Betterment: 고성능 투자 및 저축 앱

게시 됨: 2023-07-14

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투자에 관해서는 거의 모든 개인이 자신이 무엇을 하고 있는지 모를 것으로 기대합니다. 사람들은 기존 플레이어가 혼란스럽게 만들었기 때문에 어떤 투자 옵션을 고려해야 하는지 혼란스러울 것으로 예상합니다. 그러나 전통적인 플레이어가 특정 방식으로 금융 시스템을 설계했다고 해서 그것이 옳다는 의미는 아닙니다.

Betterment는 금융 산업을 더 나은 것으로 설계하기 위해 나온 미국 기반 회사입니다. 사람들이 돈을 관리하고 수익성 있게 투자하는 데 도움이 됩니다. 창립자, 스타트업 스토리, 과제, 제품 및 서비스, 자금 조달, 성장 등 Betterment에 대해 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요.

Betterment – 회사 하이라이트

회사 이름	개량
본부	뉴욕, 뉴욕, 미국
부문	자산 관리
창립자	존 스타인과 엘리 브로버만
설립	2008년
평가	13억 달러(2021년)
웹사이트	Betterment.com

개선 – 정보
개선 – 산업
Betterment – 창립자 및 팀
Betterment – 스타트업 스토리
개선 – 사명과 비전
개선 – 로고
개선 – 비즈니스 모델
개선 – 수익 모델
개선 – 제품 및 서비스
개선 – 직면한 과제
Betterment – 자금 조달 및 투자자
개선 – 합병 및 인수
개선 – 성장
개선 – 파트너
개선 – 수상 및 성과
개선 – 경쟁자

개선 – 정보

베터먼트는 디지털 투자, 퇴직, 자금관리 서비스를 제공하는 앱 기반 독립형 로보어드바이저입니다. 투자 및 저축 애플리케이션은 지출, 저축 및 미래를 위한 맞춤형 계획 개발을 위한 도구를 제공합니다. 또한 사용자는 장기적인 재무 목표를 달성하기 위해 현금 준비금 및 ETF에 투자하는 데 집중하는 경우가 많습니다.

개선 – 산업

자산관리는 고객의 니즈를 해결하기 위해 투자와 재무 상담을 결합한 투자 자문 서비스입니다. 업계에서는 일반적으로 재무 목표 달성을 위한 전략 제공, 은퇴 계획, 부동산 및 법적 계획, 포트폴리오 관리 등을 포함합니다.

자산관리 시장의 글로벌 규모는 2020년 1조 2,500억 달러에서 2030년에는 3조 4,300억 달러로 연평균 10.7% 성장할 것으로 예상됩니다. 원자재, 사모펀드, 지적재산권법, 헤지펀드, 부동산투자신탁 등 대체투자에 대한 빠른 수요는 글로벌 자산관리 산업의 핵심 원동력입니다. 그러나 Covid-19는 경기 침체, 변동성이 높은 시장, 예측할 수 없는 글로벌 금융 부문으로 인해 업계에 피해를 입혔습니다.

JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group 및 Citigroup은 글로벌 자산 관리 산업의 주요 업체입니다.

Betterment – 창립자 및 팀

Jon Stein과 Eli Broverman은 Betterment의 공동 설립자입니다.

존 스타인

Jon Stein은 Harvard University에서 경제학 및 예비의학 학사 학위를, Columbia Business School에서 기업가 정신 MBA를 취득했습니다. 그는 Demin 및 Valora의 이사이자 Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets 및 Treasury Interactive의 CEO 고문입니다.

Jon은 Betterment를 공동 설립했으며 2020년까지 CEO로 재직했습니다. 현재 그는 Betterment의 창립자이자 이사입니다.

엘리 브로버만

Eli Broverman은 Brown University의 화학 AB와 New York University 법대를 다녔습니다. 그는 BitFinance의 이사이자 Bloom Credit, Good Money 및 Masterworks의 고문입니다. Eli는 Betterment와 Treasury를 공동 설립했습니다. 또한 그는 Betterment의 이사회에 있습니다.

사라 레비

Sarah Levy는 Harvard University에서 경제학을 졸업하고 Harvard Business School에서 MBA를 졸업했습니다. 그녀는 Nickelodeon과 Viacom에서 COO로 근무했습니다. 현재 Sarah는 Funko의 이사이자 Betterment의 CEO로 약 400명의 직원으로 구성된 팀을 이끌고 있습니다.

