알아야 할 일반적인 대출 유형
게시 됨: 2023-02-12
자동차나 집 구입, 대학 진학 또는 소규모 사업 시작과 같은 큰 구매나 지출을 위해 돈을 저축하는 것이 좋습니다. 그러나 이러한 비용을 충족하는 것이 항상 가능한 것은 아니며, 이 경우 필요를 충족시키기 위해 대출을 받을 수 있습니다. 대출의 적합성은 차용인의 필요, 상황 및 선호도에 따라 다르므로 대출을 받기로 결정하기 전에 대출 유형을 숙지해야 합니다. 다음은 하위 유형과 함께 세 가지 일반적인 유형의 대출입니다.
소비자 대출
소비자 대출은 교육, 주택 구입 또는 일반 생활비와 같은 특정 유형의 개인 지출에 자금을 지원합니다. 이들은 담보로 확보하거나 무담보로 할 수 있습니다.
일반적으로 담보 대출을 통해 더 낮은 이자율과 더 긴 상환 기간으로 더 나은 자금 조달을 얻을 수 있습니다. 반면 무담보 대출은 소액의 이자율이 높고 상환 기간이 짧은 형태입니다. 그들은 또한 종종 신용 기록에 크게 의존합니다.
소비자 대출 옵션의 네 가지 일반적인 유형은 다음과 같습니다.
1. 모기지
주택담보대출은 집값이 보통 사람의 연간 수입보다 훨씬 더 비싼 경우 주택 구입을 위해 은행이 소비자에게 제공하는 담보 대출입니다. 대출을 제공하기 전에 은행은 기준을 설정하고 소비자의 신용 점수와 계약금 지불 능력을 분석합니다. 이러한 유형의 대출은 보다 장기간에 걸쳐 연장됩니다. 일반적으로 매달 할부금을 쉽게 지불할 수 있도록 30년 고정 금리 대출입니다.
2. 자동차 대출
자동차 대출은 차량 구입 자금을 조달하기 위해 은행이나 자동차 딜러가 직접 승인합니다. 자동차 대출은 일반적으로 고려 중인 차량에 대해 담보됩니다. 대출 기관은 합의된 조건에 따라 대출금을 지불하지 않으면 대출 기관이 차량을 소유할 수 있습니다. 자동 대출 상환 기간은 일반적으로 2년에서 7년입니다. 자동차 대출은 일반적으로 자동차 가치의 급격한 감가상각으로 인해 계약금이 더 많고 기간이 더 짧습니다.
3. 자동차 담보 대출
자동차 담보 대출을 통해 소비자는 차량 가치의 25~50%를 빌릴 수 있습니다. 그 대가로 대출 기관은 해당 차량에 대한 소유권을 담보로 받습니다. 대출 기관은 대출금이 제때에 상환되지 않으면 차량을 인수할 수 있습니다.
이러한 대출은 일반적으로 신용 요구 사항이 거의 또는 전혀 없는 간단한 신청 절차를 거치며 24시간 이내에 대출을 받을 수 있습니다. 이러한 대출은 일반적으로 접근이 쉽기 때문에 이자율이 높습니다. 오토바이나 보트와 같은 레저용 차량에 대해서도 이러한 대출을 받을 수 있습니다.
이러한 대출에는 폐차 소유권 차를 담보로 제공하는 대출을 받을 수 있는 폐차 차 담보 대출도 포함됩니다. 인양 소유권 차량은 사고로 인해 수리 비용이 차량 가치보다 훨씬 큰 손상을 입은 차량입니다.
4. 학자금 대출
학자금 대출은 차용인이 대학 등록금을 지불하고 학업을 계속할 수 있도록 하는 무담보 소비자 대출입니다. 대출금 상환은 일반적으로 학생이 졸업한 후 몇 달 후에 시작됩니다.
