은퇴를 위한 재정적 준비는 어떻게 합니까?

은퇴는 자유, 휴식, 발견의 시간입니다. 수년간 열심히 일하고 일찍 일어나고 늦게 집에 돌아온 후, 당신의 시간은 당신의 것이며 당신은 그럴 자격이 있습니다.

은퇴는 장기 휴가처럼 들리지만 은퇴는 생각만큼 쉽지 않습니다. 은퇴는 철저한 준비가 필요합니다. 지출을 조정하고 건강을 돌보고 자유 시간을 현명하게 계획해야 합니다.

이 기사에서는 은퇴를 가장 잘 준비하는 방법을 보여줍니다. 다양한 은퇴 계획, 재정적 웰빙을 보장하는 방법 및 새로운 삶을 시작하는 다양한 경로에 대해 배우게 됩니다. 중요한 것은 은퇴를 멋진 시간으로 만드는 방법을 알게 될 것입니다.

은퇴는 준비해야 할 과제입니다. 5단계 알아보기

어제, 당신은 노동력의 적극적인 구성원이었습니다. 오늘, 당신은 은퇴했습니다. 이 새로운 삶의 단계에서 당신의 첫걸음은 무엇입니까?

많은 사람들이 은퇴 초기에 길을 잃었다고 느낍니다. 다행스럽게도 미리 계획하면 이러한 유형의 은퇴자가 아님을 확인할 수 있습니다.

은퇴는 미지의 세계로의 도약이기 때문에 도전적입니다. 결국, 새로운 사람에게 자신을 소개할 때 가장 먼저 하는 말이 무엇입니까? 당신은 직업을 공유합니다: "저는 변호사입니다." 또는 "저는 교사입니다."

사회로서 우리는 종종 직업으로 사람을 정의합니다. 은퇴하면 사회적 정체성을 잃어버린 것처럼 느껴질 수 있습니다.

많은 사람들이 처음 은퇴하면 하루 종일 침대에 누워 있습니다. 휴가처럼 들릴지 모르지만 아무것도 하지 않으면 휴가도 지루해집니다. 하루를 계획하는 것이 중요합니다.

5가지 은퇴 단계가 있습니다. 귀하의 은퇴가 성공할 수 있도록 각각에 대해 살펴보겠습니다.

먼저 퇴직금 이 있습니다. 이 단계에서 당신은 천천히 일상 업무에서 벗어나게 됩니다. 당신은 은퇴할 때 당신의 삶이 어떤 모습일지 상상하기 시작합니다.

둘째, 신혼 여행 또는 자유의 첫 맛이 있습니다. 새로 은퇴한 퇴직자로서 이제 낚시, 그림 그리기, 독서 또는 손주들과 노는 것과 같은 여가 활동에 원하는 만큼 많은 시간을 보낼 수 있습니다.

다음은 환멸입니다. 이 단계에서 하루가 길게 느껴지기 시작하고 직장에서의 일상이 그리워지기 시작할 수 있습니다.

네 번째 단계인 방향 전환 에 진입하여 환멸을 극복 합니다. 여기에서 가장 중요한 일에 다시 집중하고 새로운 재정 상황에 적응하기 시작합니다.

방향을 바꾸면 다섯 번째 단계인 안정성 에 도달합니다 . 안정성은 삶의 새로운 리듬에 적응하고 즐기는 것입니다.

건강을 유지하고 의료 보장을 분류하고 치료 비용을 낮추기 위해 노력하십시오.

은퇴하는 동안 건강을 돌보는 것이 중요합니다. 의사 청구서가 언제 추가될지 모르므로 적절한 보험에 가입해야 합니다.

그러나 최상의 가격으로 최상의 보장을 받고 싶다면 건강 보험이 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다.

미국에서는 귀하의 연령이 보장을 결정하는 데 가장 큰 역할을 합니다. 65세 이상의 미국인은 개인이 최소 40분기 동안 일해야 한다고 규정하는 사회 보장 요건을 충족하는 경우 국민 보험 프로그램인 Medicare를 이용할 수 있습니다. 메디케어는 자격이 있는 사람들이 평생 동안 보장받을 수 있도록 합니다.

연방 건강 안전망이 없기 때문에 65세 미만의 사람들에게는 더 복잡합니다. 정년 미만의 사람들은 일반적으로 고용주가 제공하는 건강 보험에 가입되어 있습니다.

그러나 실직한 경우 보장을 잃을까 걱정하지 마십시오. 종종 Obamacare라고 하는 ACA(Affordable Care Act)는 모든 사람이 건강 보험을 이용할 수 있도록 하고 신청자가 기존 질환이 있는 경우 회사가 보장을 거부하는 것을 금지합니다.