개선팀

사라 레비 - CEO
Raoul Bhavnani - 최고 커뮤니케이션 책임자
Peter Lorimer - 최고재무책임자
Kim Rosenblum - 최고 마케팅 책임자

Betterment – 스타트업 스토리

Jon Stein과 Eli Broverman은 2008년에 Betterment를 공동 설립했습니다. Jon은 7개의 다른 중개 계좌를 통해 돈을 투자했을 때 나쁜 투자 행위를 경험했습니다. 그는 지속적으로 자신의 계좌를 모니터링하고 시장 타이밍을 맞추려고 노력했습니다. 그러나 그것은 시간, 세금 및 거래 비용을 낭비하는 결과를 낳았습니다.

그는 자신의 돈으로 무엇을 할 수 있는지 알려주고 그에게도 똑같은 일을 해줄 수 있는 서비스를 원했습니다. 그러나 Jon은 이러한 종류의 서비스를 직접 구축해야 한다는 것을 깨달았습니다. 그는 Betterment의 프런트 엔드에 집중하기 시작했고 그의 룸메이트인 소프트웨어 엔지니어인 Sean Owen은 Apache 및 Tomcat 서버, MySQL 데이터베이스, 웹 사이트용 Java 애플리케이션을 포함한 모든 것을 구축했습니다. 다음으로 Jon은 규제 환경을 이해해야 했습니다. 증권 변호사였던 Eli Broverman과 대화를 시작했을 때입니다.

Jon과 Eli는 주간 포커 게임을 통해 만났고 Eli는 자신의 회사를 시작하는 데 관심이 있었습니다. 두 사람은 암스테르담 애비뉴에 있는 도미니카 식당에서 점심을 먹고 작업 계획을 세웠고 갑자기 함께 사업을 시작했습니다. Sean, Jon, Eli는 Le Tigre라는 소매 의류 라인을 성장시켜 Kenneth Cole에게 판매한 Ryan O'Sullivan을 만났습니다. 그는 BD 파트너로 Betterment에 합류했습니다.

2008년 8월 Betterment는 Jon, Seal, Eli 및 Ryan이라는 4명의 창립 멤버를 확보했습니다. 2008년 1월 29일, Betterment LLC 및 Betterment Securities의 모회사인 Betterment Holdings, Inc가 델라웨어에 설립되었습니다. Ryan과 Sean이 창립 멤버로 회사를 떠난 후 Jon과 Eli는 1년 동안 Betterment에서 일했습니다.

그리고 2010년 5월 26일, Betterment는 최초의 TechCrunch Disrupt에서 출시되었고 'Biggest New York Disruptor' 상을 수상했습니다. 24시간 이내에 회사는 약 400명의 고객을 유치했습니다. 800,000명 이상의 고객이 회사를 신뢰하고 있으며 2023년에 360억 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다.

개선 – 사명과 비전

Betterment는 사람들이 돈을 벌어 더 나은 삶을 살 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다. 그것의 임무는 "내 돈으로 무엇을 해야 합니까?"라는 질문에 가능한 최상의 솔루션을 제공하는 것입니다.

개선 – 로고

Betterment는 2021년 11월 떠오르는 태양을 상징하는 아이콘과 함께 새로운 로고를 출시했습니다.

개선 – 비즈니스 모델

Betterment는 재무 목표, 선호도 및 위험 선호도를 기반으로 투자자의 자산 배분을 자동으로 결정하는 로보 어드바이저입니다. 첫째, 투자자는 자신의 돈으로 무엇을 하고 싶은지 회사에 알릴 필요가 있습니다. 다음으로 Betterment는 몇 가지 권장 사항을 제공하고 이상적인 계정을 설정합니다.

투자자의 계정이 만들어지면 플랫폼의 기술이 그의 돈을 관리하여 그가 더 많은 돈을 벌 수 있도록 도와줍니다. 또한 투자자의 자금이 증가하고 우선 순위가 변경됨에 따라 플랫폼은 지속적인 조언과 업데이트를 통해 진화하여 투자자가 궤도에 오를 수 있도록 도와줍니다. 마지막으로, 동일한 투자자가 자신의 돈을 인출하고 사용할 수 있습니다.

개선 – 수익 모델

Betterment의 "Investing" 계정 가격은 월 4달러이고 "Crypto" 계정은 1% + 거래 비용입니다. "현금 준비금" 및 "체킹" 계좌는 무료로 제공됩니다.

또한 회사는 관리 중인 총 자산(AUM)의 비율로 청구하는 포트폴리오 관리 수수료에서 가장 많은 수익을 창출합니다. 또한 Betterment는 제휴 은행으로부터 정산 수수료 및 수수료를 청구하고 전화 상담을 판매하여 수익을 얻습니다.

