2023년 최고의 중소기업 보험

이 시대에는 소상공인이 보험에 가입하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 그리고 운 좋게도 사용할 수 있는 훌륭한 옵션이 많이 있습니다. 이 블로그 게시물에서는 2023년 최고의 중소기업 보험 정책을 살펴보겠습니다. 이제 막 사업을 시작했든 잠시 동안 사업을 해왔든 계속해서 자세히 알아보세요!

중소기업 보험의 종류는 무엇입니까?

소기업 보험에는 여러 유형이 있으며 필요한 유형은 비즈니스가 직면한 특정 위험에 따라 다릅니다. 소기업 보험의 몇 가지 일반적인 유형은 다음과 같습니다.

• 제조물 책임 보험은 제품 결함으로 인한 손해로부터 비즈니스를 보호합니다.
• 재산 보험은 사업 재산을 손상 또는 손실로부터 보호합니다.
• 사업 중단 보험은 자연 재해와 같은 적용되는 사건으로 사업이 중단된 경우 발생한 손실된 수입 및 기타 비용을 보상합니다.
• 책임 보험은 귀하의 비즈니스 활동으로 인한 과실 또는 기타 손해에 대한 청구로부터 귀하의 비즈니스를 보호합니다.
• 전문 책임 보험은 전문적인 과실에 대한 청구로부터 비즈니스를 보호합니다.
• 산재보험은 업무로 인해 부상을 입거나 질병에 걸린 직원에게 혜택을 제공합니다.
• 사업주 보험은 재산, 책임 및 사업 중단 보험을 하나의 보험으로 결합합니다.
• 상업용 자동차 보험은 사업 목적으로 사용되는 차량에 적용됩니다.

소기업 소유주가 보유해야 할 보험 유형을 결정하기 위해 특정 위험과 요구 사항을 신중하게 평가하는 것이 중요합니다. 일부 형태의 보장은 법에 의해 요구될 수 있지만 다른 형태는 특정 산업에만 또는 사업 운영의 성격에 따라 필요할 수 있습니다. 또한 보험 정책이 계속해서 적절하게 비즈니스를 보호할 수 있도록 보험 정책을 정기적으로 검토하고 업데이트하는 것이 중요합니다.

중소기업 보험은 무엇을 보장합니까?

소기업은 재산 피해, 사고, 소송, 수입 손실을 비롯한 많은 잠재적 위험에 직면해 있습니다. 적절한 보험 보장을 통해 중소기업을 이러한 잠재적 위험으로부터 보호하고 지속적인 성공을 보장할 수 있습니다.

그렇다면 중소기업 보험은 무엇을 보장합니까? 정책은 다양할 수 있지만 일반적으로 재산 피해, 비즈니스로 인한 부상 또는 손해에 대한 책임, 해당 이벤트로 인한 소득 손실, 비즈니스 장비 또는 차량 보호를 제공합니다.

제조물 책임 보험

제조물 책임 보험은 기업이 제품으로 인한 손해에 대해 법적 책임을 지지 않도록 보호합니다. 이러한 유형의 보험은 결함 제품으로 인해 발생할 수 있는 소송 또는 합의 비용을 보장하기 때문에 제조업체와 소매업체에 매우 중요합니다.

제조물 책임의 한 유명한 예는 석면을 함유하고 난소암 사례와 관련된 것으로 밝혀진 Johnson & Johnson의 활석 분말의 경우입니다. 회사는 수천 건의 소송에 직면했고 결국 피해를 입은 개인에게 47억 달러의 손해 배상금을 지불하라는 명령을 받았습니다. 제조물 책임 보험이 없었다면 그러한 소송은 회사를 파산시켰을 것입니다.

보장을 받기 위해 기업은 제조 또는 판매하는 제품 및 이와 관련된 잠재적 위험에 대한 정보를 제공해야 합니다. 프리미엄은 일반적으로 판매되는 제품의 유형 및 수량과 잠재적 위험 수준을 기반으로 합니다.

재산 보험

재산 보험은 예상치 못한 손상이나 손실로부터 비즈니스를 보호하는 데 중요한 부분입니다. 이 유형의 보험은 건물, 장비, 재고 및 가구와 같은 비즈니스의 물리적 자산을 보장합니다.

손상되거나 도난당한 재산을 수리하거나 교체하는 비용에 대한 재정 지원을 제공할 수 있기 때문에 재산 보험에 가입하는 것이 중요합니다. 이 보장이 없으면 귀하의 비즈니스는 심각한 재정적 결과를 겪을 수 있습니다.

