신용 카드 자격을 갖추려면 어떤 신용 점수가 필요합니까?

신용 점수는 개인 재정에서 중요한 역할을 하며 우수한 신용 점수를 갖는 것은 많은 기회를 열어줍니다. 그러나 신용 점수가 낮다고 세상이 끝나는 것은 아닙니다. 귀하의 신용 점수는 신용 보고서에 포함되지 않습니다. 그것은 단지 당신이 당신의 대출을 불이행할 확률을 계산하는 데 사용되는 정보일 뿐입니다.

그렇다면 신용 카드 요구 사항에 대한 최소 신용 점수가 있습니까? 이 질문에 대한 답을 읽고 신용 점수가 낮은 경우 옵션에 대해 자세히 알아보세요.

신용 점수 범위

세부 사항을 살펴보기 전에 FICO(Fair Isaac Corporation)에 따른 신용 점수 범위에 대한 간략한 개요를 살펴보겠습니다.

• 나쁨: 300~579
• 보통: 580 ~ 669
• 좋음: 670 ~ 739
• 매우 좋음: 740~799
• 예외: 800 ~ 850

따라서 FICO 점수가 300에서 850 사이임을 알 수 있습니다. 이 단계에서 신용 점수가 높을수록 더 유리한 옵션을 선택할 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

신용 카드의 최저 신용 점수

그렇다면 신용카드에 필요한 신용등급은? 대답은 간단합니다. 신용 기록이 무엇이든 일종의 신용 카드를 받을 수 있습니다. 물론 신용카드사에서는 과거에 연체를 했기 때문에 주의를 기울일 수 있습니다. 당신이 추구하는 것과 정확히 일치하지 않더라도 여전히 옵션이 존재합니다.

좋은 신용 점수는 일반적으로 카드에 따라 다양한 혜택을 제공합니다. 귀하의 점수가 우수한 경우, 뛰어난 제안이 있는 여러 신용 카드 중에서 선택할 수 있습니다.

이제 귀하의 신용 점수에 영향을 미치는 요소와 각 요소가 미치는 영향을 살펴보겠습니다.

신용 점수에 영향을 미치는 요소

FICO의 방법론에 따라 신용 카드 승인에 영향을 미치는 가장 중요한 요소는 다음과 같습니다.

결제 내역

신용 점수를 결정하는 필수 요소 중 하나는 지불 내역입니다. 총점의 35%를 차지하며 합의된 조건에 따라 적시에 지불한 이력이 있는지 여부를 신용 카드 발급사에 보여줍니다.

또한, 여기에는 30일, 60일 또는 90일 연체된 지난 지불금, 해당 계정에 지불해야 하는 금액 및 이후에 귀하가 해당 부채를 상환했는지 여부에 대한 정보가 포함됩니다.

따라서 적시 지불은 좋은 신용 점수를 유지하는 데 중요합니다. 그러나 신용 카드를 받으려면 몇 가지 다른 요소도 고려해야 합니다.

신용이용률

이것은 귀하가 사용할 수 있는 총 크레딧 금액과 관련하여 귀하가 사용하고 있는 크레딧 금액을 나타내는 용어입니다. 즉, 현재 신용 한도를 얼마나 사용하고 있는지를 측정하여 전체 신용 점수의 30%를 차지합니다. 간단한 설명은 다음 표를 참조하십시오.

많은 전문가들은 신용이용률을 30% 이하로 유지할 것을 권고하는데, 이는 일반적으로 중립적으로 간주됩니다. 그래도 신용 한도 내에서 사용률이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다.

신용 기록 길이

신용 기록 길이는 신용 카드에 필요한 신용 점수를 계산할 때 고려해야 할 다음으로 중요한 요소입니다. FICO 점수의 15%를 차지하는 신용 ​​기록은 신용을 사용한 기간을 나타냅니다.

이것은 당신이 통제할 수 없는 일이지만 적어도 2년 동안 개설된 계정은 일반적으로 사용자의 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 즉, 신용 기록이 제한되어 있다고 해서 반드시 신용이 나쁜 것은 아닙니다.

신용 혼합

신용 조합은 신용 카드 점수의 10%에 해당하며 사용 중인 다양한 신용 유형을 나타냅니다. 이와 관련하여 신용의 두 가지 주요 유형은 회전 및 할부입니다. 회전 계정은 일반적으로 신용 카드와 신용 한도를 의미하며 가장 일반적인 할부 계정 중 일부는 개인 대출 및 모기지입니다.

그렇다면 이 특정 요소가 신용 카드의 최소 신용 점수에 어떤 영향을 줍니까?

일반적으로 대출 기관은 대출 상환과 관련하여 과거 실적에 더 큰 비중을 둡니다. 반면에 신용 카드 발급사는 다른 카드에 대한 귀하의 경험을 더 자세히 살펴봅니다. 이 범주에서 포인트를 얻는 가장 좋은 방법은 두 가지 유형의 계정을 적절히 혼합하는 것입니다.

새 크레딧

FICO 점수의 마지막 10%는 새로운 신용과 관련됩니다. 점수를 높이려면 신용 조합에 추가해야 한다고 생각할 수도 있습니다. 다만, 신규 신청이나 신용 한도 증액은 원하는 신용카드에 요구되는 우대 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 주의하시기 바랍니다.

조회는 2년 동안 신용 보고서에 남습니다. 단기간에 너무 많으면 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 조합을 개선하기 위한 것이 아니라 필요할 때만 새로운 신용을 신청하십시오.

