자금 조달 검토: 나의 $100,000 상업용 부동산 부업

2015년에 저는 "나의 현금 흐름 포트폴리오"라고 부르는 것을 구축하기 시작했습니다. 이것은 이자와 배당금을 창출하기 위해 가장 먼저 설계된 특정 투자 세트입니다.

내 생각은: 한 번 한 일에서 어떻게 계속해서 보수를 받을 수 있을까?

그리고 현금 흐름을 위해 투자함으로써 나는 모든 "추가" $1,000를 연간 $20-80의 진정한 소극적 소득으로 전환할 수 있었습니다. 영원히 …

나는 매달, 해마다 내 현금 흐름 포트폴리오에 부지런히 추가했습니다. 오늘날에는 한 달에 수천 달러를 벌어들입니다.

그 포트폴리오의 한 구성 요소는 Fundrise를 통한 상업용 부동산입니다.

공개: 저는 오랫동안 Fundrise 투자자이자 제휴 파트너입니다. 제 추천인 링크를 통해 가입하시면 커미션을 받습니다. 의견은 나만의 것입니다.

이 게시물에서는 다음을 분석합니다.

• 기금 모금 작동 방식
• 내가 플랫폼에 끌린 이유
• 찬반 양론
• 내 Fundrise 계정 엿보기
• 고려해야 할 대안

준비가 된? 해보자!

펀드라이즈란?

내가 투자를 선택한 이유

저는 다음과 같은 몇 가지 이유로 Fundrise에 매료되었습니다.

• 일관된 현금 흐름의 인출
• 내 포트폴리오에 부동산 노출을 추가하고 싶습니다.
• 회사 철학

일관된 현금 흐름

저는 2015년 후반부터 Fundrise 투자자였으며 그 이후로 분기마다 배당금을 지급했습니다 . 내 목표 중 하나가 소극적 소득을 쌓는 것이었기 때문에 초기에 8% 이상의 배당 수익률에 대한 전망은 꽤 매력적이었습니다.

(이후 플랫폼이 성숙하고 다양해짐에 따라 감소했습니다.)

부동산 익스포저 추가

역사적으로 부동산 투자자들은 다음과 같은 혜택을 누렸습니다.

• 부동산 감정
• 임대 수입
• 유리한 세금 처리

그리고 일부 전문가는 부동산 포트폴리오의 최대 20%를 추천하기 때문에 집주인이 되지 않고도 일부를 추가할 수 있는 방법을 찾고 있었습니다.

회사 철학

나는 조심스럽게 낙관적이라고 가장 잘 표현할 수 있는 Fundrise의 투자 철학에 공감했습니다. 회사는 다각화라는 이름으로 모든 범주의 부동산을 취득하려고 하지 않고 그들이 강하게 느끼는 몇 가지에 집중했습니다.

여기에는 다음이 포함됩니다.

• 라스트마일 물류시설
• 선벨트 주거용 부동산

특히 전자 상거래 및 원격 작업 시대의 쇼핑몰 및 사무실 건물과 비교할 때 저에게는 이치에 맞았습니다.

Fundrise의 메시지 는 "강력한 장기 수익을 위해 구축된 기술 지원, 검증된 부동산"이었습니다. 나는 그 모든 것의 냉정함에 매료되었다고 생각합니다.

나는 물을 테스트하기 위해 $5000 보증금으로 시작했고 그 이후로 내 계정에 추가하고 있습니다.

기금 모금의 장단점

장점:

• 낮은 최소 투자 — 최소 $10로 시작할 수 있습니다.
• 모두에게 개방 — 일부 플랫폼은 공인 투자자에게만 개방되어 있습니다.
• 낮은 수수료 — Fundrise는 매년 계정 가치의 1%를 수수료로 부과합니다.
• 즉각적인 다양화 — 거래를 선택하고 선택할 필요가 없습니다. 귀하의 위험은 큐레이팅된 상업용 자산 세트로 분산됩니다.
• 건전한 과거 실적 — 내 계정은 연간 10%의 수익을 올렸습니다. 배당소득만 놓고 보면 연평균 수익률은 5.29%다.
• 낮은 변동성 — 보수적인 전략으로 인해 Fundrise는 시장 침체기에 공개 REIT만큼 큰 타격을 받지 않습니다.

단점:

• 유동성 — 계정에서 현금을 인출해야 하는 경우 분기에 한 번 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 그러나 Fundrise는 시장 상황에 따라 이러한 인출을 중단할 권리도 보유합니다. 이것은 확실히 장기 보유로 보아야 합니다.
• 다각화 되지 않음 — Vanguard의 VNQ와 같은 공개 REIT는 수천 개의 자산에 대한 노출을 제공하지만 Fundrise를 사용하면 수십 개만 가질 수 있습니다.
• 제한된 운영 실적 — 이 회사는 2012년부터 사업을 시작했습니다.
• 약한 상승 — 시장이 호황을 누리고 있을 때 하락 변동성이 낮아지면 상승 성과가 약해집니다.

내 기금 모금 계정 내부

내 Fundrise 계정 내부의 모습은 다음과 같습니다. 차트의 작은 계단은 내가 시간이 지남에 따라 더 많은 돈을 입금한 곳입니다.

