재정적인 복지: 모든 기술의 도전

은행 및 기타 금융 서비스 제공업체가 비즈니스 결과를 개선하면서 고객에게 서비스를 제공하고 유지하는 능력은 금융 웰빙의 개념을 전반적인 전략에 얼마나 통합할 수 있는지에 달려 있습니다 .모든 기술적인 도전은 불확실하고 끊임없이 변화하는 사회 경제적 환경에서 고객의 웰빙에 기여할 수 있는 것입니다. 금융 조직은 다양한 출처의 방대한 양의 데이터와 원하는 대로 사용할 수 있는 디지털 도구를 활용하여 고객을 더 잘 이해하고 고객이 "재정 건전성"을 보호하는 데 도움이 되는 행동을 채택하도록 도울 수 있습니다.

유용한 콘텐츠를 통해 소비자를 참여시키고 정보를 제공하는 앱, 자기주도적 당좌 관리를 위한 플랫폼, 실시간으로 업데이트되는 다중 채널 커뮤니케이션, 한때 지점을 방문해야만 해결되었던 요구 사항을 충족하는 개인화된 금융 도구: 은행은 재정 상태를 개선할 수 있습니다. -광범위한 기술과 모범 사례를 통해 고객의 존재.

재정적 복지란 무엇을 의미합니까?

재정적 웰빙은 시간이 지남에 따라 걱정과 스트레스를 제한하면서 물질적 안정을 누릴 수 있도록 의식적으로 재정을 관리하는 능력 입니다.

재정적인 웰빙은 정신 건강 상태와 심리적, 정서적 균형을 유지하는 것을 의미하는 더 넓은 웰빙 개념의 필수적인 부분입니다 .재무적 복지가 무엇인지 명확히 하려면 은행이 자문 서비스를 제공하고 평가를 내리는 기준인재무 프로필을 더 잘 이해할 필요가 있습니다.

재무 프로필은 재무 웰빙에 영향을 미칩니다.

자산(예: 은행 잔고, 투자, 동산 및 부동산), 부채(예: 대출, 초과 인출, 신용 카드) 및 현금 흐름을 포함하는 개인의 재무 프로필은 신용 등급과 같은 여러 요인의 영향을 크게 받습니다. , 위험 프로필, 보험, 개인 목표, 라이프스타일, 수입원 등. 각 사람은 보험료 지불, 차량 유지비, 임대료 또는 모기지, 가계 청구서 및 세금 등과 같이 다소 예측 가능한 필요 및 비용과 싸워야 합니다. 기타 고정 또는 계획 가능한 비용에는 자녀 교육 또는 오랫동안 꿈꾸던 여행 계획을 위한 비용이 포함될 수 있습니다.

일반적으로 재무 프로필의 모든 측면은 개인의 재정적 복지에 기여하며 사회적, 문화적, 경제적 관계 시스템 내에서 구성되어야 합니다.모든 투자, 저축 및 비상 사태를 관리하는 것은 재정에 대한 피상적인 이해와는 거리가 멀다는 것을 알게 될 것입니다.

재정적 복지와 재정적 포용: 개인 계획에서 집단 계획으로

우리는 인지적 또는 정서적 능력을 최대한 활용할 수 있을 때, 사회 내에서 기능을 수행할 때, 일상 생활의 일상적 요구에 응답할 때, 타인과 만족스럽고 성숙한 관계를 구축할 때, 환경의 변화, 외부 조건 및 내부 갈등에 적응합니다. 금융 서비스에 대한 접근을 용이하게 하기 위해 개발된 일련의 활동인 금융 포용 은 이제 웰빙에 대한 이러한 정의의 중심 측면이며, 사람들의 미래에 대해 안심시키기 위해 조치를 취해야 하는 차원입니다.

Global Findex 2021은 금융 웰빙을 "개인의 금융 탄력성(따라서 예상치 못한 금융 사건에 대처하는 능력), 일반적인 금융 문제로 인해 발생하는 스트레스 수준, 금융 자원 사용에 대한 자신감 수준"으로 정의합니다.이 보고서는 특히 경제 상황이 최악인 주에서 상당한 성장 여지가 있는 꾸준한 발전 상황을 포착합니다.

• 전 세계 인구의 76%와 개발도상국 인구의 71%가 당좌예금을 가지고 있습니다.
• 덜 발전된 경제에서는 청구서를 지불하는 성인의 40%(전체 성인의 18%)가 당좌 예금 계좌를 통해 직접 지불합니다.
• 전염병은 디지털 금융 서비스의 채택을 촉진했습니다 . 중국을 제외한 개발 도상국 성인의 약 40%가 카드, 전화 또는 인터넷을 사용하여 상업적 디지털 결제를 했습니다.

