개인 자본으로 자산을 효율적으로 관리하세요

Personal Capital은 자금 및 투자 관리를 위한 지능형 로보 어드바이저를 갖춘 선도적인 디지털 자산 관리 플랫폼입니다.

투자를 위해 온라인으로 조사하고, 높은 이자율을 제공하는 은행을 찾고, 직장에서 일하는 것은 함께 갈 수 없습니다. 따라서 다양한 자산 관리 포털이 공백을 메우고 귀하와 같은 바쁜 전문가가 돈과 투자를 관리하는 데 도움을 주기 위해 생겨났습니다.

그러나 오늘날 시장에서 구할 수 있는 수천 가지 자산 관리 도구 중에서 하나를 선택하려면 많은 연구가 필요합니다. 우리는 광범위한 연구를 수행했으며 Personal Capital 자산 관리 서비스 도구가 기능, 기능, 유연성 및 보안면에서 유망하다는 것을 발견했습니다.

Personal Capital에 대해 알아야 할 모든 내용과 이 자금 관리 플랫폼에 가입해야 하는 이유를 찾으려면 이 기사를 끝까지 읽으십시오.

자산 관리란 무엇입니까?

자산 관리는 금융 서비스 상품입니다. 이러한 서비스 제공자는 개인화된 자금 및 투자 관리, 투자 아이디어, 세금 계획, 법률 지원, 부동산 계획 등을 제공합니다.

돈 투자에는 위험이 따르기 때문에 돈을 은행, 주식, 펀드 또는 채권에 넣기 전에 시장을 조사해야 합니다. 그러나 바쁜 전문가라면 금융 연구에 시간을 투자하는 것은 비효율적입니다. 여기에 자산 관리 서비스가 있습니다.

가장 진보되고 개인화 된 금융 자문 서비스입니다. 자산 관리 기관은 금융 전문가를 고용하여 고객의 포트폴리오를 관리합니다. 이러한 관리자는 고객의 위험 선호도를 기반으로 고객을 위한 맞춤형 포트폴리오 제안을 생성합니다.

간단히 말해서 자산 관리는 돈을 벌 수 있도록 도와주는 금융 컨설팅 사업입니다. 이러한 서비스는 일반적으로 수백만 달러를 투자할 수 있는 고액 자산가를 위한 것입니다.

자산 관리 서비스는 사용자를 어떻게 지원합니까?

• 기존 투자, 수익, 손실 등을 분석합니다.
• 주식, 머니마켓 증권, 채권, 사채, 저축예금 등의 시장 조사를 수행하여 가장 수익성 있는 투자 옵션을 찾습니다.
• 다양한 산업 부문, 상품 및 시장에 대한 투자를 다각화하여 투자 이면의 위험을 줄입니다.
• 세율 및 세제혜택을 분석하여 절세 금융상품에 투자하여 절세에 도움
• 금융 기관 및 규제 기관으로부터 법적 고지를 받은 경우 법적 문제에 대해 도움을 드립니다.
• 주식 시장 거래에 대한 위임장 기능
• 시장이 진로를 수정할 때 실시간 투자 및 투자 회수 요청을 받습니다.

간단히 말해서, 자산 관리 서비스는 증가하는 인플레이션율을 극복하고 돈을 두 배로 늘리는 데 도움이 됩니다.

개인 자본이란 무엇입니까?

Personal Capital은 사업가, 전문가 및 고액 자산가(HNWI)를 위한 자산 관리 기관입니다. 투자 전문가와 기술이 융합된 차별화된 금융 서비스가 특징입니다.

이 기관은 바쁜 전문가를 위한 디지털 투자 관리 플랫폼으로 2009년에 사업을 시작했습니다. 나중에 Empire Retirement는 2020년 에이전시를 인수하여 미국 최고의 자금 관리 옵션 중 하나로 만들었습니다.

작성 당시 Personal Capital은 다양한 금융 상품에서 205억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다.

33,500명 이상의 고객이 자산군 전반에 걸쳐 종이 없는 투자를 위해 Personal Capital Wealth Management 플랫폼을 신뢰합니다. 말할 것도 없이 340만 명이 넘는 개인이 이 기술 기반 플랫폼에서 재정 생활을 계획하고 있습니다.

