장비 자금 조달: 빠른 대상, 시기 및 방법 가이드

비즈니스 라인이 무엇이든 직원이 필요한 기계, 도구 및 제품을 갖추고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 그러나 이러한 비용을 충당하는 데 필요한 지출은 중소기업에서 찾기가 쉽지 않습니다. 그래서 장비 파이낸싱이 잠재적인 솔루션으로 만들어졌습니다.

이 빠른 가이드는 비즈니스 장비를 가장 효과적으로 구매하는 방법을 알려줍니다. 스타트업을 시작하든 경쟁을 따라잡기 위해 업그레이드를 완료하든, 적절한 유형의 자금 조달은 직원들에게 스타일리시한 힘을 실어줄 것입니다.

장비 대출이란 무엇입니까?

장비 금융은 회사의 일상 업무에 필요한 자산을 구매하는 데 사용되는 특정 유형의 비즈니스 대출을 나타내는 용어입니다. 이 금융 계약의 자금은 제조 기계에서 컴퓨터 및 전화 시스템, 식당 오븐, 차량에 이르기까지 모든 비즈니스 장비를 구매하는 데 사용할 수 있습니다.

즉, 비즈니스 제품의 가공 또는 제조에 필수적인 것으로 간주되는 모든 장비가 포함됩니다. 다음을 포함하되 이에 국한되지 않는 사업 소유자가 이러한 유형의 자금 조달을 선택하는 데에는 많은 인센티브가 있습니다.

• 종종 수만 달러의 비용이 들 수 있는 주머니에서 장비 자금을 조달할 필요가 없도록 하여 현금 흐름을 보호합니다. 자본 부족이 사업 소유자의 33%에게 주요 과제라는 점을 감안할 때 이는 매우 중요합니다.
• 이 금융 유형은 장비의 총 비용을 충당할 수 있으므로 장비 공급업체에 이자를 지불하지 않아도 됩니다. 이 대출은 새 기계와 중고 기계에 사용할 수 있습니다.
• 대출은 장비 자체를 담보로 사용하는 '자기 담보'입니다. 또한 다른 자금 옵션보다 상환 기간이 훨씬 더 길어 자금에 빠르게 접근할 수 있습니다. 일반적으로 10년 또는 장비 수명이 지속됩니다.

회사 운영의 다양한 측면에 사용할 수 있는 많은 유형의 소기업 자금 조달이 있지만 인력이 필요로 하는 자산을 구매할 때 전용 장비 대출이 가장 매력적입니다. 공정하게 말하면 SBS 대출, 신용 한도 및 비즈니스 신용 카드는 장비 구매 자금 조달에 여전히 역할을 할 수 있습니다.

장비 파이낸싱은 어떻게 이루어지나요?

전용 장비 대출은 다른 중소기업 대출과 크게 다르지 않습니다. 주요 대조는 구조에서 비롯됩니다. 다른 SMB 대출은 다양한 방식으로 사용될 수 있지만 장비 금융의 유일한 목적은 기업이 상품을 수행하고 생산하는 데 필요한 도구와 자산에 대한 비용을 지불하는 것입니다.

이러한 유형의 자금 조달은 가치가 빠른 감가상각에 저항하는 자산에 주로 사용됩니다. 대출은 자산이 담보로 제공되는 '자체적으로 담보'되는 경우가 많기 때문에 절차가 비교적 간단합니다.

• 제안된 장비 구매 비용을 보여주는 견적을 제출하십시오.
• 계약금을 기부할 수 있음을 보여주십시오. 대부분의 경우 이는 구매 비용의 20%입니다.
• 금융 수표를 통과하여 은행에서 이 금액을 대출하고 대출 세부 정보를 제공할 것인지 확인하십시오.
• 의도한 구매를 완료하기 전 영업일 기준 2일 이내에 자금에 액세스합니다.

장비 대출은 일반적으로 3년에서 10년까지 지속되는 고정 금리 상환 계획을 제공하지만 2년에서 25년까지 다양할 수 있습니다. 장비 융자 비율은 2%에서 25% 사이입니다. 수치는 신용 점수, 사업 실적, 대출 금액, 기간 및 대출 기관 선택을 포함한 다양한 요인에 따라 달라집니다.

자금이 해제되고 장비가 구매되면 해당 자산은 회사에 속하게 됩니다. 이것은 또한 예를 들어 몇 년 안에 기술을 업그레이드하기 위해 필요하다고 판단되는 경우 은행의 허가 없이 자산을 자유롭게 판매할 수 있음을 의미합니다.

