소기업을 위한 은행을 선택하는 방법: 따라야 할 4단계

사업을 시작하든 은행 서비스를 변경하려고 하든 중소기업을 위한 은행을 선택하는 방법을 아는 것은 회사의 성공을 위해 매우 중요합니다. 은행마다 다른 계정 유형, 서비스 및 국가 적용 수준을 제공합니다. 검색을 시작하기 전에 귀하의 뱅킹 요구 사항이 무엇인지, 이러한 요구 사항을 충족하는 데 필요한 뱅킹 서비스 및 기능을 결정해야 합니다.

비즈니스 은행 계좌를 검색할 때 따라야 할 단계 목록을 정리했습니다. 이 목록을 읽은 후 최고의 심사를 거친 은행 옵션의 요약을 위해 최고의 소기업 은행 계좌를 확인하십시오.

1단계: 필요한 은행 계좌 유형 파악

뱅킹 옵션 목록을 즉시 제거하는 한 가지 좋은 방법은 찾고 있는 계정 유형을 제공하지 않는 은행을 제외하는 것입니다. 일반적으로 대형 국립 은행은 가장 다양한 계정 유형을 제공하는 반면 소규모 커뮤니티 은행 및 온라인 전용 뱅킹 서비스는 전문화될 가능성이 더 큽니다.

다음은 가장 일반적인 비즈니스 은행 계좌 유형입니다.

비즈니스 체킹 계좌

비즈니스 및 개인 당좌 예금 계좌는 기능이 매우 유사하지만, 막 시작한 개인 사업자가 아닌 이상 개인 은행 계좌를 사업용으로 사용하고 싶지는 않습니다. 개인 재정과 사업 재정을 분리하면 IRS 감사를 받을 가능성을 줄이는 동시에 많은 중요한 재정 및 법적 이점을 얻을 수 있습니다.

예상하셨겠지만 비즈니스 체킹 계좌는 일상적인 비즈니스 지출과 예금에 가장 적합합니다. 직원 직불 카드와 같은 추가 혜택을 제공하는 비즈니스 체킹 계좌를 찾으면 훨씬 좋습니다.

비즈니스 저축 계좌

기업 저축 계좌는 개인 저축 계좌와 매우 유사합니다. 대부분의 사업주들은 위에 나열된 것과 같은 이유로 개인 저축 계좌를 사업 목적으로 사용해서는 안 됩니다.

사업용 저축 계좌에 자금을 보관하는 것은 자금을 단기간에 편리하게 보관할 수 있는 방법입니다. 그리고 귀하의 은행 제공자가 고수익 비즈니스 저축 계좌를 제공하는 경우 귀하는 오늘날의 상승하는 이자율로부터 실제로 이익을 얻을 수 있습니다. 최고의 고수익 비즈니스 저축 계좌는 연이율 2%-4% 이상을 제공합니다.

예금 증서

예금 증서(CD)는 미리 정해진 시간 동안 돈을 보관하는 고유한 저축 계좌입니다. 전체 기간 동안 자금에 대한 통제권을 포기하는 대가로 원할 때마다 인출할 수 있는 일반 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 얻게 됩니다.

가까운 장래에 사용할 필요가 없는 예비 자금에 대해 추가 이자를 얻으려는 사업주들은 CD 사용을 고려해야 합니다.

머니 마켓 계정

머니 마켓 계좌는 일반적으로 청구서를 지불하고, 수표를 쓰고, 계좌에 연결된 직불 카드를 사용할 수 있지만, 어떤 면에서는 저축 계좌와 유사한 이자가 붙는 계좌입니다. 또한 머니 마켓 계좌에 연결된 이자율은 일반적으로 계층이 있습니다. 즉, 잔액이 클수록 더 높은 이자율을 얻게 됩니다.

머니 마켓 계좌는 이자율이 더 높은 당좌 예금 계좌처럼 들릴 수 있습니다. 그러나 은행에서 제공하는 대부분의 머니마켓 계좌는 한 달에 할 수 있는 인출 및 이체 횟수가 제한되어 있으므로 당좌 계좌를 대체하기에는 적합하지 않습니다.

2단계: 비즈니스 목표에 맞는 은행을 선택하는 방법 결정

대형 국립 은행에서 신용 조합, 온라인 전용 은행에 이르기까지 많은 유형의 기관에서 현재 은행 서비스를 제공하고 있습니다. 각 형태의 뱅킹에는 소기업 소유주에 대한 고유한 장단점이 있습니다.

국립 은행

장점

• 많은 위치
• 가장 다양한 계정 유형 및 대출 상품 제공
• 대부분의 공급자는 고품질 모바일 뱅킹 앱을 제공합니다.

단점

• 일반적으로 예금 계좌의 낮은 이자율
• 대출은 자격이 어렵습니다
• 냉정한 고객 서비스

지역 및 지역 은행

장점

• 일반적으로 저축 계좌 및 대출에 대한 보다 경쟁력 있는 금리
• 많은 지역/지역 은행은 CDFI입니다.
• 대형 은행보다 더 개인화된 고객 서비스

단점

• 큰 은행이 제공하는 것보다 더 적은 지점
• 소규모 ATM 네트워크
• 연중무휴 고객 서비스를 제공하지 않을 수 있습니다.