개인 자본이 자산 관리에 어떻게 도움이 됩니까?

#1. 무료 금융 도구

Personal Capital은 자산 관리 소프트웨어 개발자로부터 구매해야 하는 뛰어난 재무 도구를 무료로 제공합니다. Get Free Tools 포털에서 자신에 대한 몇 가지 기본적이고 유효한 세부 정보로 가입하기만 하면 됩니다.

다음과 같은 다양한 자금 관리 도구를 얻을 수 있습니다.

• 순자산 계산
• 저축 플래너
• 재정 예산
• 현금 흐름 분석

#2. 장기 재무 계획 서비스

장기 계획 서비스는 은퇴 계획, 자녀 교육, 부동산 구매 등을 도와줍니다.

그게 전부가 아닙니다! 또한 장기적인 투자 전략을 확인하는 데 도움이 됩니다. 단점이 있으면 전문가의 제안을 받게 됩니다.

말할 것도 없이, 수수료 분석기 서비스는 투자 계정에서 저축액이 새는 수수료를 찾는 데 도움이 됩니다.

#삼. 모든 자금 및 투자 계정을 중앙 집중화

모든 금융 계좌를 한 곳으로 가져올 수 있습니다. 그런 다음 하나의 간단한 재무 대시보드에서 저축 증가를 모니터링할 수 있습니다.

#4. 세금 최적화

IRS 규칙 및 규정에 따라 세금 부담을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 이 도구는 이자 및 자본에 대한 세금을 최소화하기 위해 고수익 증권을 여러 세금 보호 계정에 배치합니다.

#5. 포트폴리오 자산의 동적 할당

당신의 재정 생활은 시간이 지남에 따라 변합니다. 2022년의 자산 배분 전략은 향후 몇 년 동안 관련성을 유지하지 않을 것입니다.

Personal Capital은 투자 및 수입에 대한 전체적인 관점을 살펴봅니다. 인생 목표 변경, 현지 증권 시장 및 글로벌 금융 활동에 따라 포트폴리오 자산을 동적으로 조정합니다.

#6. FDIC 보험

Personal Capital로 투자하거나 돈을 저축할 때 연방예금보험공사가 보장하는 보험을 최대 150만 달러까지 받을 수 있습니다.

#7. 큰 수익으로 제로 수수료를 위한 현금 계정

Personal Capital Cash 계정에 있는 돈은 최대 2.70%의 연이율(APY)을 벌어들이며 매일 적립됩니다. 프로그램 계정 에서 매달 첫 번째 영업일에 이자 크레딧을 볼 수 있습니다.

#8. 현명한 투자 전략

개인 자본 도구 및 재무 관리자는 귀하의 저축이 기하급수적으로 증가할 수 있도록 최고의 돈 버는 전략을 만듭니다.

개인 자본 혜택

• 전문가에게 귀하의 투자 포트폴리오를 살펴보고 더 나은 수익률을 위해 최적화하십시오.
• 무료 금융 및 자산 관리 도구 사용
• 저축 계좌의 FDIC 보험
• 모바일 및 웹 애플리케이션에서 편리한 자산 관리
• 온라인 어디에서나 자금 관리 대시보드에 액세스하여 시장 움직임에 따라 투자 상품을 사고 팔 수 있습니다.
• 수수료가 높은 금융 상품 구매, 규정 미준수에 대한 벌금 지불, 더 많은 세금 납부 등과 같은 누수로부터 돈을 절약하십시오.

다음으로 Personal Capital의 기능을 살펴보겠습니다.

개인 자본 기능

무료 금융 대시보드

Personal Capital Dashboard는 당좌 예금, 저축, 대출, 투자, 신용 카드, 보험, 모기지, 연금 계획 등과 같은 모든 통화 계정에 대한 재무 집계기입니다.

모든 투자 계정을 가져오면 대시보드에서 다음 기능을 사용할 수 있습니다.

• 월간 및 연간 예산
• 현금 흐름 모니터링
• 401(k) 분석
• 암호화폐 추적
• 개인 재정 조언 받기
• 순자산 계산

투자 전략

Personal Capital은 위험 최소화, 부문 및 스타일 가중치, 세금 최적화에 대한 투자 방법론을 구축했습니다. 고문은 일반적으로 귀하의 고유한 재정 목표와 상황에 따라 맞춤형 포트폴리오를 구축합니다.