신용 점수 추정

FICO 점수를 계산하는 방법을 잘 모르는 경우 FICO 계산기를 사용하여 무료 견적을 받을 수 있습니다. 답변해야 하는 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.

• 당신은 얼마나 많은 신용 카드를 가지고 있습니까?
• 첫 신용카드는 언제 받았습니까?
• 첫 대출을 받은 지 얼마나 되었습니까?

신용 기록이 제한되거나 없는 신용 카드 받기

신용 카드에 필요한 신용 점수를 묻기 전에 신용 기록이 제한적이거나 전혀 없는 신청자가 신용 카드를 받는 것이 일반적이라는 것을 기억하십시오. 그러나 이 접근 방식에는 담보가 필요할 수 있습니다. 신용 점수가 없는 사람들의 신용 기록을 수립하는 두 가지 일반적인 방법이 있습니다.

보안 신용 카드

보안 신용 카드는 신용 기록을 쌓고자 하는 신용이 좋지 않거나 전혀 없는 사람에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이 유형의 카드에서 신용 한도는 일반적으로 보증금으로 예치된 금액의 50%에서 100% 사이입니다. 따라서 좋은 재정 습관을 들이고자 한다면 보안 신용 카드 소지자가 현금 보증금에 의존하게 하므로 도움이 될 수 있습니다.

무담보 신용카드가 무엇인지, 그리고 무담보 신용카드와 비교하여 장단점을 설명하는 기사를 작성했습니다.

학생 신용 카드

신용 카드는 아직 신용 기록이 없는 학생에게 제공됩니다. 신청하기 전에 신용 카드에 대한 신용 점수를 쌓을 수 있는 편리한 방법입니다.

이 카드는 젊은 성인이 신용 점수를 높이면서 재정 관리를 배우는 데 도움이 될 수 있습니다. 학생 신용 카드는 보상 프로그램과 연회비가 없는 것과 같은 상당한 이점이 있는 경우가 많지만 신용 카드 발급자는 상당히 높은 일반 APR(14.49%에서 26.49% 사이)을 청구할 수 있습니다.

신용 카드 이자율을 더 잘 이해하려면 APR 가이드를 읽어보십시오.

일부 인기 있는 신용 카드의 필수 신용 점수

신용카드에 대한 적용 가능한 신용 점수

그렇다면 신용카드 승인을 위해서는 어떤 신용 점수가 필요할까요? 신용불량자는 담보카드를 받을 수 있지만 신용우수 고객은 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 따라서 신용 점수가 다른 신용 카드 소지자가 기대할 수 있는 사항을 살펴보겠습니다.

공정한 신용 점수 범위

Capital One Platinum Secured 신용 카드는 매력적인 혜택이 있는 카드에 대한 요구 사항을 충족하지 못하는 신청자를 위한 최고의 보안 신용 카드 중 하나입니다. 이 카드에는 연회비가 포함되어 있지 않습니다. 환불 가능한 최소 보증금은 $49, $99 또는 $200입니다.

모든 신용 카드 발급사가 귀하의 활동을 신용 조사 기관에 보고하는 것은 아닙니다. 카드에 가입하기 전에 발급사가 귀하의 활동을 보고할 것인지 확인하십시오. 지불 내역은 신용 점수를 결정하고 개선하는 데 중요한 요소 중 하나이기 때문에 이것은 중요합니다.

우수에서 우수 신용 점수

신용 카드에 대한 신용 점수가 적어도 좋은 경우 몇 가지 맛있는 보상을 제공하는 카드를 받을 자격이 있어야 합니다. 그러나 발급 기관마다 요구 사항이 다르므로 신청하기 전에 조사하는 것이 좋습니다.

신용 점수 개선 팁

저리 대출을 받거나 리워드 카드를 신청하기 위해 나쁜 신용 점수를 개선해야 하는 경우 다음을 시도하십시오.

신용 한도를 초과하지 마십시오

신용 한도를 초과하면 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 따라서 한 카드의 한도를 초과하더라도 모든 계정에서 크레딧의 30% 이상을 사용하는 것으로 간주될 수 있습니다. 정해진 범위 내에서 신용 한도를 유지하는 것이 필수적이므로 신용 카드 부채가 통제에서 벗어나지 않도록 하십시오.

승인된 사용자 되기

다른 사람의 신용 카드 계정에서 승인된 사용자가 되는 것은 신용 점수를 향상시키는 편리한 방법입니다. 그것은 당신을 신뢰하는 누군가를 도와서 당신의 신용 기록을 확립하거나 재건하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

많은 카드를 신청하지 마십시오

위의 팁이 효과가 없을 경우 신용 점수를 높이는 방법에 대해 여전히 생각하고 계십니까?

새 신용 카드를 찾을 때 너무 많은 카드를 신청하지 마십시오. 너무 많은 신용 카드를 신청하면 장기적으로 신용 점수가 떨어질 수 있으므로 조사를 하고 승인될 가능성이 있는 사람에게만 신청하십시오.

결론

보시다시피 신용등급에 상관없이 신용카드를 발급받을 수 있습니다. 유일한 질문은 어떤 조건이 적용될 것인가입니다. 따라서 신용 카드 부채를 가능한 한 낮게 유지하고 신용 한도를 위반하지 말고 신용 보고서가 양호한 상태로 유지되도록 저희가 확인한 팁을 따르십시오.