한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 돈을 이체하는 방법: 인기 있는 5가지 방법

한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 돈을 이체하는 방법에 대한 정보를 찾고 있습니까? 당좌예금에서 고수익 저축예금으로 자금을 이체하고 싶을 때, 중고차를 위해 거액을 다른 사람의 은행 계좌로 이체할 때, 단순히 친구와 식당 계산서를 분할하고 싶을 때, 계정에서 계정으로 자금을 이체하는 방법이 그 어느 때보다 많습니다. 그리고 최고의 소기업 은행 계좌는 대부분 또는 전부를 지원할 것입니다.

모바일 결제 앱에서 전신 송금, 좋은 구식 수표에 이르기까지 귀하의 상황에 맞는 송금 방법은 귀하가 이체하려는 금액과 이체가 얼마나 빨리 이루어져야 하는지에 따라 달라집니다. 전송 옵션을 살펴보겠습니다. 그런 다음 비즈니스 재무 관리의 다른 측면에 대해 궁금한 점이 있으면 비즈니스 뱅킹 가이드를 확인하세요.

은행 송금 방법: 5가지 방법

종이 수표와 같은 구식 방법부터 Venmo 및 Zelle과 같은 21세기 옵션에 이르기까지 한 은행 계좌에서 다른 계좌로 자금을 이체할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 전송 옵션과 각 옵션을 사용해야 하는 상황을 살펴보겠습니다.

1. ACH 전송

• 속도: 평균 1-3영업일
• 비용: 소유하고 있는 두 은행 계좌 사이에서 만들 경우 무료입니다. 수수료는 표준 ACH 이체의 경우 $0-3에서 익일 이체의 경우 $7-10까지 다양합니다.
• 전송 한도: 다양합니다. 일반적으로 거래당 약 $1,000-10,000, 일일 $2,000-25,000 및/또는 월 $5,000-25,000

전자 자금 이체 또는 간단히 은행 이체라고도 하는 ACH 이체는 은행 계좌 간에 자금을 이체하는 안전하고 자동화된 방법입니다. ACH 결제는 일반적으로 자동 청구서 결제에 사용되며 반복적인 B2B 결제에 자주 사용되지만 소유한 두 은행 계좌 간에 또는 귀하의 은행 계좌(기업 또는 개인)와 다른 사람 또는 기업의 은행 계좌 간에 자금을 이체하는 데에도 사용할 수 있습니다.

ACH 전송은 일반적으로 미국 내에서만 가능합니다. 현재 일부 은행은 글로벌 ACH 결제 서비스를 제공하지만 모든 은행과 국가에서 이를 지원하는 것은 아니며 거래를 조정하려면 여러 당사자가 필요합니다. 고려해야 할 또 다른 요소: ACH 결제는 주말이나 공휴일에 처리되지 않습니다.

ACH 송금은 매우 저렴한 비용으로 최대 수천 달러를 국내에서 송금하고 싶을 때, 그리고 시간이 중요하지 않을 때 이상적입니다.

2. 송금

• 속도: 국내 송금의 경우 당일(때로는 몇 분 만에), 국제 송금의 경우 영업일 기준 1-4일
• 비용: 국내 전신 송금의 경우 $0-35, 국제 전신 송금의 경우 $35-55 + 기타 수수료
• 전송 한도: 다양합니다. 일반적으로 개인의 경우 하루 $100,000-250,000(기업의 경우 훨씬 더 높을 수 있음)

전신 송금은 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 돈을 전자적으로 이체하는 수단이라는 점에서 표면적으로 ACH 송금과 유사할 수 있습니다. 그러나 전신 송금은 실제로 ACH 네트워크보다 약 100년 앞서 있으며 몇 가지 중요한 면에서 ACH 지불과 다릅니다.