재산 보험 정책을 선택할 때 보장 옵션을 신중하게 검토하고 비즈니스의 고유한 요구 사항을 충족하는지 확인하는 것이 중요합니다. 여기에는 자연 재해 또는 특정 유형의 귀중한 자산에 대한 추가 보장이 포함될 수 있습니다.

전통적인 재산 보험 정책 외에도 재산 피해로 인해 사업이 일시적으로 중단될 경우 재정 지원을 제공할 수 있는 "사업 중단" 정책도 있습니다. 또한 일부 정책은 재건 과정에서 발생한 소득 손실에 대한 보장을 제공할 수 있습니다.

사업 중단 보험은 자연 재해 또는 화재와 같은 적용되는 사건으로 인해 일시적으로 문을 닫아야 하는 소규모 사업체를 위한 생명의 은인이 될 수 있습니다. 이 유형의 보험은 중단 중에 발생한 손실된 수입 및 기타 비용을 보상하여 사업주가 더 빨리 회복하고 다시 일어설 수 있도록 합니다.

업무 중단 보험

많은 소기업 소유자는 사업 중단 보험이 표준 재산 보험 정책에 자동으로 포함되지 않는다는 사실을 인식하지 못할 수 있습니다. 추가 기능 또는 라이더로 별도로 구매해야 합니다. 그 당시에는 불필요한 비용처럼 보일 수 있지만, 이 보장의 비용은 그것 없이 사업이 직면할 수 있는 재정적 황폐화와 비교할 때 하찮을 수 있습니다.

사업 중단 보험의 한 가지 중요한 측면은 필요한 보장 기간을 결정하는 것입니다. 이는 종종 해당 이벤트 후 재건 또는 재배치하는 데 걸리는 시간 및 비즈니스 운영이 정상으로 돌아오는 데 걸리는 시간과 같은 요소를 기반으로 합니다. 사업주가 이러한 요소를 신중하게 고려하고 적절한 보장을 구입하는 것이 중요합니다.

사업 중단 보험에 대한 일반적인 제외에는 범죄 활동 또는 정부 조치로 인한 손실과 운영에 필요한 자재 또는 공급품에 대한 접근 불가능으로 인한 손실이 포함됩니다. 기업은 정책과 적용될 수 있는 제한 사항 또는 제외 사항을 완전히 이해하는 것이 중요합니다.

책임 보험

오늘날의 소송 사회에서 책임 보험은 모든 규모의 기업에 매우 중요합니다. 이러한 유형의 보장은 업무 활동으로 인한 과실 또는 기타 손해로부터 회사를 보호합니다.

예를 들어, 고객이 귀하의 구내에서 부상을 입거나 제품 오작동으로 인해 부상이 발생했다고 주장하는 경우 책임 보험은 관련 법률 비용 및 모든 합의 또는 판결을 보장할 수 있습니다. 또한 명예 훼손 및 중상 모략은 물론 타인의 재산 피해에 대한 보상을 제공할 수 있습니다.

책임 보험 비용은 산업, 비즈니스 규모, 운영과 관련된 위험 수준과 같은 요인에 따라 다릅니다. 그러나 소송이 발생할 경우 비즈니스에 상당한 재정적 부담을 줄 수 있고 파산을 피할 수 있습니다.

전문 책임 보험

전문 책임 보험은 업무 분야에서 전문가의 과실 또는 부적절한 수행에 대한 청구를 보장합니다. 여기에는 실수, 간과 또는 예상 표준을 충족하지 못하는 것이 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 그래픽 디자이너는 고객의 로고를 적절하게 디자인하지 않았다는 이유로 소송을 당할 수 있고 회계사는 고객의 세금에 대한 잘못된 계산으로 소송을 당할 수 있습니다.

일부 전문가는 법이나 계약에 따라 이 보험에 가입해야 하지만 모든 전문가는 자신의 업무 라인에서 잠재적인 위험을 고려하고 책임 보험으로 보호하는 것이 중요합니다. 소송 비용(법률 비용 및 손해 배상 포함)은 적절한 보호가 없는 소규모 사업체나 개인 사업체에 치명적인 결과를 초래할 수 있습니다.

산재보험

이 유형의 보험은 직장에서 부상을 입거나 질병에 걸린 직원에게 의료비 및 손실된 임금에 대한 재정적 보상을 제공합니다.

