사업 대출이 거부된 경우 해야 할 일

사업 대출이 거부되었습니까? 그렇다면 낙담하지 마십시오. 대신 비즈니스에 필요한 자금을 확보하기 위한 조치를 취하십시오.

이번 포스트에서는 기업 대출이 거부되는 가장 일반적인 이유를 살펴보겠습니다. 다음으로 재신청 시 대출 신청을 개선하는 방법에 대한 팁을 제공합니다.

귀하의 비즈니스 대출이 거부된 이유

귀하의 사업체 대출 신청이 거부된 이유는 낮은 신용 또는 수익에서부터 신청서의 단순한 오류에 이르기까지 여러 가지가 있습니다. 다음은 기업 대출 신청이 거부되는 일반적인 이유입니다.

가난한 개인 또는 사업 신용

대출 기관은 가장 신용도가 높은 대출자에게 최상의 조건과 최고 대출 한도를 제공하여 위험을 완화합니다. 공정하거나 불량한 신용을 가진 차용인은 더 높은 이자율, 더 짧은 상환 기간, (대출 유형 및 대출 기관 정책에 따라) 소기업 대출에 대한 노골적인 거부와 같은 문제에 직면하게 됩니다.

귀하의 개인 신용 점수 외에도 대출 기관은 귀하의 신용 기록도 검토합니다. 압류, 파산, 징수, 심지어 수많은 문의와 같은 부정적인 항목은 사업 대출을 받는 능력을 방해할 수 있습니다.

일부 대출 기관은 귀하의 비즈니스 신용 점수도 확인합니다. 이것은 아직 사업 신용을 확립하지 않은 사업체와 사업 신용 점수가 낮은 사업체에게 특히 어려운 과제가 될 수 있습니다.

불충분한 수익

대출 기관은 차용인이 대출금을 상환할 수 있는지 확인하기를 원합니다. 사업 수익이 너무 낮거나 현금 흐름이 일정하지 않은 경우 대출 신청이 거부될 수 있습니다.

높은 부채

대출 기관은 대출자가 대출금을 상환할 수 있다는 확신을 갖고 싶어합니다. 대출 기관의 위험에 관한 모든 것을 기억하십시오. 사업체에 부채가 많은 경우 대출을 받을 자격이 없습니다. 자격이 되는 경우 더 높은 이자율, 더 짧은 기간 및 더 낮은 차입 한도를 가진 대체 대출 기관과 함께하게 됩니다.

대금업자는 일반적으로 30% 이하의 신용 활용을 원합니다. 크레딧 활용도가 높을수록 옵션이 더 제한됩니다.

사업은 너무 새롭습니다

대금업자는 입증된 성공 실적을 확인하여 위험을 완화하기를 원합니다. 이것이 대부분의 대금업자가 대출 자격을 얻기 위해 최소 2년 동안 사업을 운영할 것을 요구하는 이유입니다.

신생 기업과 신규 기업은 기업 대출을 받을 수 있지만 옵션은 더 제한적입니다. 이자율은 종종 더 높고 상환 기간은 더 짧으며 대체 대출 기관을 통해서만 자금을 조달할 수 있습니다. 자세한 사업 계획 및 향후 재정 계획을 포함하여 대출 과정 중에 추가 문서를 제공해야 할 수도 있습니다.

담보 또는 자본 없음

위험을 완화하기 위해 많은 대출 기관은 대출을 확보하기 위해 담보를 요구합니다. 사업체 또는 개인 자산 형태의 담보는 대출을 이행하지 않을 경우 압류 및 매각될 수 있습니다. 대출을 확보하기에 충분한 담보가 없는 경우 신청이 거부될 수 있습니다.

일부 대출에는 계약금이 필요할 수도 있습니다. 자기 자본을 넣는 것은 대출 기관에 당신이 빚을 갚는 데 진지하다는 것을 보여줍니다. 사업 대출에 대한 계약금을 지불할 자금을 마련할 수 없는 경우 해당 대출에 대한 자격이 없을 수 있습니다.

