동향 분석: 어떤 소비자가 신용 카드에서 이동하고 있습니까?

현금은 천년의 역사를 지닌 결제 수단이지만 여전히 전 세계의 많은 사람들이 가치를 교환하는 방식입니다. 신용 카드를 사용하면 온라인에서 더 쉽게 가치를 전달할 수 있지만 그 기술은 반세기 전의 일입니다. 인터넷용으로 구축된 PayPal과 같은 결제 수단도 거의 20년이 되었습니다.

점점 더 정교해지는 글로벌 전자 상거래 시장에 직면하여 신용 카드와 같은 오래된 지불 방법이 보조를 맞출 수 있습니까? 아니면 (암호화폐와 같은) 새로운 지불 방법이 곧 표준이 될까요?

많은 경우와 마찬가지로 대답은 다음과 같습니다.

신용 카드는 여전히 미국에서 표준입니다

신용 카드는 소비자에게 구매력의 세계를 제공하며 구매를 추적하고 사람들에게 현금 환급을 받기 위한 유용한 예산 도구가 될 수 있습니다. 자제력이 부족한 소비자에게도 위험할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 그들은 미국 경제에서 큰 역할을 합니다.

CNBC의 제시카 디클러(Jessica Dickler)는 미국인들이 총 1조 달러의 신용 카드 빚을 지고 있다고 기록했습니다. 미국 가정의 평균 빚은 4,293달러입니다. 미국 가정은 신용 카드를 사용하여 크고 작은 구매를 모두 하기 때문에 부채를 늘리기가 쉽습니다.

미국인들은 신용 카드를 광범위하게 사용하기 때문에 신용 카드 회사는 더 많은 고객을 모으기 위해 경쟁에 뛰어 들었지만 새로운 고객을 확보하는 데 어려움을 겪고 있습니다. MarketWatch의 Maria LaMagna는 다음과 같이 말합니다. 미국인들은 새로운 보상에 의욕이 없는 것 같으며 여러 온라인 청구 양식에 새로운 신용 카드 정보를 입력하는 것을 원하지 않습니다.

그러나 업계 분석가인 Jason Steel은 신용 카드가 사람들이 선호하는 지불 옵션이 아니라고 설명합니다. 그는 더 많은 사람들이 신용보다 직불 카드를 선호한다는 한 설문 조사를 인용했습니다. 그러나 동시에 신용 카드를 유일한 지불 옵션으로 사용하는 사람들의 비율이 크게 증가했습니다. 이러한 단절은 미국인들이 신용 카드를 별로 좋아하지 않는다는 생각에 도움이 됩니다. 그러나 당분간은 더 나은 선택권이 없다고 생각합니다.

따라서 현재로서는 관성이 승리합니다. 신용 카드는 단순히 미국인에게 익숙한 것입니다. Digital Olympus의 공동 설립자인 Alexandra Tachalova는 미국인들이 기본적으로 신용 카드로 온라인 쇼핑을 할 수 있기를 기대한다고 말합니다. 대체 지불 옵션의 인기와 신뢰가 높아짐에 따라 아마도 미국 소비자는 오래된 습관을 깨기 시작할 것입니다.

대체 지불 방법의 글로벌 혼합

소비자들은 신용 카드로 온라인 쇼핑을 할 수 있기를 기대하지만 점점 더 다른 지불 옵션도 기대하고 있습니다. 디지털 지갑, 실시간 은행 송금, PayPal 등의 대체 지불 방법(APM)은 쇼핑객에게 더 많은 유연성과 편의성을 제공합니다.

APM이 등장하기 시작했을 때 일부에서는 이를 유행으로 여겼습니다. 그러나 이제 이러한 지불 방법은 일부 소비자가 선호하는 구매 방법임이 입증되고 있습니다. Benzinga의 Molly St. Louis는 “많은 국가에서 APM은 Visa, MasterCard 또는 American Express와 같은 주류 신용 카드와 비교하여 온라인 결제 방법이 되었습니다. "예를 들어, Sofort는 제품이 온라인으로 상품 대금을 지불하기 위해 쉽고 안전한 은행 송금을 생성하는 방식 때문에 현재 서유럽에서 지불 거래를 지배하고 있습니다."