의료비와 손실된 임금을 보상하는 것 외에도, 산재 보상은 일반적으로 직업 관련 부상이나 질병의 결과로 사망한 직원의 가족에 대한 재활 비용과 사망 수당도 포함합니다. 이러한 혜택의 대가로 직원은 일반적으로 고용주를 과실로 고소할 수 없습니다.

상업용 자동차 보험

보험정보원에 따르면 업무용으로 사용되는 모든 차량에는 상업용 자동차 보험이 필요합니다. 개인 자동차 보험은 일반적으로 업무용으로 차량을 사용하는 동안 발생하는 사고나 손상에 대해 보상하지 않기 때문입니다.

상업용 자동차 보험은 자동차, 트럭 및 밴을 포함한 다양한 차량에 대한 보장을 제공할 수 있습니다. 또한 재산 피해, 신체 상해 및 의료 비용 지불과 같은 잠재적인 사고의 범위를 커버할 수 있습니다.

중소기업 보험은 무엇을 제외합니까?

소기업 보험은 일반적으로 전문 서비스, 의도적 행위, 범죄 또는 사기 행위에 대한 보장을 제외합니다. 또한 전쟁이나 핵 사고로 인한 손해는 보상하지 않습니다.

소기업 소유자는 보험 정책을 철저히 검토하고 보험 제공자와 잠재적 제외 가능성에 대해 논의하는 것이 중요합니다. 이는 손실이나 사고가 발생한 경우 비즈니스가 적절한 수준의 보장을 받도록 하는 데 도움이 될 수 있습니다.

즉시 명백하지 않을 수 있는 일부 일반적인 예외에는 피보험 사업자가 수행한 전문 서비스(예: 법률 또는 회계 자문), 의도적 행위 또는 범죄 활동으로 인한 손해, 전쟁 또는 핵 사고와 관련된 손실이 포함됩니다.

소기업 소유자가 비즈니스를 적절하게 보호하기 위해 보험 정책이 보장하는 내용과 보장하지 않는 내용을 정확히 이해하는 것도 중요합니다. 또한 표준 중소기업 보험 정책에서 제외되는 특정 위험에 대한 추가 보장을 구입해야 할 수도 있습니다.

사업주 정책(BOP)이란 무엇입니까?

BOP(Business Owners Policy)는 중소기업에서 일반적으로 사용하는 패키지 정책입니다. 재산 피해 및 사업 중단에 대한 보장과 책임 보험을 결합합니다.

BOP는 데이터 침해 및 사이버 책임과 같은 사항에 대한 적용 범위 추가를 포함하여 비즈니스의 특정 요구 사항에 맞게 사용자 지정할 수 있습니다. 또한 BOP는 사업체의 차량과 임대 또는 임대 자산도 보장할 수 있습니다.

BOP의 이점 중 하나는 일반적으로 각 유형의 보장에 대해 별도의 보험을 구입하는 것보다 낮은 보험료를 제공한다는 것입니다. 또한 여러 보험 증권을 검색할 필요 없이 하나의 보험사를 통해 신청 프로세스를 간소화할 수 있으므로 시간을 절약할 수 있습니다.

그러나 BOP는 의료 전문가나 계약업체와 같이 고유한 위험이 있는 특정 산업에 대해 충분한 보장을 제공하지 않을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 이러한 경우 추가로 전문 보험에 가입해야 할 수 있습니다. 사업주가 BOP 또는 대체 보장 계획을 결정하기 전에 위험을 철저히 평가하고 보험 전문가와 옵션을 논의하는 것이 중요합니다.

2023년 상위 10개 최고의 중소기업 보험

1. 알리안츠

Allianz는 소규모 기업을 위한 다양한 보험 옵션을 제공하는 것 외에도 기업이 잠재적 위험을 평가하고 완화하는 데 도움이 되는 위험 컨설팅 서비스도 제공합니다. 위기 관리 팀은 기업이 테러나 정치적 폭력과 같은 어렵거나 적대적인 환경을 헤쳐나가도록 돕는 것을 전문으로 합니다.

Allianz는 또한 지속 가능한 비즈니스 관행에 대한 헌신으로 인정받았습니다. 2022년에는 지속 가능성과 기후 행동을 글로벌 운영에 통합하려는 노력을 인정받아 Dow Jones Sustainability Index에서 지속 가능한 보험사로 선정되었습니다. 회사는 2050년까지 순배출 제로를 목표로 설정했으며 2022년까지 재생 에너지 프로젝트에 10억 유로를 투자하기로 약속했습니다.