고위험 산업

일부 대출 기관은 특정 고위험 사업체가 대출을 받는 것을 금지합니다. 이러한 고위험 벤처는 대출 기관의 눈에 재정적으로 불안정한 것으로 간주됩니다. 고위험 사업의 예는 다음과 같습니다.

• 도박 사업
• 금융투자업
• 베이프 및 담배 판매점
• 다단계 판매 및 마케팅
• 성인용 비즈니스

귀하의 사업이 고위험 산업에 속해 있는 경우 대출 옵션이 제한될 수 있으며 그다지 유리하지 않은 조건의 고비용 대출을 받게 될 수 있습니다.

불완전한 신청서

때때로 대출 신청이 완료되지 않았기 때문에 사업 대출이 거부되는 경우가 있습니다. 이는 누락된 날짜 또는 서명에서 제출되지 않은 문서에 이르기까지 무엇이든 될 수 있습니다. 대부분의 경우 모든 정보를 그대로 유지한 채 신청서를 다시 제출할 수 있지만 일부 대출 기관은 다시 신청하기 전에 대기 기간이 필요합니다.

사업 대출이 거부된 경우 해야 할 일

사업 대출이 거부된 경우 첫 번째 단계는 거부 이유를 찾는 것입니다. 대출이 거부된 이유를 알게 되면 다음에 승인 확률을 높이기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 여기 당신이 알아야 할 모든 것이 있습니다.

귀하의 비즈니스 대출이 거부된 이유 알아보기

대부분의 대출 기관은 귀하의 사업 대출이 거부된 이유에 대한 서면 통지를 제공합니다. 이 알림을 받지 못한 경우 대출 기관에 직접 연락하여 신청이 거부된 이유를 알아보십시오. 대출이 거부된 이유를 알게 되면 다시 신청하기 전에 문제를 해결하기 위한 조치를 시작할 수 있습니다.

개인 및 비즈니스 신용 점수 및 기록 확인

많은 대출 기관은 대출 승인 여부를 결정할 때 개인 신용 점수와 이력을 매우 강조합니다. 점수가 최소 요구 사항보다 낮으면 지원이 거부됩니다.

사업 대출을 신청하기 전에 귀하의 신용 점수를 알고 있는지 확인하십시오. 무료로 신용 점수를 확인할 수 있는 사이트가 많이 있으므로 그 중 하나를 활용하십시오. 신용 요건은 다양하지만 대부분의 대출 기관은 기업 대출에 대해 높은 600점(또는 그 이상)의 신용 점수를 보기를 원합니다.

또한 신용 보고서를 확인하여 대출 결정에 영향을 미칠 수 있는 부정적인 항목이 없는지 확인하십시오.

일부 대출 기관은 비즈니스 신용도 고려하므로 비즈니스 신용 점수도 확인하십시오. 아직 비즈니스 신용을 설정하지 않은 경우 다른 상품을 신청하기 전에 신용 구축에 도움이 될 수 있는 다른 대출 및 자금 조달을 살펴봐야 할 수 있습니다.

신용 점수 향상

신용 점수로 인해 대출 승인을 받을 수 없다고 판단되면 시간을 내어 신용을 개선하십시오. 몇 가지 간단한 단계를 거쳐 스스로 점수를 올릴 수 있으므로 수수료를 받고 신용 점수를 높이겠다고 약속하는 회사에 속지 마십시오.

• 신용 보고서 오류 분쟁: 보고서를 검토한 후 신용 조사 기관과 오류에 대해 이의를 제기하십시오. 여기에는 귀하가 알지 못하는 계좌, 제때 이루어진 연체 또는 누락된 지불 및 잘못된 잔액이 포함될 수 있습니다.
• 정시에 지불하기: 건전한 신용 점수의 핵심 중 하나는 모든 지불을 예정대로 정시에 하는 것입니다. 단 한 번의 연체나 미납으로 인해 신용 점수가 하락할 수 있습니다. 지불할 수 없는 상황에 처한 경우 즉시 채권자에게 연락하십시오.
• 부채 상환: 신용 활용도가 높으면 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 빚을 갚는 것(또는 이상적으로는 갚는 것)은 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 새 계좌 신청 중지: 대출 신청이 거절되면 자본이 필요한 경우 수많은 대출 기관에 신청하고 싶은 유혹을 느낄 수 있습니다. 그러나 너무 많은 문의는 많은 비즈니스 대출 기관에게 위험 신호입니다. 대출 기관에 대한 조사를 수행하고 새로운 부채를 신청할 때 자신을 제한하십시오.

