비즈니스 신용 카드 또는 비즈니스 대출: 더 나은 옵션은 무엇입니까?

일상적인 비용과 예상치 못한 비용을 충당하기 위한 많은 비즈니스 자금 조달 옵션이 있습니다. 현금 흐름을 개선하기 위한 가장 인기 있는 옵션 중 일부는 비즈니스 대출과 비즈니스 신용 카드입니다. 자격 요건과 이자율이 다릅니다.

비즈니스 신용 카드를 사용할지 비즈니스 대출을 사용할지 결정하는 것은 대출하려는 금액, 편안한 상환 조건, 자금이 필요한 목적에 따라 다릅니다. 우리 가이드는 비즈니스 대출과 신용 카드의 장단점을 다룹니다.

사업 대출 받기

소기업 대출을 받는 것은 반복되거나 예상치 못한 비용을 충당하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다. 대출은 또한 기업가가 사업을 시작하거나 확장하는 데 필요한 자본을 제공할 수 있습니다. 물론 다른 형태의 사업 자금 조달과 마찬가지로 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.

비즈니스 대출 대 신용 카드 논쟁과 관련하여 전자는 더 큰 비즈니스 비용 및 구매를 위해 일시불 현금이 필요하거나 단순히 일일 운영 비용을 충당하기 위해 현금이 필요할 때 좋은 솔루션입니다.

사업 대출의 이점

비즈니스 대출이 귀하의 요구에 적합한 솔루션처럼 들리면 다음은 이 옵션이 제공하는 몇 가지 이점입니다.

사업 자금을 조달하기 위해 일시금을 받습니다.

단순히 사업 비용을 충당하거나 성장 기회를 탐색하기 위해 현금에 빠르게 접근해야 하는 경우 사업 대출을 받는 것이 훌륭한 솔루션입니다. 다양한 종류의 대출이 있지만 대출할 수 있는 금액은 일반적으로 다른 솔루션이 제공하는 것보다 높습니다. 온라인 대출을 통해 기업 대출은 최대 200만 달러까지 오를 수 있으며 중소기업청은 30,000달러에서 500만 달러 범위의 대출을 제공합니다. SBA 대출은 금리가 낮고 상환 기간은 최대 25년입니다.

소기업 대출에 대해 지불하는 이자는 일반적으로 더 낮습니다.

사업 대출 및 사업 신용 카드를 평가할 때 고려해야 할 중요한 요소 중 하나는 이자입니다. 은행이 재정적으로 건전한 기업에 제공하는 전통적인 기업 대출 이자율은 일반적으로 낮고 고정된 이자율입니다. 예를 들어, $50,000 이상의 대출에 대한 SBA 대출 금리와 상환 기간이 7년 미만인 경우 최저 6.5%가 될 수 있습니다.

온라인 대출 기관은 또한 비즈니스 대출과 신용 카드를 비교할 때 더 나은 이자율을 제공합니다. APR은 기간 대출의 경우 6%, 신용 한도의 경우 8%에서 시작하는 경우가 많습니다. 그러나 이것은 항상 신용 점수의 영향을 받습니다.

고정된 최소 월 지불액과 더 긴 상환 기간을 받습니다.

상환 조건은 대출 기관에 따라 다르지만 일부는 최대 25년까지 상환 기간을 연장할 수 있는 옵션을 제공합니다. 물론, 장기간에 걸쳐 연장되는 더 많은 할부금으로 더 낮은 월별 지불액을 즐길 수 있지만 결국에는 이자를 더 많이 지불하게 될 것입니다.

사업 대출의 단점은 무엇입니까?

소기업 대출과 기업용 신용 카드는 모두 장단점이 있습니다. 아래에서 우리는 비즈니스 대출의 단점에 대해 간략하게 논의할 것입니다.

대출을 받기 위해 집이나 사업체와 같은 담보를 올려야 할 수도 있습니다.

많은 소기업 대출은 무담보이므로 수령인이 담보를 제공할 필요가 없습니다. 그러나 이러한 경우 신청자는 다른 보증을 제공하고 빌린 현금을 갚는 데 개인적인 책임을 받아들여야 할 수 있습니다. 반면에 대출이 담보되면 집이나 회사와 같은 귀중한 담보를 마련해야 합니다. 창업 기업 대출 시장에 있다면 담보 및 무담보 옵션이 있습니다.

대출에 대한 이자를 지불해야 하며 시간이 지남에 따라 추가될 수 있습니다.

이자는 결국 많은 돈을 들일 수 있습니다. 상환 기간이 긴 경우 특히 그렇습니다. 우리는 이미 사업 대출과 사업 신용 카드의 주요 차이점 중 하나가 이자라는 사실에 대해 언급했습니다. 비즈니스 대출은 일반적으로 낮은 이율로 제공되는 것이 사실이지만 수년 동안 이 비용을 충당할 수 있는지 확인해야 합니다.

신용이 좋지 않은 경우 사업체 대출을 받기가 어려울 수 있습니다.