투자 원칙에는 다음과 같은 핵심 요소가 포함됩니다.

• 개인화
• 동적 포트폴리오 할당
• 재조정
• 세금 최적화
• 스마트 가중치

투자 계정 관리

Personal Capital은 다양한 투자 계정을 제공합니다. 과세 대상 투자 계정, 공동 투자 계정, 간이 직원 연금(SEP), 신탁, 롤오버 IRA, 529 플랜, 401(k) 등과 같은 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.

계정 관리인, 전담 재정 고문 및 투자 보호를 추가할 수도 있습니다.

개인 자본 모바일 앱

iOS 및 Android 사용자 모두를 위한 모바일 앱도 있습니다. 홈 화면에는 다음이 표시됩니다.

• 순자산을 보여주는 그래프
• 부채 및 자산
• 다른 계정의 잔액

다운로드: Android용 개인 자본 | 아이폰 OS

자산 관리 계층

이 자산 관리 서비스는 $100,000 이상의 관리 서비스를 통해 저축 및 은퇴 자금을 투자하려는 미국 시민에게 열려 있습니다. 따라서 Personal Capital을 프리미엄 재무 자문 플랫폼이라고 부를 수 있습니다. 다음은 Personal Capital의 일반적인 자금 관리 계층입니다.

투자 서비스

$100,000 ~ $200,000 상당의 투자 자산을 가져오거나 이 최소 상한 금액으로 투자를 시작하면 투자 서비스 등급에 해당됩니다.

이 계층은 필수 금융 서비스와 함께 제공되지만 아래와 같이 제한적입니다.

• 무료 도구 및 공통 자문 팀을 통한 재정 지침
• 투자 검토 및 재무 및 퇴직 계획을 통한 자문 서비스
• Smart Weighting 및 Personal Strategy 서비스를 통한 투자 서비스
• 세금 최적화, 포트폴리오 재조정 및 포트폴리오 모니터링
• 상장지수펀드(ETF)에 의한 포트폴리오 구현

자산 관리

이 계층은 Personal Capital이 $200K에서 $1M의 투자 자산을 관리하도록 허용하는 고객을 위한 것입니다. 이 계층의 서비스를 아래에서 찾으십시오.

• 재무 안내: 재무 전문가, 전담 고문 2명 및 도구
• 자문 서비스: 재무 계획, 퇴직 계획, 투자 검토, 주식, 보험, 주택, 보상 등과 같은 상품에 대한 재무 결정
• 투자 서비스: 스마트 가중치, 개인 전략, 모니터링과 같은 포트폴리오 관리, 재조정, 세금 최적화 등
• 포트폴리오 구현: ETF 및 개별 주식

개인 클라이언트

이 플랫폼의 모든 서비스를 제한 없이 누리는 개인 자본의 최상위 계층입니다. 이 권위 있는 계층에 진입하려면 100만 달러 이상의 투자 자산을 투자하거나 관리해야 합니다. 기대할 수 있는 독점 서비스는 다음과 같습니다.

• 재무 안내: 전문가, 전담 고문, 투자 위원회 및 도구
• 자문 서비스: 은퇴 계획, 재무 계획, 투자 검토, 재무 결정, 자산 계획, 사모 펀드 검토, 헤지 펀드 검토 및 프라이빗 뱅킹 서비스
• 투자 서비스: 레거시 포트폴리오 구성과 함께 스마트 가중치, 개인 전략, 모니터링, 재조정, 세금 최적화 등과 같은 포트폴리오 관리
• 포트폴리오 구현: ETF, 개별 주식, 사모펀드 투자($5M 이상) 및 개별 채권(특정 상황만 해당)

개인 자본 가격

가격 책정 모델은 다른 모든 자산 관리 서비스 앱과 비교할 수 없는 비용 절감 효과를 제공합니다. 우선, 귀하는 경쟁사가 부과하는 다음과 같은 비용을 귀하에게 청구하지 않는다는 것을 알아야 합니다.