현금 흐름을 늘리십시오

불충분하거나 일관되지 않은 현금 흐름은 대출을 받는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 이런 일이 발생했다면 현금 흐름을 개선하고 늘리기 위해 할 수 있는 몇 가지 일이 있습니다.

• 새로운 제품이나 서비스를 소개합니다
• 가격 인상
• 선결제 고객에게 인센티브 제공
• 인보이스를 즉시 발송하고 미리 알림을 자동화하십시오.
• 공급업체의 가격 비교
• 구식 제품이나 판매되지 않는 제품은 버리십시오.
• 불필요한 비용 평가 및 절감

기업 대출 신청 절차에 대비하십시오

불완전한 신청서를 제출하는 것은 사업 대출을 거부당하는 빠른 방법입니다. 이를 방지하려면 올바른 정보와 문서를 준비해야 합니다.

일반적으로 기업 대출 신청에는 다음과 같은 개인 정보 및 비즈니스 정보가 필요합니다.

• 법적 이름, 회사 이름 및 연락처 정보
• 대출 목적
• 대출 금액
• 사회 보장 번호
• EIN

신청서를 작성하는 것 외에도 일반적으로 지원 문서를 제공해야 합니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 전년도 세금 환급(기업 및 개인)
• 대차대조표
• 손익계산서
• 모든 소유자를 위한 이력서
• 부채 일정
• 담보 일정

특정 대출 기관 및 대출 유형은 추가 문서를 요구할 수 있습니다. 예를 들어, 사전 사업 세금 환급이 없는 신생 기업 소유자는 대출을 받기 위해 사업 계획, 재정 계획 및 업계 경험 증명을 제시해야 할 수 있습니다. 또한 개인 보증서에 서명해야 할 수도 있습니다(담보를 약속한 경우에도 마찬가지입니다).

마지막으로 유의해야 할 사항은 대출 기관이 대출 절차 전반에 걸쳐 추가 정보를 요구할 수 있다는 것입니다. 전화, 이메일 및 기타 커뮤니케이션에 신속하게 응답하여 프로세스를 계속 진행하고 신청이 거부되지 않도록 하십시오.

대체 대출 기관 고려

은행이나 신용 조합과 같은 전통적인 대출 기관은 종종 소기업 대출에 대한 엄격한 요구 사항이 있어 신생 기업, 신용 문제가 있는 신청자 또는 특정 산업 분야의 기업이 자금을 조달하기 어렵습니다.

자본에 빠르게 접근해야 하는 기업은 자금 조달을 위해 대체 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 온라인 대출 기관은 요구 사항이 더 느슨하고 빠른 자금 조달을 제공합니다. 일부는 당일 또는 다음 영업일만큼 빠릅니다. 단점은 이러한 대출 기관의 차입 금액이 적고 상환 기간이 짧으며 이자율이 높다는 것입니다.

그러나 이러한 단점은 전통적인 대출 기관의 엄격한 요구 사항을 충족하지 못하고 대출을 기다릴 시간이 없는 기업에게는 그만한 가치가 있을 수 있습니다.

여러 종류의 대출이 있습니다. 소기업이 이용할 수 있는 자금 유형에 대한 분석은 다음과 같습니다.

어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 최고의 소기업 대출 목록으로 검색을 시작하세요.

사업 대출 거부에 대한 결론

사업 대출이 거부되는 것은 드문 일이 아니지만 그렇다고 해서 삼키기가 덜 어려운 것은 아닙니다. 특히 사업에 자본이 필요한 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 대출이 거부된 이유를 파악하고, 다음 번 신청을 개선하기 위한 조치를 취하고, 대체 대출 기관을 탐색함으로써 곧 비즈니스 성공에 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.

기업 대출 거부에 대한 FAQ