Credgenics CEO Rishabh Goel, 부채 추심 분야의 기술 혁신에 대해 이야기

게시 됨: 2023-10-07

빠르게 발전하는 금융 환경에서 인도의 채권추심 산업은 독특한 도전과 기회에 직면해 있습니다. 역사적으로 수동 프로세스와 포괄적인 규제가 부족했던 국가의 부채 해결 방식은 변화의 시기가 무르익었습니다. Credgenics의 공동 창립자이자 CEO인 Rishabh Goel은 StartupTalky와의 독점적인 상호 작용을 통해 자신의 회사가 어떻게 최첨단 기술을 활용하여 채권 추심 관행을 혁신하고 부실 대출을 줄이며 효율성을 높이고 있는지 조명합니다.

StartupTalky: 오늘날 인도 채권추심 산업이 직면한 가장 큰 과제는 무엇입니까?

Goel 씨: 역사적으로 인도의 부채 해결 관행은 여러 가지 이유로 간과되고 무시되어 왔습니다. 은행 산업의 다양한 측면을 발전시키는 현대 기술 채택에도 불구하고 이 특정 영역은 현대화에서 뒤처져 있습니다. 이는 일반적으로 수동 작업에 의해 주도되고, 대량 전략을 활용하고, 고립된 전문가 팀과 함께 운영되고, 통합된 접근 방식이 부족한 백엔드 작업으로 인식됩니다. 사용 가능한 기술 솔루션은 일관성이 없고 단편적인 접근 방식을 따랐기 때문에 더 넓은 업계 전반의 목표를 달성하지 못했습니다. 또한, 사회가 재정적 어려움을 공개적으로 인정하고 논의하는 것을 꺼리는 경향이 있기 때문에 채권추심을 둘러싼 문화적 장벽이 존재합니다. 부채 및 재정적 어려움은 종종 사적인 문제로 간주되며, 부채 해결을 위해 전문적인 도움을 구하는 것은 때때로 부적절하거나 실패의 신호로 간주될 수 있습니다.

최근 몇 년까지 부채 정리 업계에는 포괄적인 규제와 감독이 부족했습니다. 이러한 감독 부재로 인해 일부 서비스 제공업체에서는 차용인에 대한 우려와 비윤리적 관행을 채택하게 되었고, 이로 인해 해당 부문의 평판과 대중의 인식이 더욱 손상되었습니다.

StartupTalky: Credgenics는 인도의 채권추심 산업에 혁명을 일으키기 위해 어떻게 기술을 사용하고 있습니까?

Goel 씨: Credgenics는 AI 및 ML 기능과 디지털의 힘을 수용하여 채권추심 산업을 위한 신시대 기술 솔루션을 만드는 선구자입니다. Credgenics 플랫폼의 ML 모델에서 얻은 통찰력은 과거 데이터를 분석하여 차용자 세분화, 행동 패턴, 위험 기반 전략 및 디지털 참여의 효율성에 대한 실행 가능한 통찰력을 제공합니다. 이는 컬렉션 팀이 정보에 입각한 결정을 내리기 위한 올바른 입력을 제공하여 컬렉션 프로세스를 보다 효율적이고 개인화되고 인도적이며 생산적으로 만드는 데 도움이 됩니다. 여러 채널에 걸쳐 맞춤형으로 자동화된 커뮤니케이션, 주문형 확장 기능, 다국어 봇을 통한 인간과 유사한 상호 작용 채택을 통해 컬렉션 프로세스는 더욱 빠르고 투명하며 고객 중심적이고 현대화되고 있습니다.

Credgenics는 대출 기관의 부채 추심 프로세스가 빠르게 변화하는 비즈니스 요구 사항과 규제 프레임워크에 부합하도록 보장했습니다. 광범위한 제어 기능을 갖춘 대출 기관은 규정 준수 및 비즈니스 관행 준수를 쉽게 모니터링하고 추적할 수 있습니다.

Credgenics는 계속해서 최신 기술 개발을 활용하여 고객에게 가장 효과적인 컬렉션 관리 솔루션을 제공하고 빠르게 진화하는 규제 요구 사항을 엄격하게 준수하며 컬렉션 단계에서 고객 경험과 참여를 향상시킬 것입니다.

StartupTalky: 대출 기관과 대출자를 위한 Credgenics 플랫폼의 주요 이점은 무엇입니까? Credgenics는 대출 기관이 부실 대출(NPL)을 줄이는 데 어떻게 도움을 줍니까?

Mr Goel: 컬렉션의 미래는 디지털 우선이자 데이터 중심입니다. 지난 10년 동안 금융 서비스 부문은 스마트폰에 대한 폭넓은 접근성, 심층적인 인터넷 보급, 간편한 디지털 결제, 원활한 데이터 공유, 금융 포용 이니셔티브에 대한 집중, 핀테크의 급속한 성장 등의 발전 덕분에 엄청나게 발전했습니다. 이러한 발전을 고려하여 전략을 조정하고 컬렉션 프로세스를 전반적으로 변화시킬 필요가 있습니다. 부채 추심은 전환 곡선에서 뒤쳐져 있는 중요한 영역이며 Credgenics는 이러한 변화를 촉진하고 있습니다.

