사업 대출을 신청하기 전에 조직을 준비하는 방법

당신은 아마 수천 번 들었을 것입니다. 불황은 사업을 시작하기에 좋은 시기입니다. 그러나 많은 진부한 표현과 마찬가지로 거기에는 어느 정도의 진실이 있습니다.

좋은 시간은 평범한 회사의 성과를 가장합니다. 따라서 숫자가 급상승하기 시작하면 고객과 클라이언트는 답을 찾기 시작합니다.

아마도 당신은 지금 존재하는 것보다 더 나은 제품이나 서비스를 가지고 있을 것입니다. 하지만 문제가 있습니다. 자금 조달입니다. 자본이 충분하지 않으면 시장에 서비스를 제공하는 데 필요한 규모로 확장할 수 없습니다. 그리고 이전에 신청하지 않은 사람으로서 은행 대출을 신청하는 방법을 모릅니다.

일반적으로 중소기업 대출을 신청하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 그러나 시간은 더 이상 정상적이지 않습니다. 이 불황이 큰 기회를 제공하는 동안 은행과 대출 기관은 자금 조달을 주저하고 있습니다.

물론 일부 기업가 들은 소기업 대출을 확보할 수 있습니다. 하지만 어떻게? 사업 대출 계획을 작성하여. 여기에는 우수한 신용 점수를 높이고, 건전한 재무 상태를 보여주고, 자금 조달을 위한 일관된 사업 계획을 세우는 것이 포함됩니다.

이 블로그에서 우리는 재정적으로 실행 가능한 은행 대출을 신청하는 방법의 가장 중요한 측면을 보여줄 것입니다.

대출 신청을 위한 회사 재정 준비: 입문서

소기업 대출 신청을 할 때 규칙은 모든 사람에게 동일합니다. 즉, 현금 흐름, 보유 현금, 세금 신고서 등을 설명하는 재무 기록을 생성해야 합니다.

그러나 이러한 기록이 자신감을 불러일으키지 못한다면 행운을 빕니다. 은행 대출 신청 방법을 알고 있더라도 필요한 중소기업 대출을 확보하는 데 큰 어려움을 겪을 것입니다.

이제 일부 회사는 다른 회사만큼 많은 문서가 필요하지 않을 수 있습니다. 그러나 함정이 있습니다. 빠른 온라인 비즈니스 대출 기관에서 자금을 확보하면 기존 회사보다 훨씬 높은 이자를 지불해야 합니다.

따라서 회사의 재정 상태가 좋지 않은 경우 해당 지원서를 적어 두십시오. 계속하면 시간만 낭비하게 됩니다. 대신, 사업 대출 계획의 첫 번째 부분인 회사의 재무 지표를 개선하는 데 집중해야 합니다.

기업 신용 점수 미세 조정

현 환경에서 금융기관은 대출기준을 대폭 강화하고 있습니다. 결과적으로 신용 점수가 완벽하지 않은 잠재 고객은 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다.

JP모건 체이스를 예로 들어 보겠습니다. 2020년 4월에 최소 신용 점수를 700으로 높였습니다. 그 후 많은 다른 대출 기관이 이를 따랐습니다.

따라서 소기업 대출에 대한 논쟁을 계속하고 싶다면 회사의 신용 점수를 향상시키십시오. 귀하가 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다소 명백합니다. 청구서를 제시간에 지불하고, 부채를 상환하는 등입니다.

그러나 비교적 적은 노력으로 점수를 높일 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 먼저, 채권자에게 전화를 걸어 신용 한도 인상을 협상하십시오. 둘째, 다른 채권자를 찾아 그들과 함께 계좌를 개설하십시오.

두 가지 조치 모두 사용 가능한 총 신용을 증가시킵니다. 이 조치는 신용 활용 비율을 감소시켜 신용 점수를 향상시킵니다.

마지막으로 모든 보고 기관에서 신용 보고서를 확인하십시오. 실수가 있으면 이의를 제기하십시오. 이러한 오류를 제거하는 데 성공하면 신용 점수가 크게 향상될 수 있습니다.