세부적인 사업계획이 있어도 신용등급이 좋지 않으면 소상공인 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 대출 기관은 대출을 제공할지 여부를 고려할 때 비즈니스와 개인 신용 점수를 모두 고려하는 경우가 많습니다. 신용 점수가 낮으면 필요한 돈을 빌리지 못할 수도 있습니다.

이제 대출의 장단점을 살펴보았으므로 신용 카드에 대해서도 동일한 작업을 수행해 보겠습니다. 이것은 비즈니스 신용 카드 또는 소기업 대출이 개인의 필요에 더 나은 선택인지 결정하는 데 도움이 됩니다.

비즈니스 신용 카드 사용의 장단점

비즈니스 신용 카드를 사용하는 것은 비즈니스 비용을 충당하는 또 다른 인기 있는 방법입니다. 소기업 신용 카드는 소액 구매에 이상적인 옵션입니다. 단점으로 신용 카드는 일반적으로 비즈니스 대출보다 이자율이 상당히 높습니다.

비즈니스 신용 카드 사용의 이점

다음 섹션에서는 비즈니스 대출과 대조적으로 신용 카드를 사용하는 장점에 대한 간략한 개요를 제공합니다.

비즈니스 신용 카드를 사용하면 캐쉬백이나 포인트와 같은 보상을 자주 받을 수 있습니다.

대부분의 비즈니스 신용 카드에는 일종의 보상 프로그램이 함께 제공됩니다. 예를 들어, 모든 구매에 대해 캐쉬백을 받거나 여행 또는 기타 비용으로 사용할 수 있는 포인트를 적립할 수 있습니다. 구매 및 잔액 이체에도 연이율 0% 할인율을 적용할 수 있습니다.

비즈니스 신용 카드를 사용하여 비즈니스 신용 점수를 높일 수 있습니다.

비즈니스 신용 카드를 사용하고 모든 또는 최소한의 지불을 제때에 지불하면 비즈니스 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 새로 설립한 사업에 좋은 신용 카드를 사용하면 나중에 대출을 받기로 결정할 때 도움이 될 수 있습니다.

신용 카드에 의존하지 않는 이유

신용 카드 사용을 피하고 대신 사업 대출을 이용하려는 몇 가지 이유가 있습니다.

당신은 당신이 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다.

한도가 높은 비즈니스 신용 카드가 있으면 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출하기 쉽습니다. 이는 부채로 이어지며 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 매달 전체 잔액을 지불하지 않으면 구매에 대한 이자를 지불해야 합니다.

매달 전액을 갚지 않으면 잔액에 대한 이자를 지불해야 합니다.

비즈니스 신용 카드의 평균 연이율은 현재 약 15%입니다. 비즈니스 신용 카드 대 대출 대결에 대해 이야기할 때 카드의 이자율은 거의 두 배입니다. 매달 카드에 잔액을 가지고 다니면 결국 많은 이자를 지불하게 될 수 있습니다.

신용 한도를 초과하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

잔고가 높을수록 소득 대비 부채 비율이 낮아 향후 대출을 받기가 어려울 수 있습니다. 비즈니스 신용 카드를 책임감 있게 사용하고 잔액을 신용 한도 미만으로 유지하는 것이 중요합니다.

그렇다면 기업 대출과 신용 카드 중 어느 것이 더 나은 선택입니까?

합산

궁극적으로 올바른 선택은 개별 비즈니스 요구 사항에 달려 있습니다. 대규모 구매 또는 확장을 위해 많은 돈이 필요한 경우 비즈니스 대출이 더 나은 선택입니다. 그러나 단기 지출에 대한 신용 한도가 필요하거나 비즈니스 구매에 대한 보상을 받고 싶다면 비즈니스 신용 카드를 사용하십시오.

사업 대출과 사업 신용 카드에는 모두 이자가 적용됩니다. 비즈니스 신용 카드의 이자율은 일반적으로 대출보다 높습니다. 즉, 신용 점수가 우수하고 정기적으로 카드 잔액을 전액 지불하면 이자 부과를 피할 수 있습니다.

또한 대출은 상환 조건이 더 엄격한 경향이 있으므로 최소 지불금을 감당할 수 있는지 확인해야 합니다. 반면에 비즈니스 신용 카드는 종종 연이율 0%의 도입 기간을 제공하므로 잔액을 상환할 때 약간의 여유를 가질 수 있습니다. 그러나 도입 기간이 끝나면 비즈니스 신용 카드의 이자율이 대출 이자율보다 높을 수 있습니다.

소기업 기간 대출과 소기업 신용 카드는 모두 정기적으로 지불하지 않으면 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다.

어떤 유형의 자금이 중소기업에 적합한지 알아내려고 할 때 자금을 빌리는 데 드는 총 비용을 계산해야 합니다. 비즈니스 신용 카드 대 대출 대결은 모든 장단점을 저울질하여 결정됩니다.

결론

소기업 소유자로서 귀하에게 적합한 자금 유형을 결정하기 위해 귀하의 요구 사항을 평가하는 것이 중요합니다. 최종 결정을 내리기 전에 필요한 금액, 사용 목적 및 부채 상환 능력을 고려하십시오.