물론 은퇴 하기 전에 건강을 목표로 해야 합니다. 치료 비용도 낮추도록 노력하십시오. ACA는 이러한 서비스의 대부분을 무료로 제공하므로 유방 조영술, 암 검진 또는 대장 내시경과 같은 예방 서비스를 이용하십시오.

기억하십시오: 가장 저렴한 의료는 비용을 전혀 지불할 필요가 없는 치료입니다!

의사와 가격에 대해 논의하는 것을 두려워하지 마십시오. 치료 비용을 비교하고 더 나은 거래를 찾았으면 의료 제공자에게 알리십시오. 협상하는 것이 익숙하지 않다면 지금이 배울 때입니다!

마지막으로, 값비싼 병원 응급실을 피하십시오. CVS 및 Walgreens와 같은 체인점에서는 대부분의 경미한 질병을 치료할 수 있는 워크인 클리닉을 제공합니다. 이 클리닉에서는 독감 예방 주사도 제공합니다.

지출 계획을 세워 은퇴 수입과 생활비 간의 적절한 균형을 찾으십시오.

귀하의 정규 급여는 퇴직이 시작되면 종료됩니다. 즉, 예산 관리를 시작할 때입니다!

지출을 정리하는 것은 잘 은퇴하는 데 핵심적인 부분입니다. 저축을 일찍 소진하면 주식 시장의 이익이나 복권 당첨으로 구조될 것이라고 기대할 수 없습니다.

따라서 연간 예산이 생활비와 일치하는 균형을 찾아 가능한 한 빨리 삶의 규모를 적절 하게 조정하십시오.

많은 사람들이 “나는 $250,000를 저축했다. 그것으로 충분할 것입니다!” 그러나 당신이 당신의 능력 이상으로 산다면 숫자는 아무 의미가 없습니다.

퇴직금과 지출을 고려하여 지출 할 수 있는 금액을 계산 한 다음 세부적인 지출 계획을 세워야 합니다.

지출 계획을 세우는 방법에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

지출 습관을 명확히 이해하기 위해 은행 거래 내역과 수표 책을 살펴보는 것부터 시작하십시오.

다음으로, 모든 업무 관련 비용을 줄이십시오. 예를 들어, 더 이상 양복을 사거나 통근에 현금을 많이 쓰지 않을 것입니다.

그런 다음 연금, 부동산 수입, 사회 보장, 연금 등 연금 수급자로 받기 시작할 돈을 고려하십시오.

금융 자산에서 소득을 추가하는 것을 잊지 마십시오. 예를 들어, 저축이나 투자에 $100,000이 있는 경우 해당 계정에 대해 4%의 이자를 얻을 수 있습니다.

수입과 지출을 비교하면 지출이 얼마나 남았는지 알 수 있습니다. 그래야만 생활 방식을 줄여야 하는지 알 수 있습니다. 예를 들어, 훨씬 더 빠듯한 예산으로 생활해야 하는 경우 집을 팔고 아파트로 이사하는 것과 같이 큰 변화를 주어야 할 수도 있습니다.

사회 보장 퇴직 연금은 훌륭합니다. 귀하의 혜택은 청구하지 않을 때마다 증가합니다.

미국 연방 프로그램인 Social Security가 자격을 갖춘 개인에게 퇴직 연금을 지급하기 때문에 은퇴 후에도 소득을 받을 수 있습니다.

사회 보장 퇴직 연금은 미국에서 사용할 수 있는 최고의 퇴직 계획입니다. 이러한 혜택은 인플레이션에 영향을 받지 않는 평생 소득을 제공합니다. 귀하의 사회 보장 수당은 귀하가 사망할 때 배우자도 청구할 수 있습니다.

사회 보장 혜택의 가장 좋은 점은 위험 부담이 없다는 것입니다. 주식투자자만이 꿈꿀 수 있는 수준의 보안!

사회 보장 혜택도 쉽게 받을 수 있습니다. 62세 이상이어야 하고 최소 10년 동안 일해야 합니다.

사회 보장 퇴직 연금은 수금하지 않을 때마다 증가하므로 수표를 청구할 시기를 결정할 때 전략적으로 결정하십시오. 일찍 할수록 지급액이 낮아집니다.

62세가 되자마자 퇴직 연금을 청구할 수 있지만 66세가 될 때까지 기다리면 월 수표가 33% 더 높아집니다. 그리고 70세가 될 때까지 기다리면 수표가 76% 더 높아집니다. 기다림이 큰 차이를 만듭니다!