Net Returns로 전환하면 내가 시작한 이후 계정에서 $42,000 이상을 벌어들였다는 것을 알 수 있습니다.

여기서 흥미로운 점은 2021년 부동산 붐 동안 큰 폭의 상승세를 보인 후 이듬해 조정된다는 것입니다.

패시브 현금 흐름을 구축하려고 했기 때문에 분기별 배당 지표가 더 중요합니다. 최근에는 분기당 약 $1200, 한 달에 $400 정도였습니다.

포트폴리오 내에서 내 계정에는 169개의 활성 프로젝트가 있습니다.

이들은 크게 두 가지 범주로 나뉩니다.

1. 성장 부동산
2. 소득 부동산

역사적으로 "성장" 부분은 더 강한 수익을 가져왔습니다.

처음에는 목표를 "소득"으로 설정했지만 Fundrise는 성장 및 소득 eREIT 모두에 새로운 투자를 자동으로 할당했습니다. 이제 목표에 가장 부합하는 특정 eREIT를 선택할 수 있습니다.

예를 들어, 내 Fundrise 포트폴리오에 포함된 속성 중 일부는 다음과 같습니다.

누가 전염병처럼 자금 조달을 피해야 합니까?

Fundrise는 다음과 같은 경우 적합하지 않습니다.

• 단기 유동성 필요
• 부동산 시장이 무너질 것이라고 생각하십시오.
• 퍼블릭 REITs의 롤러코스터를 좋아합니다.
• 직접 집을 사는 등 부동산 직접 투자 선호

기금 마련 대안

부동산으로 돈을 버는 것과 관련하여 Fundrise는 많은 옵션 중 하나에 불과합니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 대안입니다.

기타 부동산 크라우드펀딩 사이트

다른 여러 플랫폼은 Fundrise와 유사하게 작동하지만 일반적으로 최소 투자 금액이 더 높고 공인 투자자에게만 공개될 수 있습니다.

• Yieldstreet — 부동산, 예술품, 개인 신용 등으로 다양화합니다. 최소 $10,000; 공인 투자자 만.
• Crowdstreet — 최소 $25,000; 공인 투자자 만.
• EquityMultiple — 최소 $5,000; 공인 투자자 만.
• Diversyfund — 다세대 주거용 부동산을 전문으로 합니다. $500 최소 투자.

공개 리츠

중개를 통해 저비용 부동산 투자 신탁을 공유할 수도 있습니다. 이것들은 내 현금 흐름 포트폴리오의 일부이기도 합니다.

예를 들어 Vanguard의 VNQ가 지난 몇 년 동안 어떻게 진행되었는지는 다음과 같습니다.

주식의 가치는 8년 전과 거의 동일하지만 펀드는 분기마다 배당금을 지급했습니다.

나만의 부동산 포트폴리오 구축

많은 Side Hustle Nation 독자들은 보다 활동적인 부동산 부업을 선호합니다.

Dustin Heiner와 같은 사람들에게 그의 임대 부동산 제국은 그가 일찍 은퇴할 만큼 충분한 현금 흐름을 창출합니다. 이 스타일의 직접 투자는 더 많은 작업이 필요하지만 Fundrise보다 더 많은 레버리지와 세금 혜택을 제공합니다.

예를 들어 계약금으로 $100,000를 지불하면 $500,000 상당의 임대 부동산을 살 수 있습니다. 그런 다음 내 임차인은 나를 위해 천천히 모기지를 갚을 것이고 이론적으로 나는 매달 상대적으로 수동적 인 현금 흐름을 벌 것입니다.

(세금에서 사업비, 감가상각비, 모기지 이자를 탕감하는 동안 모두.)

대신 다음을 담당하게 됩니다.

• 유지
• 문제 세입자
• 공석

일부에게 이러한 책임은 장기적인 부를 축적하고 경쟁에서 벗어나기 위한 방법으로 지불해야 하는 작은 대가입니다.

그 물건을 다루고 싶지 않지만 여전히 단일 가족 임대 소득에 대한 아이디어가 마음에 들면 Arrived 와 같은 플랫폼을 확인하십시오. $100 정도의 적은 비용으로 현금 흐름 임대의 일부 소유권을 구입할 수 있으며 완전히 손을 뗄 수 있습니다.

숫자로 보는 기금

고려해야 할 몇 가지 자금 조달 통계는 다음과 같습니다.

• Fundrise는 50대 부동산 사모펀드 투자자 중 하나입니다.
• 이 회사는 현재 70억 달러 이상의 부동산을 관리하고 있습니다.
• 거의 2백만 명의 투자자가 플랫폼에 가입했습니다.
• Investopedia에서 "초보자를 위한 최고의 부동산 크라우드펀딩 사이트"로 선정되었습니다.
• Business Insider에서 "최고의 부동산 투자 앱"으로 선정되었습니다.

바라건대 이 기사가 Fundrise가 귀하의 투자 포트폴리오에 추가하는 것이 합리적인지 여부에 대해 약간의 정보를 제공하기를 바랍니다.

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