장비 대출에 대해 알아야 할 기타 사항

장비 금융이 작동하는 방식은 필요한 것을 구매하는 가장 빠른 경로 중 하나입니다. 또한 이러한 유형의 대출은 현금 흐름 유지에 좋은 옵션인 경우가 많으며 운전자가 운전 자본 대출과 같은 항목을 별도로 보관할 수 있습니다.

그러나 대부분의 경우 장비 자금 조달 방법을 살펴보면 장비에 선취특권이 설정되는 것을 알 수 있습니다. 지불이 늦어지면 대출 기관은 비용을 충당하기 위해 자산을 재소유할 수 있습니다. 개인적으로 대출을 보증하면 개인 자산도 위험에 처할 수 있으므로 이 금융 상품을 책임감 있게 사용해야 합니다.

장비 대출이 필요한 몇 가지 상황이 있습니다.

• 새로운 사업을 위해서는 장비가 필요합니다.
• 경쟁력을 유지하려면 현재 장비를 업그레이드해야 합니다.
• 수리 비용이 많이 듭니다.
• 당신은 당신의 운전 자본을 보존하기를 원합니다.
• 귀하의 비즈니스는 세금 부담을 상쇄함으로써 이익을 얻을 수 있습니다.

많은 요인이 회사의 차입 능력에 영향을 미치지만 대부분의 신생 기업과 소규모 기업은 장비에 대해 10,000~125,000달러를 빌릴 것입니다.

장비 대출 자격

이러한 유형의 차용이 자신에게 적합하다고 생각되면 다음으로 고려해야 할 문제는 장비 융자를 받을 수 있는 곳입니다. 전통적인 은행 대출 기관은 종종 이러한 유형의 금융 상품을 제공하며 다른 곳에서도 얻을 수 있습니다.

대출 기관은 다양한 요구 사항을 갖습니다. 일반적으로 다음과 같이 됩니다.

• $10,000에서 $500,000 사이의 대출을 찾고 있습니다.
• 개인 또는 비즈니스 신용 점수가 600점 이상이어야 합니다.
• 담보 대출에 대한 담보로 장비를 사용할 의향이 있습니다.
• 미래 성장을 위한 사업 계획을 제공할 수 있습니다.
• 귀하의 주장을 뒷받침하는 손익 계정을 보여주십시오.

대부분의 경우 최소 12개월 동안 영업을 하고 연간 수익이 $100,000 이상이어야 합니다. 엄격한 은행 대출 규정을 충족하지 않는 경우 온라인 장비 대출 전문가를 찾을 수 있습니다. 그러나 들어보지 못한 것을 발견했다면 그 합법성을 확인하기 위해 실사를 해야 합니다.

어떤 대출 기관을 이용하든 신청서를 제출하기 전에 장비 금융의 장단점을 이해하는 것이 중요합니다. 장점은 저렴한 자금 조달 솔루션, 빠른 지불금 및 신용 기록 향상입니다. 세금 공제 가능한 운영비로 매월 상환하는 것도 가능합니다. 주요 단점은 장비를 직접 구입하는 것보다 여전히 비싸고 장기적이며 상환 계획을 충족하지 못하면 문제가 발생한다는 것입니다.

장비 파이낸싱은 장비 임대와 동일합니까?

장비 대출 또는 표준 비즈니스 대출을 통한 장비 구매는 사업주가 마음대로 선택할 수 있는 유일한 옵션이 아닙니다. 임대는 몇 년 동안만 장비를 사용할 계획인 신생 기업이나 회사에 어필할 수 있는 또 다른 대안입니다.

금융에서 장비 리스가 무엇인지 궁금하다면 자동차 리스가 좋은 예입니다. 이 경우에만 동의한 렌탈료를 지불하고 소유자로부터 장비를 리스한 후 해당 기간이 만료되면 반환합니다. 자격 요건은 덜 엄격하지만 재판매 가치를 포함한 소유권의 이점을 포기한다는 의미입니다.

장비 파이낸싱에 대한 최종 단어

비즈니스가 성공하려면 필요한 장비를 확보하는 것이 중요합니다. 이것은 직면할 수 있는 가장 큰 간접비 중 하나이기 때문에 장비 금융 대출을 사용하여 현금 흐름을 유지하면서 직원들이 번창하는 데 필요한 도구로 지원되도록 할 수 있습니다.

적절한 장비와 기계가 있으면 목표 달성에 온전히 집중할 수 있습니다.