전신 송금은 많은 금액을 빠르게 송금하는 데 적합합니다. 전신 송금 한도는 일반적으로 개인에게 매우 높지만 기업의 경우 더 높은 경우가 많기 때문에 전신 송금은 수백만 달러 규모의 비즈니스 거래를 해결하는 좋은 방법입니다. 또한 전신 송금은 국경을 넘어 쉽게 이루어지며 국제 송금에 이상적입니다.

단점? 전신 송금은 ACH 결제보다 비용이 훨씬 더 많이 들며 보내는 쪽과 받는 쪽 모두에 수수료가 부과됩니다. 특히 국제 전신 송금에는 환전 수수료(다른 수수료 중)가 포함됩니다. 국제 전신 송금의 경우 총 거래 금액의 3~4%를 지불하게 될 수 있습니다.

또한 전신 송금은 일반적으로 취소할 수 없으므로 잘못된 계정으로 돈을 보내거나 제공되지 않는 서비스에 대해 돈을 보낼 경우 거의 소용이 없을 수 있습니다. 또한 은행 인보이스 템플릿을 통해 ACH 지불(일회성 또는 반복)을 요청할 수 있지만 전신 송금에서는 일반적으로 수행되지 않습니다. 가용성에 관해서는 전신 송금이 매우 빠르게 진행되지만 ACH 송금과 마찬가지로 주말이나 공휴일에는 송금할 수 없습니다.

전신 송금과 ACH 송금은 모두 이 기사에서 다룰 수 있는 것보다 더 복잡합니다. 따라서 ACH와 전신 송금의 주제는 많은 돈을 이체해야 하는 경우 추가 연구할 가치가 있습니다.

3. P2P 앱

• 속도: 대부분 영업일 기준 1~3일 내에 무료 전송 및 유료로 즉시 전송 제공
• 비용: 일반적으로 표준(1-3일) 이체의 경우 무료 — 즉시 이체는 일반적으로 거래 금액의 0.5-1.75%가 부과됩니다.
• 전송 한도: 다양합니다. 거래 한도는 일반적으로 은행/ACH 송금보다 낮고 전신 송금보다 훨씬 낮습니다.

오늘날 대부분의 사람들은 P2P 결제 앱에 익숙합니다. 우리 중 대부분은 Venmo를 사용하여 친구들과 식당 청구서를 분할하거나 Cash App을 사용하여 농산물 시장에서 공급업체에게 지불했습니다. 이 앱은 두 계좌를 모두 소유한 경우와 하나만 소유한 경우 모두 은행 계좌 간에 돈을 이체하는 데 사용할 수 있습니다.

P2P 앱을 통한 송금의 편리함은 분명합니다. 은행과 조율할 필요가 없으며 송금이 완료되기까지 영업일 기준 1-3일을 기다려도 괜찮다면 무료 송금을 할 수 있는 옵션이 있습니다. . 반면 거래 한도는 ACH 은행 송금 및 전신 송금보다 낮으며 이러한 앱은 일반적으로 미국 내 계좌 간 송금만 가능합니다.

Zelle은 디지털 지갑을 포함하지 않는다는 점에서 다른 P2P 결제 앱과 다르게 작동합니다. 대신 Zelle은 많은 미국 은행에서 직접 제공하며 완전히 무료인 직접적이고 거의 즉각적인 송금을 허용합니다. 또한 이체 한도는 일반적으로 다른 P2P 앱보다 높기 때문에 Zelle을 비즈니스에 사용하는 것은 많은 비즈니스 소유자에게 매력적인 제안입니다.

그러나 모든 은행이 Zelle을 지원하는 것은 아니며 결제를 취소할 수 없는 경우가 많으며 사기 방지 기능이 없습니다. 후자의 두 가지 요인으로 인해 사기 목적으로 Zelle이 널리 사용되었습니다.