2. 올스테이트

Allstate는 잘 알려진 자동차 및 주택 소유자 보험 상품 외에도 다양한 비즈니스 보험 옵션을 제공합니다. 에이전트는 기업이 고유한 요구 사항에 가장 적합한 보장을 선택하도록 도울 수 있으며 고객 불만 해결에 대한 강력한 실적을 보유하고 있습니다.

Allstate의 사업 보험은 소매, 식음료, 의료, 사진을 포함한 광범위한 산업에 적용됩니다. 그들은 심지어 재택 사무실 밖에서 운영되는 소규모 사업체에 대한 보장을 제공합니다. Allstate는 웹사이트에서 산업 및 기타 요소를 기반으로 귀하의 비즈니스에 필요할 수 있는 특정 유형의 보장을 결정하는 데 유용한 리소스를 제공합니다.

3. 블루 보험 클리어

Clear Blue Insurance와 협력할 때 얻을 수 있는 이점 중 하나는 일반 대리점, 재보험사 및 기타 업계 전문가를 관리하는 파트너십입니다. 이를 통해 고객을 위한 전문 보험 프로그램을 제공할 수 있습니다. 일반 책임 및 재산 보험과 같은 표준 보장 유형 외에도 잠재적인 소송으로부터 기업을 보호하기 위해 고용 관행 보험도 제공합니다.

Clear Blue Insurance는 50개 주 전체와 워싱턴 DC에서 운영되어 전국의 소규모 비즈니스에 광범위한 서비스를 제공합니다. 그들은 소규모 비즈니스와 직접 협력하지 않고 종합적인 비즈니스 보험 솔루션을 제공하기 위해 에이전시와 협력합니다.

4. 농민 보험

Farmers Insurance는 다양한 상업적 보장 옵션을 제공하는 것 외에도 에이전트 네트워크를 통해 리소스와 지원을 제공합니다. 그들의 웹사이트에는 재산 보장 및 책임 보호와 같은 다양한 사업 보험 주제에 대한 유익한 기사와 비디오가 포함되어 있습니다.

농부들은 또한 작업장 안전을 개선하고자 하는 기업을 위한 무료 프로그램인 MySafetyPoint를 제공합니다. 이 프로그램에는 온라인 교육 자료 및 비디오는 물론 안전 전문가와의 현장 상담이 포함됩니다.

5. 시력

다양한 산업 분야에 보험을 제공하는 것 외에도 Acuity는 손실 관리 상담 및 현장 교육을 제공하여 기업이 사고 및 청구 가능성을 줄이는 데 도움을 줍니다. 이 회사는 또한 부상당한 직원을 위해 간호사 헬프라인을 제공하여 적절한 의료 서비스에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다.

Acuity는 업계 뉴스에 대한 최신 정보를 유지하고 특히 트럭 운전사를 위한 무료 온라인 뉴스레터 및 다양한 직업을 위한 정보 비디오와 같은 고객을 위한 리소스를 제공합니다. 전반적으로 Acuity는 고객에게 포괄적인 보험 적용 범위 및 위험 관리 솔루션을 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

6. 씨엔에이

CNA가 다른 보험 회사와 차별화되는 한 가지 측면은 PrepWise 프로그램으로, 위험을 줄이고 작업장 안전을 증진하기 위한 다양한 서비스를 제공합니다. 여기에는 사이버 보안 인식 교육 및 부상 방지를 위한 인체 공학 평가와 같은 서비스가 포함됩니다.

다양한 산업을 위한 광범위한 보장 옵션 외에도 CNA는 산재 보상 보험을 위한 종량제 옵션을 제공하여 중소기업이 비용을 쉽게 책정하고 관리할 수 있도록 합니다.

전반적으로 CNA는 고객의 우려 사항을 해결하고 비즈니스 보험 요구 사항에 대한 포괄적인 솔루션을 제공하는 것으로 명성이 높습니다.

7. 프랑켄무스

Frankenmuth Insurance의 독특한 측면 중 하나는 고객 서비스에 대한 헌신입니다. 이 회사는 연중무휴 온라인 청구 보고 및 고객을 위한 무료 위험 관리 상담을 제공합니다. 또한 농업 및 접객업과 같은 특정 산업을 위한 특별 프로그램을 제공합니다.

Frankenmuth Insurance는 또한 지역 사회에 참여하여 수많은 자선 단체 및 행사를 지원합니다. 그들은 수년 동안 미시간에서 최고의 직장으로 인정받는 것을 포함하여 직장 문화에 대한 상을 받았습니다.

