 점점 더 효과적이고 개인화할 수 있는 기회를 갖는 것을 의미합니다 .

단순한 입법 준수를 훨씬 뛰어 넘는 진정한 선순환입니다.