4. 우편환

• 속도: 영업일 기준 1-2일
• 비용: 거래당 $0.35-$2
• 이체 한도: 거래당 $1,000

우편환은 종이 수표의 형태로 발행되는 이전 지불 방법입니다. 차이점은 수표와 달리 우편환으로 지불이 보장된다는 것입니다. 은행, 편의점, 우체국, 급여 담보 대출 사무소 및 기타 여러 유형의 기관에서 만들 수 있습니다.

이체 한도가 낮고 물리적으로 획득해야 하기 때문에 우편환은 일반적으로 은행 계좌 간에 돈을 이체하는 데 사용되지 않습니다. 그러나 은행 계좌가 없는 사람에게 자금을 이체하려는 경우와 같은 특정 상황에서는 유용할 수 있습니다.

5. 수표

• 속도: 영업일 기준 1~2일(경우에 따라 최대 1주일)
• 비용: 수표당 0~25센트(실제 이체 수수료 없음)
• 전송 한도: 없음

수표는 귀하가 소유한 은행 계좌 간 또는 귀하의 은행 계좌와 다른 사람 또는 사업체의 은행 계좌 간에 자금을 이체하는 데 여전히 사용할 수 있습니다. 수표를 통한 송금의 분명한 이점은 계정에 있는 금액에 의해서만 제한된다는 사실입니다. 또한 수표는 종이 흔적을 남깁니다. 수표를 훔친 사람이 실제로 현금으로 바꾸는 것은 매우 어렵습니다. 그리고 모바일 뱅킹 앱의 등장으로 은행을 방문할 필요 없이 다른 계좌에서 자신에게 작성한 수표를 입금하는 것이 매우 쉽습니다.

단점? 실제로 앉아서 수표를 작성해야 하는데, 특히 이러한 레거시 지불 방식에 익숙하지 않은 젊은 사람들에게는 약간의 고통이 될 수 있습니다. 그리고 수표를 통해 다른 사람의 계좌로 자금을 이체하는 경우 최근 잘 알려진 문제에 직면한 USPS에 의존하는 것입니다.

저축 계좌 인출 한도에 유의하십시오.

연준은 2020년 4월에 사람들이 명세서 주기당 저축 계좌에서 6회 이상의 인출 및 이체를 제한했던 저축 계좌 거래 한도를 제거했지만 일부 은행은 여전히 ​​이 6회 거래 한도를 유지하는 반면 다른 은행은 거래를 유지합니다. 문 주기당 허용되는 트랜잭션 수를 늘렸습니다.

정기적으로 저축 계좌로/에서 돈을 이체하려는 경우 이와 관련하여 귀하의 특정 은행이 무엇을 허용하는지 알고 있어야 합니다. 명세서 주기당 6회 미만의 이체를 할 예정이라면 그대로 가도 좋습니다.

은행 송금 방법에 대한 결론

자신이 소유한 은행 계좌 간에 돈을 이체하거나 다른 사람이나 사업체의 계좌로 자금을 이체하려는 경우, 좋은 소식은 이전보다 더 많은 방법을 마음대로 사용할 수 있다는 것입니다.

수표와 같은 이전의 자금 이체 방법도 현지 은행 지점으로의 이동을 우회할 수 있는 모바일 뱅킹 앱과 같은 21세기 발전으로 인해 더 쉽고 편리해졌습니다.

그러나 모든 송금 방법이 동일하게 만들어지는 것은 아닙니다. 이러한 모든 방법에는 비용, 한계 및 문제점이 있습니다. 그러나 각 지불 방법이 어떻게 작동하는지 잘 알고 있다면 특정 비즈니스(또는 개인) 상황에 적합한 방법을 선택할 수 있습니다.

비즈니스 은행 계좌를 개설하는 방법, 비즈니스 은행을 선택하는 방법에 대한 입문서, 비즈니스 은행 계좌와 개인 은행 계좌의 차이점에 대한 설명 등 비즈니스 뱅킹에 대한 자세한 내용은 Merchant Maverick에서 다루었습니다.