Credgenics는 최첨단 통합 추심 기술 플랫폼을 통해 대출 생태계에 막대한 영향을 미쳤습니다. 이를 통해 대출 기관은 커뮤니케이션, 전략, 현장 운영, 소송, 청구, 지불 및 조정 - 만기 전 단계부터 다양한 연체 버킷 및 현장 징수, 법적 단계까지. 우리의 SaaS 기반 전문 기술 플랫폼과 데이터 중심 접근 방식을 통해 우리는 대출 기관을 위한 이러한 프로세스를 재구상하고 채권 추심과 관련하여 미래에 대비할 수 있도록 돕습니다.

Credgenics는 현재 100개 이상의 고객과 협력하고 있으며 22회계연도에 470억 달러 규모의 전체 대출 장부를 관리했습니다. 지금까지 이 회사는 전체적으로 4천만 건의 소매 대출을 관리했으며 매달 6천만 건의 디지털 커뮤니케이션을 전송했습니다. Credgenics를 통해 대출기관은 해결률을 20% 높이고, 추심을 25% 개선하고, 추심 비용을 40% 절감하고, 추심 시간을 30% 단축하고, 법적 효율성을 60% 향상시켰습니다.

미래의 컬렉션 프로세스는 자동화되고 디지털화될 것이며 훨씬 더 비접촉 방식이 될 것입니다. 컬렉션의 상당 부분은 완전한 디지털 모드를 통해 쉽게 이루어질 수 있습니다. 전략의 개인화 및 지역화와 데이터 기반 통찰력에 의존하면 컬렉션 결과에 많은 차이를 만들 수 있습니다. 인간의 노력은 복잡한 단계에 맞춰 조정될 때 훨씬 더 효과적인 것으로 입증되었으며, 일상적이고 반복적인 작업은 기계로 쉽게 관리할 수 있습니다. 기계 학습 모델은 격차, 개선 영역, 일정 기간 동안 완화 노력의 영향을 식별하는 데 매우 유용합니다. Credgenics는 최신 기술 기능을 사용하여 고객에게 가장 효과적인 컬렉션 관리 솔루션을 제공하고, 빠르게 변화하는 규정 준수 요구 사항을 완벽하게 준수하도록 지원하며, 컬렉션 단계에서 고객 경험과 참여를 향상시킵니다.

StartupTalky: 인도의 미래 채권추심에서 기술이 어떤 역할을 한다고 보시나요?

Mr. Goel: 채권추심 산업이 발전함에 따라 기술은 채권추심을 재구상하는 전체 이야기를 주도하는 데 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다. 대출 기관은 이러한 변화가 비즈니스에 미칠 수 있는 긍정적인 영향을 깨닫기 시작했으며 Credgenics는 이러한 변화의 최전선에 있습니다. 새로운 대출 비즈니스 모델이 기반을 잡고 디지털 대출에 대한 수요가 증가하며 즉각적인 대출 승인이 선호되면서 이러한 대출에 대한 채권 추심에는 강력한 기술이 뒷받침되는 현대적인 접근 방식이 필요합니다. 우리의 독점 기술 도구와 데이터 중심 접근 방식을 통해 차용자와 효과적인 커뮤니케이션 채널을 만들고 대출 회수율을 높이고 추심 비용을 줄일 수 있었습니다.

앞으로 수집 프로세스는 인간의 개입을 최소화하는 것을 목표로 상당한 자동화 및 디지털화를 거치게 될 것입니다. 우리는 컬렉션의 상당 부분이 디지털 채널을 통해 효율적으로 수행될 수 있으며 이러한 프로세스의 맞춤화 및 미세 조정이 결과에 큰 영향을 미칠 수 있다고 굳게 믿습니다. 인간의 노력은 복잡한 단계에 더 잘 집중될 수 있는 반면 일상적인 작업은 기계에 의해 효과적으로 관리될 수 있습니다. 데이터 기반 통찰력의 활용은 개선 영역을 식별하고 주요 측면에 집중하며 완화 전략을 구현하는 데 중요한 역할을 합니다. Credgenics는 최신 기술 발전을 활용하여 고객에게 매우 효율적인 컬렉션 관리 솔루션을 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 우리의 목표는 빠르게 변화하는 규정을 엄격하게 준수하는 동시에 수금 프로세스 전반에 걸쳐 고객 경험과 참여를 향상시키는 것입니다.

StartupTalky: 향후 12~24개월 동안 Credgenics의 최우선 순위는 무엇이며, 비즈니스를 국제적으로 확장할 계획은 무엇입니까?

Goel 씨: 앞으로 몇 달 동안 우리는 고객의 진화하는 비즈니스 요구 사항을 기반으로 솔루션에 새로운 기능을 추가하는 데 계속 투자할 것입니다. 우리는 동남아시아의 다른 국가에서도 사업 운영을 확장할 계획이며, 지역 요구 사항도 반영할 것입니다. 우리는 또한 강력한 시너지 효과가 존재하는 관련 산업 부문의 컬렉션 중심 과제를 해결하려고 노력하고 있습니다.