소득 증대

종종 금융 매체에서는 비용 절감을 지나치게 강조합니다. 그리고 많은 기업이 자원을 낭비적으로 할당하기 때문에 많은 경우에 정당화됩니다.

그러나 허리띠를 조이면 자본을 확보할 수 있지만 번영으로 가는 길을 해킹할 수는 없습니다. 새로운 고객/고객을 확보해야만 회사 재정을 의미 있게 개선할 수 있습니다.

그러나 새로운 잠재 고객을 찾기 전에 기존 고객에 초점을 맞추십시오. 당신은 그들을 상향 판매 할 수 있습니까? 요금을 인상한지 오래 되었습니까? 그렇다면 아마도 그들을 부딪힐 때입니다.

제공할 수 있는 보완 제품/서비스가 있습니까? 결제 시 패키지 거래를 제안하면 판매당 평균 수익을 높일 수 있습니다.

이제 이러한 전략은 모두 수익 증대를 위한 검증된 전략입니다. 그러나 잠재 고객이 귀하의 제품/서비스에 대해 알지 못한다면 귀하의 노력은 수포로 돌아갈 것입니다. 이 때문에 현재 마케팅 활동을 검토하고 실적이 저조한 채널을 점검해야 합니다.

솔직히 말하면, 제품/서비스 마케팅은 그 자체로 포스팅할 가치가 있는 주제입니다. 그러나 간단히 말해서 카피, 이미지 및 타겟팅하는 키워드의 품질을 향상시키십시오. 이렇게 하면 가시성과 제안의 영향력이 향상됩니다.

비용 절감

이제 우리는 비용 절감에 대한 지나친 강조를 부끄럽게 여겼음을 깨달았습니다. 하지만 그렇다고 해서 재정적 규제가 중요하지 않다는 것은 아닙니다. 따라서 소득을 올린 후 대차 대조표의 부채 측면을 살펴보십시오.

빠르고 쉬운 승리를 찾기 위해 최선을 다하십시오. 이 행동 과정에는 동일한 서비스/제품 품질(또는 그에 근접한 품질)을 얻으면서 더 적은 비용을 지출하는 것이 포함됩니다. 사무용품 공급업체를 변경하거나 보험료를 재협상하거나 인기 브랜드보다 이름 없는 커피를 선택하는 것이 모두 이에 대한 예입니다.

다음으로, 책에 빨간 잉크가 있습니까? 그렇다면 전쟁을 선포하십시오. 휴대하는 저울을 줄이거나 제거함으로써 서비스 비용을 줄이거나 없앨 수 있습니다. 이자 지불이 귀하의 비즈니스에 제로 혜택을 제공하므로 이것을 우선순위로 두십시오.

마지막으로 급여 삭감이나 직위 제거를 통해 급여를 삭감하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 특정 직원이 귀하의 조직에 가치를 거의 또는 전혀 추가하지 않는 경우를 제외하고는 이에 반대하는 것이 좋습니다. 급여나 직위를 줄이면 즉각적인 절감 효과를 얻을 수 있지만 능력, 생산성 및 사기의 하락은 결국 그 이익을 없애 버릴 것입니다.

사업 예산 만들기

사업 예산을 확보하는 것은 성공적인 사업 대출 계획의 핵심 요소입니다. 그러나 하나를 만들려면 먼저 회사의 평균 월 수입을 알아야 합니다. 그런 다음 회사의 평균 월 지출을 계산하십시오. 이렇게 하면 현재 서 있는 위치를 알 수 있습니다. 그런 다음 이를 순이익 목표와 대조하면 어떤 방향으로 가야 하는지 알게 될 것입니다.

다음으로, 지난 섹션에서 이야기한 비용 절감 조치를 적용합니다. 그런 다음, 각 부서의 비용을 분석한 후 각 부서에 대한 예산 수치를 작성하십시오. 부서장이 이러한 수치로 무장하면 실수로 초과 지출할 가능성이 훨씬 줄어듭니다.