더 많은 사람들이 재정 상태를 개선할 수 있도록 지원하는 것은 국제 기관이 중단기적으로 달성하고자 하는 목표 중 하나입니다. 투명한 지불 방식을 도입하고, 저축 능력을 늘리고, 신용에 대한 접근성을 높이면 빈곤율을 낮추고 , 소비를 늘리고, 보다 일반적인 수준에서 교육, 건강 및 소득 창출 기회에 더 많은 지출을 할 수 있습니다.이런 의미에서 재정적 복지는 부(물질적 의미와 삶의 질 측면에서 모두 이해됨)를 개인에서 집단으로 이전하는 방법을 구성합니다. 그러나 그것을 구체적으로 달성하는 방법은 무엇입니까? 어떤 기술을 통해? 그리고 은행은 어떤 역할을 하나요?

은행은 어떻게 재정적 복지를 향상시킬 수 있습니까?

우리는 파괴적인 기후 현상을 목격하고, 정치적 사건과 군사적 갈등의 세계적인 결과에 직면하고, 불과 1년 만에 거의 10% 포인트 상승한 치솟는 인플레이션을 경험한 순간에 살고 있습니다. 2021년~2022년 11.8%). 위협적으로 보일 수 있는 미래를 준비한다는 것은 재정 상황을 관리하는 데 따르는 스트레스 수준을 유지하는 것을 의미하기도 합니다.

재정적 복지를 구축하려면 산업 기술에 대한 피상적인 이해를 넘어서는 재정적 인식 과 자신의 결정에 대한 자신감이 필요합니다.완전한 금융 문해력을 달성하는 데 필수적인 기술 습득뿐만 아니라 금융 행동을 추적하고 복잡한 주제를 탐구하며 다양한 제품 및 서비스의 유용성을 이해하고 수행할 수 있는고객 권한 부여 도구 및 기술을 채택해야 합니다. 다양한 은행 거래를 독립적으로 처리합니다.

금융 기관은 주로 금융 교육 프로그램의 개발과 개인화된 상호 작용 방식의 활성화를 통해 이러한 야심 찬 목표를 달성하는 것을 목표로 합니다 .

금융 교육: 읽고 쓰는 능력에서 지식으로

점점 더 은행은 정보와 지식에 대한 소비자의 요구를 인식하고 충족시켜야 합니다. 이것이 금융 교육 프로그램이 이제 금융 마케팅 활동 및 지원 서비스의 필수적인 부분인 이유입니다. 콘텐츠와 도구를 사용하여 고객을 위한 금융 교육을 개선하면 많은 이점이 있습니다. 3가지로 정리해 보았습니다.

• 연결을 만들고 신뢰를 구축합니다.의미 있는 콘텐츠로 적시에 소비자에게 도달하면 연결을 만들고 신뢰를 구축하는 데 도움이 됩니다. 디지털 리소스와 채널을 통해 은행에서 제공하는 교육은 사용자, 특히 젊은 사용자가 금융 문맹으로 인한 문제를 해결하는 데 구체적으로 도움이 됩니다(밀레니얼과 Z세대 는 앱, 대화형 키오스크 및 온라인 서비스를 통해셀프 서비스 방식의 상호 작용을 기대합니다).이로 인해 인간 고객 관리 직원의 업무량이 줄어들고 은행에는 상당한 비용 절감 효과가 발생하지만 개별 소비자가 스스로 결정을 내리려면 더 많은 도움이 필요합니다. 이것은 그들이 훨씬 더 강력한 재무 지식 기반을 가져야 함을 의미합니다. 그리고 이것은설명 비디오 또는 전용 미니 사이트와 같은 맞춤형 교육 콘텐츠를 개발할 수 있는 은행에게 절호의 기회입니다 .특히 셀프 서비스 솔루션이 포함된 금융 교육 프로그램은 고객 만족도를 향상시킬 뿐만 아니라 은행이 권위 있고 신뢰할 수 있는 대화 상대가 되도록 합니다.
• 기존 고객과의 관계를 강화합니다.환경 및 사회적 문제에 대한 관심이 높아짐에 따라 점점 더 많은 고객들이 은행이 나머지 지역 사회를 대상으로 하는 아웃리치 이니셔티브에 적극적으로 참여할 것을 요구하고 있습니다.좋은 금융 교육 프로그램은 기존 고객과의 신뢰 관계를 강화하고 상향 판매 및 교차 판매 제안을 위한 단계를 설정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 불이행 및 연체 위험을 줄이고 고객 만족도를 높입니다.낮은 수준의 금융 이해력은 파산, 채무 불이행 및 압류의 가능성이 더 높다는 것을 의미합니다.금융 교육 프로그램은 소비자가 자신의 상황을 이해하고 정확하고 완전한 정보를 바탕으로 최선의 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다.그 결과 더 많은 지식을 가진 고객이 청구서를 제때 지불하고 실제로 충족할 수 있는 대출 및 모기지를 받고 구매력이 있는 제품이나 서비스를 구매할 가능성이 더 높습니다. 더 많은 정보를 얻은 소비자는 기한 내에 지불하고 채무 불이행이나 파산 가능성이 적고 대출, 모기지 및 금융 약속을 더 잘 이행할 수 있기 때문에 은행에 이익이 됩니다.고객 서비스 요금이 감소하고 수익이 증가하며 연체 또는 잔액 미납으로 인한 위약금이나 벌금이 고객 만족도에 영향을 미치지 않습니다.일반적으로 금융 문해력이 낮은 고객은 더 많이 지출하고 신용으로 구매하며 불필요한 수수료를 지불하는 경향이 있어 재무 상태가 악화됩니다. 반면에 금융 교육 수준이 높은 사람들은 기민한 결정을 내리고, 돈을 절약하고, 청구서를 제때 지불하고, 투자할 수 있습니다. 다시 말해, 그들은 재정적 복지를 개선하는 길을 잘 가고 있습니다.

