의사 모기지 대출: 알아야 할 모든 것
게시 됨: 2023-06-22
모기지 대출을 확보하는 것은 개인의 재정 여정에서 가장 복잡한 부분 중 하나입니다. 인수 요건은 매우 엄격하며 부채 수준이 높은 사람들은 다른 사람들보다 더 힘든 시간을 보낼 것입니다. 의사들은 경력 초기에 모기지론 확보에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 이것은 일반적으로 낮은 수준의 저축, 제한된 소득 이력, 학자금 대출로 인한 높은 수준의 부채 때문입니다. 많은 의료 전문가에게 주택 융자 승인을 받는 것은 불가능해 보일 수 있습니다. 고맙게도 의사를 위해 특별히 만들어진 의사 모기지 론과 같은 옵션이 있습니다 . 아래에서는 의사 모기지론에 대해 알아야 할 모든 것을 다룹니다.
의사 모기지 대출이란 무엇입니까?
의사 모기지 대출은 의사 및 기타 의료 전문가의 요구를 충족시키는 대출 프로그램 유형입니다. 특히, 이러한 대출은 의과 대학이 남긴 높은 학자금 대출 부채를 고려합니다. 인수 과정은 특정 부채 유형에 대해 더 사려 깊고 대출 금액도 의료 전문가에게 더 관대합니다. 일반적으로 치과의사, 수의사 및 기타 고급 학위를 가진 의료 전문가는 의사 모기지론을 받을 자격이 있습니다. 전통적인 모기지 대출과 비교하여 이러한 유형의 대출의 차이점은 이러한 프로그램이 의료 전문가의 미래 안정성과 고소득 잠재력을 고려한다는 것입니다.
의사 모기지 론이 작동하는 방식에 대한 설명
의사 모기지론은 전통적인 주택 융자와 거의 동일하게 작동합니다. 대금업자가 제공하는 조정 이율 또는 고정 이율이 있습니다. 대출 금액에 대해 제공되는 이자율도 의사의 신용 점수와 직접적인 관련이 있습니다. 의사 모기지론 의 경우 계약금 요구 사항이 더 작은 경향이 있으며 인수 요구 사항은 특정 부채 유형을 고려할 때 더 느슨합니다.
의사 DTI
대부분의 기존 대출에 대한 DTI는 약 45%입니다. 이것은 미결제 대출, 신용 카드 및 기타 재정적 의무를 기준으로 계산됩니다. 의사의 경우 학자금 대출은 DTI를 전통적인 대출에 필요한 45% 요구 사항보다 훨씬 더 높게 만드는 경향이 있습니다. 반면 의사 모기지 대출 프로그램은 계산에 학자금 부채를 포함하지 않고 신청자의 DTI를 계산합니다. 이것은 주택 융자 자격을 훨씬 쉽게 만듭니다.
의사 PMI
모든 주택 융자의 경우 계약금이 구매 가격의 20% 미만인 경우 민간 모기지 보험이 필요합니다. 의사 모기지론의 경우 많은 대출 기관이 100만 달러 이하의 대출 금액에 대해 PMI를 면제합니다. PMI가 완전히 면제되지 않은 경우 금액은 5% 이하입니다. 이를 통해 의사는 전반적인 재정 부담을 늘리지 않고도 주택 융자를 확보할 수 있습니다.
의사 모기지 대출 부동산 자격
의사 모기지론의 경우 주택의 주요 목적은 투자 부동산이나 두 번째 집이 아닌 의사의 주 거주지입니다. 그렇긴 하지만, 한 집이 소유주인 경우 의사가 최대 4채의 집을 구입할 수 있도록 허용하는 의사 대출이 있습니다. 전문 주택 융자를 받는 동시에 부동산 투자에 관심이 있는 의료 전문가에게 이것은 효율적인 선택입니다.
특정 의사 모기지 론은 주택이 기존 부동산임을 명시할 수 있는 반면 다른 주택은 신축을 허용할 수 있습니다. 사용 가능한 주택 유형 옵션은 그러한 엄격한 제한이 없는 기존 주택 융자와 달리 대출 기관에 따라 다릅니다. 현재 주택 소유자는 더 나은 이자율 또는 더 관리 가능한 상환 조건을 얻기 위해 기존 대출을 의사 모기지 대출 프로그램으로 재융자할 수도 있습니다.
의사 모기지 대출 차용자 자격
의사로서 이 전문 대출을 신청하기 전에 어떤 자격이 필요한지 이해하는 것이 중요합니다. 아래에서 의사가 의사 모기지 론 신청서를 작성할 때 제시해야 하는 주요 자격 중 일부를 다룰 것입니다.
신용 보고서
대부분의 경우 경력 에 관계없이 주택 융자를 확보하려면 신용이 좋아야 합니다 . 평균 점수는 대출 승인을 위해 최소 675에서 750 사이여야 합니다. 의사의 경우 신용 보고서에 많은 학자금 대출이 있더라도 이 신용도 척도는 동일합니다.