아시아에서도 새로운 지불 옵션이 널리 사용되고 있습니다. ZDNet의 Eileen Yu는 "예를 들어, 세계 최대 전자 상거래 시장인 중국에서 전자 지갑은 현재 전체 지불의 62%를 차지합니다."라고 말합니다. "두 번째로 인기 있는 신용카드가 10%를 차지했지만 이 결제 방식은 은행 송금이 14%의 시장 점유율을 차지하는 2021년에 앞설 것으로 예상됩니다."

즉, 새로운 시장으로 확장하는 전자 상거래 브랜드도 지불 선호도를 재검토해야 할 수 있습니다.

APM은 미국에서 증가하고 있지만 여전히 시장의 작은 부분을 차지합니다. Experian의 Ellen Sirull은 현재 APM이 구매의 약 6%를 차지하지만 모바일 지갑과 암호화폐가 인기를 얻고 있다고 말합니다.

'지금 구매하고 나중에 지불': 이자를 없애기

밀레니얼 세대는 이전 세대만큼 신용 카드에 유혹을 받지 않습니다. Klarna의 Kristian Borglund는 밀레니얼 세대가 다른 세대와 마찬가지로 인간적이라고 썼습니다. 그들은 즉시 감당할 수 없는 대량 구매를 원하지만 높은 이자율로 인해 주저합니다. 이것이 대체 신용 솔루션이 등장하는 이유입니다.

그렇기 때문에 Klarna와 같은 무이자 대안이 인기를 얻고 있습니다. 이러한 지불 옵션을 통해 소비자는 지금 구매하고 나중에 지불하거나 단위로 지불할 수 있습니다.

무이자 지급은 기업이 감수해야 할 큰 위험처럼 보이지만 실제로는 소매업체와 소비자에게 윈-윈(win-win)이 된다고 Borglund는 적습니다. "판매에 대한 장애물을 제거하면 수익이 증가하고 고객의 손에 더 높은 가격의 품목을 제공하면 평균 주문 가치가 높아집니다." 소매상은 더 많은 제품, 특히 고가의 티켓 품목을 판매하며 고객은 은행에 이자를 지불할 필요가 없습니다.

후불 옵션을 용이하게 하는 또 다른 회사인 Paysafe의 CEO인 Claire Gates는 경기 침체 이후 소비자들이 재정적으로 더 조심스럽기는 하지만 충동적으로 소비하려는 세대의 욕구를 여전히 갖고 있다고 말합니다. “전반적으로 더 저렴한 자금 조달에 대한 욕구가 커지고 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. "그리고 그것은 즉각적인 만족감의 스릴을 잊지 않고 만족할 수 있는 식욕입니다."

Afterpay는 또 다른 대안입니다. Forbes의 Jeff Kauflin은 Afterpay를 "밀레니얼 세대를 위한 여유 공간"이라고 설명합니다. 소비자는 8주 동안 4번의 무이자 결제를 통해 소매 제품을 구매할 수 있습니다. 전통적인 레이어웨이 프로그램을 통해 고객은 집으로 가져오기 전에 구매 금액을 꾸준히 지불할 수 있습니다. Afterpay와 같은 현대적인 레이아웃 옵션을 통해 고객은 제품을 즉시 구매하고 나중에 결제할 수 있습니다.

현금, 신용 및 그 이상: 고객이 무엇을 선호하는지 파악

미국 소비자들은 여전히 ​​신용 카드를 선호하지만 다른 지역의 소비자들은 계속해서 다른 지불 방법을 찾고 있습니다. 이는 브랜드, 특히 국경을 넘어 판매하는 브랜드를 민감한 위치에 놓이게 합니다. 미국에 기반을 둔 브랜드는 플라스틱에 대한 미국인의 선호도를 충족하는 동시에 대체 지불 옵션과 상환 계획을 살펴봐야 합니다.

조감도에서 결제 방법을 분석하면 상황에 따라 도움이 되지만 수익에 관해서는 중요한 것은 고객입니다. 그들은 그들이 지불하는 방법을 알려줄 것입니다.

이미지: 두 개의 패들 도끼와 가죽 세공 , Dmitry Moraine , 인공 사진