개선 – 제품 및 서비스

Betterment를 통해 사용자는 Investing, Crypto Investing, IRA 및 401(k)s, Roth IRA, Checking High-yield cash 및 Trusts 계좌를 개설할 수 있습니다. 또한 포트폴리오 옵션, 사회적 책임 투자, 자선 기부, 현명한 세금 투자, 401(k) 롤오버, 퇴직 소득 등 다양한 유형의 투자를 제공합니다.

이 애플리케이션은 은퇴 계획, 올인원 대시보드, 목표 추적, 보상 및 친구 추천 프로그램과 같은 여러 도구에 대한 액세스를 제공합니다.

개선 – 직면한 과제

2023년 4월, 증권 거래 위원회는 Betterment에 자동 세금 손실 수확 서비스(TLH)와 관련된 중요한 허위 진술 및 누락, 고객에게 계약 변경 통지를 제공하지 않고 필요한 특정 장부 및 기록을 유지하지 않은 혐의로 기소했습니다. 회사는 900만 달러의 벌금을 지불하고 피해를 입은 고객들에게 합의금으로 자금을 분배하기로 합의했습니다.

Betterment – 자금 조달 및 투자자

Betterment는 10번의 펀딩 라운드를 통해 4억 3,500만 달러를 모금했습니다. 최신 자금 조달 라운드인 부채 금융 라운드는 2021년 9월 29일에 진행되었습니다. Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners 및 Francisco Partners를 포함한 26명의 투자자가 회사에 자금을 지원합니다.

날짜	둥근	투자자 수	모금된 돈	리드 투자자
2021년 9월 29일	부채 융자	2	1억 달러	ORIX 성장 자본
2021년 9월 29일	시리즈 F	12	6천만 달러	국고
2021년 4월 30일	벤처 라운드	2	-	주식포스트투자운용
2017년 8월 29일	2차 시장	1	-	-
2017년 7월 21일	시리즈 E	4	7천만 달러	키네비크
2016년 3월 29일	시리즈 E	8	1억 달러	키네비크
2015년 2월 17일	시리즈 D	5	6천만 달러	프란시스코 파트너스
2014년 4월 15일	시리즈 C	5	3,200만 달러	씨티벤처스
2012년 10월 3일	시리즈 B	4	천만 달러	멘로 벤처스
2010년 12월 1일	시리즈 A	9	300만 달러	베서머 벤처 파트너스

개선 – 합병 및 인수

Betterment는 2022년 2월 23일 Gradvisor, 2022년 2월 8일 Makara, 2013년 10월 18일 ImpulseSave 등 3개 회사를 인수했습니다.

개선 – 성장

베터먼트의 2021년 매출은 1억 달러로 급증해 전년 대비 30%의 놀라운 성장을 기록했다. 또한 회사의 AUM은 2020년에 50%, 2021년에 18.5% 증가했습니다. 그러나 2022년 2분기 AUM 증가율은 전년 동기 대비 1.2%로 둔화되었습니다. Betterment의 2021년 사후 가치 평가는 13억 달러였습니다.

베터먼트란?

개선 – 파트너

Betterment는 다음과 제휴했습니다.

골드만 삭스
검은 돌
쌍둥이 자리
이익
대문자로 하다
뱅코프, Inc.

개선 – 수상 및 성과

Betterment는 많은 권위있는 상을 수상했습니다.

Morningstar와 Wall Street Journal Buyside가 선정한 2022년 최고의 로보어드바이저 중 하나로 선정되었습니다.
GM Kristen Carlisle은 2022년 EBN에서 "Excellence in Benefits" 상을 수상했습니다.
2020년 Investopedia에서 "최고의 현금 관리" 상을 받았습니다.

개선 – 경쟁자

Betterment의 주요 경쟁업체는 다음과 같습니다.

슈밥
전위
웰스프론트
개인 자본
도토리
차임
로빈 후드

FAQ

베터먼트는 무엇을 하나요?

베터먼트는 디지털 투자, 퇴직, 자금관리 서비스를 제공하는 앱 기반 독립형 로보어드바이저입니다.

Betterment의 창립자는 누구입니까?

Jon Stein과 Eli Broverman은 2008년에 Betterment를 공동 설립했습니다.

Betterment의 CEO는 누구입니까?

Sarah Levy는 Betterment의 CEO입니다.

Betterment 계정의 가격은 얼마입니까?