개인화: 데이터를 가치 있는 경험으로 전환

재정적 안녕은 고객에 달려 있으며 각 고객은 자신의 개인적인 이야기와 특정 재정 상황을 가지고 있습니다. 따라서 개별 소비자의 재정적 복지를 개선하기 위한 개인화된 경로를 구축할 필요가 있습니다.이 목표를 달성하기 위해 우리는 데이터 분석 시스템에서 커뮤니케이션 관리 플랫폼에 이르기까지 뱅킹을 위해 개발된 가장 혁신적인 기술 중 일부를 사용하는 고객 중심 접근 방식에 의존할 수 있습니다.

• 데이터 보강 프로세스.기업은 혁신을 추진하는 데 진정으로 유용한 유일한 데이터인 보다 신뢰할 수 있는 데이터에 액세스해야 합니다. 품질이 좋지 않은 데이터는 은행이 개인화된 경험을 제공하는 데 장애가 됩니다.데이터 보강 프로세스 (및 해당 정제 및 분류)는 이 문제에 대한 해결책입니다. 고객의 금융 거래 데이터는 관련 통찰력을 추출하는 데 해석되고 사용될 수 있도록 준비됩니다.그런 다음 데이터의 힘과 세분성을 활용하여고객 여정을 개인화합니다 . 즉, 데이터는 즉각적인 긍정적 파급 효과와 함께 고객 중심의 의사 결정을 실시간으로 알려주는 실행 가능한 정보로 변환됩니다.예를 들어, 소비자가 자신에게 영향을 미치는 금융 거래에 대해 보다 명확하게 이해할 수 있다면 서비스 센터에 연락할 필요가 줄어들 것입니다.

• 개인화된 다중 채널 통신.고객과 은행 간의 모든 상호작용은 고객을 더 잘 알고, 보다 효과적으로 의사소통하고, 고객이 원하는 상품을 적시에 제공하는 데 유용한 데이터와 정보를 생성합니다. 이 시나리오에서 디지털 세계를 겨냥한 고객 커뮤니케이션 관리(CCM ) 전략을 구현한다는 것은 개인화 및 다중 채널 커뮤니케이션을기업 커뮤니케이션에 도입하는 것을 의미합니다. 고객 커뮤니케이션 관리 기능을 사용하면 복잡한 데이터의 처리 및 보강에서 문서를 생성하고 디지털 및 종이 채널을 통해수신자에게 배포하는 연결된 워크플로 관리에 이르기까지 페이지가 매겨진 문서를 만들고 배포 할 수 있습니다.금융 서비스용 CCM을 사용하면 은행, 보험 회사 등이 서비스 이메일, 회사 정책 업데이트, 계정 명세서, 청구 및 갱신 통지, 신제품 및 서비스에 대한 커뮤니케이션 등 다양한 커뮤니케이션을 생성할 수 있습니다. CCM은 은행 회사 가 인쇄된 문서, 이메일, 전화 통화, SMS, 소셜 미디어 및 웹 인터페이스를 포함하여 가장 적절한 채널을 통해 규정을 준수하는 방식으로 고객과 소통할 수 있는 통합 수단을 제공합니다.

결론적으로 은행은 이미 다양한 데이터 소스에 대한 실시간(또는 거의 실시간) 액세스를 제공하는 솔루션에 투자하고 있습니다(금융 상품 및 서비스, 교차 판매 또는 상향 판매, 적시에). 또한 인공 지능을 포함한 디지털 도구와 기술을 활용하여 개인화를 통해 고객 참여를 늘리려고 합니다.

소비자 측면에서 금융 교육이 인식을 제공한다면 은행에서 사용하는 기술은 은행이 자원을 실제로 통제할 수 있는 권한을 부여합니다.

두 경우 모두 재정적 복지 개선이 위태롭습니다.