물론 일부 사람들은 혜택을 더 일찍 청구해야 합니다. 그러나 가능하면 수집하기로 결정하기 전에 두 번 생각하십시오. 스스로에게 물어보십시오. 앞으로 3~4년을 버틸 수 있는 방법이 있습니까? 당신은 직장을 그만뒀을 수도 있지만, 예를 들어 아르바이트를 할 수 있습니까?

저축으로 청구서를 충당하는 것도 고려할 수 있습니다. 한동안 저축으로 생활하는 것이 불안할 수 있지만 그렇게 하면 사회 보장국에서 청구하는 금액이 훨씬 더 높아질 수 있습니다.

연금은 매월 또는 일시불로 지급됩니다. 시간을 내서 자신에게 가장 적합한 것을 결정하십시오.

대부분의 사람들이 일시금으로 급여를 받는 것을 선호하기 때문에 전통적인 연금은 요즘 인기가 없습니다.

연금 옵션의 차이점을 자세히 살펴보겠습니다.

연금 플랜은 두 가지 방법으로 혜택을 받을 수 있습니다. 하나는 고정 월별 지불을 통한 것입니다. 120세까지 살더라도 지급금을 받는 것을 멈추지 않을 것입니다!

고정 월 지불의 단점은 인플레이션입니다. 귀하의 혜택은 물가상승률에 따라 변하지 않으므로 예를 들어 상승하는 생활비는 고정된 금액에서 서서히 줄어들 것입니다.

연금을 일시금으로 받은 후 은행 계좌에 예금할 수도 있습니다.

그렇게 하는 것의 단점은 그것을 성장시키기 위해 개인적으로 돈을 투자해야 하고, 그것을 주식이나 채권에 넣어야 한다는 것입니다. 그러나 투자하면 위험도 감수해야 합니다. 잘못된 주식에 베팅하면 은퇴 저축을 위태롭게 할 수 있습니다!

이 두 가지 옵션을 평가할 때 귀하의 건강 상태와 투자자로서의 기술에 따라 최종 선택을 하십시오.

당신이 위험을 회피하고 건강한 사람이라면 월 할부로 지급되는 전통적인 연금을 선택하십시오. 투자 은행가가 되고 싶지 않다면 전체 연금을 위험에 빠뜨릴 필요가 없습니다!

재정 고문에게 조언을 구하고 싶을 수도 있지만 조심하십시오. 사기꾼이 많습니다. 게다가 건강하다면 장기간의 은퇴를 즐길 수도 있습니다.

그러나 재능있는 투자자라면 일시불로 가십시오. 돈을 잘 관리하고 투자 위험을 감수하려는 경우 월별 지불액이 너무 적습니다.

평생 연금에는 위험이 따르지만 퇴직 소득 관리를 위한 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

최종 급여를 받는 것은 고통스럽습니다. 다음 수표가 언제 도착할지 모르는 경우 특히 어렵습니다.

그러나 은퇴 후 추가로 돈을 받는 또 다른 방법이 있습니다.

보험 회사는 연금 이라는 금융 상품을 제공합니다 . 연금은 기본적으로 "구매"하는 인플레이션에 따라 조정된 정기 지불이 있는 연금 계획입니다. 보험 대리인, 재정 고문 또는 은행을 통해 연금을 구입할 수 있습니다.

65세의 은퇴한 남자를 상상해 보십시오. 현재 요율로 $100,000 상당의 연금을 구입하면 남은 평생 동안 매월 $556씩 지급받게 됩니다. 연금을 구매할 때 나이가 많을수록 월납입금이 높아집니다. 예를 들어, 70세에 연금을 구입하면 현재 요율로 $642 상당의 월 수표를 받게 됩니다.

그러나 연금은 위험이 없습니다. 빨판 요인 에 주의하십시오 .

이 남자가 혼자 연금을 구입한 지 1년 후에 죽는다고 상상해 보십시오. 이 경우 보험 회사는 친척에게 연금을 지급하지 않습니다. 이러한 상황에서 보험사가 평균 이상으로 장수하는 사람들에 대한 지급 의무를 이행할 수 있습니다.

연금은 약간의 위험을 수반하지만 여전히 좋은 퇴직 저축 옵션입니다. 같은 사람이 대신 주식에 10만 달러를 투자한다고 상상해 보십시오. 예를 들어 그 남자가 매달 333달러를 번다면 안정적인 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 여전히 연금이 지불하는 것보다 적습니다 .