신용협동조합

장점

• 회원들이 공동으로 운영하는 비영리 기관
• 대형 은행보다 대출 및 저축 계좌에 대한 더 나은 이율 및 낮은 수수료
• 대형 은행보다 더 개인화된 고객 서비스

단점

• 은행보다 적은 지점과 적은 금융 상품 제공
• 온라인 뱅킹은 덜 발전할 수 있습니다
• 연중무휴 고객 서비스를 제공하지 않을 수 있습니다.

온라인 은행

장점

• 대형 은행보다 대출 및 저축 계좌에 대한 더 나은 이율 및 낮은 수수료
• 대부분은 최고의 웹사이트와 온라인 뱅킹 앱을 보유하고 있습니다.
• 모든 기능을 온라인으로 수행할 수 있습니다.

단점

• 소규모 ATM 네트워크 - ATM 수수료가 더 자주 발생할 수 있습니다.
• 온라인 은행이 현금 허용 ATM에 연결되어 있지 않으면 현금을 입금할 수 없습니다.
• 제한된 서비스 제공

네오뱅크

장점

• 고급 온라인 도구 및 낮은 수수료를 갖춘 모바일 뱅킹 앱(일부는 당좌 수수료가 전혀 없음)
• 많은 네오뱅크는 대출, 신용 구축 계정 및 법인 신용 카드를 제공합니다.
• 직접 예금에 대한 조기 액세스와 같은 고유한 기술 기반 기능

단점

• 제한된 고객 서비스 옵션
• 제한된 서비스 이용 가능
• 네오뱅크는 은행과 제휴하지만 은행 자체가 아니며 실제 은행보다 덜 규제됩니다.

3단계: 대면 서비스가 귀하에게 얼마나 중요한지 결정

은행 및 기타 서비스와 관련하여 일부 비즈니스 소유자는 개인적인 접촉을 선호합니다. 친숙한 은행 지점에 가서 귀하의 계좌에 접근할 수 있고, 대출 옵션에 대해 논의하고, 문제를 해결하는 데 도움을 줄 수 있는 살아있는 사람과 대화할 수 있는 기능을 원하는 경우 낮은 수수료와 같은 온라인 전용 은행의 이점을 얻을 수 있습니다. , 예금에 대한 더 높은 이자 수익 및 예산 도구(네오뱅크의 경우)는 그만한 가치가 없습니다.

반면에 은행 담당자와 실제 상호작용을 하고 싶지 않고 모든 것을 온라인으로 처리하는 것이 편하다면 온라인 전용 뱅킹의 이점을 누리고 개인 관계 구축 또는 보험 및 중개 계정과 같은 서비스에 대한 액세스.

4단계: 귀하에게 가장 중요한 뱅킹 기능 결정

모든 것을 제공하는 단일 뱅킹 옵션은 없으므로 귀하의 필요에 맞는 비즈니스 은행 계좌를 찾는 것이 우선순위의 문제입니다. 한 유형의 비즈니스 뱅킹을 선택하도록 유도할 수 있는 비즈니스 시나리오를 살펴보겠습니다.

• 물리적 지점이 있는 은행에서 모든 방식의 금융 서비스를 원하고 예금 계좌에서 절대적으로 가장 낮은 수수료와 가장 높은 이자율을 찾는 데 우선순위를 두지 않는다면 국영 은행이나 지역/지역 은행을 선택하십시오.
• 수표, 자기앞 수표 또는 기타 기존의 물리적 지불 방식을 사용하여 지불하거나 안전 금고를 사용하려는 경우 국립 은행, 지역/지역 은행 또는 신용 조합을 선택하십시오.
• 지역 사회 또는 직업 분야의 요구 사항과 특별히 관련된 은행 업무를 원하면 지역/지역 은행 또는 신용 조합을 이용하십시오.
• 최소 잔액 요건, 당좌 대월 수수료, 월 유지비가 낮은(또는 없는) 비즈니스 뱅킹을 원한다면 신용 조합, 온라인 은행 또는 네오뱅크를 선택하십시오.
• 저축 계좌 및 CD에 대해 가능한 한 가장 높은 APY를 원하면 온라인 은행이나 신용 조합을 선택하십시오.
• 계좌 입금, 신용 구축 계정 및/또는 기타 예산 도구에 대한 조기 액세스와 같은 고유한 특전을 원한다면 네오뱅크를 살펴보십시오.

사업 자금 관리에 도움이 되는 추가 리소스

귀하의 사업에 가장 적합한 은행 유형을 결정했다면 우선 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 방법이 궁금할 것입니다. 이 경우 Merchant Maverick이 도와드립니다.

비즈니스 은행 계좌가 있으면 수익 관리, 직원 급여 지급, 자산 보호 등에 도움이 되는 다른 양질의 서비스로 비즈니스를 설정하고 싶을 것입니다. 그럴 때 Merchant Maverick은 귀하의 비즈니스 요구에 맞는 공급자를 알려줄 수 있습니다.

• 최고의 중소기업 보험
• 소기업을 위한 최고의 급여 소프트웨어
• 최고의 소기업 회계 소프트웨어
• 최고의 소기업 신용 카드