지출 습관에 대한 규율을 구축하면 자금 조달을 위한 견실한 사업 예산을 갖게 될 것입니다.

현금 보유량을 늘리십시오

이 시대에는 현금이 곧 권력입니다. JP모건 체이스에 따르면 팬데믹 이전에는 평균 하이 스트리트 비즈니스의 현금 보유 기간이 27일에 불과했습니다. 셀 수 없이 많은 기업들이 폐쇄 조치로 인해 인지하지 못한 채 갇힌 후 많은 생존자들이 현금을 비축했습니다.

계속되는 불확실성 속에서도 그렇게 하는 것이 현명할 것입니다. 통상적인 통념에 따르면 기업은 비상 사태를 위해 3~6개월을 따로 떼어 놓아야 합니다. 그러나 적당히 성공한 기업도 얼마나 테스트를 거쳤는지 보았을 때 더 많은 것을 미루는 것이 좋습니다.

앞서 언급한 소득 증대/비용 절감 권장 사항을 따르면 비즈니스에서 생성된 월별 잉여 자본을 늘릴 수 있습니다. 그러나 이 잉여금을 프리미엄 저축 계좌에 넣어 두십시오. 이렇게 하면 각 예금에 따라 증가하는 이자를 얻을 수 있습니다.

귀하의 계정이 성장함에 따라 자금 조달을 위한 사업 계획이 훨씬 더 견고한 제안이 될 것입니다.

자금 조달을 위한 사업 계획: 성공을 위한 로드맵

그래서, 당신은 회사의 재정을 강화했습니다. 그러나 작업은 아직 완료되지 않았습니다. 이제 조직이 어디로 향하고 있는지 대출 기관에 보여줘야 합니다. 아직 하지 않았다면 자금 조달을 위한 사업 계획을 세워야 합니다.

사업 계획은 회사의 목표와 그것을 달성하는 방법을 정의하는 문서입니다. 그러나 사업 대출 계획은 어떻게 작성합니까? 자금 조달을 위한 성공적인 사업 계획에는 몇 가지 중요한 요소가 있습니다. 여기에는 시장 분석 , 경쟁자 분석 , 경쟁자와 어떻게 다른지 등이 포함됩니다.

위에서 언급한 분석을 완료하려면 1차 및 2차 정보 출처가 필요합니다. 전자는 귀사에서 수행한 시장 조사로 구성됩니다. 포커스 그룹, 설문 조사를 실행하고 인터뷰를 수행하면 관련성이 높고 설득력 있는 데이터를 많이 수집할 수 있습니다.

2차 출처의 강력한 뒷받침 증거로 이 정보를 백업하십시오. 여기에는 대학 연구, 정부 통계 및 무역 간행물의 기사가 포함됩니다. 각 소스에 귀하의 틈새 시장과 관련된 정보가 포함되어 있는지 확인하십시오.

마지막으로 자금 조달을 위한 견고한 사업 계획에는 완료 일정과 함께 객관적인 목표도 포함되어야 합니다. 또한 마케팅 전략을 간략하게 설명해야 합니다. 전술 외에도 시장 프로필 및 수반되는 SWOT 분석을 포함해야 합니다.

자금 조달은 어렵지만 불가능하지는 않습니다.

시간은 모든 사람, 심지어 대출 기관에게도 두려운 것입니다. 이 때문에 금융 기관은 실수로 유해 자산을 만들지 않기 위해 돈을 빌려주는 것을 주저합니다.

따라서 신용할 수 있는 차용인만이 현재 안정적으로 자본에 접근할 수 있습니다. 다른 모든 사람들에게는 투쟁입니다. 그러나 투쟁해야 한다면 현명하게 대처하십시오. 회사의 재정 상태를 개선하기 위한 조치를 취하면 결국 성장하고 번영하는 데 필요한 소기업 대출을 확보하게 될 것입니다.