학위의 종류
의사 모기지 론을 신청하는 사람은 누구나 적격한 의학 학위를 소지해야 합니다. 구체적으로 다음 학위 유형이 자격이 있습니다. DMD, DPM, DVM, DDS 및 MD가 있습니다. 특정 대출 기관은 또한 이 전문 대출을 등록 간호사 및 간호사 실무자에게까지 확대할 것입니다.
주택 계약금
많은 대출 기관이 의사 모기지 대출 신청자의 PMI를 면제하지만 계약금은 여전히 자격 요건에 필수적입니다. 의사 모기지론에 대한 가장 일반적인 계약금 요건은 총 대출 금액에 따라 5%에서 10% 사이입니다. 신청자는 항상 계약금 금액을 늘려 이자율을 낮추거나 더 나은 대출 상환 계획을 얻을 수 있습니다.
현재 고용 상태
일반 주택 융자와 마찬가지로 의사 모기지 융자도 고용 증명이 필요합니다. 의사의 경우 레지던트나 신입의사로 계약하면 된다. 자영업 의사의 경우, 대부분의 의사 모기지 론 신청에는 개인 진료를 하는 자영업 증명서면 충분합니다.
이들은 전문 모기지 론을 신청하기 위해 의사에게 필요한 기본 자격입니다. 각 대금업자가 요구하는 것과 가능한 대출 유형을 확인하는 것이 중요합니다. 모든 대출 기관이 모든 프로그램 유형을 제공하는 것은 아니며 일부 대출 기관은 다른 대출 기관보다 더 엄격한 신청 요건이 있을 수 있습니다. 항상 최적의 금리를 알아보고 장기적으로 재정적으로 가장 적합한 대출 결정을 내리십시오.
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의사 모기지 론의 독특한 이점
의사 모기지 론을 신청하고 승인을 받으면 많은 혜택이 있습니다. 높은 학자금 대출 부채에도 불구하고 대출을 신청할 수 있을 뿐만 아니라 이러한 유형의 대출은 의료 전문가가 자격을 갖추기 더 쉽습니다. 모기지 규모는 기존 대출을 신청하는 사람이 확보할 수 있는 것보다 훨씬 더 큰 경향이 있습니다. 인수 과정에서 대출 기관은 학위 및 고용 계약을 기반으로 지원자의 소득 잠재력을 살펴봅니다.
많은 의료 전문가들이 많은 돈을 들이지 않고도 집을 구입할 수 있습니다. 점보 론을 확보하고 선택할 수 있는 다양한 프리미엄 이자율 옵션을 얻는 것은 의사 모기지 론의 추가 혜택입니다. 이 투기 대출 프로그램을 사용하면 학자금 대출을 갚거나 높은 계약금을 마련해야 한다는 압력이 더 이상 주택 소유에 걸림돌이 되지 않습니다.
의사 모기지 론의 고유한 단점
새로운 의사로서 집을 구입하기 위해 의사 모기지 론을 사용하면 많은 이점이 있습니다. 그러나 이러한 유형의 대출이 항상 가장 장기적인 혜택을 제공하는 것은 아닙니다. 많은 경우에 큰 계약금이 필요하지 않아 실제로 감당할 수 있는 것보다 더 큰 집을 구입하게 될 수 있습니다. 전문 주택 융자 자격을 얻는 것이 더 쉬울 수 있지만 실제로 학자금 대출 상환과 함께 값비싼 주택에 대한 상환을 하는 것은 압도적일 수 있습니다. 인수 과정에서 학자금 대출이 고려되지 않더라도 의사 모기지 대출 자격을 갖추는 데 필요한 신용 점수는 다소 높을 수 있습니다. 경우에 따라 FHA 대출은 학자금 대출 금액에 관계없이 신용 점수가 낮은 사람들에게 더 나은 옵션이 될 수 있습니다.
명심해야 할 또 다른 사항은 많은 의사 모기지 론이 전통적인 주택 론보다 시작 이자율이 더 높다는 것입니다. 예를 들어 기존 대출의 기본 금리가 4.5%라면 의사 대출의 기본 금리는 4.75%가 됩니다. 별것 아닌 것처럼 보일 수 있지만 대출 금액이 클 경우 대출 기간 동안 많은 돈이 될 수 있습니다. 또한 대부분의 의사는 이러한 전문 대출의 낮은 계약금/계약금 없음 옵션을 이용할 것입니다. 이로 인해 더 높은 대출 금액이 발생하여 몇 년 후에는 주택 가치를 능가할 수 있습니다.
의사 모기지 론이 나에게 적합합니까?
집을 사는 것은 큰 결정입니다. 의사 모기지론은 학자금 대출이 방해가 되는 경우 주택 소유의 꿈을 꾸는 데 자금을 조달할 수 있는 좋은 방법입니다. 많은 사람들이 학자금 대출이 있어도 일반 대출을 받을 자격이 있습니다. 의사 모기지 론을 고려할 때 목표, 현재 재정, 장기 의무 및 경력 계획을 고려하는 것이 중요합니다. 다양한 대출 제안 및 모기지 전문가와 함께 옵션을 검토하여 귀하의 신용 프로필에 따라 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 알아보는 것도 좋은 생각입니다.