8. 여행자

광범위한 상업 보험 솔루션을 제공하는 것 외에도 Travelers는 청구 관리에 대한 혁신적인 접근 방식으로도 유명합니다. 그들의 TravComp 시스템에는 부상당한 직원을 신속하게 직장으로 복귀시키는 데 집중하는 전담 팀이 포함되어 있으며 TravPay 시스템은 급여를 근로자 보상 보험료에 직접 연결합니다.

이러한 고유한 서비스와 함께 Travelers는 청구서 및 보험 증명서 관리를 위한 셀프 서비스 자료 및 온라인 서비스를 포함하여 고객을 위한 위험 관리 리소스도 제공합니다. 전반적으로 Travelers는 포괄적인 보장 옵션을 제공할 뿐만 아니라 고객이 클레임을 관리하고 작업장에서 안전을 유지할 수 있도록 우선적으로 지원하기 위해 노력합니다.

9. 처브

소기업 보험 외에도 Chubb는 주택 소유자, 자동차 및 개인 책임을 포함한 개인 자산에 대한 보장도 제공합니다. 전국에 걸쳐 광범위한 에이전트 및 중개인 네트워크를 보유하고 있어 고객이 현지 지원을 쉽게 찾을 수 있습니다.

Chubb는 연중무휴 클레임 보고와 신속하고 효율적으로 클레임 해결을 약속하는 탁월한 고객 서비스로 유명합니다. 이 회사는 또한 Standard & Poors의 AA 등급과 AM Best의 A++ 등급으로 강력한 재무 프로필을 자랑합니다.

10. 신시내티 보험

Cincinnati Insurance는 재산, 책임 및 산재 보상을 포함한 광범위한 상업 보험 보장 옵션을 제공합니다. 또한 의료, 접객 및 건설과 같은 산업에 대한 전문적인 보장을 제공합니다.

보험 상품 외에도 Cincinnati Insurance는 기업이 위험을 최소화하고 사고를 예방할 수 있도록 리소스와 서비스를 제공하는 손실 관리 부서를 보유하고 있습니다. 또한 잠재적 위험을 평가하고 예방 전략을 개발하기 위해 위험 관리 컨설팅을 제공합니다.

Cincinnati Insurance는 50년 넘게 사업을 해왔으며 AM Best로부터 강력한 재무 등급을 받았습니다. 그들은 고객을 위한 빠르고 공정한 해결에 중점을 둔 전담 클레임 팀을 보유하고 있습니다.

중소기업에 적합한 보험을 선택하는 방법은 무엇입니까?

소기업에 적합한 보험을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 요소가 있습니다. 먼저, 귀하의 산업 및 비즈니스 운영과 관련된 위험을 평가하십시오. 여기에는 잠재적인 책임 문제, 재산 피해 및 소득 손실 평가가 포함됩니다.

다음으로, 이용 가능한 보장 옵션을 고려하고 귀하의 비즈니스에 필요한 것이 무엇인지 결정하십시오. 여기에는 산재보상, 상업용 재산 보험, 전문 책임 보험 및 사업 중단 보험이 포함될 수 있습니다.

또한 여러 보험사의 견적을 조사하고 비교하여 합리적인 가격으로 최고의 보장을 받을 수 있도록 하는 것도 중요합니다. 보험사의 재무 안정성 및 고객 만족도 평가도 검토하십시오.

또한 귀하의 필요에 맞는 보험을 선택하는 데 있어 지식이 풍부한 조언과 지침을 제공할 수 있는 전문 보험 중개인과 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 그들은 또한 미래에 발생할 수 있는 모든 클레임이나 분쟁에 도움을 줄 수 있습니다.

전반적으로 철저한 조사와 개별 비즈니스 요구 사항에 대한 신중한 고려는 소규모 비즈니스에 적합한 보험을 선택하는 데 도움이 됩니다.

마무리

중소기업 보험은 모든 회사에 중요한 투자입니다. 다양한 위험으로부터 비즈니스를 보호하고 문제가 발생할 경우 운영을 계속할 수 있습니다. 소기업 보험에는 다양한 유형이 있으므로 각 보험이 보장하고 제외하는 내용을 이해하는 것이 중요합니다. BOP는 몇 가지 주요 위험에 대한 보장을 제공하기 때문에 소규모 비즈니스에서 널리 사용되는 옵션입니다. 귀하의 정책이 여전히 귀하의 요구 사항을 충족하는지 확인하기 위해 정기적으로 정책을 검토하십시오.

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