학생들은 미국 교육부 또는 민간 대출 기관이 자금을 지원하는 연방 정부로부터 이러한 대출을 이용할 수 있습니다. 연방 학자금 대출은 일반적으로 신용 확인이 필요하지 않고 더 관대하며 연기 옵션을 제공하고 소득 기반 상환 옵션을 제공하기 때문에 종종 더 바람직합니다.
사설 대출 기관의 학자금 대출에는 일반적으로 신용 확인이 필요합니다. 대출 기관은 또한 모든 개인에게 동일한 조건을 제공하는 연방 학자금 대출과 달리 이자율 및 상환 조건에 관한 자체 조건을 설정합니다.
소기업 대출 옵션
은행, 신용 조합, 은행 및 일부 기타 금융 기관은 소기업 대출을 제공합니다. 기업은 재고 또는 장비 구매, 신규 직원 고용, 장기 또는 단기 프로젝트 자금 조달, 투자 등과 같은 다양한 운영 및 확장 목적으로 자금을 사용할 수 있습니다.
일반적으로 이러한 대출은 담보로 제공되며 신용 확인이 포함됩니다. 소기업 대출에는 여러 유형이 있으며 각각의 조건은 다를 수 있습니다. 다음은 세 가지 일반적인 비즈니스 대출 유형입니다.
1. 영업 신용 한도
비즈니스 신용 한도는 신용 카드처럼 작동하는 대출입니다. 사업주에게 돈을 빌리고, 갚고, 다시 빌릴 수 있는 신용 한도가 주어집니다. 이자는 전체 신용 한도가 아닌 빌린 금액에 대해서만 부과됩니다. 많은 비즈니스 신용 한도는 무담보이므로 담보가 필요하지 않습니다.
2. 영업기간 대출
사업기간대출의 경우 일시불로 최대 200만 달러까지 받을 수 있다. 이 금액은 향후 1-5년 동안 고정된 균등 상환으로 고정 이자율로 상환됩니다. 대출 기관에 따라 사업주는 매주, 격주 또는 매월 대출금을 상환할 수 있습니다.
3. SBA 대출
소기업은 또한 미국 중소기업청이 보증하는 대출을 받을 수 있습니다. 이들은 상대적으로 저렴한 비용의 정부 지원 대출입니다. 보증이란 대출 기관에 대출금이 제때에 상환되지 않으면 SBA가 나머지 금액을 상환한다는 의미입니다. 대출금이 $150,000 이하일 경우 대출금의 85%가 보장되는 반면, 그 이상일 경우에는 75%만 보장됩니다.
SBA 대출 신청 절차는 힘들고 승인 시간이 더 깁니다. 이 과정은 또한 정부 대출 기관이 아닌 SBA 대출 기관에서 처리합니다. 신청이 승인되기까지 최대 3개월이 걸릴 수 있으므로 이 옵션은 즉각적인 자금 조달이 필요하지 않은 비즈니스에 가장 적합합니다.
크라우드 펀딩
크라우드 펀딩은 비교적 새로운 형태의 대출입니다. 소비자와 기업 소유주는 그들의 이야기에 감동을 받아 온라인에서 사람들로부터 많은 소액 대출을 받기를 희망하며 인터넷에서 자신의 주장을 펼칠 수 있습니다. 어떤 경우에는 돈을 갚을 필요조차 없습니다.
크라우드 소싱 사이트는 모금된 돈의 일부를 가져가고 나머지는 대출 수령인에게 지불합니다. 유명한 크라우드 펀딩 사이트로는 GoFundMe 및 Kickstarter가 있습니다.
미주
어떤 일반적인 유형의 대출을 선택하든 각각에는 위험과 이점이 있습니다. 귀하는 귀하의 필요 사항을 주의 깊게 분석하고 각 유형의 대출의 장단점을 평가한 다음 대출을 받기로 결정해야 합니다. 적시에 상환 계획을 세워 자산을 보호하고 대출금을 최대한 활용할 수 있도록 하십시오.