• 애플리케이션 또는 소프트웨어 가입비
• 앱 및 도구에 대한 선불 설정 수수료
• 금융 소프트웨어에 대한 일회성 요금
• 숨겨진 수수료
• 거래 수수료 또는 중개
• 금전적 거래 수수료
• 후행 수수료

Personal Capital은 연간 자금 관리 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 미국의 연방 및 주 금융 규제 기관에서 제안한 AUM(자산 관리) 수수료와 일치합니다.

다음은 연간 계정 관리 수수료(포괄적)를 표로 나타낸 것입니다.

개인 자본 보안 기능

저축, 투자, 증권 계좌의 실시간 금전 거래를 처리하는 플랫폼이기 때문에 Personal Capital은 IT 업계 최고의 보안 기능을 활용합니다.

데이터 센터에서 여러 계층의 디지털 보안을 사용합니다. 말할 것도 없이 강력한 보안 팀은 항상 서버 팜의 모든 활동을 모니터링합니다.

이 플랫폼의 주요 보안 조치는 다음과 같습니다.

• SMS 기반 코드, PIN 및 지문 스캔을 통해 컴퓨터 또는 모바일 앱 로그인 단계에서 다단계 인증
• AES-256 암호화는 전송 중이거나 저장된 데이터의 엔터프라이즈급 암호화를 제공합니다.
• 다층 키 관리
• Personal Capital은 타사 데이터 마이너에게 사용자 데이터를 판매하지 않습니다.
• 최신 온라인 금융 사기를 다루는 전담 사이버 보안 연구 팀
• 프리랜서 윤리적 해커를 위한 보안 바운티 프로그램
• VeriSign, Norton 및 Envestnet Yodlee와 같은 사이버 보안 회사의 글로벌 리더와 제휴

개인 자본 대안

지금까지 Personal Capital 자산 관리 서비스의 재무 도구, 특징, 기능 및 수수료에 대해 살펴보았습니다. 이제 아래의 경쟁사를 검토하여 Personal Capital이 얼마나 강력한지 파악할 때입니다.

코마크 자산 관리

Comarch는 관계 관리자, 자산 관리자, 분석가 및 최종 고객을 위한 자산 관리 소프트웨어입니다. 전문가가 제공하는 서비스가 없는 도구일 뿐입니다. 귀하를 대신하여 이 도구를 운영할 자산 관리자를 고용해야 합니다.

조직 및 직원 협회는 주로 이 도구를 사용하여 사내 재무 전문가를 보유하고 있으므로 자금과 투자를 관리합니다.

아데파르

Addepar는 재무 고문 및 자산 관리자가 다음 기능을 통해 현대적인 접근 방식으로 고객을 지원할 수 있도록 지원합니다.

• 포트폴리오 데이터 시각화 및 분석
• 브랜드 보고서
• 포트폴리오 재조정 및 거래
• 일부 자산에 대한 맞춤형 리밸런싱
• 재무 예측 및 모델링

이 도구는 자산 관리를 직접 제공하지는 않지만 이 업계의 재무 관리자와 경영진이 사용합니다.

따라서 한 번의 구독을 통해 자산 관리 소프트웨어 및 서비스를 받을 수 있으므로 Personal Capital이 첫 번째 선택이 되어야 합니다.

마지막 생각들

오늘날의 세계에서 자산 관리는 시간의 필요성입니다. 어디에서 일하고 돈을 벌든 간에 돈은 끊임없이 구매력을 잃습니다. 따라서 인플레이션을 극복하려면 올바른 금융 상품에 돈을 투자해야 합니다.

말할 것도 없이 장기 및 단기 부의 축적 목표를 위해 안전한 금융 상품에 현명하게 투자해야 합니다.

Personal Capital은 집이나 직장에서 편안하게 스마트하고 수익성 있는 투자에 필요한 모든 것을 제공합니다. 또한 포털은 최첨단 보안 조치를 사용하여 돈, 증권, 채권 등을 보호합니다.

지금 가입하여 큰 혜택을 누리고 자동차, 집, 자녀 교육 또는 퇴직을 위해 저축할 수 있습니다. 큰 돈을 저축하고 부자가 되십시오!

다음으로 자산 관리를 위한 개인 금융 도구 및 앱을 확인할 수 있습니다.