따라서 주식 관리의 스트레스와 모든 것을 잃을 수 있는 잠재적 위험을 고려한다면 연금은 은퇴 기간 동안 돈을 관리할 수 있는 매력적인 가능성입니다.

은퇴 계획은 저축하는 좋은 방법입니다. 은퇴를 눈앞에 두고도 시작해도 늦지 않다

은퇴자들에게 그들이 다르게 했으면 하는 바가 무엇인지 물어보면 대부분 “돈을 더 아꼈더라면 좋았을 텐데”라고 대답할 것입니다. 하지만 은퇴 플랜을 사용한다면 저축을 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다!

퇴직 계획은 곧 연금 수급자가 될 수 있는 훌륭한 옵션입니다.

고용 기반 퇴직 계획은 이해하기 쉽습니다. 각 급여에서 일정 금액이 자동으로 공제되어 따로 적립되며 일반적으로 뮤추얼 펀드에 투자됩니다.

직원들은 50대 중반부터 60대 중반까지 급여의 평균 8.8%를 기여한다. 65세 이상 직원의 경우 10.1%입니다.

은퇴 계획의 가장 좋은 점은 세금이 유예되거나 계획에 따라 비과세되는 돈을 따로 마련할 수 있다는 것입니다!

귀하가 받을 수 있는 퇴직 계획의 유형은 근무 지역에 따라 다르지만 조건은 미국 전역에서 거의 동일합니다.

그리고 은퇴를 앞두고 있고 아직 저축을 시작하지 않았어도 상관없습니다. 결코 늦지 않았습니다!

그러나 "몇 년 안에 내가 필요로 하게 될 돈을 저축하는 것이 무슨 소용이 있겠습니까?"라고 생각할 수도 있습니다. 한 번에 계획에서 모든 현금을 인출하지 않는다는 것을 기억하십시오. 큰 덩어리는 귀하의 계정에 남아 있고 세금 감면과 함께 계속 증가할 것입니다!

즉, 경력의 마지막 몇 년 동안 많은 돈을 벌 수 있습니다. 저축 계획을 수익성 있게 만들 수도 있습니다.

그러나 플랜에 기여할 수 있는 금액 은 제한되어 있습니다. 2016년에는 연간 최대 $18,000를 절약할 수 있으며 50세 이상의 기여자에게는 추가로 $6,000를 절약할 수 있습니다.

연간 저축액의 4% 이하로 지출하여 비용을 통제하십시오.

소진되지 않고 매년 얼마나 많은 돈을 꺼낼 수 있습니까? 까다로워 보일 수 있지만 4% 규칙 이 도움이 될 수 있습니다.

재무 고문인 Bill Bengen은 25년 전에 4% 규칙을 제시했으며 그 이후로 재무 계획의 황금률이 ​​되었습니다.

4% 규칙에 따르면 은퇴 후 매년 총 저축액의 4%를 인출할 수 있습니다. 이 비율을 고수한다면 저축은 최소 30년 동안 지속되어야 합니다.

$100,000로 시작한다고 가정해 봅시다. 이는 은퇴 첫해에 $4,000를 인출할 수 있다는 것을 의미합니다.

인플레이션이 다음 해에 3%로 진행되면 추가로 $120($4,000의 3%)와 함께 $4,000를 인출할 수 있습니다. 세 번째 해에 $4,120를 인출하고 인플레이션을 위해 $124를 인출할 수 있습니다.

돈을 투자하거나 이자에서 수익을 창출하는 것은 여전히 ​​중요합니다. 4% 규칙에 대한 연구에 따르면 자금의 절반을 만기가 4년에서 10년인 국채에 투자하는 것이 현명합니다.

저축의 나머지 절반을 블루칩 주식 에 투자하십시오 . 보잉이나 제너럴 일렉트릭과 같이 위험이 거의 없는 안정적이고 수익성이 높은 회사의 주식입니다.

저축의 절반을 주식에 투자하는 것이 불편하다면 연간 인출율을 낮추십시오. 전반적으로 위험과 비용의 균형을 맞추는 것은 귀하에게 달려 있습니다.

은퇴는 편안하고 즐거워야 합니다. 따라서 미리 계획하여 최대한 활용하십시오. 은퇴에 대해 생각하기 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다!

결론

은퇴는 인생에서 가장 좋은 시기일 수도 있고 두렵고 스트레스를 줄 수도 있습니다. 그것은 모두 당신이 미리 계획을 얼마나 잘 세우는가에 달려 있습니다.

의료 필요 사항을 분류하고, 얼마나 많은 투자 위험을 감수하고 싶은지 평가하고, 자신에게 적합한 연금 계획을 찾으십시오. 준비를 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다!